农业贷款管控系统及方法技术方案

本发明专利技术提供一种农业贷款管控系统及方法，该系统包括设置目标农场内的环境感知设备、与所述目标农场对应的边缘计算平台、以及银行监控平台。环境感知设备监测目标农场的原始数据，边缘计算平台则对该原始数据进行预处理和分析，银行监控平台则对分析结果进行风险预测，以获得该目标农场的贷款风险。本发明专利技术将物联网技术与农业贷款相结合，对农场的环境实时监控，以此预估农场的发展，从而准确监控贷款风险，解决农业贷款在贷前、贷中和贷后全流程的风险问题。的风险问题。的风险问题。

【技术实现步骤摘要】
农业贷款管控系统及方法


[0001]本专利技术涉及软件
，更具体地说，涉及一种农业贷款管控系统及方法。

技术介绍

[0002]为了响应国家普惠金融号召，银行需要努力解决好小微企业融资难、融资贵的问题。在现状中所有对公贷款场景几乎都是使用银行的统一授信模型，需要的授信资料一般是企业的验资报告、财务报表、银行流水等信息，若缺少资料或者资料不全都会降低贷款的通过率。显然这种授信模式中存在以下问题：
[0003]1、个体农户或者企业农场的数据单一(比如农户往往只有资金状况，没有其它的经营数据、订单数据等支撑)，现有的授信模型不适用于这样数据单一的场景，往往此模型的风险评估结果是贷款不通过，而无法保证评估的准确性，造成放款难的现状；
[0004]2、目前也没有太多的渠道和信息来评估农户贷款后续的风险，风险跟踪受限于传统人工考察的模式——难于监控，风险高。

