智能化客户经营风险评估方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了智能化客户经营风险评估方法及系统，涉及风险评估技术领域，所述方法包括：获取目标客户的多维度经营数据信息，对多维度经营数据信息进行可信度排序，获得经营数据可信度优先级；基于经营数据可信度优先级对多维度经营数据信息进行偏离度计算，获得特征经营数据信息；将特征经营数据信息和经营属性信息输入经营风险评估模型中，获得经营风险评估系数；当经营风险评估系数未达到预设经营风险阈值时，发出风险预警指令；基于风险预警指令，对所述目标客户进行经营风险预警管理。达到智能化高效评估客户经营风险，提高经营风险的评估准确性和评估效率，进而及时对客户经营风险进行及时预警的技术效果。风险进行及时预警的技术效果。风险进行及时预警的技术效果。

【技术实现步骤摘要】
智能化客户经营风险评估方法及系统


[0001]本专利技术涉及风险评估
，尤其涉及智能化客户经营风险评估方法及系统。

技术介绍

[0002]随着经济业务的发展，为保证企业客户贷款及经营业务的通过，对客户经营风险及时识别预警至关重要。客户风险预警是指通过贷后检查发现贷款风险的早期预警信号，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类型、程度、原因及其发展变化趋势。
[0003]然而，现有技术对客户经营风险的评估准确性不够，导致无法对经营风险进行及时预警的技术问题。

