一种无介质银行卡管理方法、系统、设备和介质技术方案

本发明专利技术公开了提供一种无介质银行卡管理方法，包括：在银行核心系统中，新增“无介质借记卡”卡种，用户只允许通过自助机具进行申请无介质卡开卡，当开卡交易成功后实时产生对应卡号，账户基础功能与实体借记卡一致；获取用户通过自助机具发起的无介质卡申请，验证后传送用户的开卡信息至银行核心系统；根据上送开卡信息的渠道为自助机具，银行核心系统选择开卡的卡种为无介质卡种，执行开卡流程后，返回信息至自助机具，提示无介质卡开卡成功并展示实时生成相应卡号；在无介质卡开卡成功后，自动签约开通手机银行，并自动与所述无介质卡绑定。本发明专利技术提供的提供的无介质银行卡管理方法，实现了独立卡种的无介质银行卡使用模式和整体管理。整体管理。整体管理。

【技术实现步骤摘要】
一种无介质银行卡管理方法、系统、设备和介质


[0001]本专利技术涉及计算机系统应用
，特别涉及一种无介质银行卡管理方法、系统、设备和介质。

技术介绍

[0002]银行卡无卡化的趋势由来已久，随着移动互联网和移动支付发展，加快推动无卡化的进程。另，在这场态势严峻的疫情期间，无接触金融如火如荼开展，更加呼吁无卡时代的到来。虚拟银行卡(以下简称虚拟卡)是基于银行卡上的银联、VISA、万事达卡BIN码派生出来的虚拟账号，其本质上属于没有实物载体的电子账户。
[0003]央行发布账户管理新规《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发[2015]392号文，以下简称《通知》)，建立账户分类管理机制，允许个人开立无实体介质的Ⅱ类和Ⅲ类银行账户，这与当前虚拟银行卡不谋而合。但是在《通知》中提及可以通过柜面、自助机具(即含远程视频柜员机、智能柜员机等自助机具，并非手机银行、网上银行等电子渠道)受理银行账户开户申请，经银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户，此时对于Ⅰ类户是否有实体卡介质并未描述。
[0004]当前涉及无介质银行卡相关现状及
情况，主要有：
[0005](一)现状
[0006]1、有法可依
[0007]早在2015年，多家银行均推出虚拟银行卡业务。虽然当时以其丢失、盗刷、信息泄露的风险较低且适用于当前移动支付热潮，但存在“在互联网上完成支付交易、网络安全和信息安全”等方面新的风险，以及安全教育与宣传、冒名开户等传统风险。2015年央行发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，以改进个人银行账户服务和满足社会公众支付服务需要为主要出发点和落脚点，结合互联网发展的大背景和银行账户创新需求，从落实账户实名制、建立银行账户分类管理机制、强化银行内部管理和改进银行账户分类管理机制等多个角度，填补了电子银行卡监管制度的空白，结束了虚拟银行卡管理无法可依的局面，为虚拟银行卡的发行奠定了制度基础，使得“无卡时代”有法可依。
[0008]2、提升业务布局认识水平
[0009]结合当前的疫情背景，账户以及支付渠道的数字化是大势所趋，也是业界及学者关注的重点。对于远程开户以及数字货币的热潮，也是促使银行等金融机构加大力气布局虚拟银行卡业务。相关学者还提出依靠虚拟卡来强化用户运营，还需明确其独特的产品定位，明确和普通借记卡、信用卡的差别，以及和微信、支付宝的区别。此外，还需要投放相当的资源，让消费者有动力、有意愿去使用此类产品。
[0010](二)
背景
[0011]1、虚拟账户与实体卡之间的依存关系
[0012]借记卡管理办法及管理装置(公开号为：CN111353879A)，在借记卡实体账户下根
据指定的参数规则生成虚拟专用账户。一张借记实体账户下可以挂载多个虚拟专用账户。比如浦发银行的E
‑
GO卡、建行的E账户也是采取这种模式。
[0013]虚拟卡片生成方法、装置、设备及存储介质(公开号为：CN110097358A)，通过不同电子设备之间的数据交互、通讯等方式，实现实体卡片对应的虚拟卡片。
[0014]2、生成虚拟卡的设备和装置
[0015]一种发放虚拟银行卡的壁挂式自助终端(公开号为：CN110648477A)，提供一种体积小、更智能更人性化的设备，壁挂式安装，节省空间，可发放虚拟银行卡减轻了银行柜台压力同时能有效的防范盗刷风险、风险可控。
[0016]一种添加银行卡的方法及装置(公开号为：CN108604345A)，公开了一种添加银行卡的方法及装置，涉及终端领域，解决了用户在终端上开通虚拟银行卡时，信息输入过程非常繁琐，用户体验差的问题。
[0017]3、虚拟卡的使用
[0018]一种虚拟卡支付方法、移动设备(公开号为：CN110070355A)，接收NFC支付指令，判断本地虚拟卡中的卡余额是否足够；若卡余额不足，则对所述本地虚拟卡进行充值；其中，所述充值操作在支付操作期间完成。
[0019]虚拟银行卡区块链系统及其银行节点、网络支付方法(公开号为：CN109242476A)，提供的是一种不需要第三方支付机构介入，方便通过银行账户进行网络支付交易的虚拟银行卡区块链系统。
[0020]以上现有技术主要侧重于三个方面：
[0021]一是侧重于申请虚拟卡时，采用的智能化设备，提升用户的开卡体验。一种发放虚拟银行卡的壁挂式自助终端(公开号为：CN110648477A)和一种添加银行卡的方法及装置(公开号为：CN108604345A)，都是仅限在虚拟卡申请的设备支持方面，但对于虚拟卡的申请后如何进行转化实体卡、以及虚拟卡的设计方法未做阐述。
[0022]二是侧重于使用虚拟卡进行支付时相关的技术支撑，提升交易安全性。一种虚拟卡支付方法、移动设备(公开号为：CN110070355A)仅侧重于解决虚拟卡的卡余额充值问题。虚拟银行卡区块链系统及其银行节点、网络支付方法(公开号为：CN109242476A)则是结合区块链技术，实现账户的网络支付便捷和安全。而这两个专利都是利用账户层面来，跟实际的卡管理并无关系。以上均是对虚拟卡部分使用场景的研究，未对从其整体的管理模式和方法上进一步深化；
[0023]三是借记卡管理办法及管理装置(公开号为：CN111353879A)立足于虚拟卡必须依赖于实体卡的基础上，对其虚拟账户的研究，属于一卡多账户。但缺失了虚拟卡存在的独立性，即都需要先开实体卡才能做到后续虚拟账户应用。

