一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法、装置和电子设备制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法及装置，其中方法包括：获取当前用户信息，所述当前用户信息包括所述当前用户的资信数据和历史行为数据；挖掘分析所述当前用户信息以获得所述当前用户的营销评分；设定营销评分阈值；若所述当前用户的营销评分高于所述阈值，则给予临时额度；基于所述临时额度，调整所述当前用户的信贷额度。在确定给予临时额度后，则调整后的信贷额度为用户的当前信贷额度与临时额度之和，提升了信贷额度，有效促进用户动支率，即促动用户复借。

A credit line management method, device and electronic equipment based on user marketing score

【技术实现步骤摘要】
一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法、装置和电子设备
本专利技术涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法、装置、电子设备及计算机可读介质。
技术介绍
随着经济的发展，各大银行或其它金融平台推出的各种信贷产品，通常设置有授信循环额度，为用户提供了消费和取现服务。循环额度是指在不超过额度有效期和可用额度的条件下，可多次申请具有合法用途的贷款，并循环使用的贷款额度，具有用款快捷、利率优惠和授信期限长等优点。但是，各大银行或其它金融平台授信通过的大量用户，授信本身不会产生收益，只有用户在授信后进行信用动支后，才会产生经济收益。而用户在还清贷款后，就不再动支了，因此需要促进结清贷款并处于提用期的用户继续动支。
技术实现思路
鉴于上述问题，提出了本说明书以便提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法及装置。本专利技术说明书公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本公开的实践而习得。第一方面，本专利技术说明书提供一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法，包括：获取当前用户信息，所述当前用户信息包括所述当前用户的资信数据和历史行为数据；挖掘分析所述当前用户信息以获得所述当前用户的营销评分；设定营销评分阈值；若所述当前用户的营销评分高于所述阈值，则给予临时额度；基于所述临时额度，调整所述当前用户的信贷额度。在本公开的一种示例性实施例中，所述当前用户包括通过循环信贷审批，具有当前信贷额度，并处于提用期的用户；以及所述当前用户信息包括处于提用期的当前用户在结清所述循环信贷额度内历史贷款时点的资信数据和历史行为数据。在本公开的一种示例性实施例中，所述挖掘分析所述当前用户信息以获得所述当前用户的营销评分步骤，包括：基于所述当前用户信息，获取所述当前用户在所述当前信贷额度下的促动周期内复借率和首期逾期率；根据所述复借率和首期逾期率获取所述当前用户的营销评分。在本公开的一种示例性实施例中，所述基于所述当前用户信息，获取所述当前用户在所述当前信贷额度下的复借率和首期逾期率的步骤，包括：获取循环信贷历史用户信息，所述循环信贷历史用户信息包括循环信贷历史用户的资信数据和历史行为数据，以及其促动期限内复借率和首期逾期率；将所述循环信贷历史用户信息作为训练样本，使用机器学习的方法构建动支模型和首逾风险模型；将所述当前用户信息代入所述动支模型和所述首逾风险模型，获得所述当前用户促动期限内的复借率和首期逾期率。在本公开的一种示例性实施例中，所述根据复借率和首期逾期率获取所述当前用户的营销评分步骤，包括：基于复借率、首期逾期率及循环信贷产品自身属性分析获取当前用户的营销评分。在本公开的一种示例性实施例中，所述基于所述临时额度，调整所述当前用户的信贷额度，包括：所述当前用户调整后的信贷额度为所述用户的当前信贷额度与所述临时额度之和。在本公开的一种示例性实施例中，所述临时额度为分别基于盈利和风险算得的最优临时额度中的较小值。在本公开的一种示例性实施例中，所述临时额度的有效期限为促动期限。第二方面，本专利技术说明书提供一种基于用户营销评分的信贷额度管理的装置，包括：用户信息模块，用于获取当前用户信息，所述当前用户信息包括所述当前用户的资信数据和历史行为数据；营销评分模块，用于挖掘分析所述当前用户信息以获得所述当前用户的营销评分；设定模块，用于设定营销评分阈值；处理模块，用于若所述当前用户的营销评分高于所述阈值，则给予临时额度；调整模块，用于基于所述临时额度，调整所述当前用户的信贷额度。在本公开的一种示例性实施例中，所述当前用户包括通过循环信贷审批，具有当前信贷额度，并处于提用期的用户；以及所述当前用户信息包括处于提用期的当前用户在结清所述循环信贷额度内历史贷款时点的资信数据和历史行为数据。在本公开的一种示例性实施例中，所述挖掘分析所述当前用户信息以获得所述当前用户的营销评分步骤，包括：基于所述当前用户信息，获取所述当前用户在所述当前信贷额度下的促动周期内复借率和首期逾期率；根据所述复借率和首期逾期率获取所述当前用户的营销评分。在本公开的一种示例性实施例中，所述基于所述当前用户信息，获取所述当前用户在所述当前信贷额度下的复借率和首期逾期率的步骤，包括：获取循环信贷历史用户信息，所述循环信贷历史用户信息包括循环信贷历史用户的资信数据和历史行为数据，以及其促动期限内复借率和首期逾期率；将所述循环信贷历史用户信息作为训练样本，使用机器学习的方法构建动支模型和首逾风险模型；将所述当前用户信息代入所述动支模型和所述首逾风险模型，获得所述当前用户促动期限内的复借率和首期逾期率。在本公开的一种示例性实施例中，所述根据复借率和首期逾期率获取所述当前用户的营销评分步骤，包括：基于复借率、首期逾期率及循环信贷产品自身属性分析获取当前用户的营销评分。在本公开的一种示例性实施例中，所述基于所述临时额度，调整所述当前用户的信贷额度，包括：所述当前用户调整后的信贷额度为所述用户的当前信贷额度与所述临时额度之和。在本公开的一种示例性实施例中，所述临时额度为分别基于盈利和风险算得的最优临时额度中的较小值。在本公开的一种示例性实施例中，所述临时额度的有效期限为促动期限。第三方面，本专利技术说明书提供一种服务器，包括处理器和存储器：所述存储器用于存储上述任一项所述方法的程序；所述处理器被配置为用于执行所述存储器中存储的程序实现上述任一项所述方法的步骤。第四方面，本专利技术说明书实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述任一项所述方法的步骤。本专利技术通过获取当前用户信息，然后对当前用户信息分析得到营销评分，之后通过判断营销评分来确定是否给予临时额度，若给予临时额度，则调整后的信贷额度为用户的当前信贷额度与临时额度之和，即提升了信贷额度，有利于促动用户复借，有效提升用户体验。应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性的，并不能限制本公开。附图说明为了使本专利技术所解决的技术问题、采用的技术手段及取得的技术效果更加清楚，下面将参照附图详细描述本专利技术的具体实施例。但需声明的是，下面描述的附图仅仅是本专利技术本专利技术示例性实施例的附图，对于本领域的技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，可以根据这些附图获得其他实施例的附图。图1是根据一示例性实施例示出的一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法的流程图。图2是根据另一示例性实施例示出的一种基于用户营销评分的信贷额度管理的装置的框图。图3是根据一示例性实施例示出的一种服务器的框图。图4是根据一示例性实施例示出的一本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法，其特征在于，包括：/n获取当前用户信息，所述当前用户信息包括所述当前用户的资信数据和历史行为数据；/n挖掘分析所述当前用户信息以获得所述当前用户的营销评分；/n设定营销评分阈值；/n若所述当前用户的营销评分高于所述阈值，则给予临时额度；/n基于所述临时额度，调整所述当前用户的信贷额度。/n

