对POS终端非法移机行为进行监控的方法技术

本发明专利技术提供对POS终端非法移机行为进行监控的方法，1、POS机具将拨号完成到与银行交易平台建立链接成功的时间间隔值TA进行记录，并将TA通过交易报文上传给银行交易平台2、银行交易平台接收TA并进行保存；3、移机监控系统将TA与设定的基准时间值TR进行对比，当TA与TR的差值超过预设定的阈值TH时，该POS机具存在非法移机，移机监控系统定期对POS机具的交易情况进行统计形成非法移机监控报表黑名单；4、通过监控报表黑名单对POS机具进行监管。本发明专利技术能够对POS机具等支付终端可能存在的非法移机行为进行及时地监控和发觉，有效防范犯罪分子对POS机具进行非法移机进行套现等犯罪活动。

【技术实现步骤摘要】
对POS终端非法移机行为进行监控的方法
本专利技术涉及支付终端
，尤其涉及对利用POS解码器实施POS终端非法移机行为进行监控的方法。
技术介绍
近年以来利用POS机、电话POS通过异地非法移机进行套现等犯罪活动日益增多和猖獗。犯罪分子利用高科技手段，例如P0S解码器这样的新技术，造成相关部门的监管困难，银行交易平台难以通过普通的技术手段进行及时监控，进而带来金融风险。POS解码器包含了“P0S机解码器”和“拨号器”。利用POS解码器进行非法移机的技术是在POS机具的前端接入“拨号器”，将POS机具拨出的号码转到原申请地所在的“P0S机解码器”上。“P0S机解码器”与原申请号码相连，“P0S机解码器”自动将转来的报文信息转拨到银行的 POS前置平台，这样银行的POS前置平台就将非法移机进行的交易认为是原申请号码上的POS机具进行的正常的合法的交易。该利用POS解码器进行非法移机的技术必然存在着二次拨号甚至多次拨号过程，这样就导致POS机具拨号完成到与银行交易平台建立链接时间的明显存在差异。正常情况下POS机具通讯示意图与非法移机后的POS机具通讯示意图请分别参见图I和图2.目前业内还没有对利用POS解码器来实施POS机具非法移机行为进行有效监控的较好的技术方法，仍然采用客户经理对每个商户进行人工回访的管理方法来进行监管。这种方法由于需要客户经理到现场人工对每个商户进行定期检查，因此成本高，耗时长，效率较低，效果不明显。现有技术中提供了一种“防止非法移机和通信转发的方法及其装置”，见公开号为CN102497645A，公开日为2012. 06. 13的中国专利；其方法包括设于电子设备使用区域内的固定端和设于电子设备内的移动端，移动端向固定端进行接入注册以与固定端实现绑定，移动端与固定端之间定时或不定时地进行在位确认通信，固定端根据与移动端在位确认通信过程的通信传输时间来判断移动端是否在限制使用的区域内，若所述通信传输时间与预设的时间值的差异大于设定的范围，则判定移动端未在限制使用的区域内，移动端停止工作和/或产生警报动作，否则移动端正常工作。该专利技术通过设置固定端与电子设备内的移动端进行通信而以其通信传输时间来检测电子设备是否被非法移动或通信转发，从而有效地解决了现在技术中对POS机等电子设备的终端无法限定使用区域的缺陷。该专利技术是在物理位置上限定电子设备的使用区域而设计的方法，银行交易平台一侧无法对非法移机行为进行监控和察觉。该专利技术的方法要在电子设备使用区域设置固定端，且在电子设备内设置移动端，这两个硬件设备是实现非法移机的方法所必须的设备，其大大增加了实现方法的成本，方案复杂，实用性不强。且该方法的固定端还安装有GPS模块，这样才能与移动端进行通信，由于GPS模块在室内无法接收信号的限制，该方法必须将固定端放在室外或者靠近窗口的位置才能正常工作，大大影响了该方法的实用性和用户体验。
技术实现思路
本专利技术要解决的技术问题，在于提供对利用POS解码器实施POS终端非法移机行为进行监控的方法，可以有效防范犯罪分子对POS机具利用POS解码器进行非法移机进行套现等犯罪活动。本专利技术是这样实现的一种对POS终端非法移机行为进行监控的方法，包括如下步骤步骤I、POS机具在进行交易时，将POS机具拨号完成到与银行交易平台建立链接成功的时间间隔值TA进行记录，并将时间间隔值TA经过交易报文上传给所述银行交易平台；步骤2、所述银行交易平台接收时间间隔值TA并进行保存； 步骤3、所述银行交易平台的移机监控系统将TA与银行交易平台设定的基准时间值TR进行对比，当TA与TR的差值超过预设定的阈值TH时，则此时该POS机具存在非法移机行为，移机监控系统定期对POS机具的交易进行统计分析形成监控报表黑名单；步骤4、银行通过所述监控报表黑名单有针对性地对POS机具进行巡访和监管。本专利技术具有如下优点本专利技术基于对POS解码器的工作原理进行分析和非法移机时不可避免的存在二次甚至多次拨号过程，通过对POS机具移机前和移机后与银行交易平台建立链接时间的明显差异进行对比分析，把具有非法移机嫌疑的POS机具从数量庞大的POS机具中识别出来并在移机监控系统中形成监控报表黑名单，其能对POS机以及电话POS等各类支付终端可能存在的非法移机行为进行及时地监控和发觉，有效防范犯罪分子对POS以及电话POS终端进行非法移机进行套现等犯罪活动，降低银行资金和银行管理的风险。