交叉式在线融资方法技术

本发明专利技术是关于一种在线融资方法，由银行或性质相同的金融机构利用网络服务器提供一融资平台，并招募原银行存户为会员进行在线融资交易，该融资平台提供至少一个指定金额、期数的交叉式融资组合，由会员合意参加，并以竞标方式取得融资；又融资平台针对每一交叉式融资组合设定终止条件，一旦符合终止条件，该交叉式融资组合即中止活动并进行结算，已得标会员转为银行的一般放款客户，未得标会员则由银行先行垫偿其应得款项而存入原银行帐户；利用虚拟合会与直接金融交易交叉转换的方式，可提高在线融资的安全性，增进会员参与意愿，并使金融机构的服务项目更趋多元。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种在线融资方法，特别是涉及一种网络虚拟合会与实体 融资模式交叉转换的融资方法。
技术介绍
所谓的"合会"亦称互助会，是一种特有的经济活动，尽管是一种正 常金融体系外的民间金融活动，但活跃于民间而历久弥新，由于此类经济 活动的热络，法律上亦有定义及规范，如中国台湾规定"称合会者，谓由 会首邀集二人以上为会员，互约交付会款及标取合会金的契约。其仅由会 首与会员为约定者，亦成立合会。"由此可一窥合会在民间的影响力。而近 来因网际网络的盛行，亦出现所谓的"网络标会"，如中国台湾专利技术专利权第1231682号"网络安全标会方法与系统"是利用一标会网站控管已向该 标会网站注册的复数会脚以执行该方法，会脚输入其个人的使用者ID及其 个人的会员通关密码，进入标会网站.进行交易。每个会须制作会单，会单的 记载事项包括每一个会脚的姓名、住址、电话号码及电子邮件网址、会款 的种类和基本数额、起会日期、每一届标会期日、标会方法、出标金额约 定、开标时间约定、会款流动路线约定、会脚所选用的金流机制约定、会 脚支付会款的期限、会脚已逾期未支付该标会网站的会款或有其他事由致 标会不能继续进行的处理方法。由上述可知，前述专利技术专利案是以中国台 湾的规定为蓝本，结合系统完成"网络安全标会方法与系统"，将民间合会 网络化。前述专利案具有相同的特点，将现存的合会网络化，沿袭过去交易方 式，或采取有会首与无会首的差别，由特定数目(12,24,36…)的一群人,对 应一定的期间(一般为一个)、 一定的金额所组织形成的竟标团体。但不论 是在网络上进行的虚拟合^或民间进行的互助会，安全性仍是参与者最关 切的因素，亦为一般社会大众对于参加合会持保留态度的主要原因之一。其 理由不难想见，由于互助会系由会首招募会员，因此会员是否值得信赖，完 全仰赖会首的判断，若招募者的招募门槛过低，倒会的风险必然相对提高， 此种状况在网络世界尤其严重，因此关于互助会成员的招募，若无一足供 信任的征信机制可资运用，必然无法为取信于有意愿参与者，从而影响在 线融资机制的推行。为消除民众的疑虑，中国台湾专利技术专利权第1207537号"结合既有金融机制的在线融资管理方法"针对前述安全性问题提出解决方案，其主要 与特定的金融卡发卡银行结盟，以其金融卡会员为在线融资储蓄会的招募 对象，藉此降低征信成本与风险。由于发卡银行对于金融卡的持有人均经 过征信审核，同时其信用状况亦有历史资料可供检验查询，因此在安全性 上的确提升不少，亦有助降低民众的疑虑。但除了安全性问题，因合会采取的竟标方式产生得标者，亦衍生诸多问题1. 无人竟标由于合会兼具融资与储蓄的特性，合会会员有的为取得 融资周转，有的则为取得标息套利，但合会成立时，并无从预测会员基于 何种目的参加合会，因此，当以储蓄目的的会员居多时，很容易出现无人 竟标的状况，目前大多数合会解决无人竟标的方式多半采取抽签决定得标 者，但无人竟标即表示有资格竟标者均无资金需求，亦无竟标意愿，而抽签 决定得标者大有强人所难的意味。2. 合会中止，后续处理复杂如前揭所述， 一般合会即使无人竟标， 仍须持续进行，而无法中止。无法中止的原因是因相关的后续处理程序十 分复杂，亦容易造成纷争，例如未得标者如何结算？已得标者如何偿还等。题，故有待进一步研究，并谋求可行的解决方案。上述现有的在线融资方 法，显然仍存在有不便与缺陷，而亟待加以进一步改进。为了解决在线融 资方法存在的问题，相关厂商莫不费尽心思来谋求解决之道，但长久"来 一直未见适用的方案被发展完成，此显然是相关业者急欲解决的问题。有鉴于上述现有的在线融资方法存在的缺陷，本设计人基于从事此类 产品设计制造多年丰富的实务经验及专业知识，并配合学理的运用，积极加 以研究创新，以期创设一种新的在线融资方法，能够改进一般现有的在线 融资方法，使其更具有实用性。
