本公开实施例提供一种投资策略的推荐方法、装置、设备、存储介质和程序产品。投资策略的推荐方法，包括：获取目标客户的客户数据，所述客户数据包括非结构化的沟通交流数据；对所述客户数据进行数据分析，确定所述目标客户的客户特征，所述客户特征包括财务目标、资产负债和目标投资类型；根据所述财务目标、所述资产负债和所述目标投资类型，确定所述目标客户的投资策略，所述投资策略包括至少一种投资产品以及各投资产品的推荐比例。因为非结构化的沟通交流数据是在与客户沟通时自然获取的数据，其反应了客户的客户特征，也就是其能够真实反映客户的财务目标、资产负债和所属的目标投资类型，所以根据非结构化的沟通交流数据能够较为准确地确定目标客户的客户特征，继而能够向用户推荐与其实际情况相符的投资策略。够向用户推荐与其实际情况相符的投资策略。够向用户推荐与其实际情况相符的投资策略。
【技术实现步骤摘要】
投资策略的推荐方法、装置、设备、存储介质和程序产品
[0001]本专利技术涉及数据处理
，尤其涉及一种投资策略的推荐方法、装置、设备、存储介质和程序产品。
技术介绍
[0002]现有技术中，为了更好地服务客户，理财服务机构会采用调查问卷等方式收集目标客户的客户数据并根据客户信息客户制定理财规划建议书。具体的，调查问卷中具有关于目标客户财务目标、资产负债和投资类型的相关问题，在客户回答前述问题后，理财服务机构根据客户的答案生成结构化的调查数据，并根据结构化的调查数据评估客户，确定向客户推荐的投资策略。
[0003]但是，由于目标客户确定专业知识、没有耐心等原因，目标客户可能不能按照真实情况填写调差问卷，造成调查问卷获得的结构化调查数据并不能真实反映客户特征，进而造成无法向客户推荐合理的投资策略组合。
技术实现思路
[0004]为了解决上述技术问题或者至少部分地解决上述技术问题，本公开实施例提供一种投资策略的推荐方法、装置、设备、存储介质和程序产品。
[0005]第一方面，本公开实施例提供一种投资策略的推荐方法，包括：
[0006]获取目标客户的客户数据，所述客户数据包括非结构化的沟通交流数据；
[0007]对所述客户数据进行数据分析，确定所述目标客户的客户特征，所述客户特征包括财务目标、资产负债和目标投资类型；
[0008]根据所述财务目标、所述资产负债和所述目标投资类型，确定所述目标客户的投资策略，所述投资策略包括至少一种投资产品以及各投资产品的推荐比例。
[0009]可选的，所述对所述客户数据进行数据分析，确定目标客户的客户特征，包括：
[0010]对所述沟通交流数据进行语义转换处理，得到语义特征数据；
[0011]对所述语义特征数据进行特征提取，确定所述目标客户的客户特征。
[0012]可选的，所述对所述语义特征数据进行特征提取，确定所述目标客户的客户特征，包括：判断所述语义特征数据是否包括预设关键词，所述预设关键词为与所述客户特征关联的关键词；
[0013]在所述语义特征数据包括所述预设关键词的情况下，获取所述语义特征数据中与所述预设关键词相关的其他语义特征；
[0014]基于所述预设关键词和所述其他语义特征，确定所述目标客户的客户特征。
[0015]可选的，所述客户数据包括结构化的调查数据；
[0016]所述对所述客户数据进行数据分析，确定所述目标客户的客户特征，包括：
[0017]对所述沟通交流数据进行数据分析，确定第一客户特征；
[0018]对所述调查数据进行数据分析，确定第二客户特征；
[0019]对所述第一客户特征和所述第二客户特征进行综合，确定所述目标客户的客户特征。
[0020]可选的，所述方法还包括：获取与所述目标客户相关行业的行业前景数据；
[0021]在所述根据所述财务目标、所述资产负债和根据所述目标投资类型，确定向所述目标客户推荐的投资策略之前，所述方法还包括：
[0022]根据所述行业前景数据，修正所述资产负债；
[0023]所述根据所述财务目标、所述资产负债和根据所述目标投资类型，确定向所述目标客户推荐的投资策略，包括：
[0024]根据所述财务目标、修正后的资产负债和所述目标投资类型，确定向所述目标客户推荐的投资策略。
[0025]可选的，所述根据所述财务目标、所述资产负债和所述目标投资类型，确定向所述目标客户推荐的投资策略，包括：
[0026]获取与所述目标投资类型匹配的多个投资组合；
[0027]在所述多个投资组合中，选择能够基于所述资产负债能够达到所述财务目标的目标投资组合；
[0028]将所述目标投资组合确定为向所述目标客户推荐的投资策略。
[0029]可选的，所述方法还包括：
[0030]获取经济前景数据，所述经济前景数据包括以下至少两种：宏观经济数据、地缘政治数据和产业趋势数据；
[0031]对所述经济前景数据进行数据分析，确定产业发展趋势；
[0032]根据所述产业发展趋势，确定针对所述目标投资组合中各个投资产品的具体投资建议，所述投资建议包括投资领域和对应的投资比例；
[0033]所述将所述目标投资组合确定为向所述目标客户推荐的投资策略包括：
