对支付交易进行风险控制的方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提出了一种对支付交易进行风险控制的方法及装置，涉及金融数据处理技术领域，该方法包括：构建账户关系图，其中，该账户关系图的每个节点是银行的账户，该账户关系图的每条边对应一关联指标，关联指标用于表示一条边的两个账户的关联度，关联指标的值大于0且小于等于1；当客户在支付时，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标；当本次支付对应的关联指标位于风险指标区间时，依据账户关系图，确定本次支付对应的最大支付金额，其中，确定本次支付对应的最大支付金额用于对本次支付进行风险控制。付进行风险控制。付进行风险控制。

【技术实现步骤摘要】
对支付交易进行风险控制的方法及装置


[0001]本专利技术涉及金融数据处理
，尤指一种对支付交易进行风险控制的方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]在客户的支付交易中，银行需要控制客户在支付时遇到的风险，以保护客户的资金安全，比如在现有技术中，银行设置最大支付金额，客户的支付金额不可以超过该最大支付金额，在一定程度上可以控制支付交易的风险。但是，最大支付金额都是人为设定的，且与具体的支付对手无关，这样就会导致存在以下问题：在一些支付场景中，最大支付金额设置的太高，导致支付风险比较高。
[0004]综上来看，亟需一种可以克服上述缺陷，能够对支付交易进行风险控制的技术方案。

技术实现思路

[0005]为解决现有技术存在的问题，本专利技术提出了一种对支付交易进行风险控制的方法及装置。
[0006]在本专利技术实施例的第一方面，提出了一种对支付交易进行风险控制的方法，包括：
[0007]构建账户关系图，其中，该账户关系图的每个节点是银行的账户，该账户关系图的每条边对应一关联指标，关联指标用于表示一条边的两个账户的关联度，关联指标的值大于0且小于等于1；
[0008]当客户在支付时，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标；
[0009]当本次支付对应的关联指标位于风险指标区间时，依据账户关系图，确定本次支付对应的最大支付金额，其中，确定本次支付对应的最大支付金额用于对本次支付进行风险控制。
[0010]在本专利技术实施例的第二方面，提出了一种对支付交易进行风险控制的装置，包括：
[0011]关系图构建模块，用于构建账户关系图，其中，该账户关系图的每个节点是银行的账户，该账户关系图的每条边对应一关联指标，关联指标用于表示一条边的两个账户的关联度，关联指标的值大于0且小于等于1；
[0012]关联指标确定模块，用于当客户在支付时，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标；
[0013]风险控制模块，用于当本次支付对应的关联指标位于风险指标区间时，依据账户关系图，确定本次支付对应的最大支付金额，其中，确定本次支付对应的最大支付金额用于对本次支付进行风险控制。
[0014]在本专利技术实施例的第三方面，提出了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储
在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现对支付交易进行风险控制的方法。
[0015]在本专利技术实施例的第四方面，提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现对支付交易进行风险控制的方法。
[0016]在本专利技术实施例的第五方面，提出了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现对支付交易进行风险控制的方法。
[0017]本专利技术提出的对支付交易进行风险控制的方法及装置通过构建账户关系图分析账户之间的关联指标；当客户在支付时，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标；当本次支付对应的关联指标位于风险指标区间时，依据账户关系图，确定本次支付对应的最大支付金额，利用本次支付对应的最大支付金额对本次支付进行风险控制，降低支付交易的风险，使客户支付交易顺利进行，并保护客户资金安全。
附图说明
[0018]为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。
[0019]图1是本专利技术一实施例的对支付交易进行风险控制的方法流程示意图。
[0020]图2是本专利技术一实施例的确定本次支付对应的关联指标的流程示意图。
[0021]图3是本专利技术一实施例的确定风险指标区间的流程示意图。
[0022]图4是本专利技术一实施例的确定本次支付对应的最大支付金额的流程示意图。
[0023]图5是本专利技术一实施例的对本次支付进行风险控制的流程示意图。
[0024]图6是本专利技术一实施例的对支付交易进行风险控制的装置架构示意图。
[0025]图7是本专利技术另一实施例的对支付交易进行风险控制的装置架构示意图。
[0026]图8是本专利技术一实施例的计算机设备结构示意图。
具体实施方式
[0027]下面将参考若干示例性实施方式来描述本专利技术的原理和精神。应当理解，给出这些实施方式仅仅是为了使本领域技术人员能够更好地理解进而实现本专利技术，而并非以任何方式限制本专利技术的范围。相反，提供这些实施方式是为了使本公开更加透彻和完整，并且能够将本公开的范围完整地传达给本领域的技术人员。
[0028]本领域技术人员知道，本专利技术的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。因此，本公开可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件、完全的软件(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者硬件和软件结合的形式。
[0029]根据本专利技术的实施方式，提出了一种对支付交易进行风险控制的方法及装置，涉及金融数据处理

