一种连续性动态信用融资方法与系统技术方案

本发明专利技术涉及一种连续性动态信用融资方法及系统，包括：接收交易前的交易资料及第一融资请求；根据交易前的交易资料及第一参数计算第一额度参数，根据第一额度参数及当前融资额度计算第一融资额度；根据第一融资请求金额及第一融资额度确定第一融资服务；更新第一参数及更新所述当前融资额度；接收交易后的交易资料及第二融资请求；根据交易后的交易资料及第二参数计算第二额度参数，并根据第二额度参数及更新后的当前融资额度计算第二融资额度；根据第二融资请求金额及第二融资额度确定第二融资服务；更新第二参数及更新后的当前融资额度。

【技术实现步骤摘要】
一种连续性动态信用融资方法与系统
本专利技术涉及金融融资
，尤其涉及连续性动态信用融资方法与系统。
技术介绍
银行提供融资或相关金融交易(含应收帐款承购)往往伴随风险，习知的风险管控手段为针对不同的对象设定不同的额度上限，以应收帐款承购为例，主要在于设定各式应收帐款承购交易商(买卖方)交易的额度上限，确保各交易在不同额度上限下进行。其中，额度上限的设定主要基于交易对象资产多寡，例如由交易对象的既有资产与未来资产加权所得。即现有技术中都是根据交易对象资产现况计算出额度上限。习知风险控管手段所订的额度上限为固定值，并不随交易而变动调整。例如应收帐款承购到期续约时，前述额度上限不会根据过去使用与还款记录调整，较为固定且保守，缺少信用成分。此外对贸易融资，无法实时有效依据各交易状态反应实际信用状况与满足其贷款资金需求。例如：传统融资一开始都是根据客户资产状况给一个固定额度上限。客户交易后，卖方以出货后的发票所产生的应收帐款，在金融机构事先核定的额度范围内，向金融机构融资。若卖方应收帐款金额大于固定额度上限，则无法得到该笔金额融资。此外，卖方在交付货品前所需生产货品资金，或买方因订购此货品的资金，若该金额大于金融机构核定予其固定额度上限，就无法得到该笔金额的融资，而无法从事该笔交易。因此，金融机构以前述固定额度上限的作法，对以贸易为主的客户，常常无法实时有效地反应客户交易状态(订单、生产、出货、发票、收款)与客户历史数据带来的交易状况及实际需求。
技术实现思路
鉴于以上内容，有必要提供一种连续性动态信用融资方法及系统，能根据交易状态变动融资额度，能在可控的风险下实时有效地反应客户的状况及满足客户的需求。一种连续性动态信用融资方法，应用于电子设备中，所述电子设备与客户端进行数据交互，所述方法包括：接收所述客户端发送的交易前的交易资料及第一融资请求；根据所述交易前的交易资料及交易数据库储存的第一参数计算第一额度参数，并根据第一额度参数及额度数据库储存的当前融资额度计算第一融资额度；根据第一融资请求中的第一融资请求金额及第一融资额度确定第一融资服务；根据所述第一额度参数更新所述交易数据库储存的第一参数，根据所述第一融资额度更新所述额度数据库储存的当前融资额度；接收所述客户端发送的交易后的交易资料及第二融资请求；根据所述交易后的交易资料及所述交易数据库储存的第二参数计算第二额度参数，并根据第二额度参数及所述额度数据库中更新后的当前融资额度计算第二融资额度；根据第二融资请求中包含的第二融资请求金额及第二融资额度确定第二融资服务；及根据所述第二额度参数更新所述交易数据库储存的第二参数，根据所述第二融资额度更新所述更新后的当前融资额度。一种连续性动态信用融资系统，运行于电子设备中，所述电子设备与客户端进行数据交互，所述系统包括：交易资料接收模块，用于接收所述客户端发送的交易前的交易资料及第一融资请求；额度试算模块，用于根据所述交易前的交易资料及交易数据库储存的第一参数计算第一额度参数，并根据第一额度参数及额度数据库储存的当前融资额度计算第一融资额度；融资模块，用于根据第一融资请求中的第一融资请求金额及第一融资额度确定第一融资服务；所述交易资料接收模块还用于根据所述第一额度参数更新所述交易数据库储存的第一参数，根据所述第一融资额度更新所述额度数据库储存的当前融资额度；所述交易资料接收模块还用于接收所述客户端发送的交易后的交易资料及第二融资请求；所述额度试算模块还用于根据所述交易后的交易资料及所述交易数据库储存的第二参数计算第二额度参数，并根据第二额度参数及所述额度数据库中更新后的当前融资额度计算第二融资额度；所述融资模块还用于根据第二融资请求中包含的第二融资请求金额及第二融资额度确定第二融资服务；及所述交易资料接收模块还用于根据所述第二额度参数更新所述交易数据库储存的第二参数，根据所述第二融资额度更新所述更新后的当前融资额度。