【技术实现步骤摘要】
基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统和方法
本专利技术涉及银行信用
,尤其涉及一种基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统和方法。
技术介绍
信贷管理系统是银行对客户进行授信贷款,并对其债项进行全程管理的重要业务系统。一般包括客户管理、评级授信(含客户评级)、调查申请、合同管理、出账管理、贷后管理以及风险分类等基本模块,这些子系统构成贷前管理、贷中管理和贷后管理。其中客户评级是对信贷客户进行周期性评级(企业客户一般每年评定一次,个人客户每两年评定一次),根据评定的信用等级对应不同的授信额度;风险分类是贷款发生后对信贷资产质量进行分类,含五级、十级分类。客户评级和风险分类是贷后管理最重要部分,对银行动态了解信贷资产质量和客户信用等级,及后续信贷资产盈利和客户关系维护起着决定性作用。目前信贷管理系统的客户评级,由信贷客户经理发起,根据客户静态信息(个人客户:个人收入、家庭资产总额、家庭负债总额等;企业客户:确定实有资产、已作为他行抵押物的资产、或有负债、信用等级转换系数、或有负债预计损失转换系数等)评定客户信用等级(一般小微企业的最高综合授信额度≤[确定实有资产-已作为他行抵押物的资产-实有负债-∑(或有负债×预计损失系数)]×信用等级转换系数)。企业的信用评级往往是在年度财务报表形成后,采集相关资产、负债等静态数据作为源数据,而这些数据可操作性较强,并且这些财务指标带有“滞后性”,反映的企业过去经营决策的结果,而银行贷款需要企业未来的现金流偿还。虽然部分银行有使用非财务指标,往往这写非财务指标采用定性评价的办法,不同的客户经理得出不同的结果,无法对客户 ...
【技术保护点】
一种基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统,其特征在于:包括复数个无线监测基站、一无线采集服务器、一汽车衡控制器、一本地监控服务器、一银行前置机以及一信贷管理服务器;所述复数个无线监测基站部署于各个企业中,复数个无线监测基站均与所述无线采集服务器和本地监控服务器连接,所述本地监控服务器与所述银行前置机进行无线连接,所述银行前置机与所述信贷管理服务器连接;所述无线监测基站分别对林业企业的植物生长数据、对水养企业的水质数据、以及对企业水表电表数据进行采集;将采集的数据形成一企业特殊指标数据,并通过无线采集服务器发送给所述本地监控服务器;所述汽车衡控制器采用汽车衡和RFID标签技术采集企业的进出货物量的进销量规模数据,将进销量规模数据通过无线采集服务器发送给所述本地监控服务器;所述本地监控服务器将企业特殊指标数据和进销量规模数据传输给银行前置机,银行前置机对数据进行数据清洗后传输给信贷管理服务器,信贷管理服务器对企业特殊指标数据和进销量规模数据进行计算分别获得企业特殊指标评级平均值和进销量规模评级值后,对企业进行贷款做出贷款客户评级。
【技术特征摘要】
1.一种基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统,其特征在于:包括复数个无线监测基站、一无线采集服务器、一汽车衡控制器、一本地监控服务器、一银行前置机以及一信贷管理服务器;所述复数个无线监测基站部署于各个企业中,复数个无线监测基站均与所述无线采集服务器和本地监控服务器连接,所述本地监控服务器与所述银行前置机进行无线连接,所述银行前置机与所述信贷管理服务器连接;所述无线监测基站分别对林业企业的植物生长数据、对水养企业的水质数据、以及对企业水表电表数据进行采集;将采集的数据形成一企业特殊指标数据,并通过无线采集服务器发送给所述本地监控服务器;所述汽车衡控制器采用汽车衡和RFID标签技术采集企业的进出货物量的进销量规模数据,将进销量规模数据通过无线采集服务器发送给所述本地监控服务器;所述本地监控服务器将企业特殊指标数据和进销量规模数据传输给银行前置机,银行前置机对数据进行数据清洗后传输给信贷管理服务器,信贷管理服务器对企业特殊指标数据和进销量规模数据进行计算分别获得企业特殊指标评级平均值和进销量规模评级值后,对企业进行贷款做出贷款客户评级。2.根据权利要求1所述的基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统,其特征在于:所述无线监测基站包括数据采集模块、设备控制模块、无线通信模块、程浊度分析仪、余氯分析仪、ph分析仪、空气温湿度传感器、土壤温湿度传感器以及水表电表采集传感器;所述程浊度分析仪、余氯分析仪、ph分析仪、空气温湿度传感器、土壤温湿度传感器、水表电表采集传感器均与数据采集模块连接,所述数据采集模块、无线通信模块均与设备控制模块连接;所述水养企业的水质数据通过所述程浊度分析仪、余氯分析仪、ph分析仪分别采集程浊度、余氯、ph而获得;所述林业企业的植物生长数据通过所述空气温湿度传感器、土壤温湿度传感器分别采集空气温湿度、土壤温湿度而获得,所述企业水表电表数据通过水表电表采集传感器进行采集;设备控制模块控制数据采集模块进行数据采集,并将采集的数据通过无线通信模块发送给本地监控服务器。3.根据权利要求1所述的基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统,其特征在于:所述汽车衡控制器包括IC读卡器和红外传感器,通过在车辆安装RFID卡片,车辆在上衡后IC读卡器感应车辆RFID卡片中信息,并通过红外传感器检测车辆是否完全上磅,待车辆停到正确位置并稳定后自动进行称重数据保存,从而获得进销量规模数据。4.根据权利要求1所述的基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统,其特征在于:所述数据清洗包括数据真伪识别、消除孤立点、以及消除噪声数据。5.根据权利要求1所述的基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统,其特征在于:所述银行前置机还获取常规非财务类评级,所述常规非财务类评级的评级包括:授信工作人员对于授信对象管理层的深入了解和客观评价,授信工作人员对授信对象所处经济、法律、政治、社会经营环境的敏感性的分析,以及授信工作人员对授信对象受偶发性事件影响的判断。6.根据权利要求5所述的基于无线传感网络的银行动态信贷监控系统,其特征在于:所述对企业进行贷款做出贷款客户评级具体为:贷款客户评级=0.7*财务类评级+0.3*非财务类评级=0.7*财务类评级+0.3*(企业特殊指标评级平均值+进销量规模评级值+常规非财务类评级)/3;其中,财务类评级为企业的财务指标判断。7.一种基于无线传感网络的银行动态信...
【专利技术属性】
技术研发人员:马胜蓝,郭超年,林婉霞,王道春,周赓昊,王桐森,
申请(专利权)人:福建省农村信用社联合社,
类型:发明
国别省市:福建;35
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