一种银行端助贷交易系统及其方法技术方案

一种银行端助贷交易系统，包括：第三方平台接口模块、二级法人行社系统模块、省联社系统模块、行外信息接口模块；第三方接口模块，用于接收第三方助贷系统的贷款申请，推送至省联社系统模块；二级法人行社系统模块，包括：二级法人行社外联前置单元、二级行人法社助贷系统单元、二级法人行社额度管控系统单元、二级法人行社征信查询接口单元；省联社系统模块，包括：省联社外联前置单元、省联社助贷系统单元、征信查询系统单元、信贷系统单元、ECIF系统单元、CA加签系统单元、贷款核算系统单元、影像平台单元、省联社对帐系统单元、贷后风控系统单元、征信报送系统单元。本发明专利技术将不同来源的第三方助贷申请进行行内数据标准化转换。

【技术实现步骤摘要】
一种银行端助贷交易系统及其方法
本专利技术属于银行信贷业务软件
，具体是指一种银行端助贷交易系统及其方法。
技术介绍
随着互联网金融的发展，P2P模式风险逐步暴露，越来越多的互联网金融公司逐步取消了原有的P2P模式，转为与传统银行合作的运营方式。助贷、联合贷服务由此产生，助贷即为辅助他人放贷，由互联网金融公司，利用自身技术优势，为传统银行放贷提供客源引流，风险控制等服务。联合贷指银行与行外第三方共同对一笔贷款出资对借款人进行放款，贷款收益根据事先约定或出资比例进行划分。联合贷适合与有自有资金的第三方或有银行牌照的民营银行进行合作开展，助贷指第三方提供客户数据引流，客户数据服务，由银行方全资进行贷款的贷款形式。助贷适合与不提供自有资金，有大量客源的电商平台进行合作开展。目前与助贷相关专利文献具体如下：一种应用于助贷的信息处理方法、系统及相关装置(专利公开号CN109816347A)，该专利的实施例公开了一种应用于助贷的信息处理方法、系统、装置和设备以及存储介质，该方法包括：获取接收贷款客户资料指令和指定贷款资金方标识；根据所述贷款客户资料指令，接收贷款客户资料；根据所述指定贷款资金方标识对应的所述指定贷款资金方需要的格式及API，将所述贷款客户资料转换成所述指定贷款资金方需要的格式通过所述API发送给所述指定贷款资金方。采用该实施例，能够与多个贷款资金方实现业务对接，并且能够便捷地接入新的贷款资金方。该专利是一种根据客户信息和贷款申请材料进行与资金提供方银行对接的方案，主要作为第三方平台的建设使用。应用于助贷业务系统的业务接口调用方法及助贷业务系统(专利公开号CN109377348A)。该专利适用于计算机
，提供了应用于助贷业务系统的业务接口调用方法及助贷业务系统，所述助贷业务系统采用分布式服务框架，并基于所述分布式服务框架封装对外统一应用程序接口API；所述业务接口调用方法包括：通过所述对外统一API解析来自业务调用方的网络请求,得到所述网络请求所请求调用的业务接口名称；根据所述业务接口名称对所述网络请求中的参数进行转换；通过所述业务接口名称对应的代理服务类与转换后的参数,调用所述网络请求所请求调用的业务接口。该专利是一种助贷业务系统的分布式架构的建设方法，用于提高第三方助贷系统的使用效率。一种互联网助贷系统及方法(专利公开号CN108305165A)。该专利公开了一种互联网助贷系统及方法，该互联网助贷系统设置在由服务器、第三方服务器、银行服务器基于因特网和专网构成的BS系统上；所述互联网助贷系统包括资产适配器、自动审批模块、风控模块、决策引擎、财务核算模块、统一对账模块、贷后管理模块、参数化管理模块。该专利提供了一种助贷系统包括软硬件的建设方案。以上三种专利均为助贷服务方的相关专利，不是出资银行方系统建设及业务处理方案的专利。目前与联合贷相关的专利文献如下：一种基于互联网的联合贷款业务解决方法(专利公开号CN108765124A)。该专利包括三步联合贷流程，包括如下步骤：步骤1：银行客户通过金融私有云服务模式接入平台系统开始联合贷业务；步骤2：合作银行通过SAAS方式接入平台系统中依次完成联合贷审批、放款、资金清算、贷款发放和登记贷款资产借据数据；步骤3：平台系统基于贷款资产借据数据进行资产和贷后管理实现落地管理和与合作银行数据对接。该专利是一种互联网联合贷的办理方式，缺失对二级法人体系的支持。