相较于现有技术，透过本专利技术，融资方可以针对每笔交易，将交易资料(交易前的交易资料如订单单据，交易后的交易资料如发票票据等)上传至电子设备。本专利技术针对该笔交易，根据交易前的数据及所述交易数据库中的数据调整融资额度，向融资方提供一次融资服务。再根据交易后的交易资料及上一次融资服务的还款情况调整融资额度，向融资方再提供一次融资服务。因此，本专利技术能根据交易状态由订单、生产、出货、发票、收款等变动融资额度，能在可控的风险下实时有效地反应客户的状况及满足客户的需求。附图说明图1是本专利技术连续性动态信用融资系统较佳实施例的应用环境示意图。图2是本专利技术连续性动态信用融资方法较佳实施例的流程图。主要元件符号说明电子设备500储存设备501处理设备502客户端400额度数据库100交易数据库200融资系统300额度试算模块310融资模块320交易资料接收模块330如下具体实施方式将结合上述附图进一步说明本专利技术。具体实施方式参阅图1所示，连续性动态信用融资系统较佳实施例的应用环境示意图。在本实施例中，所述应用环境示意图包括额度数据库100、交易数据库200、连续性动态信用融资系统300(以下简称”融资系统”)、客户端400及电子设备500。所述融资系统300包括额度试算模块310、融资模块320及交易资料接收模块330。所述电子设备500包括储存设备501及处理设备502。所述额度数据库100用于储存融资系统300根据融资方(买方、卖方)的交易资料计算融资额度。所述交易资料包括交易前的交易资料及交易后的发票数据。所述融资额度如下文的第一融资额度、第二融资额度。所述交易数据库200用于储存融资系统300所接收的所述客户端400发送的所述交易资料，及储存根据所述交易资料所计算的额度参数。所述额度参数后续用于计算融资额度，如下文的第一额度参数、第二额度参数。所述额度数据库100及所述交易数据库200可以位于所述电子设备500的储存设备中，也可以位于其他储存设备中。所述融资系统300可以安装运行于所述电子设备500中。所述电子设备500也可以安装金融机构的其他系统软件等等。所述电子设备500是一种能够按照事先设定或储存的指令，自动进行数值计算和/或信息处理的设备，其硬件包括但不限于微处理器、专用集成电路(ApplicationSpecificIntegratedCircuit，ASIC)、可编程门数组(Field－ProgrammableGateArray，FPGA)、数字处理器(DigitalSignalProcessor，DSP)、嵌入式设备等。所述电子设备500包括但不限于单个网络服务器、多个网络服务器组成的服务器组或基于云计算(CloudComputing)的由大量主机或网络服务器构成的云，其中，云计算是分布式计算的一种，由一群松散耦合的计算器集组成的一个超级虚拟计算器。所述客户端400可以是个人计算器、平板计算机、智能手机、个人数字助理(PersonalDigitalAssistant，PDA)等。融资方可以透过客户端400上传所述交易资料。在本实施例中，所述储存设备501用于所述融资系统10中各个程序段的程序代码。所述储存设备501可以为智能媒体卡(smartmediacard)、安全数字卡(securedigi本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种连续性动态信用融资方法，应用于电子设备中，所述电子设备与客户端进行数据交互，所述方法包括：接收所述客户端发送的交易前的交易资料及第一融资请求；根据所述交易前的交易资料及交易数据库储存的第一参数计算第一额度参数，并根据第一额度参数及额度数据库储存的当前融资额度计算第一融资额度；根据第一融资请求中的第一融资请求金额及第一融资额度确定第一融资服务；根据所述第一额度参数更新所述交易数据库储存的第一参数，根据所述第一融资额度更新所述额度数据库储存的当前融资额度；接收所述客户端发送的交易后的交易资料及第二融资请求；根据所述交易后的交易资料及所述交易数据库储存的第二参数计算第二额度参数，并根据第二额度参数及所述额度数据库中更新后的当前融资额度计算第二融资额度；根据第二融资请求中包含的第二融资请求金额及第二融资额度确定第二融资服务；及根据所述第二额度参数更新所述交易数据库储存的第二参数，根据所述第二融资额度更新所述更新后的当前融资额度。

