一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置，包括：通过省联社地区业务统一接入平台提供客户信息管理、客户身份认证、电子账户管理、线上风险评估、远程视频与录音、录屏标准服务接口，提供统一的客户信息管理、客户身份认证、电子账户管理与安全管理服务；具有金融衍生品牌照的行社通过自建存款产品管理系统，将相应的服务发布至地区业务统一接入平台，使得其他法人行社的客户均可购买该存款产品；充分整合行内资源，避免重复建设带来的资源浪费；在客户使用相关账户时，均需对其进行身份认证，且涉及资金的交易，需过短信验证校验，从而有效避免客户账户密码的泄露风险。

【技术实现步骤摘要】
一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置
本专利技术涉及计算机
，特别涉及一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置。
技术介绍
某存款产品是一种结合固定收益类产品(如定期存款、票据等)与金融衍生品(如利率、汇率和股指等)等标的相挂钩，形成的一种“存款+期权”的商业银行创新产品。其收益主要分为两部分，一部分收益为固收类产品产生的固定利息收入，另一部分收益为与标的资产价格波动相挂钩的浮动收益。另外，由于挂钩的标的物相对于理财产品来说更为广泛，因此只要挂钩的标的物的市场表现稳定，则客户带来超过同档定期存款的收益的概率更大。同时相较于大额存单、理财等产品有着更低的准入门槛和灵活的投资期限。该存款产品兴起于20世纪80年代的一些发达国家，但国内商业银行却是从2002年才开始推广该存款产品的外币产品，此后的10年之间却表现得不温不热，直至2017年起开始快速增长。据统计，2018年以来，该存款产品的总规模已突破10万亿大关，一举成为了国内商业银行揽储的利器。近些年来，随着金融科技技术的不断发展，商业银行、互联网金融对存款、理财等产品进行持续不断地创新，一定程度上丰富了客户对财富的投资与保值的渠道。但对于商业银行而言，一方面，随着我国利率市场化的改革，出现“利率双轨制”、“金融脱媒”等现象，使得商业银行的“存贷利差”收窄，特别是2016年以来，“去杠杆、防风险、稳货币、强监管”等严格的监管政策加剧了商业银行的揽储压力；另一方面，随着表外理财增速减缓、保本理财产品发行量减少以及表外理财打破刚兑,该存款产品发展速度明显加快。该存款产品因挂钩标的的多样性,能在低风险的前提下给与客户多样化的资产选择,在规范发展的前提下将成为客户重要的投资方向。在二级法人体制下，福建农信依托于“小法人、大系统”的优势，集全省财力、物力与人力资源，以“全省共性需求”为总切入点搭建全省科技基础平台，并积极响应各地区、各法人行社的个性化需求，形成以“大中台、小前台”的组织形式。然而，由于各地区法人行社业务发展不均衡、客户群体差异性明显，另外开展该存款产品业务的金融机构需具备衍生品业务牌照、完善的内部管理制度、与之配套的业务操作系统和专业的运营团队，而福建农信全省67家法人行社具有衍生品牌照的寥寥无几。国内的大型国有银行与其他商业银行采用“总行-分行”的组织结构，因此只要总行取得金融衍生品牌照，则该商业银行下属机构则均可使用该金融衍生品牌照，故国内取得金融衍生品牌照的商业银行基本上采用“自建+自营”该存款产品的模式；而对于采用二级法人模式的地级市农信社、农商行，则由于各地区法人行社业务发展不一和牌照原因，则多数采用地区服务模式。因此，综合考虑各方面成本与资源因素，本专利技术采用“法人行社自建某存款产品管理系统+地区业务统一接入平台+电子账户体系”的地区服务模式，构建一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置。为了实现线上低成本获客，多数国内商业银行采用构建直销银行的方式，使他行客户可购买本行理财产品或该存款产品。直销银行通常有如下的做法：1、产品推荐方法、装置、电子设备和计算机可读存储介质(CN201811303512)，构建了一个包含多个功能产品的银行APP管理平台，通过该银行APP管理平台获取用户信息，设置每种功能产品适合的用户群组信息，然后根据用户信息分析用户所属的用户群组，并比较用户所属的用户群组和每种功能产品适合的用户群组，找到适合用户的功能产品，最后将找到的功能产品的信息显示给用户查看。