一种反洗钱账户分类方法技术

本发明专利技术公开了一种反洗钱账户分类方法，涉及反洗钱技术领域，具体为一种反洗钱账户分类方法，包括以下步骤：S1、为客户建立交易账户，获取客户基本个人信息；S2、客户管理交易账户，并经金融机构监控；S3、调查异常交易账户。本发明专利技术通过监控交易账户，以及配合核查客户基本信息降低异常交易风险等级，并通过金融机构采用的预先干预的方式，极大减少异常交易的问题，并通过金融机构反洗钱数据库储存异常交易数据；还可通过判断异常交易的风险等级，采用不同等级的处理方式，极大提高异常账户的管理效率，并可加强账户管理，以及增大金融机构与客户之间的联系，并可通过线下核实，以及与有关部门的配合可快速了解异常交易情况，并管控交易账户。易账户。

【技术实现步骤摘要】
一种反洗钱账户分类方法


[0001]本专利技术涉及反洗钱
，具体为一种反洗钱账户分类方法。

技术介绍

[0002]常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。一般反洗钱采用的方式比较耗时，处理方式单一的问题，为此，我们提供了一种反洗钱账户分类方法。

技术实现思路

[0003]针对现有技术的不足，本专利技术提供了一种反洗钱账户分类方法，解决了上述
技术介绍
中提出的问题。
[0004]为实现以上目的，本专利技术通过以下技术方案予以实现：一种反洗钱账户分类方法，包括以下步骤：
[0005]S1、为客户建立交易账户，获取客户基本个人信息；
[0006]S2、客户管理交易账户，并经金融机构监控；
[0007]S3、调查异常交易账户。
[0008]可选的，所述客户创建的个人账户可分为：自然人客户银行账户，以及非自然人客户银行账户，其中的自然人客户银行账户包括法人银行账户和公职人员银行账户，而非自然人客户银行账户包括企业公账，以及团体创建的银行账户。
[0009]可选的，所述步骤S1进一步的包括以下步骤：
[0010]S11、客户提供真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，金融机构对证件信息进行记录并备份，再核实客户提供的证明文件真实有效性；
[0011]S111、若信息经核实无误后，再为客户创建私人交易账户，并将客户的基本信息与该交易账户绑定；
[0012]S112、若客户在该金融机构存续期间变更信息，则应及时反馈给该金融机构，及时更新该交易账户绑定的客户基本信息，并将客户身份资料和交易记录备份至客户交易账户以及该金融机构的运行后台；
[0013]S12、若信息有误，则拒绝提供交易账户的创建，并将客户提供的虚假身份保存，以及将情况反馈给金融机构管理部门，再经由金融机构管理部门预先核查或客户信息，判断客户是否因自身原因导致信息错误，并帮助正常客户填写正确个人信息，若客户拒绝金融机构管理部门的介入或无法提供真实有效的个人基本信息，金融机构管理部门应向当地有关部门反馈此次事件。
[0014]可选的，所述步骤S11中的金融机构为商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司或货币经纪公司，以及中国人民银行确定并公布的其他金融机构其中的一种或几种。
[0015]可选的，所述步骤S2进一步的包括以下步骤：
[0016]S21、客户进行金融交易时，账户交易应经金融机构核实或获取客户身份信息，经核实无误后，金融机构应帮助客户完成交易内容；
[0017]S22、金融机构根据客户交易属性，以及交易金额判断本次交易是否异常，并判断交易风险等级；
[0018]S23、若金融机构判断本次交易异常，并且超出交易金额上限，金融机构应及时监控交易金额流向，并反馈给有关部门，经有关部门与该交易账户户主沟通，并审核交易是否违规操作，若经核实后本次交易无误，金融机构应及时备份本次交易信息，若交易异常，金融机构经有关部门授权后，应及时中断本次交易，并帮助追查资金流向；
[0019]S24、建立金融机构反洗钱数据库，妥善保存经金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。
[0020]可选的，所述步骤S22中的交易异常的判定标准有以下两种方式：
[0021]监控交易账户单笔交易金额是否超出规定的交易金额上限；
[0022]监控交易账户单日或短时间内的交易频次，计算累积的金额是否超出规定的交易金额上限。
[0023]可选的，所述步骤S22中的交易风险等级分别为：
[0024]若单笔支付金额一次性将交易账户内的资金全部取出，并且超出规定支付金额，则判断本次交易风险等级为A级，金融机构可延长交易审核周期，并及时反馈交易情况，以及搭建交易账户监控小组，并将情况反馈给相关部分；
[0025]若单笔金额超出规定支出金额，则判断本次交易风险等级为B级，金融机构可延长交易审核周期，并及时反馈交易情况，以及搭建交易账户监控小组，实时监控资金流向，并与交易双方联系，核实交易真实情况，要求经金融机构支出账户提供真实有效的个人信息；
[0026]若单笔金额大于限制额度的三分之二，并在短时间内持续累积金额超出规定支出金额，则判断本次交易风险等级为C级，金融机构可预先核实交易账户信息，并经后台管理人员实时监控交易账户；
