一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统技术方案

本发明专利技术公开一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，包括车辆理赔申请基本信息获取模块、理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块、车辆维修项目分析模块、车辆理赔金额审核模块、理赔款项拨付模块和保险管理数据库，通过对理赔申请信息进行初步确认，进而对目标理赔车辆的破损等级和目标车辆的维修信息进行分析，从而对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核和拨付，解决了当前平台对理赔申请信息审核智能化和自动化不足的问题，实现了对车辆理赔信息的高效性和精准性审核，同时也有效保障了理赔审核结果的可靠性和参考性，提高了审核结果的效率和效果，也提高了后续理赔款项拨付的效率。赔款项拨付的效率。赔款项拨付的效率。

【技术实现步骤摘要】
一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统


[0001]本专利技术属于保险业务分析
，涉及到一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统。

技术介绍

[0002]汽车保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，也是不可缺少的经济补偿制度，当出现风险损失时，被保险人可通过车险理赔来避免更多的财产损失，同时保险公司需要对被保险人的理赔申请信息进行审核，因为保险理赔审核是正确给付理算的基础，因此，对车险的理赔审核是车险理赔过程中极为关键的一个环节。
[0003]目前，一般车辆保险理赔审核为保险公司人员对被保险人的理赔申请信息进行审核或者通过平台进行粗略性的审核，很显然这种车辆保险理赔审核方式存在以下几个问题：
[0004]1、一般人工理赔审核过程中，保险公司的查勘员需要对受损车辆进行受损信息采集，并对受损车辆对应的维修信息进行确认，进而在理赔申请时根据确认的维修信息与被保险人理赔申请信息中对应的维修信息进行对比分析，这种维修确认过程较为复杂，需要耗费大量的时间，且存在一定的主观性，同时人工审核的周期过长，审核步骤过于繁琐，从而给被保险人在理赔过程中带来一些麻烦，进而无法提高被保险人在申请理赔时的体验感，从而无法增加后续被保险人续保的积极性和主动性，另一方面，人工审核无法保障审核过程的客观性和全面性，从而无法保障理赔结果的精准性，导致理赔效果不佳。
[0005]2、通过平台对理赔申请信息进行粗略性的审核，该审核方式的智能化和自动化的水平不高，对人工的依赖性较强，同时粗略性的审核无法保障审核结果的准确性和可靠性，且平台审核仅对被保险人的理赔申请信息进行审核，并没有将被保险人的理赔申请信息与历史理赔申请信息进行对比，无法保障被保险人理赔申请信息的真实性，同时也无法直观的了解理赔申请材料的合格性，进而无法提高理赔审核的周期和效率，从而无法提高后续理赔款项拨付的效率，另一方面，平台审核过程较为固化，无法根据不同维修信息设置不同的误差许可范围，进而无法提高平台审核的灵活性和科学性。
[0006]3、无论人工审核还是平台粗略性审核均存在审核周期长、处理效率低和审核力度弱的问题，无法有效的保障审核结果的真实性和有效性，存在一定的局限性。