该专利技术通过银行APP管理平台获取用户信息，并根据用户信息查找与用户信息相匹配的功能产品，从而使得各直销银行共用一个用户体系，使运营成本降低且资源共享；2、一种多卡理财方法及系统、存储介质及平台(CN201910881614)，提供了一种多张银行卡绑定一个理财账户的平台，针对每个理财账户提供至少两张银行卡的绑定功能，并设定一张银行卡为主卡，剩余银行卡作为副卡；平台根据接收到的理财指令，通过与银联平台通信对接绑定的银行卡执行理财操作，从而打破了单张银行卡单一限额的限制，增加了用户购买理财产品的可操作性和灵活性，极大提升用户体验。上述提及的直销银行的实现方法有如下缺点：1)产品推荐方法、装置、电子设备和计算机可读存储介质(CN201811303512)，虽然利用银行APP管理平台获取用户信息，并根据用户信息查找与用户信息相匹配的功能产品，从而使得各直销银行共用一个用户体系，使运营成本降低且资源共享。但是该专利技术需获取用户信息，首先，可能会存在客户信息获取的合规性问题；其次，该专利技术需对用户群组、产品的相关属性信息进行配置，对产品推荐模型有较高的要求；再次，该专利技术要求各直销银行提供尽可能差异化的产品，若不同直销银行出现多个同质化产品时，系统若将其直接展示给客户，会增加客户选择的难度，久而久之可能导致客户的流失。2)一种多卡理财方法及系统、存储介质及平台(CN201910881614)，通过绑定多张银行卡的方式，解决客户单张银行卡单一限额的限制，但是其要求客户理财投资的资本金需同卡进出(副卡的提现额度为副卡的原投资金额，主卡提现额度为理财账户总资产减去所有副卡提现额度，且不小于0)，无法实现客户对多张银行卡的直接管理，尤其是当客户想将所有资金提现至主卡时，客户必须解绑所有副卡。
技术实现思路
本专利技术要解决的技术问题，在于提供一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置，充分整合行内资源，避免重复建设带来的资源浪费；在客户使用相关账户时，均需对其进行身份认证，且涉及资金的交易，需过短信验证校验，从而有效避免客户账户密码的泄露风险。本专利技术提供了一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置，包括：通过省联社地区业务统一接入平台提供客户信息管理、客户身份认证、电子账户管理、线上风险评估、远程视频与录音、录屏标准服务接口，提供统一的客户信息管理、客户身份认证、电子账户管理与安全管理服务；具有金融衍生品牌照的行社通过自建存款产品管理系统，将相应的服务发布至地区业务统一接入平台，使得其他法人行社的客户均可购买该存款产品。进一步地，所述客户身份认证进一步具体为：客户通过各法人行社的直销银行APP，进行购买该存款产品时，会触发对客户是否已通过身份认证的判断，若客户已通过身份认证，且其证件未过期、风险评估在有效期内，客户持有Ⅰ类户或电子账户、客户九要素信息完整，则继续购买该存款产品；若客户未通过身份认证，则会提示客户进行身份认证，并更新客户信息，具体包括如下步骤：步骤1、OCR识别；客户通过各法人行社直销银行APP上传其身份证正、反面照片，由地区业务统一接入平台调用省联社OCR识别服务对证件上的相关信息进行识别；识别通过后，则返回识别信息至该法人行社直销银行APP，进入步骤2；若OCR识别错误，则报相应的错误提示，客户重新上传证件正、反面照片；步骤2、身份证联网核查；在判断客户通过OCR识别后，则地区业务统一接入平台会调用省联社身份证联网核查系统的服务，将OCR识别的客户身份证信息与全国公民身份信息系统进行比对，以本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置，其特征在于：包括：/n通过省联社地区业务统一接入平台提供客户信息管理、客户身份认证、电子账户管理、线上风险评估、远程视频与录音、录屏标准服务接口，提供统一的客户信息管理、客户身份认证、电子账户管理与安全管理服务；具有金融衍生品牌照的行社通过自建存款产品管理系统，将相应的服务发布至地区业务统一接入平台，使得其他法人行社的客户均可购买该存款产品。/n

