一种基于位置数据进行保险理赔风险筛查的方法和系统技术方案

本发明专利技术提出了一种基于位置数据进行保险理赔风险筛查的方法和系统。所述方法包括：利用保险查勘员身上的定位设备获取所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息；根据所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息，结合第一风险评估模型和第二风险评估模型对所述保险查勘员出入的汽车修理厂进行风险评估，获得风险评估级别；按照风险评估级别结合每个风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围对所述汽车修理厂的出险保单在出险查勘过程中进行不同等级的风险管控和风险预警。同等级的风险管控和风险预警。同等级的风险管控和风险预警。

【技术实现步骤摘要】
一种基于位置数据进行保险理赔风险筛查的方法和系统


[0001]本专利技术提出了一种基于位置数据进行保险理赔风险筛查的方法和系统，属于保险风险管控


技术介绍

[0002]保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为。简单的说，保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。在保险经营中，保险理赔是保险补偿职能的具体体现。
[0003]而保险理赔过程中，保险查勘员需要针对出险现场进行证据采集和现场情况评估，并进行事故定损，为了避免保险查勘员在事故定损过程中出现违规情况，保险理赔管控尤为重要。现有技术中的保险理赔管控依然需要人为审核和评估，通过人为审核和评估方式进行保险理赔管控容易出现管控效率低以及监管失误率较大的问题。