技术实现思路

[0004]本申请通过提供智能化客户经营风险评估方法及系统，解决了现有技术对客户经营风险的评估准确性不够，导致无法对经营风险进行及时预警的技术问题，达到以目标客户为中心，全面采集客户多维度经营数据，智能化高效评估客户经营风险，提高经营风险的评估准确性和评估效率，进而及时对客户经营风险进行及时预警的技术效果。
[0005]鉴于上述问题，本专利技术提供了智能化客户经营风险评估方法及系统。
[0006]第一方面，本申请提供了智能化客户经营风险评估方法，所述方法包括：获取目标客户的多维度经营数据信息，所述多维度经营数据信息包括税务数据、流水数据、财报数据、资产数据；对所述税务数据、流水数据、财报数据、资产数据进行可信度排序，获得经营数据可信度优先级；基于所述经营数据可信度优先级对所述多维度经营数据信息进行偏离度计算，获得特征经营数据信息；获得所述目标客户的经营属性信息；将所述特征经营数据信息和所述经营属性信息输入经营风险评估模型中，获得经营风险评估系数；当所述经营风险评估系数超出预设经营风险阈值时，发出风险预警指令；基于所述风险预警指令，对所述目标客户进行经营风险预警管理。
[0007]另一方面，本申请还提供了智能化客户经营风险评估系统，所述系统包括：经营数据获得模块，用于获取目标客户的多维度经营数据信息，所述多维度经营数据信息包括税务数据、流水数据、财报数据、资产数据；可信度排序模块，用于对所述税务数据、流水数据、财报数据、资产数据进行可信度排序，获得经营数据可信度优先级；偏离度计算模块，用于基于所述经营数据可信度优先级对所述多维度经营数据信息进行偏离度计算，获得特征经营数据信息；经营属性获得模块，用于获得所述目标客户的经营属性信息；模型评估模块，用于将所述特征经营数据信息和所述经营属性信息输入经营风险评估模型中，获得经营风险评估系数；预警指令发出模块，用于当所述经营风险评估系数超出预设经营风险阈值时，发出风险预警指令；风险预警管理模块，用于基于所述风险预警指令，对所述目标客户进行经营风险预警管理。
[0008]本申请中提供的一个或多个技术方案，至少具有如下技术效果或优点：由于采用了首先获取目标客户的多维度经营数据信息，再对多维度经营数据信息
中的税务数据、流水数据、财报数据、资产数据进行可信度排序，基于排序所得的经营数据可信度优先级对多维度经营数据信息进行偏离度计算，获得特征经营数据信息，将特征经营数据信息和经营属性信息输入经营风险评估模型中，输出经营风险评估系数，当经营风险评估系数未达到预设经营风险阈值时，发出风险预警指令，基于风险预警指令，对所述目标客户进行经营风险预警管理的技术方案。进而达到了以目标客户为中心，全面采集客户多维度经营数据，智能化高效评估客户经营风险，提高经营风险的评估准确性和评估效率，进而及时对客户经营风险进行及时预警的技术效果。
附图说明
[0009]图1为本申请智能化客户经营风险评估方法的流程示意图；图2为本申请智能化客户经营风险评估方法中获得经营数据可信度优先级的流程示意图；图3为本申请智能化客户经营风险评估方法中获得特征经营数据信息的流程示意图；图4为本申请智能化客户经营风险评估系统的结构示意图；附图标记说明：经营数据获得模块11，可信度排序模块12，偏离度计算模块13，经营属性获得模块14，模型评估模块15，预警指令发出模块16，风险预警管理模块17。
具体实施方式
[0010]本申请通过提供了智能化客户经营风险评估方法系统，解决了现有技术对客户经营风险的评估准确性不够，导致无法对经营风险进行及时预警的技术问题，达到了以目标客户为中心，全面采集客户多维度经营数据，智能化高效评估客户经营风险，提高经营风险的评估准确性和评估效率，进而及时对客户经营风险进行及时预警的技术效果。
[0011]实施例一如图1所示，本申请提供了智能化客户经营风险评估方法，所述方法包括：步骤S100：获取目标客户的多维度经营数据信息，所述多维度经营数据信息包括税务数据、流水数据、财报数据、资产数据；具体而言，随着经济业务的发展，为保证企业客户贷款及经营业务的通过，对客户经营风险及时识别预警至关重要。客户风险预警是指通过贷后检查发现贷款风险的早期预警信号，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类型、程度、原因及其发展变化趋势。为智能化准确评估客户经营风险，以待评估的目标客户为中心，通过银行流水、税务系统、企业会计报表、企业自行上传等方式全面采集目标客户的税务数据、流水数据、财报数据、以及资产数据等多维度经营相关数据，以全面准确获取企业相关经营情况，为后续经营风险评估提供准确经营数据基础。
[0012]步骤S200：对所述税务数据、流水数据、财报数据、资产数据进行可信度排序，获得经营数据可信度优先级；如图2所示，进一步而言，所述获得经营数据可信度优先级，本申请步骤S200还包括：
步骤S210：获得可信度优先特征指标，所述可信度优先特征指标包括数据来源、数据应用性、数据提供方；步骤S220：根据所述可信度优先特征指标，构建可信度优先坐标系，所述可信度优先坐标系为三维立体坐标系；步骤S230：将所述税务数据、流水数据、财报数据、资产数据输入至所述可信度优先坐标系中进行评价，获得经营数据优先向量集合；步骤S240：基于所述经营数据优先向量集合中各向量的模，获得经营数据优先度；步骤S250：按照所述经营数据优先度进行排序，确定所述经营数据可信度优先级。
[0013]具体而言，对所述税务数据、流水数据、财报数据、资产数据进行可信度排序，即对各类型经营数据进行可信赖程度评定。首先获得可信度优先特征指标，所述可信度优先特征指标为对数据可信度评价指标，包括数据获取来源，例如银行、税务等；数据应用性，即数据的规范性、时效性、完整性；数据提供方，例如权威系统提供、企业自行提供等。根据所述可信度优先特征指标，构建可信度优先坐标系，所述可信度优先坐标系为三维立体坐标系，用于评价数据可信度优先值，其坐标轴对应各可信度优先特征指标。
[0014]将所述税务数据、流水数据、财报数据、资产数据输入至所述可信度优先坐标系中进行评价，评价各类型数据的可信度优先特征，特征值越高，对应的该特征坐标值越高，以此获得各类型数据坐标对应的的经营数据优先向量集合。基于所述经营数据优先向量集合中各向量的模，作为经营数据优先度，优先度越高，其对应的可信度优先特征值越高，表明该类型数据可信度本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.智能化客户经营风险评估方法，其特征在于，所述方法包括：获取目标客户的多维度经营数据信息，所述多维度经营数据信息包括税务数据、流水数据、财报数据、资产数据；对所述税务数据、流水数据、财报数据、资产数据进行可信度排序，获得经营数据可信度优先级；基于所述经营数据可信度优先级对所述多维度经营数据信息进行偏离度计算，获得特征经营数据信息；获得所述目标客户的经营属性信息；将所述特征经营数据信息和所述经营属性信息输入经营风险评估模型中，获得经营风险评估系数；当所述经营风险评估系数超出预设经营风险阈值时，发出风险预警指令；基于所述风险预警指令，对所述目标客户进行经营风险预警管理。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获得经营数据可信度优先级，包括：获得可信度优先特征指标，所述可信度优先特征指标包括数据来源、数据应用性、数据提供方；根据所述可信度优先特征指标，构建可信度优先坐标系，所述可信度优先坐标系为三维立体坐标系；将所述税务数据、流水数据、财报数据、资产数据输入至所述可信度优先坐标系中进行评价，获得经营数据优先向量集合；基于所述经营数据优先向量集合中各向量的模，获得经营数据优先度；按照所述经营数据优先度进行排序，确定所述经营数据可信度优先级。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获得特征经营数据信息，包括：基于所述经营数据可信度优先级，获得基础经营数据信息；分别计算所述基础经营数据信息和所述多维度经营数据信息其余经营数据的偏离度，获得数据偏离度信息；如果所述数据偏离度信息在容忍偏离度之外，舍弃所述其余经营数据；如果所述数据偏离度信息在所述容忍偏离度之内，按照预设权重分配值对所述基础经营数据信息和所述其余经营数据进行加权计算，获得所述特征经营数据信息。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获得经营风险评估系数，包括：所述经营风险评估模型包括输入层、特征分析层、系数评估层和输出层；将所述特征经营数据信息和所述经营属性信息通过所述输入层，输入至所述特征分析层中，获得经营风险特征信息；基于所述系数评估层对所述经营风险特征信息进行评估，获得经营风险评估系数；将所述经营风险评估系数作为模型输出结果，通过所述输出层进行输出。5.如权利要求4所述的方...

【专利技术属性】
技术研发人员：张耀月，钟威，李荣花，奚林林，
申请(专利权)人：东方微银科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：