【技术特征摘要】
1.一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置，其特征在于：包括：
通过省联社地区业务统一接入平台提供客户信息管理、客户身份认证、电子账户管理、线上风险评估、远程视频与录音、录屏标准服务接口，提供统一的客户信息管理、客户身份认证、电子账户管理与安全管理服务；具有金融衍生品牌照的行社通过自建存款产品管理系统，将相应的服务发布至地区业务统一接入平台，使得其他法人行社的客户均可购买该存款产品。


2.根据权利要求1所述的一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置，其特征在于：所述客户身份认证进一步具体为：
客户通过各法人行社的直销银行APP，进行购买该存款产品时，会触发对客户是否已通过身份认证的判断，若客户已通过身份认证，且其证件未过期、风险评估在有效期内，客户持有Ⅰ类户或电子账户、客户九要素信息完整，则继续购买该存款产品；若客户未通过身份认证，则会提示客户进行身份认证，并更新客户信息，具体包括如下步骤：
步骤1、OCR识别；客户通过各法人行社直销银行APP上传其身份证正、反面照片，由地区业务统一接入平台调用省联社OCR识别服务对证件上的相关信息进行识别；识别通过后，则返回识别信息至该法人行社直销银行APP，进入步骤2；若OCR识别错误，则报相应的错误提示，客户重新上传证件正、反面照片；
步骤2、身份证联网核查；在判断客户通过OCR识别后，则地区业务统一接入平台会调用省联社身份证联网核查系统的服务，将OCR识别的客户身份证信息与全国公民身份信息系统进行比对，以此鉴别客户提供的身份证信息的真实性；若客户通过身份证联网核查后，则进入步骤3；否则拒绝该交易请求，并返回失败信息至法人行社的直销银行APP；
步骤3、活体检测以及人脸识别；各法人行社的直销银行APP会随机生成一组活体检测动作，客户需根据提示进行相应的面部动作，若通过活体检测，则会将采集的人脸信息与客户身份证联网核查的客户照片进行比对，当比对的相似度在某一区间内时，则代表客户人脸识别通过，并进行客户信息管理；否则需客户按照提示重新进行步骤3。


3.根据权利要求1所述的一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置，其特征在于：所述客户信息管理进一步具体为：
当通过客户身份认证后，则进入客户信息管理，具体步骤如下：
步骤1客户识别；当判断客户通过身份认证时，则地区业务统一接入平台会将OCR识别的客户证件信息向省联社的ECIF系统发起客户信息查询：
当客户为存量客户，则进入步骤2的客户信息维护中的存量客户流程；
当客户为新客户，则进入步骤2的客户信息维护中的新客户信息新增；
步骤2、客户信息维护；地区业务统一接入平台将会根据客户识别的结果，进入不同的客户信息维护流程：
当客户为存量客户时，即客户信息在ECIF系统中存在，且与行内预留信息一致、客户预留手机号不为空，则进行客户信息更新；
当客户为新客户时，即客户信息在ECIF系统中不存在，则进入客户信息新增，法人行社的直销银行APP需对客户的九要素信息进行收集并上传至省联社的相关系统。
步骤3、当客户信息更新成功后，则开立电子账户电子账户。


4.根据权利要求1所述的一种基于二级法人模式的推送某存款产品的装置，其特征在于：所述存款产品管理包括：在线风险评估、远程视频与客户录音、录屏、产品购买、产品持有明细与详情；
1)在线风险评估；客户购买该存款产品时，法人行社的直销银行APP需通过地区业务统一接入平台向省联社相关风险评估系统进行查询：
若客户已完成风险评估，且在有效期内，则无需进行线上风险评估，直接进行远程视频与客户录音、录屏；
若客户未进行风险评估或风险评估已过期的客户，需在...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈鑫，邓丽萍，周金蓉，陈丽霞，周赓昊，章宇峰，马胜蓝，郭超年，刘仕星，王桐森，
申请(专利权)人：福建省农村信用社联合社，
类型：发明
国别省市：福建;35