技术实现思路

[0004]本专利技术提供了一种基于位置数据进行保险理赔风险筛查的方法和系统，用以解决现有保险理赔管控效率低以及监管失误率较大的问题，所采取的技术方案如下：
[0005]一种基于位置数据进行保险理赔风险筛查的方法，所述方法包括：
[0006]利用保险查勘员身上的定位设备获取所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息；
[0007]根据所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息，结合第一风险评估模型和第二风险评估模型对所述保险查勘员出入的汽车修理厂进行风险评估，获得风险评估级别；r/>[0008]按照风险评估级别结合每个风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围对所述汽车修理厂的出险保单在出险查勘过程中进行不同等级的风险管控和风险预警。
[0009]进一步地，利用保险查勘员身上的定位设备获取所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息，包括：
[0010]利用保险查勘员身上的定位设备实时记录保险查勘员的位置信息；
[0011]从所述位置信息中提取在无出险的情况下所述保险查勘员出入汽车修理厂的第一类基本信息；其中，所述第一类基本信息包括汽车修理厂的位置、汽车修理厂的名称和未出险情况下保险查勘员出入汽车修理厂的次数；
[0012]从所述位置信息中提取在出险的情况下所述保险查勘员出入汽车修理厂的第二类基本信息；其中，所述第二类基本信息包括出险情况下的定损金额、维修金额和客户满意度评价分数值。
[0013]进一步地，根据所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息，结合第一风险评估模型和第二风险评估模型对所述保险查勘员出入的汽车修理厂进行风险评估，获得风险评
估级别，包括：
[0014]提取所述基本信息中的第一类基本信息，结合第一风险评估模型对所述汽车修理厂进行风险评估，获取所述汽车修理厂的第一风险评估值；其中，所述第一风险评估模型包括：
[0015][0016]A1＞5.7A2[0017]其中，F1表示第一风险评估值；C1表示所述保险查勘员在工作时间进入汽车修理厂的次数；C2表示所述保险查勘员在非工作时间进入汽车修理厂的次数；A1表示第一基准风险系数，A1的取值范围为10
‑
15；A2表示第一基准风险调整系数；A3表示第二基准风险系数，A3的取值范围为2.8
‑
5；T
i
表示保险查勘员第i次进入汽车修理厂逗留时长；T0表示预设的逗留阈值时间，并且，T0的取值范围为20min—35min；
[0018]当所述第一风险评估值超过预设的第一风险评估阈值时，确定当前所述汽车修理厂具备初级风险，并对所述汽车修理厂进行初级风险标识；
[0019]提取所述基本信息中的第二类基本信息，利用所述第二类基本信息结合第二风险评估模型和初级风险标识对所述汽车修理厂进行风险评估，获取所述汽车修理厂的风险评估级别。
[0020]进一步地，提取所述基本信息中的第二类基本信息，利用所述第二类基本信息结合第二风险评估模型和初级风险标识对所述汽车修理厂进行风险评估，获取所述汽车修理厂的风险评估级别，包括：
[0021]提取所述基本信息中的第二类基本信息，结合第二风险评估模型对所述汽车修理厂进行风险评估，获取所述汽车修理厂的第二风险评估值
[0022]当所述第二风险评估值超过预设的第二风险评估阈值时，将所述汽车修理厂确定为目标对象；
[0023]判断所述目标对象是否具备初级风险标识，当所述目标对象具备初级风险标识，则认定所述目标对象对应的汽车修理厂为高级风险；当所述目标对象不具备初级风险标识，则认定所述目标对象对应的汽车修理厂为中级风险。
[0024]其中，所述第二风险评估模型如下：
[0025][0026]其中，F2表示第二风险评估值；M
d
表示定损金额；M
v
表示实际维修金额；H表示客户满意度评价分数值；A4表示第三基准风险系数，A4的取值范围为5
‑
10。
[0027]进一步地，按照风险评估级别结合每个风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围对所述汽车修理厂的出险保单在出险查勘过程中进行不同等级的风险管控和风险预警，包括：
[0028]针对所述风险评估级别为初级风险的汽车修理厂设置维修金额异常范围；
[0029]针对所述风险评估级别为中级风险的汽车修理厂设置维修金额异常范围；
[0030]针对所述风险评估级别为高级风险的汽车修理厂设置维修金额异常范围；
[0031]在所述汽车修理厂的风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围内对出险情况下的实际定损和维修金额进行风险管控，当实际定损和维修金额超出其风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围上限时进行风险预警。
[0032]一种基于位置数据进行保险理赔风险筛查的系统，所述系统包括：
[0033]基本信息获取模块，用于利用保险查勘员身上的定位设备获取所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息；
[0034]风险评估模块，用于根据所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息，结合第一风险评估模型和第二风险评估模型对所述保险查勘员出入的汽车修理厂进行风险评估，获得风险评估级别；
[0035]管控预警模块，用于按照风险评估级别结合每个风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围对所述汽车修理厂的出险保单在出险查勘过程中进行不同等级的风险管控和风险预警。
[0036]进一步地，所述基本信息获取模块包括：
[0037]定位监控模块，用于利用保险查勘员身上的定位设备实时记录保险查勘员的位置信息；
[0038]第一信息提取模块，用于从所述位置信息中提取在无出险的情况下所述保险查勘员出入汽车修理厂的第一类基本信息；其中，所述第一类基本信息包括汽车修理厂的位置、汽车修理厂的名称和未出险情况下保险查勘员出入汽车修理厂的次数；
[0039]第二信息提取模块，用于从所述位置信息中提取在出险的情况下所述保险查勘员出入汽车修理厂的第二类本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于位置数据进行保险理赔风险筛查的方法，其特征在于，所述方法包括：利用保险查勘员身上的定位设备获取所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息；根据所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息，结合第一风险评估模型和第二风险评估模型对所述保险查勘员出入的汽车修理厂进行风险评估，获得风险评估级别；按照风险评估级别结合每个风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围对所述汽车修理厂的出险保单在出险查勘过程中进行不同等级的风险管控和风险预警。2.根据权利要求1所述方法，其特征在于，利用保险查勘员身上的定位设备获取所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息，包括：利用保险查勘员身上的定位设备实时记录保险查勘员的位置信息；从所述位置信息中提取在无出险的情况下所述保险查勘员出入汽车修理厂的第一类基本信息；其中，所述第一类基本信息包括汽车修理厂的位置、汽车修理厂的名称和未出险情况下保险查勘员出入汽车修理厂的次数；从所述位置信息中提取在出险的情况下所述保险查勘员出入汽车修理厂的第二类基本信息；其中，所述第二类基本信息包括出险情况下的定损金额、维修金额和客户满意度评价分数值。3.根据权利要求1所述方法，其特征在于，根据所述保险查勘员出入汽车修理厂的基本信息，结合第一风险评估模型和第二风险评估模型对所述保险查勘员出入的汽车修理厂进行风险评估，获得风险评估级别，包括：提取所述基本信息中的第一类基本信息，结合第一风险评估模型对所述汽车修理厂进行风险评估，获取所述汽车修理厂的第一风险评估值；当所述第一风险评估值超过预设的第一风险评估阈值时，确定当前所述汽车修理厂具备初级风险，并对所述汽车修理厂进行初级风险标识；提取所述基本信息中的第二类基本信息，利用所述第二类基本信息结合第二风险评估模型和初级风险标识对所述汽车修理厂进行风险评估，获取所述汽车修理厂的风险评估级别。4.根据权利要求3所述方法，其特征在于，提取所述基本信息中的第二类基本信息，利用所述第二类基本信息结合第二风险评估模型和初级风险标识对所述汽车修理厂进行风险评估，获取所述汽车修理厂的风险评估级别，包括：提取所述基本信息中的第二类基本信息，结合第二风险评估模型对所述汽车修理厂进行风险评估，获取所述汽车修理厂的第二风险评估值当所述第二风险评估值超过预设的第二风险评估阈值时，将所述汽车修理厂确定为目标对象；判断所述目标对象是否具备初级风险标识，当所述目标对象具备初级风险标识，则认定所述目标对象对应的汽车修理厂为高级风险；当所述目标对象不具备初级风险标识，则认定所述目标对象对应的汽车修理厂为中级风险。5.根据权利要求1所述方法，其特征在于，按照风险评估级别结合每个风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围对所述汽车修理厂的出险保单在出险查勘过程中进行不同等级的风险管控和风险预警，包括：针对所述风险评估级别为初级风险的汽车修理厂设置维修金额异常范围；
针对所述风险评估级别为中级风险的汽车修理厂设置维修金额异常范围；针对所述风险评估级别为高级风险的汽车修理厂设置维修金额异常范围；在所述汽车修理厂的风险评估级别对应的定损和维修金额异常范围内对出险情况下的实际定损和维修金额进行风险管控，当实际定损和维修金额超出其风险评估级别...

【专利技术属性】
技术研发人员：李红鹰，
申请(专利权)人：南京睿聚科技发展有限公司，
类型：发明
国别省市：