技术实现思路

[0007]本专利技术的目的在于提供的一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，解决了
技术介绍
中存在的问题。
[0008]本专利技术的目的可以通过以下技术方案实现：
[0009]一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，包括：车辆理赔申请基本信息获取模块、理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块、车辆维修项目分析模块、车辆理赔金额审核模块、理赔款项拨付模块和保险管理数据库；
[0010]所述车辆理赔申请基本信息获取模块，用于获取目标理赔车辆对应的理赔申请金额、理赔收款信息和理赔申请材料信息，其中，材料信息包括报案信息、破损信息以及维修信息；
[0011]所述理赔申请初步确认模块，用于根据目标理赔车辆对应的报案信息对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认；
[0012]所述车辆破损信息分析模块，用于根据目标理赔车辆对应的破损信息对目标理赔车辆各破损位置对应的的破损等级进行评估分析；
[0013]所述车辆维修项目分析模块，用于根据用于根据目标理赔车辆对应的维修信息和各破损位置对应的破损等级，对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析；
[0014]所述车辆理赔金额审核模块，用于对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，得到目标理赔车辆对应的目标理赔金额；
[0015]所述理赔款项拨付模块，用于根据目标理赔车辆对应的目标理赔金额和目标理赔车辆对应的理赔收款信息，进行理赔款项拨付。
[0016]可选地，所述报案信息包括事故责任类型和事故时间，破损信息包括各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应的图像，维修信息包括各破损位置对应的维修项目数目、各维修项目对应的类型和各维修项目对应的价格，其中事故责任类型包括全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责。
[0017]可选地，所述对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认，具体确认过程如下：
[0018]从保险管理数据库中提取目标理赔车辆购买的保险类型和保险期限，并将目标理赔车辆对应的报案信息与目标理赔车辆购买的保险期限进行对比；
[0019]若目标理赔车辆对应的事故时间不在保险期限之内，则判定目标理赔车辆无权申请理赔；
[0020]若目标理赔车辆对应的事故时间在保险期限之内，则根据目标理赔车辆的事故责任类型，从而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆对应的理赔金额占比，进而根据目标理赔车辆对应的保险额度得到目标理赔车辆对应的最高理赔金额。
[0021]可选地，所述对目标理赔车辆各破损位置对应的的破损等级进行评估分析，具体分析过程如下：
[0022]将目标理赔车辆各破损位置按照预设顺序进行编号，并依次编号为1,2...i...n；
[0023]将目标理赔车辆各破损位置对应的图像与保险管理数据库中储存各破损类型对应的特征图像进行匹配对比，筛选得出目标理赔车辆各破损位置对应的破损类型，进而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆各破损位置对应破损类型的所属权重因子，并将其记为i为目标理赔车辆各破损位置对应的编号，i＝1,2......n；
[0024]从目标理赔车辆各破损位置对应的图像中提取各破损位置对应的面积和各破损位置中对应的破损面积；
[0025]将目标理赔车辆各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应破损类型的所属权重因子代入计算公式中，得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数α
i
，其中S
i
′
表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的面积，S
i
表示目标理赔车
辆第i个破损位置对应的破损面积，ε1为设定的破损面积对应的权重因子，κ
i
为设定的许可目标理赔车辆第i个破损位置对应破损面积比；
[0026]将目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数与保险管理数据库中储存的各破损位置对应各破损等级的破损程度评估系数范围进行匹配对比，进而得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级。
[0027]可选地，所述对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析包括对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析、对目标理赔车辆对应的维修项目价格进行理赔合格分析以及对目标理赔车辆对应的维修项目进行综合理赔合格分析。
[0028]可选地，所述对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析，具体分析过程如下：
[0029]将目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级与保险管理数据库中的各历史理赔车辆中各破损位置对应的破损等级进行匹配对比，若目标理赔车辆某破损位置与某历史理赔车辆中该破损位置对应的破损等级一致，则判定该历史理赔车辆为目标理赔车辆中该破损位置对应的参考车辆，由此统计目标车辆各破损位置对应的参考车辆本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，其特征在于，包括：车辆理赔申请基本信息获取模块、理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块、车辆维修项目分析模块、车辆理赔金额审核模块、理赔款项拨付模块和保险管理数据库；所述车辆理赔申请基本信息获取模块，用于获取目标理赔车辆对应的理赔收款信息和理赔申请材料信息，其中，材料信息包括报案信息、破损信息以及维修信息；所述理赔申请初步确认模块，用于根据目标理赔车辆对应的报案信息对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认；所述车辆破损信息分析模块，用于根据目标理赔车辆对应的破损信息对目标理赔车辆各破损位置对应的的破损等级进行评估分析；所述车辆维修项目分析模块，用于根据用于根据目标理赔车辆对应的维修信息和各破损位置对应的破损等级，对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析；所述车辆理赔金额审核模块，用于对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，得到目标理赔车辆对应的目标理赔金额；所述理赔款项拨付模块，用于根据目标理赔车辆对应的目标理赔金额和目标理赔车辆对应的理赔收款信息，进行理赔款项拨付。2.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，其特征在于：所述报案信息包括事故责任类型和事故时间，破损信息包括各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应的图像，维修信息包括各破损位置对应的维修项目数目、各维修项目对应的类型和各维修项目对应的价格，其中事故责任类型包括全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责。3.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，其特征在于：所述对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认，具体确认过程如下：从保险管理数据库中提取目标理赔车辆购买的保险类型和保险期限，并将目标理赔车辆对应的报案信息与目标理赔车辆购买的保险期限进行对比；若目标理赔车辆对应的事故时间不在保险期限之内，则判定目标理赔车辆无权申请理赔；若目标理赔车辆对应的事故时间在保险期限之内，则根据目标理赔车辆的事故责任类型，从而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆对应的理赔金额占比，进而根据目标理赔车辆对应的保险额度得到目标理赔车辆对应的最高理赔金额。4.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，其特征在于：所述对目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级进行评估分析，具体分析过程如下：将目标理赔车辆各破损位置按照预设顺序进行编号，并依次编号为1,2...i...n；将目标理赔车辆各破损位置对应的图像与保险管理数据库中储存各破损类型对应的特征图像进行匹配对比，筛选得出目标理赔车辆各破损位置对应的破损类型，进而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆各破损位置对应破损类型的所属权重因子，并将其记为i为目标理赔车辆各破损位置对应的编号，i＝1,2......n；从目标理赔车辆各破损位置对应的图像中提取各破损位置对应的面积和各破损位置中对应的破损面积；
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应破损类型的所属权重因子代入计算公式中，得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数α
i
，其中S
i
′
表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的面积，S
i
表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的破损面积，ε1为设定的破损面积对应的权重因子，κ
i
为设定的许可目标理赔车辆第i个破损位置对应破损面积比；将目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数与保险管理数据库中储存的各破损位置对应各破损等级的破损程度评估系数范围进行匹配对比，进而得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级。5.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，其特征在于：所述对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析包括对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析、对目标理赔车辆对应的维修项目价格进行理赔合格分析以及对目标理赔车辆对应的维修项目进行综合理赔合格分析。6.根据权利要求5所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理系统，其特征在于：所述对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析，具体分析过程如下：将目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级与保险管理数据库中的各历史理赔车辆中各破损位置对应的破损等级进行匹配对比，若目标理赔车辆某破损位置与某历史理赔车辆中该破损位置对应的破损等级一致，则判定该历史理赔车辆为目标理赔车辆中该破损位置对应的参考车辆，由此统计目标车辆各破...

【专利技术属性】
技术研发人员：梅珊珊，
申请(专利权)人：武汉中潜咨询有限责任公司，
类型：发明
国别省市：