交易识别方法技术

本申请提供一种交易识别方法，该方法包括：接收用户终端发送的交易请求，其中，交易请求包括转出卡号

【技术实现步骤摘要】
交易识别方法、装置、电子设备及可读存储介质


[0001]本申请涉及人工智能
，尤其涉及一种交易识别方法
、
装置
、
电子设备及可读存储介质
。

技术介绍

[0002]随着网络技术和通信方式的发展，利用互联网
、
短信或电话等方式发送虚假信息，通过网络交易的方式，对不特定多数人实施诈骗的手段，导致网络生态存在不同程度的安全隐患
。
[0003]目前客户遇到电信网络诈骗时，首先会接到诈骗电话，在其引导下开始一系列操作，直至最后转账给对方账号，反诈中心目前已可以根据线索识别部分涉嫌诈骗电话，并给受害者拨打预警电话进行劝阻或提示
。
但仅通过人工劝阻或提示的方式，存在没办法及时劝阻并拦截，造成受害人财产丢失
。
[0004]因此，亟需提供一种能够及时识别且有效拦截诈骗交易的交易识别方法及系统
。

技术实现思路

[0005]本申请提供一种交易识别方法
、
装置
、
电子设备及可读存储介质，用以解决诈骗交易的识别及拦截问题
。
[0006]第一方面，本申请提供一种交易识别方法，该方法应用于银行系统，该方法包括：
[0007]接收用户终端发送的交易请求，其中，交易请求包括转出卡号
、
转入卡号以及交易金额；
[0008]根据转出卡号和客户信息查询转出卡号关联的客户手机号码；
[0009]使用客户手机号码在查询数据共享平台进行查询，确定用户终端与外部风险终端之间有风险通话时确定交易请求为风险交易时，获取风险通话信息
、
转入卡号的开卡信息
、
转入卡号的交易信息
、
转出卡号的开卡信息以及转出卡号的交易信息；
[0010]将风险通话信息
、
转入卡号的开卡信息
、
转入卡号的交易信息
、
转出卡号的开卡信息以及转出卡号的交易信息输入风险评估模型；
[0011]在风险评估模型输出的风险等级为高风险向用户终端发送交易失败的提示信息，并对转入卡号进行风险卡号打标后存储至风险卡数据库；在经过预设时间后使用风险卡数据库中风险卡号的开卡信息以及风险卡号的交易信息对风险评估模型进行训练
。
[0012]在其中一个实施例中，该方法还包括：
[0013]在风险评估模型输出的风险等级为中风险时，获取转出卡号的交易限制额度；
[0014]在确定交易金额大于转出卡号的交易限制额度时，向用户终端发送交易超出额度的提示信息；
[0015]在确定交易金额小于或等于转出卡号的交易限制额度时，向用户终端发送再次确认交易的弹框，在接收到用户终端发送的确认交易信息后进行交易
。
[0016]在其中一个实施例中，该方法还包括：
[0017]在风险评估模型输出的风险等级为低风险时，向用户终端发送再次确认交易的弹框，在接收到用户终端发送的确认交易信息后进行交易
。
[0018]在其中一个实施例中，将风险通话信息
、
转入卡号的开卡信息
、
转入卡号的交易信息
、
转出卡号的开卡信息以及转出卡号的交易信息输入风险评估模型，具体包括：
[0019]将风险通话的时间
、
风险通话的频率以及风险通话的通话时长输入风险通话评估模块，获得风险通话评估信息；其中，风险通话信息包括风险通话的时间
、
风险通话的频率以及风险通话的通话时长；
[0020]将转入卡号的历次收款金额
、
转入卡号的收款频率以及转入卡号的风控因子输入转入卡号评估模块，获得转入卡的评估信息；转入卡号的开卡信息包括转入卡号的风控因子，转入卡号的交易信息包括转入卡号的历次收款金额以及转入卡号的收款频率；
[0021]将转出卡号的交易金额
、
转出卡号的交易频率
、
转出卡号的用户年龄
、
距离上一笔大额交易的间隔以及转入卡号是否为在常用收款人列表输入转出卡号评估模块，获得转出卡的评估信息；
[0022]使用预先设置的权重值对风险通话评估信息
、
转入卡的评估信息以及转出卡的评估信息进行加权平均，输出风险等级
。
[0023]第二方面，本申请还提供一种交易识别装置，该装置包括：
[0024]接收模块，用于接收用户终端发送的交易请求，其中，交易请求包括转出卡号
、
转入卡号以及交易金额；
[0025]处理模块，用于根据转出卡号和客户信息查询转出卡号关联的客户手机号码；
[0026]使用客户手机号码在查询数据共享平台进行查询，确定用户终端与外部风险终端之间有风险通话时确定交易请求为风险交易时，获取风险通话信息
、
转入卡号的开卡信息
、
转入卡号的交易信息
、
转出卡号的开卡信息以及转出卡号的交易信息；
[0027]将风险通话信息
、
转入卡号的开卡信息
、
转入卡号的交易信息
、
转出卡号的开卡信息以及转出卡号的交易信息输入风险评估模型；以及