本专利技术具有无需增加额外的硬件设备、建设成本低、实现简便、准确性高的优点。附图说明图I为正常情况下POS机具通讯示意2为POS机具被非法移机情况下的通讯示意3为本专利技术方法流程示意图。图4为本专利技术方法的系统架构模块示意图。图5为本专利技术POS机具进行移机开通的业务的流程示意图。具体实施方式请参阅图3和图4所示，本专利技术的一种对POS终端非法移机行为进行监控的方法，包括如下步骤步骤I、POS机具在进行交易时，将POS机具拨号完成到与银行交易平台建立链接成功的时间间隔值TA进行记录，并将时间间隔值TA经过交易报文上传给所述银行交易平台；所述POS机具为POS机或者电话POS ；步骤2、所述银行交易平台接收时间间隔值TA并进行保存；步骤3、所述银行交易平台的移机监控系统将TA与银行交易平台设定的基准时间值TR进行对比，当TA与TR的差值超过预设定的阈值TH时，则此时该POS机具存在非法移机行为。移机监控系统定期(如每天)对该POS机具的交易进行统计形成一监控报表黑名单；该移机监控系统，用于实时将各机具的TA与银行交易平台设定的基准时间值TR进行对t匕，且定期对有嫌疑的POS机具的交易进行统计形成监控报表黑名单；步骤4、银行通过所述监控报表黑名单有针对性地对POS机具进行巡访和监管。其中，不同固定电话线路对拨号过程成功、通讯建立链接过程所需要的时间会造成差异，因此为了避免不同线路对判断可疑机具造成影响，所有POS机具判断使用的移机监控系统中的基准时间值TR不能使用同一个标准值。银行交易平台设定的基准时间值TR的获得方式是通过POS机具第一次由操作人员(如银行客户经理)安装配置后做第一笔交易时，POS机具记录拨号完成到与银行交易平台建立链接成功的时间间隔值TAl并在交易报文中上传到银行交易平台并保存，作为该台POS机具所述设定的基准时间值TR。当某一 POS机具进行合法移机时，需要经过银行进行审核。当银行管理人员在终端管理系统中对移机申请进行审核通过后，银行交易平台获得此次移机后第一笔交易的时间间隔值TA2作为新的基准时间值TR ;当银行交易平台没有授权该台POS机具进行合法移机时，则所述银行交易平台将该POS机具的交易进行拒绝并记录入黑名单。阈值TH合理的 取值能够避免误判同时又不会导致被非法移机的POS机具被漏判。这里值得一提的是如图5所示，是本专利技术POS机具进行移机开通的业务的流程示意图。当商户提出移机申请时，银行客户经理在银行交易平台中进行审核，设置允许移机标志以及录入新地址电话号码等信息，银行客户经理在POS机具上进行“移机开通”的交易业务，判断“移机开通”是否已被审核，否，不允许移机开通；是，则判断上送的新电话号码是否与银行交易平台中录入的新号码相同？不相同，则不允许移机开通；是相同，银本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种对POS终端非法移机行为进行监控的方法，其特征在于：包括如下步骤：步骤1、POS机具在进行交易时，将POS机具拨号完成到与银行交易平台建立链接成功的时间间隔值TA进行记录，并将时间间隔值TA经过交易报文上传给所述银行交易平台；步骤2、所述银行交易平台接收时间间隔值TA并进行保存；步骤3、所述银行交易平台的移机监控系统将TA与银行交易平台设定的基准时间值TR进行对比，当TA与TR的差值超过预设定的阈值TH时，则此时该POS机具存在非法移机行为，移机监控系统定期对POS机具的交易进行统计分析形成监控报表黑名单；步骤4、银行通过所述监控报表黑名单有针对性地对POS机具进行巡访和监管。

【技术特征摘要】
1.一种对POS终端非法移机行为进行监控的方法，其特征在于包括如下步骤 步骤I、POS机具在进行交易时，将POS机具拨号完成到与银行交易平台建立链接成功的时间间隔值TA进行记录，并将时间间隔值TA经过交易报文上传给所述银行交易平台； 步骤2、所述银行交易平台接收时间间隔值TA并进行保存； 步骤3、所述银行交易平台的移机监控系统将TA与银行交易平台设定的基准时间值TR进行对比，当TA与TR的差值超过预设定的阈值TH时，则此时该POS机具存在非法移机行为，移机监控系统定期对POS机具的交易进行统计分析形成监控报表黑名单； 步骤4、银行通过所述监控报表黑名单有针对性地对POS机具进行巡访和监管。2.根据权利要求I所述的对POS终端非法移机行为进行监控的方法，其特征在于所述银行交易平台设定的基准时间值TR的获得方式是通过POS机具由操作人员第一次安装配置后做的第一笔交易时，POS机具记录...

【专利技术属性】
技术研发人员：余杭军，张贵潭，
申请(专利权)人：福建升腾资讯有限公司，
类型：发明
国别省市：