【技术实现步骤摘要】
本公开实施例涉及金融信息，尤其涉及一种贷款中介识别方法及系统。
技术介绍
1、目前普惠金融是银行或其他金融机构为符合一定条件的小微企业或个体工商户提供的低利率贷款，旨在支持经济弱势群体、促进社会公平和经济发展。然而市场中参差不齐的贷款中介的一些行为给借款人和金融机构带来了诸多风险。例如某些贷款中介为谋取非法利益，通过帮助借款人从金融机构获得贷款向借款人收取高额手续费、服务费、活动费等费用，无疑增加了借款人的贷款成本。因此金融机构需要通过技术手段有效识别出不良贷款中介，提高金融机构的抗风险能力。
2、而随着金融业务的发展如互联网金融的发展，金融机构所积累的普惠贷款相关数据是海量的，包含例如小微企业或个体工商户的基本信息数据、交易流水数据、普惠贷款支用与还款数据等。由于海量数据的存在，使得贷款中介的筛选与排查将耗费大量的时间成本与人工成本，增大了银行网点基层员工的工作量，排查效率低下且成本增加。
技术实现思路
1、为了解决上述技术问题或者至少部分地解决上述技术问题，本公开实施例提供了一种贷款中介识别方法及系统。
2、第一方面，本公开实施例提供了一种贷款中介识别方法，该方法包括：
3、从数据库中获取目标金融机构的全量客户数据，所述全量客户数据至少包括客户的基本贷款信息以及客户贷款后的资金支用流水数据；
4、基于所述全量客户数据确定可疑客户的资金支出流水数据，所述可疑客户的资金支出流水数据包括客户在贷款支用后预设天数内的资金支出流水数据，所述
5、基于所述可疑客户的资金支出流水数据统计分析以识别贷款中介。
6、在一个实施例中，所述从数据库中获取目标金融机构的全量客户数据，包括：
7、从企业数据仓库中获取所述目标金融机构的第一类型客户的贷款业务相关的客户贷款债项信息，所述客户贷款债项信息至少包含客户编号、客户名称；
8、基于所述客户贷款债项信息提取客户贷款支用记录数据，所述客户贷款支用记录数据至少包含支用的日期、支用时间、支用金额中的一个或多个；
9、基于所述客户贷款支用记录数据获取所述目标金融机构的第二类型客户的对公账户流水数据和/或个人账户流水数据；其中所述第二类型客户是所述第一类型客户中的部分客户；
10、将所述客户贷款债项信息与所述客户贷款支用记录数据进行关联，将所述客户贷款支用记录数据与所述对公账户流水数据和/或个人账户流水数据进行关联以形成所述全量客户数据，所述全量客户数据包括所述第二类型客户的所有支用债项的支出流水数据，所述支出流水数据包含支出日期、支出时间、支出金额、支出备注、支出对手名称、支出对手账号中的一个或多个。
11、在一个实施例中，所述基于所述全量客户数据确定可疑客户的资金支出流水数据，包括：
12、基于所述所有支用债项的支出流水数据中的支出日期和支出时间，筛选出所有贷款资金在支用转入借款人账户后于所述指定天数阈值内转出的支出流水数据作为第一支出流水数据，所述第一支出流水数据即可疑客户的资金支出流水数据。
13、在一个实施例中，该方法还包括：
14、对所述第一支出流水数据，剔除其中支出对手名称和支出对手账号为空白的相关流水数据，得到第二支出流水数据。
15、在一个实施例中，该方法还包括：
16、对第二支出流水数据，剔除其中支出对手名称中含有特殊字段的相关支出流水数据，得到第三支出流水数据；其中，所述特殊字段包括账户名称、保险、医药、担保、电线、电缆、兵工、知识产权、专利、协会、银行中的一个或多个。
17、在一个实施例中，该方法还包括：
18、对所述第三支出流水数据，进一步剔除其中部分正规企业客户的支出流水数据，得到第四支出流水数据。
19、在一个实施例中，该方法还包括：
20、对所述第四支出流水数据，筛选出同时满足以下三种规则的支出流水数据，得到最终的支出流水数据；其中，所述三种规则包括：
21、i)支出备注中含有第一特征字样且支出金额占贷款金额的比例达到预定比值；其中所述第一特征字样包括贷款、咨询、服务费、手续费和还款中的一个或多个；
22、ii)支出对手名称中含有第二特征字样，所述第二特征字样包括企业管理、咨询中的一个或多个；
