【技术实现步骤摘要】
本公开实施例涉及金融信息，尤其涉及一种农户贷款额度评估方法及系统，以及贷款申请处理方法及系统。
技术介绍
1、近年来，随着社会经济的发展，银行的个人业务迎来了蓬勃的发展，尤其是在个人征信系统的支持下，个人贷款授信方法逐步完善，已经基本能够满足常规业务的需求。在当前乡村振兴的时代背景下，金融对农业的支持成为银行工作中的重要议题。金融惠农，为农户提供必要的金融服务，成为银行业务的一项重要内容。
2、然而相关技术中，基于个人征信系统的个人贷款授信方法在城市地区已经相对成熟，但在农村地区仍面临一些独特的挑战，由于农户的经济状况、还款能力等因素可能与城市居民存在差异，例如农户的征信记录数据通常不足，基于征信系统的授信评估方案无法完成针对农户的授信额度的准确评估；又例如不同农户如不同地区农户的收入呈现多样化的趋势，针对单一贷款申请进行调查成本高昂且数据可信度不高，导致针对不同农户的授信额度的评估结果不准确。
技术实现思路
1、为了解决上述技术问题或者至少部分地解决上述技术问题，本公开实施例提供了一种农户贷款额度评估方法及系统，以及贷款申请处理方法及系统。
2、第一方面，本公开实施例提供了一种农户贷款额度评估方法，包括：
3、基于农户使用的客户端获取农户身份信息，基于所述农户身份信息从第三方平台获取农户财产信息；所述第三方平台至少包括政务服务平台，所述农户财产信息包括固定财产数据和可变财产数据；
4、将所述农户财产信息输入授信额度评估模型，以确定农
5、其中，所述授信额度评估模型是预先以专家知识构建且由以下公式表达：δ＝λx+d；λ表示基于农户所属行政地区经济情况预先确定的先验授信额度系数，x表示固定财产数据，d表示可变财产数据。
6、在一个实施例中，所述固定财产数据至少包括宅基地面积，所述可变财产数据至少包括种植农作物和/或养殖的经营性收入，所述授信额度评估模型具体由以下公式表达：
7、
8、di＝αpi×βsi
9、其中，x表示的固定财产数据具体是宅基地面积，di表示农作物i对应的种植经营性收入，pi、si依次分别为种植的农作物i的历史平均价格和种植面积，α表示农作物价格变动系数，β表示农作物产量变动系数，且α由农作物生长的气象数据以及基于专家知识的价格缩放系数确定，β由农作物生长的气象数据以及基于专家知识的产量缩放系数确定。
10、在一个实施例中，该方法还包括：
11、基于所述农户身份信息确定农户的性别和年龄；
12、基于所述农户的性别和年龄，以及预先设置的决策树模型，确定所述农户对应的额度评估系数；其中，所述决策树模型包括不同性别各自对应的多个年龄段，每个性别对应的多个年龄段各自对应一个额度评估系数；
13、基于所述额度评估系数以及所述农户第一贷款授信额度，确定农户第二贷款授信额度。
14、在一个实施例中，所述决策树模型具体包括男性对应的n个年龄段，以及女性对应的n个年龄段；且女性对应的目标年龄段对应的额度评估系数大于男性对应的所述目标年龄段对应的额度评估系数，所述目标年龄段是所述n个年龄段中最高年龄段之外的其余年龄段，n是大于或等于3的自然数。
15、第二方面，本公开实施例提供一种农户贷款申请处理方法，该方法应用于服务器，包括：
16、接收农户通过客户端发送的贷款请求，所述贷款请求至少携带农户身份信息；
17、基于所述农户身份信息，从第三方平台获取农户财产信息；
18、基于所述农户财产信息，通过第一方面中任一实施例的农户贷款额度评估方法中构建的授信额度评估模型，确定所述农户的贷款授信额度；
19、基于所述贷款授信额度确定贷款授信结果，将所述贷款授信结果发送至所述客户端。
20、在一个实施例中，该方法还包括：
21、接收所述客户端发送的鉴权请求，所述鉴权请求携带农户唯一标识且是所述客户端在给农户展示信息查询知情同意书并检测到用户的确认操作之后发送的；
22、基于所述农户唯一标识从存储的用户身份信息中确定农户身份信息，基于所述农户身份信息从所述第三方平台查询获取农户的基本社会信息；
23、基于所述农户的基本社会信息以及风险初筛模块确定所述农户不属于高风险人群时，返回鉴权通过信息以及个人信息查询范围授权表至所述客户端；
24、接收农户针对所述客户端展示的所述个人信息查询范围授权表进行授权选择确定的个人信息查询范围信息，之后接收所述客户端发送的实名认证信息以进行实名认证，在实名认证通过之后，接收所述客户端发送的所述贷款请求；其中所述实名认证包括短信验证、支付密码验证、生物信息验证中的一个或多个；
