基于风险检测的交易处理方法技术

本申请提供一种基于风险检测的交易处理方法

【技术实现步骤摘要】
基于风险检测的交易处理方法、装置、设备及存储介质


[0001]本申请涉及人工智能领域，尤其涉及一种基于风险检测的交易处理方法
、
装置
、
设备及存储介质
。

技术介绍

[0002]随着互联网技术的快速发展，欺诈行为已不再是单个个体使用单一手段发生的行为，已经发展成为一个组织严密
、
专业分工明确的黑色产业链条，为银行发展网络金融业务带来了严峻挑战
。
[0003]现有技术中，在需要进行交易风险控制的情况下，向第三方终端发送转账确认信息，等待第三方的处置结果，从而实现对交易的风险控制
。
[0004]然而现有技术中，交易风险控制依赖于内外部系统庞大的数据分析，对系统的性能要求较高，并且把所有数据分析的操作集中在一个数据分析步骤中，客户方需等待交易的处置结果，影响客户体验
。

技术实现思路

[0005]本申请提供一种基于风险检测的交易处理方法
、
装置
、
设备及存储介质，用以解决交易风险检测影响客户体验的问题
。
[0006]第一方面，本申请提供一种基于风险检测的交易处理方法，所述方法包括：
[0007]响应于客户在客户端的操作指令的触发，获取对应的待检测信息；其中，客户在客户端的操作指令包括启动指令
、
登录指令以及交易发起指令；待检测信息包括所述客户端的设备信息
、
所述客户的客户信息以及待处理交易的交易信息；所述启动指令用于启动所述客户端；所述登录指令用于登录所述客户端；所述交易发起指令用于指示发起所述待处理交易；
[0008]根据各个待检测信息，对所述待处理交易进行风险检测处理，确定所述待处理交易的交易处置结果；其中，所述交易处置结果为拒绝交易
、
交易警告
、
交易强认证以及交易通过中的任意一种；
[0009]根据所述交易处置结果，对所述待处理交易进行交易处置
。
[0010]在可选的一种实施方式中，响应于客户在客户端的操作指令的触发，获取对应的待检测信息，包括：
[0011]响应于客户针对所述客户端的启动指令，获取所述客户端的设备信息；
[0012]在所述客户启动所述客户端之后，响应于所述客户在所述客户端的登录指令，获取所述客户的客户信息；所述客户信息包括客户画像信息和客户行为习惯信息，所述客户行为习惯信息用于表征所述客户的历史交易习惯；
[0013]在所述客户登录所述客户端之后，响应于所述客户在所述客户端的交易发起指令，获取所述客户所发起的待处理交易的交易信息
。
[0014]在可选的一种实施方式中，根据各个待检测信息，对所述待处理交易进行风险检
测处理，确定所述待处理交易的交易处置结果，包括：
[0015]根据所述设备信息
、
所述客户信息以及所述交易信息，对所述待处理交易进行风险等级检测处理，确定所述待处理交易的风险等级；其中，所述风险等级为第一风险等级
、
第二风险等级
、
第三风险等级以及第四风险等级中的一种；
[0016]根据所述风险等级，确定所述待处理交易对应的交易处置结果；其中，所述第一风险等级对应的交易处置结果为拒绝交易，所述第二风险等级对应的交易处置结果为交易警告，所述第三风险等级对应的交易处置结果为交易强认证，所述第四风险等级对应的交易处置结果为交易通过
。
[0017]在可选的一种实施方式中，所述方法还包括：
[0018]若确定所述待处理交易的风险等级大于预设阈值，则针对所述待处理交易施加预警标识
。
[0019]在可选的一种实施方式中，根据所述设备信息
、
所述客户信息以及所述交易信息，对所述待处理交易进行风险等级检测处理，确定所述待处理交易的风险等级，包括：
[0020]基于设备检验基准信息，对所述设备信息进行信息检验处理，确定所述客户端的设备风险等级；其中，所述设备风险等级用于表征所述客户端的合法性和所述客户端所运行环境的可信性；
[0021]基于客户检验基准信息，对所述客户信息进行信息检验，确定所述客户的客户风险等级；其中，所述客户风险等级用于表征所述客户为非法客户的可能性；
[0022]基于交易行为检验基准信息，对所述交易信息进行信息检验处理，确定所述待处理交易的行为风险等级；其中，所述行为风险等级用于表征所述待处理交易的交易行为的合法性；
[0023]根据所述设备风险等级
、
所述客户风险等级以及所述行为风险等级，确定所述待处理交易的风险等级
。
[0024]在可选的一种实施方式中，所述方法还包括：
[0025]根据历史交易数据和外部源数据，生成训练集；
[0026]基于预设学习算法，对所述训练集进行数据训练，生成所述检验基准信息集；其中，所述检验基准信息集中包括所述设备检验基准信息
、
所述客户检验基准信息以及所述交易行为检验基准信息
。
