一种理财风险评估方法及装置、存储介质及电子设备制造方法及图纸

本申请提供了一种理财风险评估方法及装置、存储介质及电子设备，该方法包括：在接收到客户终端发送的用于请求进行理财风险评估的移动通信消息后，获取预设的风险评估问卷，基于风险评估问卷，向客户终端发送移动通信消息，客户对风险评估问卷进行填写并通过移动通信消息将所述填写的问卷结果进行反馈，从而基于问卷结果，确定客户的风险承受类型，实现了对客户进行理财风险评估。可见，本申请方案，通过移动通信消息进行理财风险测评，无需客户多次往返银行柜台，提高了理财风险评估效率，从而提高了客户体验。而提高了客户体验。而提高了客户体验。

【技术实现步骤摘要】
一种理财风险评估方法及装置、存储介质及电子设备


[0001]本申请涉及计算机应用领域，尤其涉及一种理财风险评估方法及装置、存储介质及电子设备。

技术介绍

[0002]随着金融行业的快速发展，各个银行的理财产品也日益增多，客户首次购买银行理财产品，需要进行理财风险评估。
[0003]目前，理财风险评估通常需要客户到银行柜台进行评估，对于部分品类的理财产品，更是需要客户每年都要到银行柜台进行重新评估，使得客户需要多次往返银行柜台，导致理财风险评估效率低，客户体验差。