[0028]在风险评估模型输出的风险等级为高风险向用户终端发送交易失败的提示信息，并对转入卡号进行风险卡号打标后存储至风险卡数据库；在经过预设时间后使用风险卡数据库中风险卡号的开卡信息以及风险卡号的交易信息对风险评估模型进行训练
。
[0029]在其中一个实施例中，处理模块还用于：
[0030]在风险评估模型输出的风险等级为中风险时，获取转出卡号的交易限制额度；
[0031]在确定交易金额大于转出卡号的交易限制额度时，向用户终端发送交易超出额度的提示信息；
[0032]在确定交易金额小于或等于转出卡号的交易限制额度时，向用户终端发送再次确认交易的弹框，在接收到用户终端发送的确认交易信息后进行交易
。
[0033]在其中一个实施例中，处理模块还用于：
[0034]在风险评估模型输出的风险等级为低风险时，向用户终端发送再次确认交易的弹框，在接收到用户终端发送的确认交易信息后进行交易
。
[0035]在其中一个实施例中，处理模块具体用于：
[0036]将风险通话的时间
、
风险通话的频率以及风险通话的通话时长输入风险通话评估模块，获得风险通话评估信息；其中，风险通话信息包括风险通话的时间
、
风险通话的频率
以及风险通话的通话时长；
[0037]将转入卡号的历次收款金额
、
转入卡号的收款频率以及转入卡号的风控因子输入转入卡号评估模块，获得转入卡的评估信息；转入卡号的开卡信息包括转入卡号的风控因子，转入卡号的交易信本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.
一种交易识别方法，其特征在于，所述方法应用于银行系统，所述方法包括：接收用户终端发送的交易请求，其中，所述交易请求包括转出卡号
、
转入卡号以及交易金额；根据所述转出卡号和客户信息查询所述转出卡号关联的客户手机号码；使用所述客户手机号码在查询数据共享平台进行查询，确定所述用户终端与外部风险终端之间有风险通话时确定交易请求为风险交易时，获取风险通话信息
、
转入卡号的开卡信息
、
转入卡号的交易信息
、
转出卡号的开卡信息以及转出卡号的交易信息；将所述风险通话信息
、
所述转入卡号的开卡信息
、
所述转入卡号的交易信息
、
所述转出卡号的开卡信息以及所述转出卡号的交易信息输入风险评估模型；在风险评估模型输出的风险等级为高风险向用户终端发送交易失败的提示信息，并对转入卡号进行风险卡号打标后存储至风险卡数据库；在经过预设时间后使用风险卡数据库中风险卡号的开卡信息以及风险卡号的交易信息对风险评估模型进行训练
。2.
根据权利要求1所述的交易识别方法，其特征在于，所述方法还包括：在风险评估模型输出的风险等级为中风险时，获取所述转出卡号的交易限制额度；在确定所述交易金额大于所述转出卡号的交易限制额度时，向用户终端发送交易超出额度的提示信息；在确定所述交易金额小于或等于所述转出卡号的交易限制额度时，向用户终端发送再次确认交易的弹框，在接收到用户终端发送的确认交易信息后进行交易
。3.
根据权利要求1或2所述的交易识别方法，其特征在于，所述方法还包括：在风险评估模型输出的风险等级为低风险时，向用户终端发送再次确认交易的弹框，在接收到用户终端发送的确认交易信息后进行交易
。4.
根据权利要求1所述的交易识别方法，其特征在于，将所述风险通话信息
、
所述转入卡号的开卡信息
、
所述转入卡号的交易信息
、
所述转出卡号的开卡信息以及所述转出卡号的交易信息输入风险评估模型，具体包括：将风险通话的时间
、
风险通话的频率以及风险通话的通话时长输入风险通话评估模块，获得风险通话评估信息；其中，所述风险通话信息包括所述风险通话的时间
、
所述风险通话的频率以及所述风险通话的通话时长；将转入卡号的历次收款金额
、
转入卡号的收款频率以及转入卡号的风控因子输入转入卡号评估模块，获得转入卡的评估信息；所述转入卡号的开卡信息包括转入卡号的风控因子，所述转入卡号的交易信息包括转入卡号的历次收款金额以及转入卡号的收款频率；将转出卡号的交易金额
、
转出卡号的交易频率
、
转出卡号的用户年龄
、
距离上一笔大额交易的间隔以及转入卡号是否为在常用收款人列表输入转出卡号评估模块，获得转出卡的评估信息；使用预先设置的权重值对所述风险通话评估信息
、
所述转入卡的评估信息以及所述转出卡的评估信息进行加权平均，输出所述风险等级
。5.
一种交易识别装置，其特征在于，包括：接收模块，用于接收用户终端发送的交易请求，其中，所述交易请求包括转出卡...

【专利技术属性】
技术研发人员：郭彦伟，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：