交易风险评估方法、装置、设备及存储介质制造方法及图纸

本公开提供了一种交易风险评估方法、装置、设备及存储介质，可以应用于人工智能技术领域或金融科技领域。该方法包括：获取用户的标识信息，其中，用户为交易过程中需要进行交易风险评估的用户，交易过程包括签约批量协议的交易过程、批量协议在存续期内的交易过程；基于标识信息，从用户信息系统中查询与用户相关联的不同评估因子，其中，每种评估因子包括至少一种维度的风险特征数据；根据每种评估因子包括的至少一种维度的风险特征数据，确定每种评估因子的值；将每种评估因子的值分别输入到风险评估函数中，得到用户的交易风险值；根据用户的交易风险值，确定用户的交易风险等级。级。级。

【技术实现步骤摘要】
交易风险评估方法、装置、设备及存储介质


[0001]本公开涉及人工智能
或金融科技领域，尤其涉及一种交易风险评估方法、装置、设备和存储介质。

技术介绍

[0002]批量交易业务一般是指开立结算账户的收款单位，通过银行客户端向企业用户或个人用户收取的应缴费用的业务。
[0003]在实现本公开专利技术构思的过程中，专利技术人发现相关技术中一般会存在以下问题：在进行批量交易业务的过程中，一般只根据交易双方的自主意愿进行交易，但在一些场景下，交易双方中的付款用户并不能全面知晓收款用户的真实风险情况，导致付款用户在收款用户存在交易风险的情况下，仍向收款用户执行付款操作，进而降低了交易的安全性。

