一种用于对非法集资行为进行监控的方法及系统技术方案

本发明专利技术属于大数据资金流向分析技术领域，提供了一种用于对非法集资行为进行监控的方法，方法包括：S101：数据导入；S102：数据处理；S103：根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户；S104：根据已知的吸金账户确定未知投资人；S105：根据已知的吸金账户确定未知业务员；S106：根据已知的吸金账户确定吸金规模；S107：根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定资金的流向；系统包括：数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块和数据输出模块。本发明专利技术的一种用于对非法集资行为进行监控的方法及系统，为办案人员侦查和研判提供有力的导侦方向。人员侦查和研判提供有力的导侦方向。人员侦查和研判提供有力的导侦方向。

【技术实现步骤摘要】
一种用于对非法集资行为进行监控的方法及系统


[0001]本专利技术涉及大数据资金流向分析
，具体涉及一种用于对非法集资行为进行监控的方法及系统。

技术介绍

[0002]非法吸收公众存款通常利用高速发展的互联网平台，以高收益为诱饵，虚构项目信息，假借合法的经营形式吸收公共存款，并设立资金池已达到借新还旧的目的。非法集资的关键要素包括以下几个方面：
[0003]1、未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金；
[0004]2、通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
[0005]3、通过货币、实物、股权等方式承诺在一定时间内还本付息或回报；
[0006]4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
[0007]以上四个方面决定了在对该类案件的进行侦办时，在侦办该类案件时，面临着多类型的数据采集，数据整合及治理，需要从数据中分析并识别账户类型 (吸金、返利及过渡账户)、人员角色(投资人和借款人)，根据第三方数据及投资人历史明细计算吸金规模，最后通过所得吸金账户追踪资金去向。然而，在面临庞大的数据量时，办案人员需要从从海量数据中挖掘有效线索，根据有效线索进行逐一排查，不仅工作量大，而且效率低，加之数据类型的多样性和数据的不规范性，更给办案人员带来了工作难度，严重影响了侦办效率。
[0008]因此，在面对纷繁复杂的犯罪线索和资金线索数据时，需要有效的分析系统和分析方法进行支撑。