【技术特征摘要】
1.一种基于用户营销评分的信贷额度管理的方法，其特征在于，包括：
获取当前用户信息，所述当前用户信息包括所述当前用户的资信数据和历史行为数据；
挖掘分析所述当前用户信息以获得所述当前用户的营销评分；
设定营销评分阈值；
若所述当前用户的营销评分高于所述阈值，则给予临时额度；
基于所述临时额度，调整所述当前用户的信贷额度。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述当前用户包括通过循环信贷审批，具有当前信贷额度，并处于提用期的用户；
以及所述当前用户信息包括处于提用期的当前用户在结清所述循环信贷额度内历史贷款时点的资信数据和历史行为数据。


3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述挖掘分析所述当前用户信息以获得所述当前用户的营销评分步骤，包括：
基于所述当前用户信息，获取所述当前用户在所述当前信贷额度下的促动周期内复借率和首期逾期率；
根据所述复借率和首期逾期率获取所述当前用户的营销评分。


4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述基于所述当前用户信息，获取所述当前用户在所述当前信贷额度下的复借率和首期逾期率的步骤，包括：
获取循环信贷历史用户信息，所述循环信贷历史用户信息包括循环信贷历史用户的资信数据和历史行为数据，以及其促动期限内复借率和首期逾期率；
将所述循环信贷历史用户信息作为训练样本，使用机器学习的方法构建动支模型和首逾风险模型；
将所述当前用户信息代入所述动支模型和所述首逾风险模型，获得所述当前用户促动期限内的复借率和首...

【专利技术属性】
技术研发人员：杨彧琛，郑彦，
申请(专利权)人：上海淇玥信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：上海;31