技术实现思路

[0004]鉴于上述问题，本公开提供了交易风险评估方法、装置、设备、存储介质和程序产品。
[0005]本公开的一个方面提供了一种交易风险评估方法，包括：获取用户的标识信息，其中，上述用户为交易过程中需要进行交易风险评估的用户，上述交易过程包括签约批量协议的交易过程、上述批量协议在存续期内的交易过程；基于上述标识信息，从用户信息系统中查询与上述用户相关联的不同评估因子，其中，每种上述评估因子包括至少一种维度的风险特征数据；根据每种上述评估因子包括的至少一种维度的风险特征数据，确定每种上述评估因子的值；将每种上述评估因子的值分别输入到风险评估函数中，得到上述用户的交易风险值；根据上述用户的交易风险值，确定上述用户的交易风险等级。
[0006]根据本公开的实施例，上述方法还包括：根据上述用户的标识信息，从风险评估数据库中调取M个风险值范围，以及与上述M个风险值范围分别对应的M个风险等级。其中，上述根据上述用户的交易风险值，确定上述用户的交易风险等级包括：将上述交易风险值分别与M个上述风险值范围进行匹配；在上述交易风险值与M个上述风险值范围中的至少一个风险值范围匹配成功的情况下，将匹配成功的至少一个风险值范围确定为目标风险值范围；根据与上述目标风险值范围对应的风险等级，确定上述用户的交易风险等级。
[0007]根据本公开的实施例，上述方法还包括：根据上述交易风险等级，生成风险防护策略；向交易过程中不需要进行交易风险评估的用户端，发送上述交易风险等级和上述风险防护策略。
[0008]根据本公开的实施例，M为3，上述M个风险等级包括第一风险等级、第二风险等级、第三风险等级，从上述第一风险等级到上述第三风险等级的风险程度依次递增；上述根据上述交易风险等级，生成风险防护策略包括：在上述交易风险等级为上述第一风险等级的情况下，生成第一风险防护策略，其中，上述第一风险防护策略的交易流程不发生变化，利用初始交易流程执行交易；在上述交易风险等级为上述第二风险等级的情况下，生成第二
风险防护策略，其中，上述第二风险防护策略是在上述初始交易流程中，增加向上述不需要进行交易风险评估的用户端，发送第一风险提示及第一安全验证方式的操作，上述第一风险提示及上述第一安全验证方式均与上述第二风险等级相关联；在上述交易风险等级为上述第三风险等级的情况下，生成第三风险防护策略，其中，上述第三风险防护策略是暂停上述初始交易流程，并向上述不需要进行交易风险评估的用户端，发送第二风险提示及第二安全验证方式，上述第二风险提示及上述第二安全验证方式均与上述第三风险等级相关联。
[0009]根据本公开的实施例，上述第一风险防护策略、上述第二风险防护策略、上述第三风险防护策略之间的关系为：从上述第一风险防护策略到上述第三风险防护策略的风险防护程度依次递增。
[0010]根据本公开的实施例，上述用户的标识信息包括上述用户的认证标识、上述交易业务的编号中的至少一个，上述交易业务是上述用户在上述批量协议在存续期内办理的业务；上述获取用户的标识信息包括：在上述签约批量协议的交易过程中，获取上述用户的认证标识，其中，上述签约批量协议的交易过程包括自助签约批量协议的交易过程、非自助签约批量协议的交易过程；在上述批量协议在存续期内的交易过程中，获取上述交易业务的编号。
[0011]根据本公开的实施例，上述在上述签约批量协议的交易过程中，获取上述用户的认证标识包括：在上述签约批量协议的交易过程中，接收上述用户的交易签约编号，其中，上述交易签约编号是根据上述用户的交易签约信息得到的；根据上述交易签约编号，从交易签约列表中获取上述用户的认证标识。
[0012]根据本公开的实施例，上述用户的交易签约信息包括以下至少之一：上述用户的账户、缴费类型、币种、交易签约目的。
[0013]根据本公开的实施例，上述评估因子包括以下至少之一：上述用户的信贷风险因子、风险防控业务因子、业务签约解约比因子、储蓄因子。
[0014]根据本公开的实施例，每种上述评估因子包括至少一种维度的风险特征数据包括：上述信贷风险因子的风险特征数据包括以下至少之一：表征是否开通存贷款业务的数据、表征信贷系统评级情况的数据、表征贷款偿还情况的数据；上述风险防控业务因子的风险特征数据包括以下至少之一：表征用户资金风险的数据、表征上述用户的关联用户的资金风险数据；上述业务签约解约比因子的风险特征数据包括：在预设时间段内，与上述用户签约批量协议的签约数量和与上述用户解约上述批量协议的解约数量之间的比例；上述储蓄因子对应的风险特征数据包括以下至少之一：表征上述用户的企业类型数据、表征上述用户的企业规模数据、表征上述用户的储蓄余额的数据。
[0015]根据本公开的实施例，上述根据每种上述评估因子包括的至少一种维度的风险特征数据，确定每种上述评估因子的值包括：根据多个第一预设系数与上述信贷风险因子中的每一个风险特征数据的乘积并加和，得到上述信贷风险因子的值，其中，多个第一预设系数与上述信贷风险因子中的每一个风险特征数据分别对应；根据多个第二预设系数与上述风险防控业务因子中的每一个风险特征数据的乘积并加和，得到上述风险防控业务因子的值，其中，多个第二预设系数与上述风险防控业务因子中的每一个风险特征数据分别对应；通过计算与上述用户签约批量协议的签约数量和与上述用户解约上述批量协议的解约数