25、响应于所述贷款请求，基于所述农户身份信息以及所述个人信息查询范围信息从所述第三方平台获取授权范围内的农户财产信息，将所述农户财产信息的数据格式转换为指定数据格式，并将转换后的农户财产信息放入消息队列，通过消息队列异步通知所述授信额度评估模型以使所述授信额度评估模型基于转换后的农户财产信息确定贷款授信额度。
26、第三方面，本公开实施例提供一种农户贷款额度评估系统，包括：
27、数据获取模块，用于基于农户使用的客户端获取农户身份信息，基于所述农户身份信息从第三方平台获取农户财产信息；所述第三方平台至少包括政务服务平台，所述农户财产信息包括固定财产数据和可变财产数据；
28、第一额度评估模块，用于将所述农户财产信息输入授信额度评估模型，以确定农户第一贷款授信额度；
29、其中，所述授信额度评估模型是预先以专家知识构建且由以下公式表达：δ＝λx+d；λ表示基于农户所属行政地区经济情况预先确定的先验授信额度系数，x表示固定财产数据，d表示可变财产数据。
30、第四方面，本公开实施例提供一种农户贷款申请处理系统，该系统应用于服务器，包括：
31、接收模块，用于接收农户通过客户端发送的贷款请求，所述贷款请求至少携带农户身份信息；
32、获取模块，用于基于所述农户身份信息，从第三方平台获取农户财产信息；
33、第二额度评估模块，用于基于所述农户财产信息，通过第三方面的农户贷款额度评估系统中构建的授信额度评估模型，确定所述农户的贷款授信额度；
34、发送模块，用于基于所述贷款授信额度确定贷款授信结果，将所述贷款授信结果发送至所述客户端。
35、第五方面，本公开实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述任一实施例的农户贷款额度评估方法或者任一实施例的农户贷款申请处理方法。
36、第六方面，本公开实施例提供一种电子设备，包括：
37、处理器；以及
38、存储器，用于存储计算机程序；
39、其中，所述处理器配置为经由执本文档来自技高网...
【技术保护点】
1.一种农户贷款额度评估方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述固定财产数据至少包括宅基地面积，所述可变财产数据至少包括种植农作物和/或养殖的经营性收入，所述授信额度评估模型具体由以下公式表达：
3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，该方法还包括：
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述决策树模型具体包括男性对应的N个年龄段，以及女性对应的N个年龄段；且女性对应的目标年龄段对应的额度评估系数大于男性对应的所述目标年龄段对应的额度评估系数，所述目标年龄段是所述N个年龄段中最高年龄段之外的其余年龄段，N是大于或等于3的自然数。
5.一种农户贷款申请处理方法，其特征在于，该方法应用于服务器，包括：
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，该方法还包括：
7.一种农户贷款额度评估系统，其特征在于，包括：
8.一种农户贷款申请处理系统，其特征在于，该系统应用于服务器，包括：
9.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机
10.一种电子设备，其特征在于，包括：
...【技术特征摘要】
1.一种农户贷款额度评估方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述固定财产数据至少包括宅基地面积，所述可变财产数据至少包括种植农作物和/或养殖的经营性收入，所述授信额度评估模型具体由以下公式表达：
3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，该方法还包括：
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述决策树模型具体包括男性对应的n个年龄段，以及女性对应的n个年龄段；且女性对应的目标年龄段对应的额度评估系数大于男性对应的所述目标年龄段对应的额度评估系数，所述目标年龄段是所述n个年龄段中最高年龄段之外的其余年龄段...
【专利技术属性】
技术研发人员：刘蒙萌，王乐乐，刘思涵，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，
类型：发明
国别省市：
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