23、iii)支出对手涉及所述目标金融机构的贷款的第一类型客户的数量大于或等于3个。
24、第二方面，本公开实施例提供一种贷款中介识别系统，包括：
25、数据获取模块，用于从数据库中获取目标金融机构的全量客户数据，所述全量客户数据至少包括客户的基本贷款信息以及客户贷款后的资金支用流水数据；
26、数据筛选模块，用于基于所述全量客户数据确定可疑客户的资金支出流水数据，所述可疑客户的资金支出流水数据包括客户在贷款支用后预设天数内的资金支出流水数据，所述可疑客户是所述全量客户数据所指示的所有客户中的至少部分客户，所述预设天数小于指定天数阈值；
27、数据分析模块，用于基于所述可疑客户的资金支出流水数据统计分析以识别贷款中介。
28、第三方面，本公开实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述任一实施例所述贷款中介识别方法。
29、第四方面，本公开实施例提供一种电子设备，包括：
30、处理器；以及
31、存储器，用于存储计算机程序；
32、其中，所述处理器配置为经由执行所述计算机程序来执行上述任一实施例所述贷款中介识别方法。
33、本公开实施例提供的技术方案与现有技术相比具有如下优点：
34、本公开实施例提供的贷款中介识别方法及系统，从数据库中获取目标金融机构的全量客户数据，所述全量客户数据至少包括客户的基本贷款信息以及客户贷款后的资金支用流水数据；基于所述全量客户数据确定可疑客户的资金支出流水数据，所述可疑客户的资金支出流水数据包括客户在贷款支用后预设天数内的资金支出流水数据，所述可疑客户是所述全量客户数据所指示的所有客户中的至少部分客户，所述预设天数小于指定天数阈值；基于所述可疑客户的资金支出流水数据统计分析以识别贷款中介。这样，通过本公开的新模式只需要对确定的可疑客户的疑点资金支出流水数据进行排查确认即可，数据量小且精准度高，与传统的模式即让网点前台基层人员自主排查中介贷款的情况，每个普惠专员名下管理的客户几百余户，普惠专员需逐户查询客户长期的流水数据，排查难度极大相比，本公开方案极大地节省了普惠专员排查工作的时间，减少了时间成本与人工成本，排查效率高，降低了银行网点基层员工的工作量，实现了对基层工作的减负。
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1.一种贷款中介识别方法，其特征在于，该方法包括：
2.根据权利要求1所述的贷款中介识别方法，其特征在于，所述从数据库中获取目标金融机构的全量客户数据，包括：
3.根据权利要求2所述的贷款中介识别方法，其特征在于，所述基于所述全量客户数据确定可疑客户的资金支出流水数据，包括：
4.根据权利要求3所述的贷款中介识别方法，其特征在于，该方法还包括：
5.根据权利要求4所述的贷款中介识别方法，其特征在于，该方法还包括：
6.根据权利要求5所述的贷款中介识别方法，其特征在于，该方法还包括：
7.根据权利要求6所述的贷款中介识别方法，其特征在于，该方法还包括：
8.一种贷款中介识别系统，其特征在于，包括：
9.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1～7任一项所述贷款中介识别方法。
10.一种电子设备，其特征在于，包括：
【技术特征摘要】
1.一种贷款中介识别方法，其特征在于，该方法包括：
2.根据权利要求1所述的贷款中介识别方法，其特征在于，所述从数据库中获取目标金融机构的全量客户数据，包括：
3.根据权利要求2所述的贷款中介识别方法，其特征在于，所述基于所述全量客户数据确定可疑客户的资金支出流水数据，包括：
4.根据权利要求3所述的贷款中介识别方法，其特征在于，该方法还包括：
5.根据权利要求4所述的贷款中介识别方法，其特征...
【专利技术属性】
技术研发人员：蒋旭，张文献，李林，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，
类型：发明
国别省市：
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