存借分离的在线融资方法及其系统技术方案

本发明专利技术提供一种存借分离的在线融资方法及其系统，是在网络上建构一借贷交易平台，以招募会员进行在线融资交易，该会员根据融资与投资目的区分为融资者会员与投资者会员，又借贷交易平台提供至少一个指定金额、期数的借贷交易组合，由投资者会员合意参加，若借贷交易组合成立，则由投资者会员以外的融资者会员进行竞标，以标金高低取得融资，投资者则以标金转换融资孳息作为利得；由于融资者与投资者的角色独立互不重迭，藉此可有效解决传统合会因存借一体，使融资者未取得融资前被强迫扮演投资者角色造成融资不易的缺点；另本发明专利技术可迅速而有效的集结大量融资者与投资者，提高融资撮合成功机率，创造双赢。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术是一种在线融资方法及其系统，尤指一种在网络上提供一个直接 金融借贷交易平台，集结以供应资金赚取标息的投资者与有资金需求的融资 者，在某个特定期间通过竞标决定取得资金的融资者而完成一借贷交易组合， 由于融资者与投资者的角色分离互不重迭，可有效解决传统合会存借一体造 成融资不易的缺点。
技术介绍
直接金融商品合会流传已久，由于合会兼具储蓄、融资的功能，可同时 满足投资理财与信用创造的需求。所以虽然现代投资理财工具不断推陈出新， 金融机构到处林立，但互助会仍深受大众喜爱，普遍存在于社会各个阶层， 然而普遍流传民间的合会，仍须依约定时间、地点进行竞标，未得标仍需下 一期再竞标，活会会员若有资金需求，仍须于约定时间再竞标，空有活会互 助会资产，却无法取得所需资金。因特网科技的进步，改变了传统合会的标会方式。乔美国际网络股份有 限公司以"透支额度控管式融资管理方法"，在中国台湾提出专利申请并获准取得专利技术第160266号专利权。前述专利技术是将传统互助会计算机化并结合金融 机构透支的观念，打破以往合会局限于小区域或小众团体的束缚。前述专利 并导入银行征信方式，利用透支方式控管风险。另一申请人陈杰于2001年2月12日以"网络安全标会方法与系统"提 出专利申请，并于2005年4月21日核准公告，该专利技术是利用一标会网站控 管已向该标会网站注册的复数会脚以执行该方法，会脚输入其个人的使用者ID及其个人的会员通关密码，进入标会网站进行交易。每个会须制作会单， 会单的记载事项包括每一个会脚的姓名、住址、电话号码及电子邮件网址、 会款的种类和基本数额、起会日期、每一届标会期日、标会方法、出标金额 约定、开标时间约定、会款流动路线约定、会脚所选用的金流机制约定、会 脚支付会款的期限、会脚已逾期未支付该标会网站的会款或有其他事由致标 会不能继续进行的处理方法。若该会单的记载事项若有未详尽列载，将以中 华民国民法债编合会所列的法条为主。该专利以中国台湾民法债编合会所列 的法条为蓝本，结合系统完成"网络安全标会方法与系统"，将民间合会网络 化。前述专利案皆有相同的特点，将现存的合会网络化，沿袭过去交易方式，或采取有会首与无会首的差别，由特定数目(12,24,36...)的一群人，对应一定的期间(一般为一个)、 一定的金额所组织形成的竞标团体。但其资金运用并不 灵活， 一般普遍采月标的方式，如果当期未得标时，必须等到下个月再参与 竞标，得标充满不确定因素。又前述专利案为直接金融的合会商品，具有存借一体的特性，所谓存借 一体是指会员具有投资者与融资者双重角色，例如合会式商品在交易组合的会员得标者为融资者，在尚未得标前，其角色为存款者；即得标者可以取得 资金，尚未得标前，须缴交每期应缴金额。但存借一体的特性，存在融资不易的问题，对于立即有资金需求的融资 者，假如没有得标，不仅无法满足融资需求，还要再缴一笔活会会款；换言 之，对于有立即资金需求的融资者，存在有标不到却又要存钱的风险；同样 的，没有融资需求的投资者也可能因该合会交易组合出现无人竞标，而被计 算机抽中为得标者(融资者)。因此，如何找到一种新颖的在线借贷交易的方法以解决上述问题， 一直 是使用者殷切盼望及专利技术人念兹在兹者，而专利技术人基于多年从事于直接金融 商品的相关研究、开发及销售实务经验，乃思及金融改革创新的意念，穷其 个人的专业知识，经多方研究设计、专题探讨，终于研究出一种在线借贷交 易的方法，可解决上述问题。
技术实现思路
