风控信用风险评分方法、装置、介质及电子设备制造方法及图纸

本发明专利技术实施例提供了一种风控信用风险评分方法、装置、介质及电子设备，该方法包括：分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据；根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度；根据所述消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分。本发明专利技术实施例的技术方案确定的风控信用风险评分具有较高的准确性。

Risk control credit risk scoring methods, devices, media and electronic equipment

【技术实现步骤摘要】
风控信用风险评分方法、装置、介质及电子设备
本专利技术涉及数据处理
，具体而言，涉及一种风控信用风险评分方法、装置、介质及电子设备。
技术介绍
风控信用风险评分过程中，最为关注用户能够持续还款的能力，即用户工作的稳定性。现有技术中，在不能够获取用户的收入情况的情况下，例如线上到线下(OnlinetoOffline，简称：O2O)领域，通常利用用户消费次数、点评、收藏、点击、浏览等行为衡量用户的工作的稳定性，进而评价用户的风控信用风险评分。然而，现有的风控信用风险评分方法准确性低。需要说明的是，在上述
技术介绍
部分公开的信息仅用于加强对本专利技术的背景的理解，因此可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。
技术实现思路
本专利技术实施例的目的在于提供一种风控信用风险评分方法、装置、介质及电子设备，进而至少在一定程度上克服现有的风控信用风险评分方法准确性低的问题。本专利技术的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本专利技术的实践而习得。根据本专利技术实施例的第一方面，提供了一种风控信用风险评分方法，包括：分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据；根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度；根据所述消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分。在本专利技术的一种实施例中，分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，包括：分别获取所述样本人群的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率；分别获取所述目标用户的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率。在本专利技术的一种实施例中，根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度，包括：根据所述样本人群的第一类型时间段内的消费概率和所述目标用户的第一类型时间段内的消费概率，获取第一对比度；根据所述样本人群的第二类型时间段内的消费概率和所述目标用户的第二类型时间段内的消费概率，获取第二对比度；根据所述第一对比度和所述第二对比度计算所述目标用户的消费散度。在本专利技术的一种实施例中，分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，包括：获取所述样本人群在多个类目中的消费数据，并获取所述目标用户在所述多个类目中的消费数据。在本专利技术的一种实施例中，根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度，包括：根据所述样本人群在所述多个类目中的消费数据和目标用户在所述多个类目中的消费数据，计算所述目标用户在所述多个类目中的消费散度。在本专利技术的一种实施例中，分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，包括：分别获取所述样本人群在多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率；分别获取所述目标用户在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率。在本专利技术的一种实施例中，根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度，包括：根据所述样本人群在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和所述目标用户在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率，获取在所述多个类目中的第一对比度；根据所述样本人群在所述多个类目中的第二类型时间段内的消费概率和所述目标用户在所述多个类目中的第二类型时间段内的消费概率，获取在所述多个类目中的第二对比度；根据在所述多个类目中的第一对比度和在所述多个类目中的第二对比度，计算所述目标用户在所述多个类目中的消费散度。在本专利技术的一种实施例中，根据所述消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分，包括：根据所述目标用户在所述多个类目中的消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分。在本专利技术的一种实施例中，分别获取所述样本人群在多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率，包括：根据公式Pwi＝Nwi/Ni获取所述样本人群在多个类目中的第一类型时间段内的消费概率，根据公式Phi＝Nhi/Ni获取所述样本人群在多个类目中的第二类型时间段内的消费概率；其中，Pwi、Phi分别为所述样本人群在第i个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率，Nwi、Nhi分别为所述样本群体在第i个类目中的第一类型时间段内的消费次数和第二类型时间段内的消费次数，Ni为所述样本群体在第i个类目中的总消费次数。在本专利技术的一种实施例中，分别获取所述目标用户在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率，包括：根据公式qwi＝nwi/ni获取所述目标用户在多个类目中的第一类型时间段内的消费概率，根据公式qhi＝nhi/ni获取所述目标用户在多个类目中的第二类型时间段内的消费概率；其中，qwi、qhi分别为所述目标用户在第i个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率，nwi、nhi分别为所述目标用户在第i个类目中的第一类型时间段内的消费次数和第二类型时间段内的消费次数，ni为所述目标用户在第i个类目中的总消费次数。在本专利技术的一种实施例中，根据所述样本人群在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和所述目标用户在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率，获取在所述多个类目中的第一对比度，包括：根据公式fwi＝qwi/(Pwi+α)获取在所述多个类目中的第一对比度；其中，fwi分别为所述目标用户在第i个类目中的第一对比度和第二对比度，α为系数，且取正数。在本专利技术的一种实施例中，根据所述样本人群在所述多个类目中的第二类型时间段内的消费概率和所述目标用户在所述多个类目中的第二类型时间段内的消费概率，获取在所述多个类目中的第二对比度，包括：根据公式fhi＝qhi/(Phi+α)获取在所述多个类目中的第二对比度；其中，fhi分别为所述目标用户在第i个类目中的第一对比度和第二对比度，α为系数，且取正数。在本专利技术的一种实施例中，根据在所述多个类目中的第一对比度和在所述多个类目中的第二对比度，计算所述目标用户在所述多个类目中的消费散度，包括：根据公式Di＝(fwi-fhi)×ln[(fwi+α)/(fhi+α)]计算所述目标用户在所述多个类目中的消费散度；其中，Di为所述目标用户在第i个类目中的消费散度。在本专利技术的一种实施例中，根据所述目标用户在所述多个类目中的消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分，包括：根据公式(s.t.ni>0)确定所述目标用户的风控信用风险评分；其中，M为类目总个数。在本专利技术的一种实施例中，所述样本人群的消费数据为所述样本人群的线下消费数据，所述目标用户的消费数据为所述目标用户的线下消费数据。根据本专利技术实施例的第二方面，提供了一种风控信用风险评分装置，包括：获取模块，所述获取模块用于分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据；计算模块，所述计算模块用于根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度；确定模块，所述确定模块用于根据所述消费散本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风控信用风险评分方法，其特征在于，包括：/n分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据；/n根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度；/n根据所述消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分。/n