[0027]在可选的一种实施方式中，所述客户画像信息包括所述客户的年龄信息
、
性别信息
、
职业信息中的一种或者多种；所述设备信息包括所述客户端的地址信息
、
所述客户端的系统信息
、
所述客户端的登录次数信息以及所述客户端的运行环境信息中的一种或者多种；所述交易信息包括所述待处理交易的交易对象信息
、
交易金额信息以及交易币种信息中的一种或者多种
。
[0028]第二方面，本申请提供一种基于风险检测的交易处理装置，所述装置包括：
[0029]获取单元，用于响应于客户在客户端的操作指令的触发，获取对应的待检测信息；其中，客户在客户端的操作指令包括启动指令
、
登录指令以及交易发起指令；待检测信息包括所述客户端的设备信息
、
所述客户的客户信息以及待处理交易的交易信息；所述启动指令用于启动所述客户端；所述登录指令用于登录所述客户端；所述交易发起指令用于指示发起所述待处理交易；
[0030]第一处理单元，用于根据各个待检测信息，对所述待处理交易进行风险检测处理，确定所述待处理交易的交易处置结果；其中，所述交易处置结果为拒绝交易
、
交易警告
、
交易强认证以及交易通过中的任意一种；
[0031]第二处理单元，用于根据所述交易处置结果，对所述待处理交易进行交易处置
。
[0032]第三方面，本申请提供一种电子设备，包括存储器和处理器；
[0033]所述存储器，用于存储计算机程序；
[0034]所述处理器，用于读取所述存储器存储的计算机程序，并根据所述存储器中的计算机程序执行如第一方面所述的基于风险检测的交易处理方法
...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.
一种基于风险检测的交易处理方法，其特征在于，所述方法包括：响应于客户在客户端的操作指令的触发，获取对应的待检测信息；其中，客户在客户端的操作指令包括启动指令
、
登录指令以及交易发起指令；待检测信息包括所述客户端的设备信息
、
所述客户的客户信息以及待处理交易的交易信息；所述启动指令用于启动所述客户端；所述登录指令用于登录所述客户端；所述交易发起指令用于指示发起所述待处理交易；根据各个待检测信息，对所述待处理交易进行风险检测处理，确定所述待处理交易的交易处置结果；其中，所述交易处置结果为拒绝交易
、
交易警告
、
交易强认证以及交易通过中的任意一种；根据所述交易处置结果，对所述待处理交易进行交易处置
。2.
根据权利要求1所述的方法，其特征在于，响应于客户在客户端的操作指令的触发，获取对应的待检测信息，包括：响应于客户针对所述客户端的启动指令，获取所述客户端的设备信息；在所述客户启动所述客户端之后，响应于所述客户在所述客户端的登录指令，获取所述客户的客户信息；所述客户信息包括客户画像信息和客户行为习惯信息，所述客户行为习惯信息用于表征所述客户的历史交易习惯；在所述客户登录所述客户端之后，响应于所述客户在所述客户端的交易发起指令，获取所述客户所发起的待处理交易的交易信息
。3.
根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据各个待检测信息，对所述待处理交易进行风险检测处理，确定所述待处理交易的交易处置结果，包括：根据所述设备信息
、
所述客户信息以及所述交易信息，对所述待处理交易进行风险等级检测处理，确定所述待处理交易的风险等级；其中，所述风险等级为第一风险等级
、
第二风险等级
、
第三风险等级以及第四风险等级中的一种；根据所述风险等级，确定所述待处理交易对应的交易处置结果；其中，所述第一风险等级对应的交易处置结果为拒绝交易，所述第二风险等级对应的交易处置结果为交易警告，所述第三风险等级对应的交易处置结果为交易强认证，所述第四风险等级对应的交易处置结果为交易通过
。4.
根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：若确定所述待处理交易的风险等级大于预设阈值，则针对所述待处理交易施加预警标识
。5.
根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述设备信息
、
所述客户信息以及所述交易信息，对所述待处理交易进行风险等级检测处理，确定所述待处理交易的风险等级，包括：基于设备检验基准信息，对所述设备信息进行信息检验处理，确定所述客户端的设备风险等级；其中，所述设备风险等级用于表征所述客户端的合法性和所述客户端所运行环境的可信性；基于客户检验基准信息，对所述客户信息...

【专利技术属性】
技术研发人员：郭定香，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：