技术实现思路

[0024]本专利技术要解决的技术问题，在于提供一种无介质银行卡管理方法、系统、设备和介质，与银行账户体系对接，实现独立卡种的无介质银行卡的使用模式和整体管理。
[0025]第一方面，本专利技术提供了一种无介质银行卡管理方法，包括：
[0026]在银行核心系统中，新增“无介质借记卡”卡种，用户只允许通过自助机具进行申请无介质卡开卡，当开卡交易成功后实时产生对应卡号，账户基础功能与实体借记卡一致；
[0027]获取用户通过自助机具发起的无介质卡申请，验证后传送用户的开卡信息至银行核心系统；根据上送开卡信息的渠道为自助机具，银行核心系统选择开卡的卡种为无介质卡种，执行开卡流程后，返回信息至自助机具，提示无介质卡开卡成功并展示实时生成相应卡号；
[0028]在无介质卡开卡成功后，自动签约开通手机银行，并自动与所述无介质卡绑定，若用户已开通手机银行，则自动在用户的手机银行内加挂无介质卡卡号。
[0029]进一步地，所述方法还包括：
[0030]当用户申请开通Ⅰ类银行帐户的无介质卡时，在通过银行工作人员现场核验开户身份信息成功后，银行核心系统执行Ⅰ类银行帐户的开卡流程。
[0031]进一步地，所述方法还包括：
[0032]当受理借记卡挂失交易时，若借记卡的卡种为无介质借记卡，则核心账务系统拒绝挂失交易并返回提示信息。
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【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种无介质银行卡管理方法，其特征在于，包括：在银行核心系统中，新增“无介质借记卡”卡种，用户只允许通过自助机具进行申请无介质卡开卡，当开卡交易成功后实时产生对应卡号，账户基础功能与实体借记卡一致；获取用户通过自助机具发起的无介质卡申请，验证后传送用户的开卡信息至银行核心系统；根据上送开卡信息的渠道为自助机具，银行核心系统选择开卡的卡种为无介质卡种，执行开卡流程后，返回信息至自助机具，提示无介质卡开卡成功并展示实时生成相应卡号；在无介质卡开卡成功后，自动签约开通手机银行，并自动与所述无介质卡绑定，若用户已开通手机银行，则自动在用户的手机银行内加挂无介质卡卡号。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：当用户申请开通Ⅰ类银行帐户的无介质卡时，在通过银行工作人员现场核验开户身份信息成功后，银行核心系统执行Ⅰ类银行帐户的开卡流程。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：当受理借记卡挂失交易时，若借记卡的卡种为无介质借记卡，则核心账务系统拒绝挂失交易并返回提示信息。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：当拥有无介质卡的用户通过银行柜面、自助机具或电子渠道申请配备实体卡时，申请受理成功后，银行核心系统获取无介质卡卡号和客户信息，然后执行卡种转换操作，将“无介质借记卡”卡种转为“实体卡”卡种，并将卡种及卡号信息转发至IC卡系统进行实体卡的制作及发放。5.一种无介质银行卡管理系统，其特征在于，包括：卡种设置模块、卡片管理模块以及手机银行模块；所述卡种设置模块，用于在银行核心系统中，新增“无介质借记卡”卡种，用户只允许通过自助机具进行申请无介质卡开卡，当开卡交易成功后...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈兆雁，马胜蓝，郭超年，刘芳，王桐森，
申请(专利权)人：福建省农村信用社联合社，
类型：发明
国别省市：