有触点或无触点交易中用射频识别激励支付的系统和方法技术方案

一种应答器－收发器支付系统，该系统包括包含应答器和用于询问应答器的ＲＦＩＤ读出器的交易袋。该系统可以进一步包括独立于交易袋且与其完全不同、但关联于和交易袋共享的支付账号的支付设备。在典型操作中，可以提供交易袋标识信息或支付设备信息给ＲＦＩＤ读出器以完成交易请求。处理服务器可以接收交易请求并根据预定的支付准则满足交易请求。处理服务器可以基于交易袋或支付设备的使用另外添加奖励账号，从而在一种情况下激励交易袋的使用并在另一种情况下激励支付设备的使用。（*该技术在2023年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及完成交易的系统和方法，更特别地，涉及在有触点和无触点环境中使用射频识别(RFID)完成金融交易。
技术介绍
类似于条形码和语音数据录入，RFID是一种无触点信息获取技术。RFID系统是无线的，且通常在常规获取方法失效的不利环境中非常有效。RFID已在广泛的市场中立足，如高速读取铁路集装箱、追踪如家畜或汽车这样的移动物体及零售库存应用。这样，RFID技术已在世界范围的自动数据收集、识别和分析系统中成为主要焦点。最近，企业越来越多地在交易袋(fog)或标签中使用RFID数据获取技术，用于完成金融交易。典型的交易袋包括应答器且通常是可以包含在任何便携形状部件(factor)中的自包含设备。在一些实例中，电池可以装备在交易袋中为应答器供电。在这种情况下，交易袋的内部电路(包括应答器)可以从电池电源中获取它的工作电源。替换地，交易袋可以独立于内部电源存在。在这种情况下，交易袋的内部电路(包括应答器)可以直接从RF询问信号中获得它的工作电源。授于Schuermann的美国专利No.5,053,774说明了典型的应答器RF询问系统，这可以在已有技术中找到。Schuermann专利围绕已有的应答器结构总体说明了供电技术。美国专利No.4,739,328论述了已有的应答器响应RF询问信号的方法。可以使用的其他典型的调制技术包括例如ISO/IEC14443等等。在使用的已有的交易袋供电技术中，交易袋通常在向交易袋提供询问信号时激活。在这点上，无论用户是否需要这样的激活，交易袋都可能被激活。交易袋无意中的出现会导致发起和完成不必要的交易。因此，需要允许交易袋的用户控制交易袋的激活来限制交易被不必要地完成的交易袋系统。RFID技术多个明显的用途之一在Exxon/Mobil公司的Speedpass和Shell公司的EasyPay产品中可以看到。这些产品使用应答器放置在交易袋或标签中，交易袋或标签当交易袋出现在销售点(POS)设备处时支持用户的自动识别。交易袋识别数据通常传送给第三方服务器数据库，其中识别数据查阅客户(如，用户)信用账号或借记账号。在典型处理方法中，服务器通过传送交易和账号数据到授权实体查找对交易的授权。一旦服务器接收到授权，证书被发送到销售点设备以完成交易。以这种方式，已有的交易处理方法包括由于第三方服务器的使用导致不必要开销的间接路径。需要允许授权交易袋交易而消除和使用第三方服务器关联的开销的交易授权系统。另外，因为它们必须在销售点附近使用，已有的交易袋受到了限制。即，为了激活交易袋，已有的交易袋必需放置在由RF询问信号覆盖的发送区域内。更特别地，在用户希望在如计算机界面这样的交互点上进行交易等情况下使用时，已有的交易袋并不有效。因此，需要使用RFID获取技术的交易袋，它能够用在交互点设备上并且还能帮助通过连接到网络(如，因特网)的计算机界面进行交易。因为已有的用在系统中的交易袋仅对一个询问信号响应，已有的应答器-读出器支付系统也受到限制。当使用多个询问信号时，交易袋仅响应已对其配置的询问信号。因此，如果系统的RFID读出器仅提供与交易袋不兼容的询问信号，交易袋将不能正确激活。因此，需要响应不止一个询问信号的交易袋。因为支付系统通常连接到和应答器关联的资金源，它包括预定支出限制，已有的应答器-读出器支付系统还受到附加的限制。因此在请求的支付超出了预定支出限制的情况下没有任何灵活性。因为已有的处理请求的交易的方法包括比较交易和支出限制或提供交易授权给商家之前存储在预先加载值数据文件中的金额，通常情况就是这样的。因此，需要处理应答器-读出器支付请求而不考虑对关联的应答器-读出器支付系统资金源指定的支出限制的系统。进一步来说，已有的应答器-读出器系统不允许用户管理系统用户账号数据。当用户希望更改应答器-读出器系统资金源为提供更多支出空间的源，或应答器-读出器账号提供者希望立即更新用户账号来更改用户的状态(如，更改地址、电话号码、email，等等)时，这尤其是个问题。因此，需要允许用户对应答器-读出器账号进行有限的访问来管理账号数据的应答器-读出器系统。进一步来说，相对于和交易袋关联的信用卡或充值卡，已有的应答器-读出器系统通常不允许自动地激励和系统关联的交易袋的使用的方法。即，由于当前的系统并不充分区分系统应答器与应答器关联的充值卡或信用卡账号的使用，已有的应答器-读出器系统不提供通过鼓励交易袋产品的使用鼓励应答器-读出器系统的使用的方法。因此，需要能够确定何时使用系统应答器，并提供对这种使用的激励的应答器-读出器系统。进一步来说，因为系统不能对单个资金源追踪信用卡或充值卡的使用和交易袋的使用，已有的系统受到限制。例如，在典型的已有技术系统中，交易袋可以连接到指定的资金源(例如，American Express、MasterCard、Visa等等)，可以用其提供资金以满足交易请求。资金源另外可以有和交易袋关联且可以用于有触点交易的消费者信用卡或充值卡。当使用信用卡或充值卡时，向卡用户提供卡的使用的账目报告。然而报告账目不包括交易袋产品使用的报告。因此，交易袋用户不能充分地制图、分析或比较交易袋的使用和相关卡的使用。当资金源由不止一个实体(例如，配偶、多个公司员工等等)使用或一个实体使用交易袋且另一实体使用和交易袋关联的卡时，这尤其是个问题。因此，需要允许在单个文件中报告交易袋的使用和信用卡的使用的应答器-读出器支付系统。