技术实现思路

[0005]有鉴于此，为解决上述问题，本专利技术提供一种农业贷款管控系统及方法，技术方案如下：
[0006]本专利技术一方面提供一种农业贷款管控系统，所述系统包括：设置于目标农场内的环境感知设备，与所述目标农场对应的边缘计算平台，以及银行监控平台；
[0007]所述环境感知设备，用于监测所述目标农场的原始数据，并将所述原始数据传输至所述边缘计算平台；
[0008]所述边缘计算平台，用于对所述原始数据进行预处理并分析，将分析结果上传至所述银行监控平台；
[0009]所述银行监控平台，用于对所述分析结果进行风险预测，以获得所述目标农场的贷款风险。
[0010]优选的，所述银行监控平台，具体用于：
[0011]调取预测模型和授信模型，所述预测模型是预先基于机器学习训练得到的；将所述分析结果分别输入至所述预测模型和所述授信模型，以获得所述预测模型和所述授信模型各自输出的贷款风险概率；对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行分析，以确定实际贷款风险概率。
[0012]优选的，用于对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行分析的所述银行监控平台，具体用于：
[0013]获取所述预测模型和所述授信模型各自对应的权重；以所述预测模型和所述授信模型各自对应的权重，对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行综合计算。
[0014]优选的，所述边缘计算平台，还用于：
[0015]将所述目标农场的原始数据和所述分析结果存储至本地数据库。
[0016]优选的，所述系统还包括：与所述目标农场对应的客户经理终端；
[0017]所述银行监控平台，还用于在所述目标农场的贷款风险满足对应的异常条件的情况下，向所述客户经理终端下发警告通知；
[0018]所述客户经理终端，用于播报所述警告通知；以及，响应客户经理的触控操作，向所述银行监控平台上传第一查询请求；
[0019]所述银行监控平台，还用于将所述第一查询请求转发至所述边缘计算平台；
[0020]所述边缘计算平台，还用于在所述本地数据库中筛选与所述第一查询请求相匹配的原始数据和分析结果，并将所述第一查询请求对应的第一筛选结果上传至所述银行监控平台；
[0021]所述银行监控平台，还用于将所述第一筛选结果下发至所述客户经理终端；
[0022]所述客户经理终端，还用于展示所述第一筛选结果。
[0023]优选的，所述系统还包括：与所述目标农场对应的农户终端；
[0024]所述农户终端，用于响应农户操作，向所述边缘计算平台发起第二查询请求；
[0025]所述边缘计算平台，还用于在所述本地数据库中筛选与所述第二查询请求相匹配的原始数据和分析结果，并将所述第二查询请求对应的第二筛选结果发送至所述农户前端；
[0026]所述农户前端，还用于展示所述筛选结果。
[0027]本专利技术另一方面提供一种农业贷款管控方法，所述方法应用于农业贷款管控系统中的银行监控平台，所述方法包括：
[0028]接收目标农场所对应的边缘计算平台上传的分析结果，所述分析结果是所述边缘计算平台对设置于所述目标农场内的环境感知设备所传输的原始数据进行预处理并分析得到的；
[0029]对所述分析结果进行风险预测，以获得所述目标农场的贷款风险。
[0030]优选的，所述对所述分析结果进行风险预测，包括：
[0031]调取预测模型和授信模型，所述预测模型是预先基于机器学习训练得到的；
[0032]将所述分析结果分别输入至所述预测模型和所述授信模型，以获得所述预测模型和所述授信模型各自输出的贷款风险概率；
[0033]对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行分析，以确定实际贷款风险概率。
[0034]优选的，所述对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行分析，包括：
[0035]获取所述预测模型和所述授信模型各自对应的权重；
[0036]以所述预测模型和所述授信模型各自对应的权重，对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行综合计算。
[0037]优选的，所述方法还包括：
[0038]在所述目标农场的贷款风险满足对应的异常条件的情况下，向客户经理终端下发警告通知，以使所述客户经理终端播报所述警告通知；
[0039]接收所述客户经理终端通过响应客户经理的触控操作上传的第一查询请求；
[0040]将所述第一查询请求转发至所述边缘计算平台，所述边缘计算平台已预先将所述目标农场的原始数据和所述分析结果存储至本地数据库；
[0041]接收所述边缘计算平台上传的所述第一查询请求对应的第一筛选结果，所述第一筛选结果是所述边缘计算平台通过在本地数据库中筛选与所述第一查询请求相匹配的原始数据和分析结果得到的；
[0042]将所述第一筛选结果下发至所述客户经理终端，以使所述客户经理终端展示所述第一筛选结果。
[0043]相较于现有技术，本专利技术实现的有益效果为：
[0044]本专利技术提供一种农业贷款管控系统及方法，该系统包括设置目标农场内的环境感知设备、与所述目标农场对应的边缘计算平台、以及银行监控平台。环境感知设备监测目标农场的原始数据，边缘计算平台则对该原始数据进行预处理和分析，银行监控平台则对分析结果进行风险预测，以获得该目标农场的贷款风险。本专利技术将物联网技术与农业贷款相结合，对农场的环境实时监控，以此预估农场的发展，从而准确监控贷款风险，解决农业贷款在贷前、贷中和贷后全流程的风险问题。
附图说明
[0045]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种农业贷款管控系统，其特征在于，所述系统包括：设置于目标农场内的环境感知设备，与所述目标农场对应的边缘计算平台，以及银行监控平台；所述环境感知设备，用于监测所述目标农场的原始数据，并将所述原始数据传输至所述边缘计算平台；所述边缘计算平台，用于对所述原始数据进行预处理并分析，将分析结果上传至所述银行监控平台；所述银行监控平台，用于对所述分析结果进行风险预测，以获得所述目标农场的贷款风险。2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述银行监控平台，具体用于：调取预测模型和授信模型，所述预测模型是预先基于机器学习训练得到的；将所述分析结果分别输入至所述预测模型和所述授信模型，以获得所述预测模型和所述授信模型各自输出的贷款风险概率；对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行分析，以确定实际贷款风险概率。3.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，用于对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行分析的所述银行监控平台，具体用于：获取所述预测模型和所述授信模型各自对应的权重；以所述预测模型和所述授信模型各自对应的权重，对所述预测模型输出的贷款风险概率和所述授信模型输出的贷款风险概率进行综合计算。4.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述边缘计算平台，还用于：将所述目标农场的原始数据和所述分析结果存储至本地数据库。5.根据权利要求4所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：与所述目标农场对应的客户经理终端；所述银行监控平台，还用于在所述目标农场的贷款风险满足对应的异常条件的情况下，向所述客户经理终端下发警告通知；所述客户经理终端，用于播报所述警告通知；以及，响应客户经理的触控操作，向所述银行监控平台上传第一查询请求；所述银行监控平台，还用于将所述第一查询请求转发至所述边缘计算平台；所述边缘计算平台，还用于在所述本地数据库中筛选与所述第一查询请求相匹配的原始数据和分析结果，并将所述第一查询请求对应的第一筛选结果上传至所述银行监控平台；所述银行监控平台，还用于将所述第一筛选结果下发至所述客户经理终端；所述客户经理终端，还用于展示所述第一筛选结果。6.根据权利要求4所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：与所述目...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘交，李乐，吴杰，柯星宇，钱丽雯，黄倩颖，杨儒良，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：