一种基于金融产品定向筛选的金融产品推荐方法和系统技术方案

本发明专利技术提出了一种基于金融产品定向筛选的金融产品推荐方法及系统。所述金融产品推荐方法包括：根据金融产品数据库中已有金融产品和新增金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，对所述已有金融产品和新增金融产品进行产品分类，并获取对应的金融产品类型；实时扫描新注册用户和已投资用户的用户基本信息和投资信息数据，并根据扫描获取的用户基本信息和投资信息数据分析用户的产品需求特征值；结合所述金融产品类型和所述用户的产品需求特征值，在所述金融产品数据库筛选出符合用户产品需求的金融产品，并向用户推荐获取的所述符合用户产品需求的金融产品。所述系统包括与所述方法步骤对应的模块。括与所述方法步骤对应的模块。括与所述方法步骤对应的模块。

A financial product recommendation method and system based on directional screening of financial products

【技术实现步骤摘要】
一种基于金融产品定向筛选的金融产品推荐方法和系统


[0001]本专利技术提出了一种基于金融产品定向筛选的金融产品推荐方法和系统，属于金融互联网服务


技术介绍

[0002]目前，随着信息技术和直销银行的快速发展，各种理财产品(如基金、债券和存款等)的种类和数量急剧增长。但是，由于不同金融产品的质量和信用评价不同，使得用户需要花费大量时间在大量的金融产品中寻找自己感兴趣的产品，这对金融产品购买者的选择能力具有一定的挑战，现有金融产品推荐大多靠人工推荐，人工推荐浪费人工成本，而且很难在较短时间内熟悉和掌握客户对金融产品的偏好，因此，现有基于互联网的金融产品服务平台多存在推荐产品准确性和定位准确性较低的问题，进而导致为客户推荐的金融产品与用户的投资需求匹配度较低的情况发生。