[0030]下面参考本专利技术的若干代表性实施方式，详细阐释本专利技术的原理和精神。
[0031]图1是本专利技术一实施例的对支付交易进行风险控制的方法流程示意图。如图1所示，该方法包括：
[0032]S101，构建账户关系图，其中，该账户关系图的每个节点是银行的账户，该账户关系图的每条边对应一关联指标，关联指标用于表示一条边的两个账户的关联度，关联指标的值大于0且小于等于1；
[0033]S102，当客户在支付时，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标；
[0034]S103，当本次支付对应的关联指标位于风险指标区间时，依据账户关系图，确定本次支付对应的最大支付金额，其中，确定本次支付对应的最大支付金额用于对本次支付进行风险控制。
[0035]为了对上述对支付交易进行风险控制的方法进行更为清楚的解释，下面结合每一步骤来进行详细说明。
[0036]在S101中，构建账户关系图。
[0037]其中，该账户关系图的每个节点是银行的账户，该账户关系图的每条边对应一关联指标，关联指标用于表示一条边的两个账户的关联度，关联指标的值大于0且小于等于1。
[0038]在S102中，当客户在支付时，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标。
[0039]具体的，参考图2，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标，包括：
[0040]S201，依据账户关系图的每条边对应的关联指标r，确定该边对应的关联距离值d；
[0041]其中，d＝
‑
lg(r)；
[0042]S202，依据账户关系图和关联距离值，确定本次支付对应的支付账户与对本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种对支付交易进行风险控制的方法，其特征在于，包括：构建账户关系图，其中，该账户关系图的每个节点是银行的账户，该账户关系图的每条边对应一关联指标，关联指标用于表示一条边的两个账户的关联度，关联指标的值大于0且小于等于1；当客户在支付时，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标；当本次支付对应的关联指标位于风险指标区间时，依据账户关系图，确定本次支付对应的最大支付金额，其中，确定本次支付对应的最大支付金额用于对本次支付进行风险控制。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据账户关系图，确定本次支付对应的关联指标，包括：依据账户关系图的每条边对应的关联指标r，确定该边对应的关联距离值d，d＝
‑
lg(r)；依据账户关系图和关联距离值，确定本次支付对应的支付账户与对应的对手账户的最短关联距离d
m
；根据最短关联距离确定本次支付对应的关联指标s，3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括按照如下方法确定风险指标区间：获取银行的历史支付数据；对于每一历史支付数据，依据账户关系图，确定该历史支付数据对应的支付账户与对应的对手账户的关联指标，将该关联指标作为该历史支付数据对应的关联指标；设定多个关联指标区间，其中，任何两个关联指标区间互不相交；对于每个关联指标区间，将对应的关联指标位于该关联指标区间的历史支付数据作为该关联指标区间对应的历史支付数据；对于每个关联指标区间，依据该关联指标区间对应的历史支付数据，确定该关联指标区间对应各个数据维度的风险指标，以及该关联指标区间对应的误差上界；依据各个关联指标区间对应各个数据维度的风险指标，以及各个关联指标区间对应的误差上界，确定风险指标区间。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，对于每个关联指标区间，依据该关联指标区间对应的历史支付数据，确定该关联指标区间对应各个数据维度的风险指标，以及该关联指标区间对应的误差上界，包括：从该关联指标区间对应的历史支付数据中选取出各个数据维度对应的历史支付数据；将每个数据维度对应的历史支付数据按照时间先后顺序划分为该数据维度对应的多个支付数据子集，其中，每个支付数据子集包含的支付交易数量大于交易量阈值；将每个数据维度对应的每个支付数据子集包含的支付交易中涉及风险的支付交易的占比作为该关联指标区间对应该数据维度的风险占比样本；将该关联指标区间对应每个数据维度的风险占比样本的均值作为该关联指标区间对应该数据维度的风险指标；对于每个数据维度，将该关联指标区间对应该数据维度的风险占比样本的方差的平方与该关联指标区间对应该数据维度的风险占比样本的数量的比值作为该关联指标区间对应该数据维度的误差上界；
将该关联指标区间对应的误差上界确定为该关联指标区间对应各个数据维度的误差上界的最大值。5.如权利要求3所述的方法，其特征在于，依据各个关联指标区间对应各个数据维度的风险指标，以及各个关联指标区间对应的误差上界，确定风险指标区间，包括：将对应的误差上界大于设定的第一误差阈值的关联指标区间作为风险指标区间。6.如权利要求3所述的方法，其特征在于，依据各个关联指标区间对应各个数据维度的风险指标，以及各个关联指标区间对应的误差上界，确定风险指标区间，包括：将对应的误差上界大于设定的第二误差阈值的关联指标区间作为待定指标区间；确定待定指标区间的偏序，其中，该偏序用于确定任何两个待定指标区间中第一待定指标区间是否优于第二待定指标区间；如果对于每个数据维度，第一待定指标区间对应该数据维度的风险指标小于等于第二待定指标区间对应该数据维度的风险指标，则该偏序确定第一待定指标区间优于第二待定指标区间；将待定指标区间的偏序的极小元素作为极小指标区间；依据极小指标区间和待定指标区间，确定风险指标区间。7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据账户关系图，确定本次支付对应的最大支付金额，包括：对于账户关系图的每条边，依据该边对应的两个账户之间的转账交易和支付交易，确定该边对应的最大转移金额；依据账户关系图和最大转移金额，确定本次支付对应的最大支付金额。8.如权利要求7所述的方法，其特征在于，依据账户关系图和最大转移金额，确定本次支付对应的最大支付金额，包括：初始化每条边的转移金额为0；循环执行如下步骤，直到找不到满足条件t的从本次支付对应的支付账户到对应的对手账户的路径，其中，条件t为：路径的每条边对应的转移金额小于对应的最大转移金额：选取出满足条件t的从本次支付对应的支付账户到对应的对手账户的路径；将选取出的该路径的所有边对应的最大转移金额和对应的转移金额的差的最小值作为该路径对应的增加金额；为该路径的每条边的转移金额增加该增加金额；当找不到满足条件t的从本次支付对应的支付账户到对应的对手账户的路径时，将本次支付对应的支付账户在账户关系图中的所有边的转移金额的和，作为本次支付对应的最大支付金额。9.一种对支付交易进行风险控制的装置，其特征在于，包括：关系图构建模块，用于构建账户关系图，其中，该账户关系图...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：