技术实现思路
在此所述的是使用RFID技术来发起和完成金融交易的系统和方法。应答器-读出器支付系统在此所述的可以包括用来提供RF询问信号对应答器系统供电、接收应答器系统RF信号并提供和该应答器系统RF信号相关的应答器系统账号数据的RFID读出器。应答器-读出器支付系统可以包括电路上连接到一个或多个询问器以向应答器提供询问信号的RFID协议/序列控制器、用于从应答器接收验证信号的RFID验证电路、用于连接交互点设备的串行或并行接口，及用于个性化RFID读出器和/或应答器的USB或串行接口。应答器-读出器支付系统可以进一步包括包含一个或多个响应一个或多个询问信号并用于提供验证信号来校验应答器和/或RFID读出器经授权工作在应答器-读出器支付系统中的应答器(如，模块)的交易袋。以这种方式，交易袋可以响应提供在不同频率的多个询问信号。进一步来说，交易袋可以包括用于计算机网络或RFID的USB或串行接口。本专利技术的RFID系统和方法可以包括实现在交易袋、标签、卡或任何其他形状因子(如，腕表、钥匙链、移动电话等等)中的应答器，它能够用于查询。在那点上，虽然在此以实现在交易袋中来说明应答器，本专利技术并不限制于此。该系统可以进一步包括配置为发送可以从RFID读出器通过射频(或电磁)传播发送的持续RFID识别信号的RFID读出器。交易袋可以放置在接近RFID读出器的位置，以使得RFID信号可以询问交易袋并且初始化交易袋识别过程。在一个典型实施例中，作为识别处理的一部分，交易袋和RFID读出器可以进行相互验证。RFID读出器可以识别交易袋为包括已授权的系统应答器来接收加密信息并存储该消息在交易袋存储器中。类似地，交易袋在由RFID读出器询问时，可以识别RFID读出器作为授权接收该加密并存储的信本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种应答器－读出器支付系统，其特征在于，所述系统包括：ａ．响应射频询问信号的应答器系统，所述应答器系统包括应答器数据库、所述应答器数据库至少存储应答器系统标识符，所述应答器系统标识符包括标识所述应答器系统为预付应答器和直接连接应答器之一的标记；ｂ．和所述应答器系统进行射频（ＲＦ）连接的射频识别（ＲＦＩＤ）读出器，所述ＲＦＩＤ读出器提供所述询问信号到所述应答器系统并接收所述应答器系统标识符；ｃ．和商家标识符关联的商家系统，所述商家系统包括交互点设备，所述交互点设备和所述ＲＦＩＤ读出器连接；所述ＲＦＩＤ读出器提供所述应答器系统标识符给所述交互点设备，所述交互点设备将所述商家标识符和应答器系统标识符与用户交易请求关联，构成商家交易请求，所述交互点设备向发行者系统服务器提供所述商家交易请求；及ｄ．发行者系统，包括：ｉ．发行者系统服务器，所述发行者系统服务器和所述交互点设备连接，及ｉｉ．包括预加载值的发行者系统数据库，所述预加载值和所述应答器系统标识符关联。

【技术特征摘要】
US 2002-7-16 60/396,577;US 2002-7-9 10/192,488;US 1.一种应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述系统包括a.响应射频询问信号的应答器系统，所述应答器系统包括应答器数据库、所述应答器数据库至少存储应答器系统标识符，所述应答器系统标识符包括标识所述应答器系统为预付应答器和直接连接应答器之一的标记；b.和所述应答器系统进行射频(RF)连接的射频识别(RFID)读出器，所述RFID读出器提供所述询问信号到所述应答器系统并接收所述应答器系统标识符；c.和商家标识符关联的商家系统，所述商家系统包括交互点设备，所述交互点设备和所述RFID读出器连接；所述RFID读出器提供所述应答器系统标识符给所述交互点设备，所述交互点设备将所述商家标识符和应答器系统标识符与用户交易请求关联，构成商家交易请求，所述交互点设备向发行者系统服务器提供所述商家交易请求；及d.发行者系统，包括i.发行者系统服务器，所述发行者系统服务器和所述交互点设备连接，及ii.包括预加载值的发行者系统数据库，所述预加载值和所述应答器系统标识符关联。2.如权利要求1所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述预定值在使用应答器系统之前预加载到所述预加载值数据文件中，所述预定值大于零。3.如权利要求2所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器识别所述应答器系统为预付应答器系统。4.如权利要求3所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器比较所述用户交易值和所述预定值。5.如权利要求4所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述用户交易请求为小于和等于所述预定值两者之一。6.