一种交互理财系统与方法技术方案

本发明专利技术公开了一种交互理财系统，包括客户界面，客户使用客户界面与交互理财系统进行交互，客户界面全天可用；理财经理界面，理财经理使用理财经理界面与交互理财系统进行交互；资产配置模块，资产配置模块连接至客户界面，资产配置模块提供整体的资产配比建议；产品定制模块，产品定制模块连接至客户界面，产品定制模块提供特定的产品类型推荐；客户挖掘模块，客户挖掘模块连接至理财经理界面，客户挖掘模块用于使理财经理根据客户特征筛选客户并与客户建立联系；客户托管模块，客户托管模块连接至理财经理界面，客户托管模块用于在理财经理缺席时通过资产配置模块和产品定制模块为客户提供非人工服务。

【技术实现步骤摘要】
一种交互理财系统与方法
本专利技术涉及交互式服务领域，更具体地，是指一种交互理财系统与方法。
技术介绍
随着人民生活水平的提高，手里的可支配资金越来越多，市面上理财的方式、产品也呈爆发性增长，导致人们不知道应该选择哪个产品或者哪个产品更加适合自己。所以在客户挑选抉择过程中会存在很多疑问，需要理财经理提供帮助，解答疑问。人们在购买产品后更需要陪伴，收益的波动甚至亏损，会影响客户的心情，需要对现况进行说明、安抚，给出相关的建议并建立信心。另一方面，AI智能技术的兴起使得机器人智能交互技术在实现上变为了可能，结合真人在背后发现挖掘商机，使客户能够更加容易的购买产品落地。现有理财顾问模式主要分为以下几种：客户到银行或者其他金融机构，找理财经理当面沟通咨询理财；客户和理财经理通过线上的方式进行咨询及资产配置规划；在产品页面下方开通留言板块，关注这支产品的客户之间通过文字交流。有一些模式引入了机器人自动回复指定问题功能，增加问题的回复度。对于客户而言，现有技术不能提供7*24小时的理财咨询服务；理财经理精力有限，时间也比较短暂，自己的问题没有得到透彻的解答，对市场的咨询也不太了解；互助交流的沟通咨询效率低下，无法得到准确、个性、全局的理财方案。推荐的产品大都是理财经理所背的任务，不客观或由产品重复。对于理财经理而言，持有相关从业资格的理财经理自身精力有限，无法顾及到全部客户，所以会将更多的精力放在资产高的客户上，而更多的客户不属于这部分，更多需要关注的客户还在资产积累的过程中，有很大的潜力，因此需要高效的管理沟通工具；客户的信息仅掌握在理财经理手中，接替其他理财经理岗位，常会导致客户信息的流失，没有沉淀在银行系统中；新客户资源有限，获取渠道窄，无法更好获得客户信任。针对现有技术中的上述问题，目前尚未有有效的解决方案。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术实施例的目的在于提出一种交互理财系统与方法，能够使不同客户和不同理财经理进行交互理财，满足客户的咨询和定制计划需求，并且为理财经理提供更多的客户渠道和更好的客户培养手段。基于上述目的，本专利技术实施例的一方面提供了一种交互理财系统，包括：客户界面，客户使用客户界面与交互理财系统进行交互，客户界面全天可用；理财经理界面，理财经理使用理财经理界面与交互理财系统进行交互；资产配置模块，资产配置模块连接至客户界面，资产配置模块提供整体的资产配比建议；产品定制模块，产品定制模块连接至客户界面，产品定制模块提供特定的产品类型推荐；理财经理可依据对客户的了解及产品的特性，将部分类别的优质产品推送到客户端，供客户选择购买；客户挖掘模块，客户挖掘模块连接至理财经理界面，客户挖掘模块用于使理财经理根据客户特征筛选客户并与客户建立联系；客户托管模块，客户托管模块连接至理财经理界面，客户托管模块用于在理财经理缺席时通过资产配置模块和产品定制模块为客户提供非人工服务；理财经理可以自定义回复，通过设置问题和答案，回复客户的个性化问题。在一些实施方式中，系统还包括：资产诊断模块，资产诊断模块连接至客户界面，资产诊断模块针对客户的现有资产提供资产配比建议；市场趋势模块，市场趋势模块连接至客户界面，市场趋势模块提供市场的未来趋势预判。在一些实施方式中，系统还包括：形象定制模块，形象定制模块连接至理财经理界面，形象定制模块用于为理财经理定制独有的品牌形象。在一些实施方式中，客户界面包括理财经理列表，客户能够在理财经理列表确定特定的理财经理并与之沟通；理财经理能够在客户挖掘模块确定特定的客户并与之沟通。在一些实施方式中，客户托管模块在理财经理为客户提供人工服务时进行机器学习，以进一步提高非人工服务的效果。在一些实施方式中，系统使用B/S结构实现，并且客户和理财经理使用不同的终端接口。本专利技术实施例的另一方面，还提供了一种交互理财方法，使用了上述系统。本专利技术实施例的另一方面，还提供了一种计算机设备，包括存储器、至少一个处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时使用上述系统。本专利技术实施例的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时使用上述系统。本专利技术实施例的另一方面，还提供了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括存储在计算机可读存储介质上的计算程序，所述计算机程序包括程序，当所述程序被计算机执行时，使所述计算机使用上述系统。与现有技术相比，本专利技术具有以下有益技术效果：本专利技术实施例提供的交互理财系统与方法，通过使用客户界面和理财经理界面分别连接资产配置模块、产品定制模块、客户挖掘模块、客户托管模块，来为客户和理财经理分别提供各自所需的服务的技术方案，能够使不同客户和不同理财经理进行交互理财，满足客户的咨询和定制计划需求，并且为理财经理提供更多的客户渠道和更好的客户培养手段。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本专利技术提供的交互理财系统的结构示意图；图2-图7为本专利技术提供的交互理财系统的客户界面的显示示意图；图8-图13为本专利技术提供的交互理财系统的理财经理界面的显示示意图；图14为本专利技术提供的交互理财方法的流程示意图；图15为本专利技术提供的实现所述交互理财系统的计算机设备的一个实施例的硬件结构示意图。具体实施方式为使本专利技术的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本专利技术实施例进一步详细说明。需要说明的是，本专利技术实施例中所有使用“第一”和“第二”的表述均是为了区分两个相同名称非相同的实体或者非相同的参量，可见“第一”和“第二”仅为了表述的方便，不应理解为对本专利技术实施例的限定，后续实施例对此不再一一说明。基于上述目的，本专利技术实施例的第一个方面，提出了一种能够使不同客户和不同理财经理进行交互理财的交互理财系统的实施例。图1示出的是本专利技术提供的交互理财系统的实施例的结构示意图。如图1所示，交互理财系统包括：客户界面，客户使用客户界面与交互理财系统进行交互，客户界面全天可用；理财经理界面，理财经理使用理财经理界面与交互理财系统进行交互；资产配置模块，资产配置模块连接至客户界面，资产配置模块提供整体的资产配比建议；产品定制模块，产品定制模块连接至客户界面，产品定制模块提供特定的产品类型推荐；理财经理可依据对客户的了解及产品的特性，将部分类别的优质产品推送到客户端，供客户选择购买；客户挖掘模块，客户挖掘模块连接至理财经理界面，客户挖掘模块用于使理财经理根据客户特征筛选客户并与客户建立联系；客户托管模块，客户托管模块连接至理财经理界面，客户托管模块用于在理财经理缺席时通过资产配置模块和产品定制模块为客户提供非人工服务；理财经理可以自定义回复，通过设置问题和答案，回复客户的个性化问题。资产配置模块从大框架尺度(包括花费类、保障类、保值类、增值类)建议的个性化资产配比；作为资产配置模块的一个弥补，产品定制模块推荐小类适合购买的产品。客户挖掘模块用于挖掘未与理财经理建本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种交互理财系统，其特征在于，包括：客户界面，客户使用所述客户界面与交互理财系统进行交互，所述客户界面全天可用；理财经理界面，理财经理使用所述理财经理界面与交互理财系统进行交互；资产配置模块，所述资产配置模块连接至所述客户界面，所述资产配置模块提供整体的资产配比建议；产品定制模块，所述产品定制模块连接至所述客户界面，所述产品定制模块提供特定的产品类型推荐；客户挖掘模块，所述客户挖掘模块连接至所述理财经理界面，所述客户挖掘模块用于使理财经理根据客户特征筛选客户并与客户建立联系；客户托管模块，所述客户托管模块连接至所述理财经理界面，所述客户托管模块用于在理财经理缺席时通过所述资产配置模块和所述产品定制模块为客户提供非人工服务。