技术实现思路

[0009]针对现有技术中的缺陷，本专利技术提供的一种用于对非法集资行为进行监控的方法及系统，有效对采集数据进行整合，然后进行数据分析，确定资金的流向，为办案人员侦查和研判提供有力的导侦方向。
[0010]为了解决上述技术问题，本专利技术提供以下技术方案：
[0011]一种用于对非法集资行为进行监控的方法，包括以下步骤：
[0012]S101：数据导入：将通过互联网采集和人工采集的数据存储到数据模板，数据模板通过字段映射的方式导入数据库；
[0013]S102：数据处理：将导入数据库的数据进行清洗；
[0014]S103：根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户；
[0015]S104：根据已知的吸金账户确定未知投资人；
[0016]S105：根据已知的吸金账户确定未知业务员；
[0017]S106：根据已知的吸金账户确定吸金规模；
[0018]S107：根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定资金的流向。
[0019]进一步地，所述步骤S101中采集的数据类型包括银行账户资金交易明细、银行账户开户信息和人员信息。
[0020]进一步地，所述步骤S102中的数据清洗方式包括数据有效性筛查、数据完整性筛查、特殊字符置空处理以及数据去重处理。
[0021]进一步地，所述步骤S103中确定未知吸金账户的步骤包括：
[0022]S10301：根据银行开户信息获取交易账户的交易流水，然后，根据交易账户的交易流水确定交易账户的进账对手，如果交易账户的进账对手与已知的投资人匹配，说明主账户为吸金账户；
[0023]S10302：根据交易账户的交易流水获取第三方支付公司，根据第三方支付公司的交易流水获取商户编号，通过银联渠道调取与该商户编号对应的POS交易流水，根据POS交易流水获取商户编号与第三方支付公司之间的交易金额和交易次数，如果交易金额超过预定的金额或者交易次数超过预定的次数，说明该商户为吸金账户；
[0024]S10303：根据POS机的交易流水，获取交易账户和交易卡号，如果一个交易账户关联多个交易卡号，且交易卡号进行整数刷卡的次数超过预定的次数，说明该账户为吸金账户；
[0025]S10304：根据交易账户的交易流水获取进账对手的交易流水，根据交易对手的交易流水，获取进账对手的对手账户，将该对手账户与已知的投资人匹配，说明进账对手为吸金账户。
[0026]进一步地，所述步骤S104中确定未知投资人的步骤包括：
[0027]S10401：将吸金账户和POS机的交易流水进行匹配，与吸金账户交易达到千元以上的卡号为投资人卡号，并将投资人卡号与吸金账户的处长对手信息匹配，获取投资人卡号对应的账户名称；
[0028]S10402：将吸金账户的进账账户和出账账户进行比对，同时存在进账和出账的进账账户和出账账户为投资人账户。
[0029]进一步地，所述步骤S105中确定未知业务员的步骤包括：
[0030]S10501：根据吸金账户的交易流水，吸金账户多次向同一账户转账相同金额的资金，该账户为业务员账户；
[0031]S10502：提取交易流水中的工资、奖金、福利和绩效关键字段，如果存在工资、奖金、福利或绩效中的一个字段，该出账账户为业务员账户。
[0032]进一步地，所述步骤S106中确定吸金规模的步骤包括：
[0033]S10601：确定进账总额：与吸金账户相关联的投资人账户直接向吸金账户转账的金额以及通过第三方支付公司流入吸金账户的资金总额为该吸金账户的进账总额；
[0034]S10602：确定吸金规模：计算吸金账户的进账总额与回流资金的差额，确定为吸金规模。
[0035]进一步地，所述步骤S107中确定资金流向的步骤包括：
[0036]S10701：确定投资人的返本付息金额：计算吸金账户向关联的投资人的出账总额，该出账总额为返本付息金额；计算吸金账户的出账对手向出账对手关联的投资人的出账总额，该出账总额为返本付息金额；
[0037]S10702：确定业务员返点：计算吸金账户相关联的业务员账户的出账金额，该出账
总额为业务员返点金额；计算吸金账户的出账对手向出账对手关联的业务员账户的出账总额，该出账总额为返点金额；
[0038]S10703：确定投资项目金额：根据吸金账户的交易流水，获取项目公司与吸金账户之间的出账总额，并进行积累得到该项目公司的投资项目金额；
[0039]S10704：确定吸金账户对应公司的运营成本：获取吸金账户出账流水中与运营关键词相关的交易流水，将交易流水的金额进行累加，确定为吸金账户对应公司的运营成本；
[0040]S10705:确定个人侵占：吸金账户的资金流入房地产销售公司、车辆销售公司，且房产和车辆的户主为涉案人员，则该资金为非法占有资金；吸金账户的资金流入涉案人员账户，涉案人员进行取现的，则该资金为非法占有资金；吸金账户的资金流水涉案人员账户，或涉案人员资金流入亲属关系人名下，则该资金为非法占有资金。
[0041]S10706：确定投资理财：吸金账户的资金流入理财投资项目的，确定为投资理财金额。
[0042]本专利技术还提供一种用于对非法集资行为进行监控的系统，包括数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块和数据输出模块，
[0043]所述数据采集模块与银行系统和第三方支付系统连接本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，包括以下步骤：S101：数据导入：将通过互联网采集和人工采集的数据存储到数据模板，数据模板通过字段映射的方式导入数据库；S102：数据处理：将导入数据库的数据进行清洗；S103：根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户；S104：根据已知的吸金账户确定未知投资人；S105：根据已知的吸金账户确定未知业务员；S106：根据已知的吸金账户确定吸金规模；S107：根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定资金的流向。2.根据权利要求1所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S101中采集的数据类型包括银行账户资金交易明细、银行账户开户信息和人员信息。3.根据权利要求1所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S102中的数据清洗方式包括数据有效性筛查、数据完整性筛查、特殊字符置空处理以及数据去重处理。4.根据权利要求2所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S103中确定未知吸金账户的步骤包括：S10301：根据银行开户信息获取交易账户的交易流水，然后，根据交易账户的交易流水确定交易账户的进账对手，如果交易账户的进账对手与已知的投资人匹配，说明主账户为吸金账户；S10302：根据交易账户的交易流水获取第三方支付公司，根据第三方支付公司的交易流水获取商户编号，通过银联渠道调取与该商户编号对应的POS交易流水，根据POS交易流水获取商户编号与第三方支付公司之间的交易金额和交易次数，如果交易金额超过预定的金额或者交易次数超过预定的次数，说明该商户为吸金账户；S10303：根据POS机的交易流水，获取交易账户和交易卡号，如果一个交易账户关联多个交易卡号，且交易卡号进行整数刷卡的次数超过预定的次数，说明该账户为吸金账户；S10304：根据交易账户的交易流水获取进账对手的交易流水，根据交易对手的交易流水，获取进账对手的对手账户，将该对手账户与已知的投资人匹配，说明进账对手为吸金账户。5.根据权利要求4所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S104中确定未知投资人的步骤包括：S10401：将吸金账户和POS机的交易流水进行匹配，与吸金账户交易达到千元以上的卡号为投资人卡号，并将投资人卡号与吸金账户的处长对手信息匹配，获取投资人卡号对应的账户名称；S10402：将吸金账户的进账账户和出账账户进行比对，同时存在进账和出账的进账账户和出账账户为投资人账户。6.根据权利要求5所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S105中确定未知业务员的步骤包括：S10501：根据吸金账户的交易流水，吸金账户多次向同一账户转账相同金额的资金，该
账户为业务员账...

【专利技术属性】
技术研发人员：邓昌智，王瑞丽，张冲，
申请(专利权)人：中科金审北京科技有限公司，
类型：发明
国别省市：