交易金融处理系统和办法技术方案

促进用于处理交易的支付相关方面的交易管理。根据本发明专利技术的示例实施例，一种交易管理办法涉及代表买方或其他债务方处理支付。这些支付例如结合由买方／债务方所实现的应付账款或其他功能来进行。在一些应用中，支付处理涉及贸易信用办法，其中代表买方／债务方向信用类型账户进行支付。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】交易金融处理系统和办法 相关专利文献本专利文献依据35 U.S.C. § 119(e)要求于2006年10月6日提交的题为 "Transaction Finance Processing System and Approach(交易金融处理系统禾口办》去)" 的美国临时专利申请No. 60/849,920的权益，该申请通过援引全部纳入于此。专利
本专利技术涉及通信和数据处理，尤其涉及与处理金融交易的金融方面相关的通 信和数据处理。背景对出于商业目的的商品(例如，产品和/或服务)交换中所涉及的买方、卖方、 金融机构等之间的合约和交易交互的操作管理通常是工作量和时间密集型的。一般 地，对商业实体之间的交易的管理已过度繁重和效率低下。交易的支付方面的传统金融处理通常涉及买方实体处理从卖方收到的发票或 其他支付请求信息。基于对发票的审查和承兑，买方实体以各种形式中的一种或多 种生成(诸)支付并以便于买方的商业实践的时间和方式将该支付及相关联的现金 应用明细递送给(诸)卖方。常规支付处理向来一般是耗时的并且引入了相当的操作复杂性。例如，买方 通常与众多不同卖方订立合约，其中每一卖方一般以不同形式提交发票数据并要求 不同的支付方式和/或过程。支付处理因此通常涉及在不同时间执行的众多不同功 能。例如，诸如发票中通常存在的那些支付请求信息必须被接收和处理。发票处理 常常涉及若干步骤，包括履行对交易的评估以确保应根据发票进行支付、对发票编 码以使得该费用在买方的金融记录簿中能被正确地记账、对发票的核准以及在核准 的情况下对发票的支付。进一步，买方实体的现金流问题可驱动特定支付处理功能 /办法，诸如涉及付款日的延期以及付款日改变所涉及的(诸)卖方所征收的任何 相应费用的那些功能/办法。此外，卖方实体的现金流问题可驱动特定收现功能/办法，诸如涉及在从买方收到资金之前打折出售应收账款以获取现金以及由购买该应 收账款的实体强加于卖方的任何相应费用和追索权要求的那些功能/办法。许多交易还涉及处于支付层次的不同级别的各方。例如，当中间卖方向买方 出售产品或服务时，中间卖方常常从履约卖方(例如，供应商)采购(即，购买) 该产品或服务中的一些或全部。履约卖方根据与中间卖方的合约履约，直接或间接 地向买方提供货物和/或服务。中间卖方针对交易为买方开发票，买方根据买方与 中间卖方之间的约定价格条款向中间卖方付款。履约卖方经由完全不同和无关的过 程针对交易为中间卖方开发票。中间卖方随后根据中间卖方与履约卖方之间的约定 价格条款经由与买方向中间卖方付款的过程完全不同且无关的过程向履约卖方付款。在以上示例中，每份合约以及在适用的情况下在买方、中间方和卖方之间的 合约链中需要各种发票和相关活动(记账、贸易信用期延展、调整等)。这些活动 本质上是耗时的，易出错且常常是重复性或冲突的，因为不同方是根据关于同一交 易的信息的不同和不完整版本进行工作的。例如，买方可以或者筹集资金以向供应 商付款而不必立即拿出现金，或者可决定简单推延向中间方付款以避免必须立即拿 出现金。中间方可以或者寻求通过以折扣的形式向买方提供诱惑来加速收取付款， 或者可将应收账款打折出售给第三方从而即刻收到现金来代替买方最后才汇出付 款。中间方相对于中间方与履约卖方的交互处在与买方相同的位置。最后，履约方 相对于寻求加快其现金收取处在与中间方相同的位置。所有这些金融步骤可通过不 同的金融机构来执行，这些金融机构各自仅拥有关于交易的一些信息并且此有限信 息与所有信息都可用的情况相比导致更高集资成本的计算。这些交互通常涉及促进 资金转账的复杂协议和关联。可能时常存在支付延迟或关于支付方式的争议。此 外，此过程极易出错。交互复杂性、延迟、出错和众多其他交易支付特性可花费交 易的一方或多方大量资金。大多数行业都是竞争相当激烈的，且因此任何成本节约都很重要。管理成本 是要减少的对象，因为管理功能不会直接产生收入。然而，与商业交易相关联的管 理成本在有着广泛散布数据的当前商业环境下已很难縮减。交易的管理和协调中的以上和其他困难已向在交易的各方面中所涉及的商业 实体提出了管理和成本挑战。具体而言，对买方与卖方实体之间的支付功能的管理 已提出了技术性可互操作、组织和成本挑战。