[0034]将所述目标投资组合和所述具体投资建议作为向所述客户推荐的投资策略。
[0035]可选的，所述沟通交流数据至少包括以下中的至少一种：视频沟通数据、音频沟通数据、短信息沟通数据和邮件沟通数据。
[0036]可选的，所述调查数据至少包括以下中的至少一种：问卷调查数据和客户背景信息数据。第二方面，本公开实施例提供一种投资策略的推荐装置，包括：
[0037]客户数据获取单元，用于获取目标客户的客户数据，所述客户数据包括非结构化的沟通交流数据；
[0038]客户特征确定单元，用于根据所述财务目标、所述资产负债和所述目标投资类型，确定所述目标客户的投资策略，所述投资策略包括至少两种投资产品以及各投资产品的推荐比例；策略确定单元，用于根据所述财务目标、所述资产负债和所述目标投资类型，确定所述目标客户的投资策略，所述投资策略包括至少两种投资产品以及各投资产品的推荐比例可选的，所述客户特征确定单元包括：
[0039]语义特征处理子单元，用于对所述沟通交流数据进行语义转换处理，得到语义特征数据；客户特征确定子单元，用于对所述语义特征数据进行特征提取，确定所述目标客户的客户特征。
[0040]可选的，所述客户特征确定子单元包括：
[0041]关键词筛选模块，用于判断所述语义特征数据是否包括预设关键词，所述预设关键词为与所述客户特征关联的关键词；
[0042]其他语义特征确定模块，用于在所述语义特征数据包括所述预设关键词的情况下，获取所述语义特征数据中与所述预设关键词相关的其他语义特征；
[0043]客户特征确定模块，用于基于所述预设关键词和所述其他语义特征，确定所述目标客户的客户特征。
[0044]可选的，所述客户数据包括结构化的调查数据；所述客户特征确定单元，包括：
[0045]第一特征确定子单元，用于对所述沟通交流数据进行数据分析，确定第一客户特征；
[0046]第二特征确定子单元，用于对所述调查数据进行数据分析，确定第二客户特征；
[0047]特征综合子单元，用于对所述第一客户特征和所述第二客户特征进行综合，确定所述目标客户的客户特征。
[0048]可选的，投资策略的推荐装置还包括：行业前景数据获取单元，用于获取与所述目标客户相关行业的行业前景数据；
[0049]数据修正单元，用于根据所述行业前景数据，修正所述资产负债；
[0050]所述策略确定单元根据所述财务目标、修正后的资产负债和所述目标投资类型，确定向所述目标客户推荐的投资策略。
[0051]可选的，所述策略确定单本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种投资策略的推荐方法，其特征在于，包括：获取目标客户的客户数据，所述客户数据包括非结构化的沟通交流数据；对所述客户数据进行数据分析，确定所述目标客户的客户特征，所述客户特征包括财务目标、资产负债和目标投资类型；根据所述财务目标、所述资产负债和所述目标投资类型，确定所述目标客户的投资策略，所述投资策略包括至少一种投资产品以及各种投资产品的比例。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对所述客户数据进行数据分析，确定目标客户的客户特征，包括：对所述沟通交流数据进行语义转换处理，得到语义特征数据；对所述语义特征数据进行特征提取，确定所述目标客户的客户特征。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述对所述语义特征数据进行特征提取，确定所述目标客户的客户特征，包括：判断所述语义特征数据是否包括预设关键词，所述预设关键词为与所述客户特征关联的关键词；在所述语义特征数据包括所述预设关键词的情况下，获取所述语义特征数据中与所述预设关键词相关的其他语义特征；基于所述预设关键词和所述其他语义特征，确定所述目标客户的客户特征。4.根据权利要求1
‑
3任一项所述的方法，其特征在于，所述客户数据包括结构化的调查数据；所述对所述客户数据进行数据分析，确定所述目标客户的客户特征，包括：对所述沟通交流数据进行数据分析，确定第一客户特征；对所述调查数据进行数据分析，确定第二客户特征；对所述第一客户特征和所述第二客户特征进行综合，确定所述目标客户的客户特征。5.根据权利要求1
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3任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：获取与所述目标客户相关的行业的行业前景数据；在所述根据所述财务目标、所述资产负债和根据所述目标投资类型，确定向所述目标客户推荐的投资策略之前，所述方法还包括：根据所述行业前景数据，修正所述资产负债；所述根据所述财务目标、所述资产负债和根据所述目标投...
【专利技术属性】
技术研发人员：赵若冰，陈雨强，
申请(专利权)人：第四范式北京技术有限公司，
类型：发明
国别省市：
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