本发明专利技术涉及一种通过消费者在商户或支付平台注册的会员名称进行电子商务的方法和系统；该系统包括消费者终端装置、商户支付装置、支付网关装置、支付平台装置和物流装置；其特征在于通过在商户或支付平台申请会员名称，在支付网关建立会员名称与银行卡绑定关系，当消费者向商户申请电子商务交易时，无须提交个人银行卡信息就能启动该电子商务交易逻辑，该逻辑覆盖电子商务交易的各种状态，通过一系列交易步骤，提高交易的真实性，可靠性，安全性；通过本发明专利技术，消费者可以突破传统电子商务终端的局限性，更加方便、灵活地开展电子商务，而不必担心泄露自己的银行卡机密信息；发卡银行可以在不改变现有支付业务流程的基础上，开展电子商务。
【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及一种计算机系统，更特别涉及一种允许消费者通过使用在商 户或支付平台注册的会员名称与其银行卡绑定进行电子商务的方法、系统和 计算机程序产品。
技术介绍
使用银行卡(磁卡或智能卡)通过互联网、电话网和电视网(下文中称 为网络)进行在线购物，是当今的重要商务活动，消费者能够从全球 以及中间任何地方的零售商(下文中称为商户)购买，完全由消费者自己 的兴趣而定.消费者来到商户的网站，典型情况是浏览一个或多个网页来选 择要购买的商品或服务时.商户首先要消费者注册成为其会员，并拥有会员 名称和个人识别码(PIN);通过为交易的款项提供在线支付完成该交易.目前的在线支付技术主要有以下几种方式1. 非银行账户支付方式非银行账户支付方式就是采用消费者在商户或支付平台或第三方账户预存资金，在交易时从中扣除，可以从银行账户转入资金；中国专利02123059.5 已给出了一种基于电信账户的电子商务方法和系统，该方法以SIM卡支付标 识，在移动智能网中完成。2. 银行账户支付方式 银行账户支付方式就是采用消费者在银行账户的资金，在交易时从中扣除；由于银行卡使用的普及，因此，使用银行卡账户进行电子商务成为主流； 根据银行卡不同，还可以划分为磁卡和智能卡支付方式。 其中基于磁卡支付方式有安全电子交易规范SET ( Secure Electronic Transaction )方式 1996年，Mastercard ,、 Visa 、 American Express国际信用卡组织与技 术厂商IBM共同制定了SET 。SET是一个完美的技术主义产物，对持卡人、 商户、银行都有数字证书的认证。SET运用了 RSA安全的公钥加密技术， 具有资料保密性、资料完整性、资料来源可辨识性及不可否认性，是用来保 护消费者在互联网持卡付款交易安全的标准。SET是由Electronic Wallet (电子钱包)、Merchant Server (商店端服务器)'、Payment Gateway (支付平台) 和CA( certification Authority ,认证中心)组成的，它们构成了互联网上符合 SET标准的信用卡授权交易。消费者用保密的方式提供信用卡卡号和有效期 给商户,商户不能看到该信息,而只是转发该信息给发卡银行,再接收银行的授 权来完成交易.其中基于智能卡的支付方式采用智能卡替代磁卡，'会在卡片的防伪性及持卡人身份识别上有突破， 中国专利01125140.9已给出了一种基于智能卡的电子商务方法和系统，该方 法必须使用读卡设备并对智能卡进行在线处理，持卡人必须申请个人电子证 书并对每笔交易进行数字签名。 '现有支付方式存在缺点如下1. 非银行账户支付方式，消费者只能得到账户服务商的商业信誉，其他 商户不一定接受，应用范围有限，还存在商户倒闭或恶意携款逃跑的风险； 其次，它的安全性较差，被他人盗用或欺骗时无法追究，与网下的真实收益 人没有关联；最后，它不能实现银行卡的诸多功能，如授权、授权完成、调 整授权额，给消费者信贷等.2. 上述银行账户支付方式，为了提高交易的安全性，都在消费者终端上 增加了数字证书处理装置，因此也增加了消费者的使用难度，同时也限制了 消费者终端的选择范围，使得常用的终端设备如通用PC、通用电话设备都不 能直接使用，其次，没有考虑配送验证机制，与网下的真实收益人没有关联, 存在被盗用的可能性。