技术实现思路

[0003]本专利技术提供了一种基于金融产品定向筛选的金融产品推荐方法和系统，用以解决现有金融产品服务平台的产品筛选定位的准确性较低，导致为用户推荐的金融产品与用户的投资需求匹配度较低的问题，所采取的技术方案如下：一种基于金融产品定向筛选的金融产品推荐方法，所述金融产品推荐方法包括：根据金融产品数据库中已有金融产品和新增金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，对所述已有金融产品和新增金融产品进行产品分类，并获取对应的金融产品类型；实时扫描新注册用户和已投资用户的用户基本信息和投资信息数据，并根据扫描获取的用户基本信息和投资信息数据分析用户的产品需求特征值；结合所述金融产品类型和所述用户的产品需求特征值，在所述金融产品数据库筛选出符合用户产品需求的金融产品，并向用户推荐获取的所述符合用户产品需求的金融产品。
[0004]进一步地，根据金融产品数据库中已有金融产品和新增金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，对所述已有金融产品和新增金融产品进行产品分类，并获取对应的金融产品类型，包括：根据金融产品数据库中已有金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，对所述金融产品数据库中已有的金融产品进行分类，获取多个金融产品类型；当所述金融产品数据库中导入新增金融产品时，提取所述新增金融产品的产品信息，其中，所述产品信息包括投资类型、投资成本区间以及风险收益率等；根据所述新增金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，确定所述新增金融产品所属的金融产品类型；根据确定的所述新增金融产品所属的金融产品类型，将所述新增金融产品归类至
所述新增金融产品对应的金融产品类型中。
[0005]进一步地，根据金融产品数据库中已有金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，对所述金融产品数据库中已有的金融产品进行分类，获取多个金融产品类型，包括：根据金融产品的投资类型，对所述金融产品进行大类别分类处理，获得金融产品投资大类集合；其中，所述金融产品的投资类型包括银行类投资、证券类投资、保险类投资、产权类投资、项目投融资和理财类投资等。
[0006]在每个金融产品投资大类集合中根据每个具体金融产品的投资成本，按照预先设定的投资成本区间进行成本子类分类，获取每个金融产品投资大类集合中的多个以资成本区间范围为标定的金融产品子类；针对每个所述金融产品子类中的每个金融产品的信息数据获取所述每个金融产品的风险收益率，按照预先设定的低风险、中低风险、中高风险和高风险的风险收益率数值区间，将每个所述金融产品子类中的金融产品进行低风险类型、中低风险类型、中高风险类型和高风险类型划分，获取每个所述金融产品子类中的低风险金融产品类型集合、中低风险金融产品类型集合、中高风险金融产品类型集合和高风险金融产品类型集合。
[0007]进一步地，实时扫描新注册用户和已投资用户的用户基本信息和投资信息数据，并根据扫描获取的用户基本信息和投资信息数据分析用户的产品需求特征值，包括：从新注册用户在注册过程中填写的用户信息中提取所述新注册用户的用户基本信息，其中，所述用户基本信息包括预先选中的意欲投资的所述金融产品的投资类型、可用投资资本数值范围和所能承受的风险收益率范围；根据所述新注册用户的用户基本信息中的可用投资资本数值范围和所能承受的风险收益率范围的数据信息，结合利用第一特征值模型计算获取每个所述新注册用户对应的产品需求特征值；其中，所述第一特征值模型如下：其中，W
max
表示所述新注册用户的可用投资资本数值范围内的最大投资资本数对应数值；W
min
表示所述新注册用户的可用投资资本数值范围内的最小投资资本数对应数值；W
f
表示所述新注册用户注册时输入的最低预期的风险收益额；Q
max
表示所述新注册用户的所能承受的风险收益率范围内的最高风险收益率对应数值；Q
min
表示所述新注册用户的所能承受的风险收益率范围内的最低风险收益率对应数值；Q0表示预先选中的意欲投资的投资类型中所有金融产品的风险收益率的平均值；n表示预先选中的意欲投资的投资类型中所有金融产品的产品总数；λ
i
表示预先选中的意欲投资的投资类型中所有金融产品内，第i个金融产品的风险价值系数；ω
i
表示预先选中的意欲投资的投资类型中所有金融产品内，第i个金融产品的无风险收益率；K1、K2和K3分别表示第一指标参数、第二指标参数和第三指标参数，并且，K1、K2和K3取值分别为：1.07、1.13和0.8；
从已投资用户的已投资的金融产品信息中获取投资关键信息，其中，所述投资关键信息包括持续投资的金融产品对应的投资类型、投资资本数值和风险收益率，以及，已放弃投资的金融产品对应的投资类型、投资资本数值和风险收益率；根据已投资用户的投资关键信息，结合利用第二特征值模型计算获取每个所述已投资用户对应的产品需求特征值；其中，所述第二特征值模型如下：其中，R
max
表示所述已投资用户的持续投资产品中的最大投资资本数对应数值；R
min
表示所述已投资用户的持续投资产品中的最小投资资本数对应数值；W
fM
表示已投资用户的持续投资产品中的最高风险收益额；；Q
ymax
表示所述已投资用户的持续投资产品中的最高风险收益率对应数值；Q
ymin
表示所述已投资用户的持续投资产品中的最低风险收益率对应数值；Q
y0
表示所述已投资用户的持续投资产品中的所有金融产品的风险收益率的平均值；m表示所述已投资用户的持续投资产品中所有金融产品的产品总数；λ
j
表示所述已投资用户的持续投资产品中，第j个金融产品的风险价值系数；ω
i