由于进行交互的买方和卖方实体在例 如不同分支位置、附属公司等多个组织级别上操作，这些挑战被进一步加剧。进一步，由于交易变得更复杂、在支付链中涉及多个国家中的多方、对交易方及其相应 支付系统具有不同的处理系统，因此管理和实现支付功能变得更具挑战性；现有处 理办法和装置并未显现出足以解决这些问题的技术功能性。概述本专利技术针对克服以上提及的挑战以及与以上所讨论的和其他应用中的设备和 应用类型相关的挑战。本专利技术在数种实现和应用中作了例示说明，其中的一些总结 如下。根据本专利技术的示例实施例， 一种智能计算机网络和系统接口装置促进与众多 远程处理系统的接口，以使用经由债务方(例如，买方)提供的计算机生成信息并 根据债务方与债权方(例如，卖方)之间的交易的交易数据来代表债务方实现电子 审计和支付。支付处理器被编程为与远程债务方和债权方处理器接口，以根据基于 预定义专有代码的偏好和规则传达编程专用数据并处理该数据。 一般地，这样的实 施例关于使用为电子交易数据的自动化审计专用的专门计算机可读数据来为债务 方进行自动化交易核准以及应付账款处理，以使得不同计算机系统(和不同方)的 集成网络能互操作，以及能自动生成和处理电子支付。执行该处理以促进集中式 (即，远离买方或卖方)数据交互，同时相对于处理参与者维护数据的专用本质。根据本专利技术的另一示例实施例和以上所讨论实施例的相关或推定应用，根据 债权方提供的信息结合债权方与经核准债务方之间的交易来实现向债权方的支付。 一般地，这样的实施例关于使用专门计算机可读数据为债权方进行自动化交易核准 和应收账款处理，并经由如以上描述的智能计算机网络和系统来实现。根据本专利技术的另一示例实施例， 一种自动化支付处理装置经由与不同交易方 和支付处理系统的交互来为涉及不同买方和卖方的交易处理电子核准和支付。该装 置包括交易处理器(例如，装置中的一个或多个处理器)，其根据定义买方与卖方 之间的具体合约的所存储合约信息将卖方发票与涉及买方和卖方的特定交易相关 联。对于每一相关联发票，处理器根据由买方和卖方之一提供的所存储合约信息来 审计发票，并使用发票审计以及买方和卖方中至少之一的所存储合约信息来代表买 方促进向卖方进行基于信用的支付。通过使用例如数据库存储表征代表买方进行的 卖方支付的记录的计算机可读数据来维护该记录。对于每一笔交易，交易处理器实现(例如，办理)集资请求以针对代表买方 提供给卖方的支付从买方收取还付(例如，结算)。根据代表买方进行的支付选择性地向每一买方征收费用，以及根据代表卖方执行的集资和托收选择性地向每一卖 方征收费用。在本上下文中，选择性地征收费用可包括不征收费用、向买方和卖方 之一征收费用、向买方和卖方两者征收费用，以及在一些应用中，征收包括交易费 用和信用期延展费用(例如，利息)两者的费用。根据本专利技术的另一示例实施例， 一种自动化交易处理器适于促进为买方实体 进行支付处理。买方实体向处理器本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于与不同的处理和金融系统交互以审计和处理对交易的支付的自动化电子支付处理装置，所述交易涉及其间有相应合约的不同买方和卖方，其中简档数据指定因用户而异的专有交易处理代码，所述装置包括交易处理器机器，用于：　根据所存储合约数据、买方 简档数据和卖方简档数据中的至少之一将卖方电子发票数据集合与表征涉及买方和卖方的特定交易的数据相关联；　对于每一相关联的发票数据集合，　使用为所述买方和卖方之一电子存储的专有合约及简档数据来电子地审计所述发票数据集合，并响应于所述 审计生成审计结果数据，以及　使用所述审计结果数据、为所述买方和所述卖方中的至少之一存储的合约数据和存储的简档数据来代表所述买方向所述卖方的电子金融系统办理和传达基于电子信用的支付；　对于涉及特定买方的交易，　维护对代表所述 买方进行的卖方支付的记录数据，以及　办理对所述买方的集资请求以针对代表所述买方提供给卖方的支付收取结算；　通过操作买方简档及合约数据对代表所述买方进行的电子支付生成计算机可读费用数据来选择性地向每一买方征收费用，所述费用数据将所 征收的费用和费用金额电子地与所述买方相关联；以及　通过操作卖方简档及合约数据对代表所述卖方执行的基于信用的集资和电子支付托收生成计算机可读费用数据来选择性地向每一卖方征收费用，所述费用数据将所征收的费用和费用金额电子地与所述卖方相关联 。...

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：DW哈恩卡尔森，
申请(专利权)人：美国银行国家协会，
类型：发明
国别省市：US[美国]