技术实现思路
本专利技术的第一目的是提供一种技术，用于结合消费者通用电脑、电话、 PDA等设备，使用会员名称通过网络从商户处购买货物或服务，'并能实现在 线换货、退货、支付附加费的业务。本专利技术的第二目的是提供这种不需要修改现有银行磁卡(IS07811)及 磁卡支付协议标准(IS08583)和银行智能卡(IS07816)及其支付协议(EMV) 的技术。本专利技术的第三目的是提供这种支持银行信用卡及借记卡帐户用于电子商 务的技术。本专利技术的第四目的是通过采用PKI标准与5方协议结合起来以提供这种技术。本专利技术的第五目的是提供这种技术，由此执行鉴权功能的责任被移到了发卡银行方和物流方。本专利技术的第六目的是通过利用消费者直接连接安全通道在支付网关进行绑定来保护银行卡信息，并提高网上在线购物交易的效率。本专利技术的第七目的是把电子商务物流作为5方协议之一，并提供网上消费者与网下受益人之间的验证协议接口 。本专利技术优点一部分由后续的描述和附图给出， 一部分可由实施例给出或可以通过本专利技术的应用来f知。为了达到上述目的，以及根据这里概括描述的本专利技术的目的，本专利技术提供了一个计算机程序产品、系统和方法，用于允许通过消费者使用的终端用会员名称进行电子商务.本专利技术的电子商务系统主要包括下列装置. 消费者终端装置，用于发出消费者交易并接收响应信息； 商户支付装置，用于商户发起消费者支付并接收响应信息； 支付网关装置，用于完成支付信息的格式转换； 支付平台装置，用于在商户和发卡银行之间转发信息； 物流装置，用于采集、验证受益人身份信息并确认商品和服务； 初始化装置，用于在上述装置之间建立并管理安全通道，保证信息在传输过程中的真实性、可追溯性和完整性。 进一步，商户支付装置还包括商户会员管理器，用于管理商户会员信息；交易发起器，用于组余并发起基于会员名称格式支付请求信息； 交易接收器，用于接收并解析基于会员名称格式支付响应信息； 再进一步，支付网关装置还包括绑定器，用于在会员名称与银行卡之间建立并管理绑定关系； 支付接收器，用于接收支付信息； 支付发送器，用于发送支付信息；信息转换器，用于对支付信息在会员名称格式与银行卡格式之间转换。 更进一步，支付平台装置还包括支付平台会员管理器，用于管理支付平台会员信息；路由管理器，用于在会员名称与支付网关之间建立并管理路由地址；信息转发器，用于按路由地址转发支付信息。还再进一步，物流装置还包括配送管理器，用于管理会员配送信息；身份信息验证器，用于采集并验证受益人身份信息；配送器，用于消费者确认配送商品或服务； 再还更进一步，初始化装置还包括签到器，用于发送签到信息，在接收签到成功响应信息后，进入工作状态；标识器，用于对所发送信息加注发送端标识； 签到管理器，用于对发送端身份合法性进行管理；标识验证器，用于根据发送端标识验证信息真实性、可追溯性和完整性。 签退器，用于在核对交易信息成功后退出工作状态。 更再进一步，交易发起器还包括预授权发起器，用于商户为今后的多次交易获得发卡银行方提供担保或 认可；授权发起器，用于商户为当前的交易获得发卡银行方提供担保或认可； 支付完成发起器，用于商户在确认消费者已接受商品或服务后，真正扣除消费者银行卡帐户交易资金；商品确认发起器，用于消费者向物流机构或商户确认所购商品或服务； 调整发起器，用于因消费者变更交易商品或服务，致使原接权金额不足时，商户获得发卡银行扩大授权金额；撤销发起器，用于因消费者取消交易，商户获得发卡银行撤销原担保或认可；冲正发起器，用于因交易超时，商户获得发卡银行对原交易进行冲平帐; 销售发起器，用于商户获得发卡银行为当前的交易提供直接扣款认可； 结算发起器，用于商户把一批成功交易金额汇总并发送给发卡银行，获 得发卡银行付款。本专利技术还提供会员名称与银行卡绑本文档来自技高网...
