动账监控方法、装置、设备、介质和程序产品制造方法及图纸

本公开提供了一种动账监控方法，涉及计算机技术领域，可以应用于金融科技领域或其他领域。该动账监控方法包括：在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取用户在第一预设周期内的至少一项动账行为；确定至少一项动账行为的第一风险等级；当至少一项动账行为的第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，为用户增加动账控制措施，其中，当至少一个风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强动账控制措施。本公开还提供了一种动账监控装置、设备、介质和程序产品。介质和程序产品。介质和程序产品。

【技术实现步骤摘要】
动账监控方法、装置、设备、介质和程序产品


[0001]本公开涉及计算机
，具体地涉及一种动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品。

技术介绍

[0002]目前，在办理金融类业务时，用户需登录自身的账户，在通过账号、密码以及验证码等验证方式校验身份后，可以进行相应的业务操作，例如转账等。
[0003]但是，在一些场景下，用户的账号和密码存在与他人共享的情形，而这大大增加了账号和密码的泄漏风险。同时，用户的移动设备也可能发生丢失，这就导致用于验证身份的验证码也可能被他人获取。上述情形均可能导致其他人非法登陆用户的账户，进而盗用账户的资金。

技术实现思路

[0004]鉴于上述问题，本公开提供了一种动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品。
[0005]根据本公开的第一个方面，提供了一种动账监控方法，其中，包括：
[0006]在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取所述用户在所述第一预设周期内的至少一项动账行为；
[0007]确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；
[0008]当至少一项所述动账行为的所述第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；
[0009]根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，其中，当至少一个所述风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强所述动账控制措施。
[0010]根据本公开的实施例，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，包括：
[0011]根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，确定所述用户的第二风险等级的等级数值；
[0012]根据所述第二风险等级的等级数值，为所述用户增加所述动账控制措施；
[0013]当所述第二风险等级的等级数值高于第二预设等级时，为所述用户的N次动账行为增加所述生理特征验证步骤，其中，所述N为正整数，所述N次动账行为中每次的动账额度均超出所述预设范围；
[0014]当所述用户在所述N次动账行为中均通过所述生理特征验证步骤时，降低所述用户的所述第二风险等级的等级数值。
[0015]根据本公开的实施例，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，确定所述用户的第二风险等级的等级数值，包括：
[0016]根据所述用户在所述第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及所述风险动账行为的所述第一风险等级，确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值；
[0017]其中，当至少一个所述风险动账行为的所述收款账户包括所述风险账户时，提升所述第二风险等级的等级数值。
[0018]根据本公开的实施例，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及所述风险动账行为的所述第一风险等级，确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值，包括：
[0019]当至少一项所述风险动账行为与预设动账白名单相匹配时，在确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值时，忽略该风险动账行为。
[0020]根据本公开的实施例，所述风险账户通过以下方式确定：
[0021]当至少一个所述用户的所述风险动账行为的所述第一风险等级高于第三预设等级时，将该风险动账行为的收款账户添加至风险账户列表中，以将该收款账户归类为所述风险账户，所述第三预设等级高于所述第一预设等级；和/或，
[0022]当多个所述用户的所述风险动账行为的收款账户为同一个账户时，将该收款账户添加至所述风险账户列表中，以将该收款账户归类为所述风险账户；
[0023]所述动账监控方法还包括：
[0024]当所述风险账户在第二预设周期内的交易行为均被识别为正常交易时，将所述风险账户从所述风险账户列表中移除。
[0025]根据本公开的实施例，所述确定至少一项所述动账行为的第一风险等级，包括：
[0026]获取所述用户的动账习惯，所述动账习惯包括所述用户在第三预设周期内的常用支付场景和常用动账数额；
[0027]根据至少一项所述动账行为与所述常用支付场景和所述常用动账数额的偏离程度，确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；
[0028]其中，所述第三预设周期长于所述第一预设周期。
[0029]本公开的第二方面提供了一种动账监控装置，其中，包括：
[0030]第一获取模块，用于在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取所述用户在所述第一预设周期内的至少一项动账行为；
[0031]第一处理模块，用于确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；
[0032]第二处理模块，用于当至少一项所述动账行为的所述第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；
[0033]第三处理模块，用于根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，其中，当至少一个所述风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强所述动账控制措施。
[0034]本公开的第三方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述的动账监控方法。
[0035]本公开的第四方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述的动账监控方法。
[0036]本公开的第五方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述的动账监控方法。
[0037]上述一个或多个实施例具有如下优点或益效果：
[0038]通过本公开实施例的动账监控方法，可以在用户的动账频次和/或动账额度中的任一者在短期内发生变化时，快速作出响应，通过分析用户近期的一笔或多笔动账行为，确定用户的账户是否存在风险，以增设动账控制措施。这样一来，当用户的账户被盗用时，可以及时控制用户的动账行为，以减少损失。并且，本公开实施例在上述风险判定的基础上，还进一步关注动账行为是否为涉及风险账户的高风险交易，风险账户可以预先配置在风险账户列表中，因此，一旦动账行为涉及风险账户，即可加强动账控制措施，减少实时的计算分析过程。因此，在应对这一风险场景时，本公开的实施例计算资源占用少、响应速度快且管控有力，能够及时遏制用户账户被盗用所带来的损失。
附图说明
[0039]通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：
[0040]图1示意性示出了根据本公开实施例的动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品的应用场景图；
[0041]图2示意性示出了根据本公开实施例的动账监控方法的流程图；
[0042]图3示意性示出了根据本公开实施例的调整第二风险等级的流程图；本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种动账监控方法，其特征在于，包括：在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取所述用户在所述第一预设周期内的至少一项动账行为；确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；当至少一项所述动账行为的所述第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，其中，当至少一个所述风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强所述动账控制措施。2.根据权利要求1所述的动账监控方法，其特征在于，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，包括：根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，确定所述用户的第二风险等级的等级数值；根据所述第二风险等级的等级数值，为所述用户增加所述动账控制措施；当所述第二风险等级的等级数值高于第二预设等级时，为所述用户的N次动账行为增加所述生理特征验证步骤，其中，所述N为正整数，所述N次动账行为中每次的动账额度均超出所述预设范围；当所述用户在所述N次动账行为中均通过所述生理特征验证步骤时，降低所述用户的所述第二风险等级的等级数值。3.根据权利要求2所述的动账监控方法，其特征在于，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，确定所述用户的第二风险等级的等级数值，包括：根据所述用户在所述第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及所述风险动账行为的所述第一风险等级，确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值；其中，当至少一个所述风险动账行为的所述收款账户包括所述风险账户时，提升所述第二风险等级的等级数值。4.根据权利要求3所述的动账监控方法，其特征在于，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及所述风险动账行为的所述第一风险等级，确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值，包括：当至少一项所述风险动账行为与预设动账白名单相匹配时，在确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值时，忽略该风险动账行为。5.根据权利要求1所述的动账监控方法，其特征在于，所述风险账户通过以下方式确定：当至少一个所...

【专利技术属性】
技术研发人员：邢向远，李思，赵晶，孟凡哲，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：