如权利要求5所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统提供交易批准消息到所述商家系统。7.如权利要求6所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器从所述预加载值数据文件中检索所述预定值的至少部分并向所述商家系统提供所述预定值的所述部分，导致所述预定值数据存储至少所述预定值减去所述所述预定值的部分的消耗值。8.如权利要求7所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述消耗值小于最小消耗水平，所述发行者服务器重加载所述预加载值为所述预定值以对其响应9.如权利要求8所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器连接到资金源，所述资金源与所述应答器系统标识符和所述预加载值关联，所述资金源包括资金源值。10.如权利要求9所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者服务器检索所述资金源值的部分用于重加载所述预加载值数据文件。11.如权利要求4所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述用户交易请求超过所述预定值，所述发行者系统服务器提供交易拒绝消息到所述商家系统以响应所述比较。12.如权利要求2所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述交互点设备是离线的，所述交互点设备比较所述用户交易请求和预定批准协议以进行批准或拒绝所述用户交易请求两者之一。13.如权利要求1所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器识别所述应答器系统为直接连接应答器系统。14.如权利要求13所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述预定值为零值。15.如权利要求14所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器评估所述商家交易请求以根据至少一个预定准则进行批准。16.如权利要求15所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器根据至少一个所述预定准则提供交易拒绝消息，所述提供交易拒绝消息给所述商家系统。17.如权利要求15所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器根据至少一个所述预定准则提供交易批准消息，所述提供交易批准消息给所述商家系统。18.如权利要求17所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，进一步包括连接所述发行者系统服务器的资金源，所述资金源和所述应答器系统标识符关联，所述资金源包括资金源值。19.如权利要求18所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器贷记所述资金源以响应所述用户交易请求，所述用户交易请求的至少部分被增加到所述资金源值。20.如权利要求18所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器根据所述用户交易请求充值所述资金源，所述发行者系统服务器接收所述资金源值的至少部分以对其响应，接收所述资金源值的所述部分在时间上晚于所述发行者系统服务器提供所述交易批准消息。21.如权利要求13所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，进一步包括可提供用于满足所述商家交易请求的有触点的形状因子，所述有触点的形状因子包括有触点的形状因子标记，所述有触点的形状因子和所述应答器系统标识符和所述预加载值关联。22.如权利要求21所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述有触点的形状因子是充值卡、信用卡、借记卡、忠诚卡和直接借记授权卡之一。23.如权利要求21所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述有触点的形状因子标记被提供给所述商家系统，所述商家系统关联所述有触点的形状因子标记与构成商家有触点的交易请求的有触点的用户交易请求，所述商家系统提供所述商家有触点的交易请求给所述发行者系统服务器。24.如权利要求23所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统服务器接收所述商家有触点的发送请求并提供第二个交易批准消息和第二个交易拒绝消息中的至少一个给所述商家系统以对其响应。25.如权利要求24所述的应答器-读出器支付系统，其特征在于，所述发行者系统数据库进一步包括交易批准数据文件，所述发行者系统服务器产生所述...

【专利技术属性】
技术研发人员：MJ贝拉迪，M布利曼，D宝纳勒，JA艾尔伍德，MC胡德，SE艾森伯格，A迈尔斯，TJ佩里，PD桑德斯，KD希丁，SA沙赫，KL冯沃尔德，JR维廉姆森，
申请(专利权)人：美国快递旅游服务股份有限公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]