技术实现思路

[0004]本申请提供了一种理财风险评估方法，目的在于解决客户需要多次往返银行柜台，导致理财风险评估效率低，客户体验差的问题。
[0005]为了实现上述目的，本专利技术提供了以下技术方案：
[0006]一种理财风险评估方法，包括：
[0007]接收客户终端发送的第一移动通信消息；所述第一移动通信消息用于请求进行理财风险评估；
[0008]获取预设的风险评估问卷；
[0009]生成携带所述风险评估问卷的第二移动通信消息，并将所述第二移动通信消息发送至所述客户终端；
[0010]获取所述客户终端反馈的第三移动通信消息；所述第三移动通信消息中携带问卷结果，所述问卷结果为所述客户终端的客户对所述风险评估问卷进行填写的结果；
[0011]依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型。
[0012]上述的方法，可选的，所述风险评估问卷包括多道测试题目，所述依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型，包括：
[0013]依据所述问卷结果，确定每道测试题目的得分结果；
[0014]依据每道测试题目的得分结果，计算所述客户的总得分结果；
[0015]确定所述总得分结果所属的分值区间；
[0016]将所述总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型，确定为所述客户的风险承受类型。
[0017]上述的方法，可选的，所述第二移动通信消息还包括风险说明信息。
[0018]上述的方法，可选的，所述确定所述客户的风险承受类型之后，还包括：
[0019]基于所述风险承受类型和问卷结果，对所述客户进行风险承受能力和风险承受意愿的评估，生成客户定性分析评价结果；
[0020]接收所述客户终端反馈的第四移动通信消息，所述第四移动通信消息中携带多媒
体文件，所述多媒体文件为所述客户明确理财风险的文件；
[0021]存储所述客户定性分析评价结果和所述多媒体文件。
[0022]上述的方法，可选的，所述获取预设的风险评估问卷，包括：
[0023]获取预设的风险评估小程序；所述风险评估小程序中包括风险评估问卷；
[0024]所述生成携带所述风险评估问卷的第二移动通信消息，包括：
[0025]生成携带所述风险评估小程序的第二移动通信消息。
[0026]上述的方法，可选的，每个移动通信消息为基于客户终端的终端系统的原生消息入口收发的消息。
[0027]一种理财风险评估装置，包括：
[0028]第一接收单元，用于接收客户终端发送的第一移动通信消息；所述第一移动通信消息用于请求进行理财风险评估；
[0029]第一获取单元，用于获取预设的风险评估问卷；
[0030]生成单元，用于生成携带所述风险评估问卷的第二移动通信消息，并将所述第二移动通信消息发送至所述客户终端；
[0031]第二获取单元，用于获取所述客户终端反馈的第三移动通信消息；所述第三移动通信消息中携带问卷结果，所述问卷结果为所述客户终端的客户对所述风险评估问卷进行填写的结果；
[0032]确定单元，用于依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型。
[0033]上述的装置，可选的，所述风险评估问卷包括多道测试题目，所述确定单元具体用于：
[0034]依据所述问卷结果，确定每道测试题目的得分结果；
[0035]依据每道测试题目的得分结果，计算所述客户的总得分结果；
[0036]确定所述总得分结果所属的分值区间；
[0037]将所述总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型，确定为所述客户的风险承受类型。
[0038]一种存储介质，所述存储介质存储有指令集，其中，所述指令集被处理器执行时实现上述的理财风险评估方法。
[0039]一种电子设备，包括：
[0040]存储器，用于存储至少一组指令集；
[0041]处理器，用于执行所述存储器中存储的指令集，通过执行所述指令集实现上述的理财风险评估方法。
[0042]与现有技术相比，本申请包括以下优点：
[0043]本申请提供了一种理财风险评估方法及装置，存储介质及电子设备，该方法包括：在接收到客户终端发送的用于请求进行理财风险评估的移动通信消息后，获取预设的风险评估问卷，基于风险评估问卷，向客户终端发送移动通信消息，客户对风险评估问卷进行填写并通过移动通信消息将所述填写的问卷结果进行反馈，从而基于问卷结果，确定客户的风险承受类型，实现了对客户进行理财风险评估。可见，本申请方案，通过移动通信消息进行理财风险测评，无需客户多次往返银行柜台，提高了理财风险评估效率，从而提高了客户体验。
附图说明
[0044]为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
[0045]图1为本申请提供的一种银行系统的结构示意图；
[0046]图2为本申请提供的一种理财风险评估方法的方法流程图；
[0047]图3为本申请提供的一种理财风险评估方法的又一方法流程图；
[0048]图4为本申请提供的一种理财风险评估方法的再一方法流程图；
[0049]图5为本申请提供的一种理财风险评估方法的示例图；
[0050]图6为本申请提供的一种理财风险评估装置的结构示意图；
[0051]图7为本申请提供的一种电子设备的结构示意图。
具体实施方式
[0052]下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。
[0053]本文使用的术语“包括”及其变形是开放性包括，即“包括但不限于”。术语“基于”是“至少部分地基于”。术语“一个实施例”表示“至少一个实施例”；术语“另一实施例”表示“至少一个另外的实施例”；术语“一些实施例”表示“至少一些实施例”。其他术语的相关定义将在下文描述中给出。
[0054]需要注意，本申请公开中提及的“第一本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种理财风险评估方法，其特征在于，包括：接收客户终端发送的第一移动通信消息；所述第一移动通信消息用于请求进行理财风险评估；获取预设的风险评估问卷；生成携带所述风险评估问卷的第二移动通信消息，并将所述第二移动通信消息发送至所述客户终端；获取所述客户终端反馈的第三移动通信消息；所述第三移动通信消息中携带问卷结果，所述问卷结果为所述客户终端的客户对所述风险评估问卷进行填写的结果；依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述风险评估问卷包括多道测试题目，所述依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型，包括：依据所述问卷结果，确定每道测试题目的得分结果；依据每道测试题目的得分结果，计算所述客户的总得分结果；确定所述总得分结果所属的分值区间；将所述总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型，确定为所述客户的风险承受类型。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第二移动通信消息还包括风险说明信息。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述客户的风险承受类型之后，还包括：基于所述风险承受类型和问卷结果，对所述客户进行风险承受能力和风险承受意愿的评估，生成客户定性分析评价结果；接收所述客户终端反馈的第四移动通信消息，所述第四移动通信消息中携带多媒体文件，所述多媒体文件为所述客户明确理财风险的文件；存储所述客户定性分析评价结果和所述多媒体文件。5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取预设的风险评估问卷，包括：获取预设的风险评估小程序；所述风险评估小程序中包括风险评估问卷；所述生成携带所述...

【专利技术属性】
技术研发人员：钱丽雯，吴平凡，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：