【技术特征摘要】
1.一种交互理财系统，其特征在于，包括：客户界面，客户使用所述客户界面与交互理财系统进行交互，所述客户界面全天可用；理财经理界面，理财经理使用所述理财经理界面与交互理财系统进行交互；资产配置模块，所述资产配置模块连接至所述客户界面，所述资产配置模块提供整体的资产配比建议；产品定制模块，所述产品定制模块连接至所述客户界面，所述产品定制模块提供特定的产品类型推荐；客户挖掘模块，所述客户挖掘模块连接至所述理财经理界面，所述客户挖掘模块用于使理财经理根据客户特征筛选客户并与客户建立联系；客户托管模块，所述客户托管模块连接至所述理财经理界面，所述客户托管模块用于在理财经理缺席时通过所述资产配置模块和所述产品定制模块为客户提供非人工服务。2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：资产诊断模块，所述资产诊断模块连接至所述客户界面，所述资产诊断模块针对客户的现有资产提供资产配比建议；市场趋势模块，所述市场趋势模块连接至所述客户界面，所述市场趋势模块提供市场的未来趋势预判。3.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：形象定制模块，所述形象定制模块连接至所述理财经理界面，所述形象定制模块用于为理财经理定制独有的品...

【专利技术属性】
技术研发人员：马天平，侯玥，
申请(专利权)人：北京贝塔智投科技有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11