【技术特征摘要】
2016.06.15 TW 1051187451.一种连续性动态信用融资方法，应用于电子设备中，所述电子设备与客户端进行数据交互，所述方法包括：接收所述客户端发送的交易前的交易资料及第一融资请求；根据所述交易前的交易资料及交易数据库储存的第一参数计算第一额度参数，并根据第一额度参数及额度数据库储存的当前融资额度计算第一融资额度；根据第一融资请求中的第一融资请求金额及第一融资额度确定第一融资服务；根据所述第一额度参数更新所述交易数据库储存的第一参数，根据所述第一融资额度更新所述额度数据库储存的当前融资额度；接收所述客户端发送的交易后的交易资料及第二融资请求；根据所述交易后的交易资料及所述交易数据库储存的第二参数计算第二额度参数，并根据第二额度参数及所述额度数据库中更新后的当前融资额度计算第二融资额度；根据第二融资请求中包含的第二融资请求金额及第二融资额度确定第二融资服务；及根据所述第二额度参数更新所述交易数据库储存的第二参数，根据所述第二融资额度更新所述更新后的当前融资额度。2.如权利要求1所述的连续性动态信用融资方法，其特征在于，所述交易前的交易资料包括第一默认时间段内的订单单据、第三方担保融资方还款的证明及融资方针对交易向保险公司购买保险的证明，其中所述第一预设时间段是在第一融资请求日之前的时间段。3.如权利要求2所述的连续性动态信用融资方法，其特征在于，所述根据所述交易前的交易资料及交易数据库储存的第一参数计算第一额度参数包括：根据第一默认时间段内的订单单据获取有效订单单据；及根据第一默认时间段内的有效订单单据及所述交易数据库储存的第一参数计算得到所述第一额度参数，所述第一参数至少包括以下一种或者多种：与融资方对应的订单量、订单平均价、订单利润、订单量成长率、订单平均价成长率及订单利润成长率；所述第一额度参数至少包括以下一种或者多种：有效订单量、有效订单平均价、有效订单利润、有效订单量成长率、有效订单成长率的成长率、有效订单平均价成长率、有效订单平均价成长率的成长率、有效订单利润成长率及有效订单利润成长率的成长率。4.如权利要求1所述的连续性动态信用融资方法，其特征在于当所述第一融资请求金额小于或者等于所述第一融资额度时，向所述融资方提供基于第一融资请求金额的第一融资服务；或当所述第一融资请求金额大于所述第一融资额度时，向所述客户端发送提醒消息，提示融资方所述第一融资请求未被批准；或当所述第二融资请求金额小于或者等于所述第二融资额度时，向所述融资方提供基于第二融资请求金额的第一融资服务；或当所述第二融资请求金额大于所述第二融资额度时，向所述客户端发送提醒消息，提示融资方所述第二融资请求未被批准。5.如权利要求1所述的连续性动态信用融资方法，其特征在于所述交易后的交易资料包括第二预设时间段内的发票票据、第三方担保融资方还款的证明、融资方针对交易向保险公司购买保险的证明，其中所述第二预设时间段是在第二融资请求日之前的时间段。6.如权利要求5所述的连续性动态信用融资方法，其特征在于，所述根据所述交易后的交易资料及所述交易数据库储存的第二参数计算第二额度参数包括：第二默认时间段内的发票票据获取有效发票；及根据第二预设时间段内的有效发票及所述交易数据库储存的第二参数计算得到所述第二额度参数，其中，所述第二参数至少包括以下一种或者多种：与融资方对应的发票客户数、发票量、发票量成长率、发票量成长率的成长率、发票平均金额、发票平均金额成长率、发票平均金额成长率的成长率、发票剩余量、发票剩余量成长率、发票剩余量成长率的成长率、发票余额、发票余额的成长率、与第一融资请求金额对应的已还款金额、与第一融资请求金额对应的按时还款期数及与第一融资请求金额对应的总还款期数；所述第二额度参数至少包括以下一种或者多种：有效发票平均金额、发票客户数、有效发票量、有效发票量成长率、有效发票量成长率的成长率、有效发票平均金额、有效发票平均金额成长率、有效发票平均金额成长率的成长率、有效发票剩余量、有效发票剩余量成长率、有效发票剩余量成长率的成长率、有效发票余额、有效发票余额的成长率、与第一融资请求金额对应的已还款金额、与第一融资请求金额对应的按时还款期数及与第一融资请求金额对应的总还款期数。7.一种连续性动态信用融资系统，运行于电子设备中，所述电子设备与客户端进行数据交...

【专利技术属性】
技术研发人员：温峰泰，
申请(专利权)人：天逸财金科技服务股份有限公司，
类型：发明
国别省市：中国台湾,71