表示所述已投资用户的持续投资产品中，第j个金融产品的无风险收益率；M1、M2和M3分别表示一级指标参数、二级指标参数和三级指标参数，并且，M1、M2和M3取值分别为：1.12、1.15和0.9；进一步地，结合所述金融产品类型和所述用户的产品需求特征值，在所述金融产品数据库筛选出符合用户产品需求的金融产品，并向用户推荐获取的所述符合用户产品需求的本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于金融产品定向筛选的金融产品推荐系统，其特征在于，所述金融产品推荐系统包括：分类模块，用于根据金融产品数据库中已有金融产品和新增金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，对所述已有金融产品和新增金融产品进行产品分类，并获取对应的金融产品类型；特征值获取模块，用于实时扫描新注册用户和已投资用户的用户基本信息和投资信息数据，并根据扫描获取的用户基本信息和投资信息数据分析用户的产品需求特征值；筛选推荐模块，用于结合所述金融产品类型和所述用户的产品需求特征值，在所述金融产品数据库筛选出符合用户产品需求的金融产品，并向用户推荐获取的所述符合用户产品需求的金融产品。2.根据权利要求1所述金融产品推荐系统，其特征在于，所述分类模块包括：类型获取模块，用于根据金融产品数据库中已有金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，对所述金融产品数据库中已有的金融产品进行分类，获取多个金融产品类型；提取模块，用于当所述金融产品数据库中导入新增金融产品时，提取所述新增金融产品的产品信息，其中，所述产品信息包括投资类型、投资成本区间以及风险收益率；类型确定模块，用于根据所述新增金融产品的投资类型、投资成本区间以及风险收益率，确定所述新增金融产品所属的金融产品类型；产品归类模块，用于根据确定的所述新增金融产品所属的金融产品类型，将所述新增金融产品归类至所述新增金融产品对应的金融产品类型中。3.根据权利要求2所述金融产品推荐系统，其特征在于，所述类型获取模块包括：集合获取模块，用于根据金融产品的投资类型，对所述金融产品进行大类别分类处理，获得金融产品投资大类集合；子类获取模块，用于在每个金融产品投资大类集合中根据每个具体金融产品的投资成本，按照预先设定的投资成本区间进行成本子类分类，获取每个金融产品投资大类集合中的多个以资成本区间范围为标定的金融产品子类；风险划分模块，用于针对每个所述金融产品子类中的每个金融产品的信息数据获取所述每个金融产品的风险收益率，按照预先设定的低风险、中低风险、中高风险和高风险的风险收益率数值区间，将每个所述金融产品子类中的金融产品进行低风险类型、中低风险类型、中高风险类型和高风险类型划分，获取每个所述金融产品子类中的低风险金融产品类型集合、中低风险金融产品类型集合、中高风险金融产品类型集合和高风险金融产品类型集合。4.根据权利要求1所述金融产品推荐系统，其特征在于，所述特征值获取模块包括：基本信息提取模块，用于从新注册用户在注册过程中填写的用户信息中提取所述新注册用户的用户基本信息，其中，所述用户基本信息包括预先选中的意欲投资的所述金融产品的投资类型、可用投资资本数值范围和所能承受的风险收益率范围；第一特征值获取模块，用于根据所述新注册用户的用户基本信息中的可用投资资本数值范围和所能承受的风险收益率范围的数据信息，结合利用第一特征值模型计算获取每个所述新注册用户对应的产品需求特征值；
关键信息获取模块，用于从已投资用户的已投资的金融产品信息中获取投资关键信息，其中，所述投资关键信息包括持续投资的金融产品对应的投资类型、投资资本数值和风险收益率，以及，已放弃投资的金融产品对应的投资类型、投资资本数值和风险收益率；第二特征值获取模块，用于根据已投资用户的投资关键信息，结合利用第二特征值模型计算获取每个所述已投资用户对应的产品需求特征值。5.根据权利要求1所述金融产品推荐系统，其特征在于，所述筛选推荐模块包括：第一筛选模块，用于在所述金融产品数据库中，筛选出符合所述新注册用户的产品需求的金融产品；第二筛选模块，用于在所述金融产品数据库中，筛选出符合所述已投资用户的产品需求的金融产品；其中，所述第一筛选模块包括：第一候选产品获取模块，用于在所述新注册用户预先选中的意欲投资的所述金融产品的投资类型中，根据所述新注册用户的可用投资资本数值范围，在所述金融产品子类中提取符合所述可用投资资本数值范围的金融产品作为候选金融产品；第一产品特征获取模块，用于在所述候选金融产品中提取每个所述候选金融产品的风险收益率，并利用所述风险收益率和候选金融产品对应的投资成本获取每个所述候选金融产品的产品特征值；第一推荐模块，用于选取所述产品特征值落入所述新注册用户对应的产品需求特征值范围内的候选金融产品，并将所述产品特征值落入所述新注册用户对应的产品需求特征值范围内的候选金融产品作为所述符合用户产品需求的金融产品向所述新注册用户进行推荐；其中，所述第二筛选模块包括：第二候选产品获取模块，用于提取所述已投资用户的持续投资和新增投资的金融产品对应的投资类型，并从所述投资类型中获取与所述持续投资和新增投资的金融产品的投资资本数值范围相符的金融产品作为新增投资候选金融产品；第二产品特征获取模块，用于在所述新增投资候选金融产品中提取每个所述候选金融产品的风险收益率，并利用所述新增投资候选金融产品对应的风险收益率和所述新增投资候选金融产品对应的投资成本获取每个所述新增投资候选金融产品的产品特征值；第二推荐模块，用于选取所述新增投资候选金融产品的产品特征值落入所述已投资用户对应的产品需求特征值的新增投资候选金融产品，并将所述新增投资候选金融产品的产品特征值落入所述已投资用户对应的产品需求特征值的新增投资候选金融产品作为符合用户产品需求的金融产品向所述已投资用户进行推荐。6.一种基于金融产品定向筛选的金融产品推荐方法，其特征在于，所述金融产品推荐方法包括：根据金融产品数据库中...

【专利技术属性】
技术研发人员：崔宗泽，
申请(专利权)人：北京梦幻天下科技有限公司，
类型：发明
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