一种基于区块链的多法人联合贷方法、系统和介质(专利公开号CN111598679A)，该专利公开了一种基于区块链的多法人联合贷方法，包括：省联社、法人行社以及第三方共同建立联盟链，省联社、每一法人行社以及第三方分别使用独立的区块；设置至少三个账本；省联社、每一法人行社以及第三方分别设置记帐节点和对应系统前置，记帐节点用于执行帐本的记帐操作，一个记帐节点的帐本数据更新后，其它记帐节点通过联盟链同步获取帐本数据更新，然后根据帐本数据更新修改与记帐节点连接的系统前置的数据库，最后法人行社根据系统前置的数据库执行对应的资金链条上的真实记账。该专利提供了一种联合贷模式，保证银行与第三方的客户数据和贷款数据的有效性，减少了第三方、法人行社和省联社的业务置信成本。该专利是一种利用区块链技术，支持二级法人的联合贷的方案，但联合贷和助贷在业务场景上存在不同，该专利不符合助贷业务的场景。二级法人体系，是指：省联社一级和各县(市)联社一级，属于上下级关系，但都是独立法人。省联社负责本省银行的信息系统统一建设，对法人行社进行经营指导，但不直接参与法人联社的经营，法人联社(如福州农商行、厦门农商行)之间也是独立法人，负责本地区的业务经营，各法人行社自主经营，自负盈亏。
技术实现思路
本专利技术所要解决的技术问题在于提供一种支持二级法人体系的银行端助贷交易系统及其方法，重点需要解决将不同来源的第三方助贷申请进行行内数据标准化转换。第一方面，本专利技术提供例如一种支持二级法人体系的银行端助贷交易系统，包括：第三方平台接口模块、二级法人行社系统模块、省联社系统模块、行外信息接口模块；所述第三方接口模块，用于接收第三方助贷系统的贷款申请，推送至所述省联社系统模块；所述二级法人行社系统模块，包括：二级法人行社外联前置单元、二级行人法社助贷系统单元、二级法人行社额度管控系统单元、二级法人行社征信查询接口单元；所述省联社系统模块，包括：省联社外联前置单元、省联社助贷系统单元、征信查询系统单元、信贷系统单元、ECIF系统单元、CA加签系统单元、贷款核算系统单元、影像平台单元、省联社对帐系统单元、贷后风控系统单元、征信报送系统单元；所述行外信息接口模块，用于接收行外数据；其中，所述二级法人行社外联前置单元，用于接收行外助贷系统的贷款申请服务，并转化为行内标准化数据发送至行内的助贷服务系统；所述二级行人法社助贷系统单元，用于接收所述省联社系统模块分配的助贷数据并记录台账；所述二级法人行社额度管控系统单元，用于负责行社内部的额度数据管控；所述二级法人行社征信查询接口单元，由申请地的法人行社根据接入渠道，统一使用所述省联社征信查询系统单元对客户个人征信进行查询，并将报告解析后分别返回给助贷系统和法人行社申请渠道；所述省联社外联前置单元，用于接收法人行社系统推送的助贷业务数据和台账数据，并将数据转换为省联社标准数据，推送至下游系统；所述省联社助贷系统单元，用于接收行外推送的贷款申请，并对该客户风险进行再处理，包括对客户征信数据的审核，对客户行外其他风险数据的查询，并将通过的贷款申请推送至行内信贷管理系统进行贷款数据登记；还具有区分不同第三方发起业务数据和分配业务至不同法人行社的功能；所述征信查询系统单元，用于接收由申请地的二级法人行社根据接收渠道报送的贷款申请，对客户个人征信进行查询，并将报告解析后分别返回给助贷系统和二级法人行社申请渠道；所述信贷系统单元，用于负责客户信贷数据的落地，客户申贷数据本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种银行端助贷交易系统，其特征在于：包括：第三方平台接口模块、二级法人行社系统模块、省联社系统模块、行外信息接口模块；/n所述第三方接口模块，用于接收第三方助贷系统的贷款申请，推送至所述省联社系统模块；/n所述二级法人行社系统模块，包括：二级法人行社外联前置单元、二级行人法社助贷系统单元、二级法人行社额度管控系统单元、二级法人行社征信查询接口单元；/n所述省联社系统模块，包括：省联社外联前置单元、省联社助贷系统单元、征信查询系统单元、信贷系统单元、ECIF系统单元、CA加签系统单元、贷款核算系统单元、影像平台单元、省联社对帐系统单元、贷后风控系统单元、征信报送系统单元；/n所述行外信息接口模块，用于接收行外数据；/n其中，所述二级法人行社外联前置单元，用于接收行外助贷系统的贷款申请服务，并转化为行内标准化数据发送至行内的助贷服务系统；/n所述二级行人法社助贷系统单元，用于接收所述省联社系统模块分配的助贷数据并记录台账；/n所述二级法人行社额度管控系统单元，用于负责行社内部的额度数据管控；/n所述二级法人行社征信查询接口单元，由申请地的法人行社根据接入渠道