【技术特征摘要】
1.一种风控信用风险评分方法，其特征在于，包括：
分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据；
根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度；
根据所述消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，
分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，包括：
分别获取所述样本人群的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率；
分别获取所述目标用户的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率。


3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度，包括：
根据所述样本人群的第一类型时间段内的消费概率和所述目标用户的第一类型时间段内的消费概率，获取第一对比度；
根据所述样本人群的第二类型时间段内的消费概率和所述目标用户的第二类型时间段内的消费概率，获取第二对比度；
根据所述第一对比度和所述第二对比度计算所述目标用户的消费散度。


4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，
分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，包括：
获取所述样本人群在多个类目中的消费数据，并获取所述目标用户在所述多个类目中的消费数据。


5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度，包括：
根据所述样本人群在所述多个类目中的消费数据和所述目标用户在所述多个类目中的消费数据，计算所述目标用户在所述多个类目中的消费散度。


6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，
分别获取样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，包括：
分别获取所述样本人群在多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率；
分别获取所述目标用户在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率。


7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，根据所述样本人群的消费数据和目标用户的消费数据，计算所述目标用户的消费散度，包括：
根据所述样本人群在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和所述目标用户在所述多个类目中的第一类型时间段内的消费概率，获取在所述多个类目中的第一对比度；
根据所述样本人群在所述多个类目中的第二类型时间段内的消费概率和所述目标用户在所述多个类目中的第二类型时间段内的消费概率，获取在所述多个类目中的第二对比度；
根据在所述多个类目中的第一对比度和在所述多个类目中的第二对比度，计算所述目标用户在所述多个类目中的消费散度。


8.根据权利要求7所得方法，其特征在于，根据所述消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分，包括：
根据所述目标用户在所述多个类目中的消费散度，确定所述目标用户的风控信用风险评分。


9.根据权利要求8所述方法，其特征在于，分别获取所述样本人群在多个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率，包括：
根据公式Pwi＝Nwi/Ni获取所述样本人群在多个类目中的第一类型时间段内的消费概率，根据公式Phi＝Nhi/Ni获取所述样本人群在多个类目中的第二类型时间段内的消费概率；
其中，Pwi、Phi分别为所述样本人群在第i个类目中的第一类型时间段内的消费概率和第二类型时间段内的消费概率，Nwi、Nhi分别为所述样本...

【专利技术属性】
技术研发人员：马莹，陈金辉，江曼，
申请(专利权)人：北京三快在线科技有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11