由上述可知，目前金融界可行的电子金融交易业务仍有诸多缺点犹待克 服解决，故一个真正可发挥因特网特性及宏大在线金融交易方法，是极待开 发与期待的。因此，本专利技术主要目的在提供一种可有效提升在线融资、储蓄效益与金 融管理效能的机制，且可以有效解决现存直接金融合会式商品存借一体融资 不易的问题。更具体而言，其为一种直接金融的借贷交易机制；即在网络上 提供一个直接金融借贷交易平台，将一群投资者与融资者集合在一起。在某 个特定期间，通过竞标过程，产生一个或一个以上符合管理服务器设定的竞 标条件的融资者会员与一群资金提供赚取标息的投资者会员的组合，换言之， 即由一个或一个以上融资者得标会员与一群投资者会员结合为一借贷交易组 合，投资者会员不需参与竞标，由融资者会员登录参与竞标，经由开标程序 产生一个或一个以上符合设定条件的得标者，融资者未得标时不需支付任何 款项。每次开标之后，由该组合的各投资者会员一次缴交应缴的金额予该次 得标的融资者会员，得标的融资者会员次期开始在依比例分期偿还该组合的 投资者会员。藉此可以迅速而有效的大量创造融资者和投资者相遇的机会，有效解决 现存直接金融合会式商品存借一体融资不易的问题，即合会式商品融资者在 尚未得标前需要先缴交会金的问题，有效提供便利、准确、安全的实时竞标 交易及结算交割环境，提升在线储蓄、融资效益与金融管理效能。为达成前述目的采取的主要技术手段是令前述方法包括以下步骤 提供一在线借贷交易平台，供融资者与投资者注册登录成为会员； 由在线借贷交易平台产生至少一个指定期数及融资金额的借贷交易组于在线借贷交易平台上公开前述借贷交易组合，并由投资者会员合意成为前述借贷交易组合的成员，合资提供该借贷交易组合的融资资金；当借贷交易组合确定成立，即在在线借贷交易平台上公开，由与投资者角色不重迭的融资者会员进行竞标；在线借贷交易平台根据竞标标金高低决定取得该借贷交易组合融资资金 的融资者；融资者会员与投资者会员完成在线结算及交割。本专利技术次一 目的在提供一种存借分离的在线融资系统。其主要技术手段 是在一管理服务器中建制一借贷交易平台，该管理服务器并与一网络服务器 链接，将前述借贷交易平台建构于网络上，成为一在线借贷交易平台，该在 线借贷交易平台包括有一借贷交易组合产生模块，是用以产生指定期数及融资金额的借贷交易组合；一融资者管理模块，是用以执行融资者会员的注册、登录、征信与信用 额度管控；一投资者管理模块，是用以执行融资者会员的注册、登录、安全控管与 资格审查；--数据库群组，是用以储存与借贷交易组合相关的所有数据； 一借贷交易管理模块，是与前述各模块及数据库群组链接，以执行并监 控各借贷交易组合的进行。 前述数据库群组包括有一会员信息管理数据库，用以储存经由该管理服务器与该会员交换信息 得到的信息；包括会员管理基本数据、会员密码管理数据、会员事务历史记 录管理数据等，该平台即以该信息作为会员登录的管控；一会员交易管理数据库，用以储存由该管理服务器建立的各种借贷交易组合的数据，包括金额、会期、底标等各种借贷交易组合参数、会员竞标数 据、幵标数据、清算与分配数据等；一会员帐务管理数据库，用于储存该管理服务器进行该竞标交易组合结 算与交割的数据，包括会员产生的信用贷款、或有负债、手续费收入、延迟息计算等数据；一会员信用额度管理数据库，用于储存该管理服务器与征信审核系统链 接进行交换信息的数据，包括融资额度管理数据、额度自动回复数据、额度 展期、调整与冻结管理等数据；一交易平台管理数据库，用于交易平台运作管控的数据，包括会员人数 以及借贷交易组合相关统计数据、管理者权限，用户权力数据的新增、维护 与查询等数据。由上述说明可看出本专利技术存借分离本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种存借分离的在线融资方法，其特征是，该方法包括下列步骤：　是由一管理服务器提供一在线借贷交易平台，供融资者与投资者注册登录成为会员；　由在线借贷交易平台产生至少一个指定期数及融资金额的借贷交易组合；　于借贷交易平台上公开前述借贷交易组合，并由投资者会员合意成为前述借贷交易组合的成员，合资提供该借贷交易组合的融资资金；　当借贷交易组合成立，即在在线借贷交易平台上公开，由与投资者角色不重迭的融资者会员进行竞标；　在线借贷交易平台根据竞标标金高低决定取得所述的借贷交易组合融资资金的融资者；　融资者会员与投资者会员完成在线结算及交割。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：蒋建河，廖彦凯，
申请(专利权)人：蒋建河，廖彦凯，
类型：发明
国别省市：71[中国|台湾]