【技术保护点】
一种公开网络中通过商户或支付平台的会员名称与银行卡绑定的电子商务系统，其特征在于包括： 消费者终端装置，用于发出消费者交易并接收响应信息； 商户支付装置，用于商户发起消费者支付并接收响应信息； 支付网关装置，用于完成支付信息的格式转换； 支付平台装置，用于在商户和发卡银行之间转发信息； 物流装置，用于采集、验证受益人身份信息并确认商品或服务； 初始化装置，用于在上述装置之间建立并管理安全通道，保证信息在传输过程中的真实性、可追溯性和完整性。
【技术特征摘要】
CN 2007-3-23 200710027261.21.一种公开网络中通过商户或支付平台的会员名称与银行卡绑定的电子商务系统，其特征在于包括消费者终端装置，用于发出消费者交易并接收响应信息；商户支付装置，用于商户发起消费者支付并接收响应信息；支付网关装置，用于完成支付信 的格式转换；支付平台装置，用于在商户和发卡银行之间转发信息；物流装置，用于采集、验证受益人身份信息并确认商品或服务；初始化装置，用于在上述装置之间建立并管理安全通道，保证信息在传输过程中的真实性、可追溯性和完整性。2. 如权利要求l所述的系统，其中所述商户支付装置，其特征在于包含 商户会员管理器，用于管理商户会员信息；交易发起器，用于组织并发起基于会员名称格式的支付请求信息； 交易接收器，用于接收并解析基于会员名称格式的支付响应信息。3. 如权利要求l所述的系统，其中所述支付网关装置，其特征在于包含 绑定器，用于在会员名称与银行卡之间建立并管理绑定关系； 支付接收器，用于接收支付信息；支付发送器，用于发送支付信息；信息转换器，用于对支付信息在会员名称格式与银行卡格式之间转换。4. 如权利要求l所述的系统，其中所述支付平台装置，其特征在于包含 支付平台会员管理器，用于管理支付平台会员信息；路由管理器，用于在会员名称与支付网关之间建立并管理路由地址； 信息转发器，用于按路由地址转发支付信息。5. 如权利要求l所述的系统，其中所述物流装置，其特征在于包含 配送管理器，用于管理会员配送信息； 身份信息验证器，用于采集并验证受益人身份信息； 配送器，用于消费者确认商品或服务。6.如权利要求l所述的系统，其中所述初始化装置，其特征在于包含签到器，用于发送签到信息，在接收签到成功响应信息后，进入工作状态；标识器，用于对所发送信息加注发送端标识；签到管理器，用于对发送端身份合法性迸行管理；标识验证器，用于根据标识验证信息真实性、可追溯性和完整性；签退器，用于在核对交易信息成功后退出工作状态。7.如权利要求1或2所述的系统，其中所述交易发起器，其特征在于包 含预授权发起器，用于商户为今后的多次交易获得发卡银行方提供担保 或认可；授权发起器，用于商户为当前的交易获得发卡银行方提供担保或认可； 支付完成发起器，用于商户在确认消费者已接受商品或服务后，真正扣除消费者银行卡帐户交易.资金；商品确认发起器，用于消费者向物流机构或商户确认所购商品或服务； 调整发起器，用于因消费者变更交易商品或服务，致使原授权金额不足时，商户获得发卡银行扩大授权金额；撤...
【专利技术属性】
技术研发人员：
申请(专利权)人：田小平，
类型：发明
国别省市：44[中国|广东]
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