[0027]若单笔金额大于限制额度的三分之一，以及小于三分之二，并在短时间内持续累积金额超出规定支出金额，则判断本次交易风险等级为D级；金融机构预先核实交易账户信息，询问客户交易内容，以及监控交易账户，并将交易内容备份；
[0028]若交易账户持续向境外同一账户持续转账，且转出账户与交易账户无关联信息，则判断本次交易等级为可疑交易D级；
[0029]若可疑交易金额在允许的交易范围内，且可提供真实证明材料，则判断本次交易等级为可疑交易D1级；
[0030]若可疑交易金额不在允许的交易范围内，且无法提供真实证明材料，并且经该交易账户支出金融超出允许交易范围内，则判断本次交易等级为可疑交易D2级，金融机构可延长交易审核周期，沟通交易账户管理人员，并将交易账户所有交易信息提取出来，并反馈给相关部门。
[0031]可选的，所述步骤S3进一步的包括以下步骤：
[0032]S31、金融机构向有关部门提供异常交易账户的交易信息，以及客户在金融机构备份的个人基本信息；
[0033]S32、有关部门向上级申请调查允许后，向被调查人员出具执法证和中国人民银行
或者其省一级分支机构出具的调查通知书；
[0034]S33、询问被调查人员的基本信息，以及交易内容，并录音，以及书面记录，经被调查人员核实无误后，将本次调查情况收录备份；
[0035]S34、调查人员核实调查信息，以及交易数据，确定无误后，若无交易异常，则解封交易账户，若属于异常交易，则向法院提起诉讼，并继续冻结交易账户。
[0036]本专利技术提供了一种反洗钱账户分类方法，具备以下有益效果：
[0037]本专利技术通过监控交易账户，以及配合核查客户基本信息降低异常交易风险等级，并通过金融机构采用的预先干预的方式，极大减少异常交易的问题，并可通过监控异常交易账户，可了解交易进程，以及交易信息流向，并通过金融机构反洗钱数据库储存异常交易数据，本专利技术还可通过判断异常交易的风险等级，采用不同等级的处理方式，极大提高异常账户的管理效率，并可加强账户管理，以及增大金融机构与客户之间的联系，并可通过线下核实，以及与有关部门的配合可快速了解异常交易情况，并管控交易账户。
具体实施方式
[0038]下面，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。
[0039]实施本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种反洗钱账户分类方法，包括以下步骤：S1、为客户建立交易账户，获取客户基本个人信息；S2、客户管理交易账户，并经金融机构监控；S3、调查异常交易账户。2.根据权利要求1所述的一种反洗钱账户分类方法，其特征在于，所述客户创建的个人账户可分为：自然人客户银行账户，以及非自然人客户银行账户，其中的自然人客户银行账户包括法人银行账户和公职人员银行账户，而非自然人客户银行账户包括企业公账，以及团体创建的银行账户。3.根据权利要求1所述的一种反洗钱账户分类方法，其特征在于，所述步骤S1进一步的包括以下步骤：S11、客户提供真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，金融机构对证件信息进行记录并备份，再核实客户提供的证明文件真实有效性；S111、若信息经核实无误后，再为客户创建私人交易账户，并将客户的基本信息与该交易账户绑定；S112、若客户在该金融机构存续期间变更信息，则应及时反馈给该金融机构，及时更新该交易账户绑定的客户基本信息，并将客户身份资料和交易记录备份至客户交易账户以及该金融机构的运行后台；S12、若信息有误，则拒绝提供交易账户的创建，并将客户提供的虚假身份保存，以及将情况反馈给金融机构管理部门，再经由金融机构管理部门预先核查或客户信息，判断客户是否因自身原因导致信息错误，并帮助正常客户填写正确个人信息，若客户拒绝金融机构管理部门的介入或无法提供真实有效的个人基本信息，金融机构管理部门应向当地有关部门反馈此次事件。4.根据权利要求3所述的一种反洗钱账户分类方法，其特征在于，所述步骤S11中的金融机构为商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司或货币经纪公司，以及中国人民银行确定并公布的其他金融机构其中的一种或几种。5.根据权利要求1所述的一种反洗钱账户分类方法，其特征在于，所述步骤S2进一步的包括以下步骤：S21、客户进行金融交易时，账户交易应经金融机构核实或获取客户身份信息，经核实无误后，金融机构应帮助客户完成交易内容；S22、金融机构根据客户交易属性，以及交易金额判断本次交易是否异常，并判断交易风险等级；S23、若金融机构判断本次交易异常，并且超出交易金额上限，金融机构应及时监控交易金额流向，并反馈给有关部门，经有关部门与该交易账户户主沟通，并审核交易是否违规操作，若经核实后本次交易无误，金融机构应及时备份本次交易信息，若交易异常，金融机构经有关部门授权后，应及时中断本次交易，并帮助追查资金流向；S24、建立金融机构反洗钱数据库...

【专利技术属性】
技术研发人员：余伟峰，王富建，
申请(专利权)人：中科金审北京科技有限公司，
类型：发明
国别省市：