，统一使用所述省联社征信查询系统单元对客户个人征信进行查询，并将报告解析后分别返回给助贷系统和法人行社申请渠道；/n所述省联社外联前置单元，用于接收法人行社系统推送的助贷业务数据和台账数据，并将数据转换为省联社标准数据，推送至下游系统；/n所述省联社助贷系统单元，用于接收行外推送的贷款申请，并对该客户风险进行再处理，包括对客户征信数据的审核，对客户行外其他风险数据的查询，并将通过的贷款申请推送至行内信贷管理系统进行贷款数据登记；还具有区分不同第三方发起业务数据和分配业务至不同法人行社的功能；/n所述征信查询系统单元，用于接收由申请地的二级法人行社根据接收渠道报送的贷款申请，对客户个人征信进行查询，并将报告解析后分别返回给助贷系统和二级法人行社申请渠道；/n所述信贷系统单元，用于负责客户信贷数据的落地，客户申贷数据将会落地至信贷管理系统客户归属至申请地的二级法人行社，并生成电子合同；/n所述ECIF系统单元，用于负责统一储存全省行内客户数据的系统，区分省内客户唯一标识，负责在贷款申请时通过实时联机交易提供ECIF系统中存储的客户信息数据；/n所述CA加签系统单元，用于保证线上贷款的电子合同的合法性，CA加签完成后，将电子合同影像推送至所述影像平台单元；/n所述影像平台单元，用于负责保存电子授权书和电子合同，保存CA加签后的电子合同；/n所述贷款核算系统单元，用于贷款的发放和贷款账务的处理，同时将账务推送至对账系统；/n所述征信报送系统单元，用于接收由二级法人行社的助贷系统提供台账数据，再对助贷业务进行征信报送；/n所述贷后风险监测系统单元，用于负责贷后风险预警监测，贷款放款后通过夜间批量对贷款的贷后风险进行判断。/n...

【技术特征摘要】
1.一种银行端助贷交易系统，其特征在于：包括：第三方平台接口模块、二级法人行社系统模块、省联社系统模块、行外信息接口模块；
所述第三方接口模块，用于接收第三方助贷系统的贷款申请，推送至所述省联社系统模块；
所述二级法人行社系统模块，包括：二级法人行社外联前置单元、二级行人法社助贷系统单元、二级法人行社额度管控系统单元、二级法人行社征信查询接口单元；
所述省联社系统模块，包括：省联社外联前置单元、省联社助贷系统单元、征信查询系统单元、信贷系统单元、ECIF系统单元、CA加签系统单元、贷款核算系统单元、影像平台单元、省联社对帐系统单元、贷后风控系统单元、征信报送系统单元；
所述行外信息接口模块，用于接收行外数据；
其中，所述二级法人行社外联前置单元，用于接收行外助贷系统的贷款申请服务，并转化为行内标准化数据发送至行内的助贷服务系统；
所述二级行人法社助贷系统单元，用于接收所述省联社系统模块分配的助贷数据并记录台账；
所述二级法人行社额度管控系统单元，用于负责行社内部的额度数据管控；
所述二级法人行社征信查询接口单元，由申请地的法人行社根据接入渠道，统一使用所述省联社征信查询系统单元对客户个人征信进行查询，并将报告解析后分别返回给助贷系统和法人行社申请渠道；
所述省联社外联前置单元，用于接收法人行社系统推送的助贷业务数据和台账数据，并将数据转换为省联社标准数据，推送至下游系统；
所述省联社助贷系统单元，用于接收行外推送的贷款申请，并对该客户风险进行再处理，包括对客户征信数据的审核，对客户行外其他风险数据的查询，并将通过的贷款申请推送至行内信贷管理系统进行贷款数据登记；还具有区分不同第三方发起业务数据和分配业务至不同法人行社的功能；
所述征信查询系统单元，用于接收由申请地的二级法人行社根据接收渠道报送的贷款申请，对客户个人征信进行查询，并将报告解析后分别返回给助贷系统和二级法人行社申请渠道；
所述信贷系统单元，用于负责客户信贷数据的落地，客户申贷数据将会落地至信贷管理系统客户归属至申请地的二级法人行社，并生成电子合同；
所述ECIF系统单元，用于负责统一储存全省行内客户数据的系统，区分省内客户唯一标识，负责在贷款申请时通过实时联机交易提供ECIF系统中存储的客户信息数据；
所述CA加签系统单元，用于保证线上贷款的电子合同的合法性，CA加签完成后，将电子合同影像推送至所述影像平台单元；
所述影像平台单元，用于负责保存电子授权书和电子合同，保存CA加签后的电子合同；...

【专利技术属性】
技术研发人员：章迟，马胜蓝，王晖，郭超年，章宇峰，陶然，吴炫耀，颜远辉，王桐森，
申请(专利权)人：福建省农村信用社联合社，
类型：发明
国别省市：福建;35