技术实现思路
本专利技术的主要目的在于'，克服上述现有的在线融资方法存在的不便与 缺陷，而提供一种新型结构的在线融资方法，所要解决的技术问题是使其 除了以金融机构的存户作为会员的招募对象，可提高交易的安全性外，更 令在线融资机制与直接金融机制作交叉转换，而为在线合会的运作/终止 作业提供周延管理机制，从而更加适于实用。本专利技术的目的及解决其技术问题是采用以下的技术方案来实现的。依 据本专利技术提出的一种，主要由金融机构在一管理服务 器下成立一融资平台，供会员通过网络进行在线融资交易，包括如下步骤 通过在线招募成立一以金融机构原存户为对象的会员群；提供至少一个指 定金额、期数的交叉式融资组合,由会员群成员选择加入，并以竟标方式决定得标者；对交叉式融资组合设定一终止条件，于每次竟标时判断是否 符合终止条件；若交叉式融资组合进行竟标时满足终止条件，即对该交叉 式融资组合进行结算，并转换至一间接融资模式，将已得标者转换为金融 机构的一般货款户，依货款方式偿还。本专利技术的目的及解决其技术问题还可以采用以下的技术措施来进一步 实现。前述的在线融资方法，其中所述的交叉式融资组合于投标时间截止，即 停止会员输入竟标条件，并由管理者检核会员输入的竟标条件以判断为有 效标或无效标，如为无效标即予删除，如为有效标即进行竟标撮合，进而产 生得标者，接着公布并通知得标结果。前述的在线融资方法，其中所述的交叉式融资组合于投标对间截止，无 人参与竟标时，管理者即判断是否符合设定的终止条件，若符合终止条件 即终止该交叉式融资组合的竟标及开标，管理者即进行结算而转换为一间 接金融模式，将已得标会员未来应缴款项转为一般货款，由已得标者按期 偿还应缴货款金额。前述的在线融资方法，其中所述的间接金融模式下，管理者同时结算 未得标会员应得款项，并将其应得款项汇入其在金融机构的原帐户。前述的在线融资方法，其中所述的交叉式融资组合竟标时若不符合终 止条件，以抽签方式决定得'标者。前述的在线融资方法，其中所述的金融机构指银行、金控公司或相同 性质的机构。前述的在线融资方法，其中所述的金融机构指保险公司。 本专利技术与现有技术相比具有明显的优点和有益效果。由以上技术方案 可知，为了达到前述专利技术目的，本专利技术所运用的技术手段在于提供一种在 线融资方法，由金融机构在一服务器下成立一融资平台，供会员通过网络 进行在线融资交易，并执行如下方法通过在线招募成立一以金融机构原 存户为对象的会员群；提供至少一个指定金额、期数的交叉式融资组合，由 会员群成员选择加入，并以竟标方式决定得标者；对交叉式融资组合设定 一终止条件，并于每次竟标时判断是否符合终止条件；若交叉式融资组合 进行竟标时满足终止条件，即对该交叉式融资组合进行结算，并转换至一 间接融资模式，将已得标者转换为金融机构的一般货款户，依传统货款模 式偿还；另经结算未得标者应得款项，则由金融机构先行垫支并汇入未得 标者在金融机构的原帐户；前述方法中所称的终止条件例如无人竟标，或无人竟标经抽签决定得 标者达一定期数以后，在该等模式下，当出现无人竟标而强制得标结果可 能违反参加会员的原始意愿时，即可将该交叉式融资组合结算终止，但终止后仍须保障已得标者取得融资及未得标者赎回投资款项的权益，而通过 前述交叉式融资组合由虚拟合会转换成直接金融模式的设计，已得标者不 改变本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种交叉式在线融资方法，主要由金融机构在一管理服务器下成立一融资平台，供会员通过网络进行在线融资交易，其特征在于包括如下步骤：　通过在线招募成立一以金融机构原存户为对象的会员群；　提供至少一个指定金额、期数的交叉式融资组合，由会 员群成员选择加入，并以竞标方式决定得标者；　对交叉式融资组合设定一终止条件，于每次竞标时判断是否符合终止条件；　若交叉式融资组合进行竞标时满足终止条件，即对该交叉式融资组合进行结算，并转换至一间接融资模式，将已得标者转换为金融机 构的一般贷款户，依贷款方式偿还。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：蒋建河，廖彦凯，
申请(专利权)人：蒋建河，廖彦凯，
类型：发明
国别省市：71[中国|台湾]