量之间的比例，得到上述业务签约解约比因子的值；根据多个第三预设系数与上述储蓄因子中的每一个风险特征数据的乘积并加和，得到上述储蓄因子的值，其中，多个第三预设系数与上述储蓄因子中的每一个风险特征数据分别对应。
[0016]根据本公开的实施例，上述风险评估函数是根据信贷风险参数、风险防控业务参数、业务签约解约比参数、储蓄参数构建的；上述将每种上述评估因子的值分别输入到风险评估函数中，得到上述用户的交易风险值包括：将上述信贷风险因子的值、上述风险防控业务因子的值、上述业务签约解约比因子的值、上述储蓄因子的值依次输入到上述风险评估函数的上述信贷风险参数、上述风险防控业务参数、上述业务签约解约比参数、上述储蓄参数中，得到上述交易风险值。
[0017]本公开的另一方面还提供了一种交易风险评估装置，包括：获取模块，用于获取用户的标识信息，其中，上述用户为交易过程中需要进行交易本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种交易风险评估方法，包括：获取用户的标识信息，其中，所述用户为交易过程中需要进行交易风险评估的用户，所述交易过程包括签约批量协议的交易过程、所述批量协议在存续期内的交易过程；基于所述标识信息，从用户信息系统中查询与所述用户相关联的不同评估因子，其中，每种所述评估因子包括至少一种维度的风险特征数据；根据每种所述评估因子包括的至少一种维度的风险特征数据，确定每种所述评估因子的值；将每种所述评估因子的值分别输入到风险评估函数中，得到所述用户的交易风险值；根据所述用户的交易风险值，确定所述用户的交易风险等级。2.根据权利要求1所述的方法，还包括：根据所述用户的标识信息，从风险评估数据库中调取M个风险值范围，以及与所述M个风险值范围分别对应的M个风险等级。其中，所述根据所述用户的交易风险值，确定所述用户的交易风险等级包括：将所述交易风险值分别与M个所述风险值范围进行匹配；在所述交易风险值与M个所述风险值范围中的至少一个风险值范围匹配成功的情况下，将匹配成功的至少一个风险值范围确定为目标风险值范围；根据与所述目标风险值范围对应的风险等级，确定所述用户的交易风险等级。3.根据权利要求2所述的方法，还包括：根据所述交易风险等级，生成风险防护策略；向交易过程中不需要进行交易风险评估的用户端，发送所述交易风险等级和所述风险防护策略。4.根据权利要求3所述的方法，其中，M为3，所述M个风险等级包括第一风险等级、第二风险等级、第三风险等级，从所述第一风险等级到所述第三风险等级的风险程度依次递增；所述根据所述交易风险等级，生成风险防护策略包括：在所述交易风险等级为所述第一风险等级的情况下，生成第一风险防护策略，其中，所述第一风险防护策略的交易流程不发生变化，利用初始交易流程执行交易；在所述交易风险等级为所述第二风险等级的情况下，生成第二风险防护策略，其中，所述第二风险防护策略是在所述初始交易流程中，增加向所述不需要进行交易风险评估的用户端，发送第一风险提示及第一安全验证方式的操作，所述第一风险提示及所述第一安全验证方式均与所述第二风险等级相关联；在所述交易风险等级为所述第三风险等级的情况下，生成第三风险防护策略，其中，所述第三风险防护策略是暂停所述初始交易流程，并向所述不需要进行交易风险评估的用户端，发送第二风险提示及第二安全验证方式，所述第二风险提示及所述第二安全验证方式均与所述第三风险等级相关联。5.根据权利要求4所述的方法，其中，所述第一风险防护策略、所述第二风险防护策略、所述第三风险防护策略之间的关系为：从所述第一风险防护策略到所述第三风险防护策略的风险防护程度依次递增。6.根据权利要求1所述的方法，其中，所述用户的标识信息包括所述用户的认证标识、所述交易业务的编号中的至少一个，所述交易业务是所述用户在所述批量协议在存续期内
办理的业务；所述获取用户的标识信息包括：在所述签约批量协议的交易过程中，获取所述用户的认证标识，其中，所述签约批量协议的交易过程包括自助签约批量协议的交易过程、非自助签约批量协议的交易过程；在所述批量协议在存续期内的交易过程中，获取所述交易业务的编号。7.根据权利要求6所述的方法，其中，所述在所述签约批量协议的交易过程中，获取所述用户的认证标识包括：在所述签约批量协议的交易过程中，接收所述用户的交易签约编号，其中，所述交易签约编号是根据所述用户的交易签约信息得到的；根据所述交易签约编号，从交易签约列表中获取所述用户的认证标识。8.根据权利要求7所述的方法，其中，所述用户的交易签约信息包括以下至少之一：所述用户的账户、缴费类型、币种、交易签...

【专利技术属性】
技术研发人员：严金蓉，张依墨，王晓婷，洪阳，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：