一种贷后管理系统及方法技术方案

本申请提供了一种贷后管理系统及方法，用于目标企业的贷后风险管理，该系统包括：抵押品数据获取模块，企业参数获取模块和风险评估模块；抵押品数据获取模块，用于获取目标企业的抵押品的状态数据；企业参数获取模块，用于获取目标企业的企业参数，企业参数用于表征企业的生产运营情况；风险评估模块，用于基于预先训练好的风险评估模型，根据目标企业的抵押品的状态数据和目标企业的企业参数，对目标企业的风险概率进行评估，风险评估模型是基于所述目标企业的所属行业建立的。本申请能够综合考虑抵押品状态和企业生产运营情况，并结合风险评估模型进行风险评估。险评估模型进行风险评估。险评估模型进行风险评估。

【技术实现步骤摘要】
一种贷后管理系统及方法


[0001]本申请主要涉及金融领域，特别涉及一种贷后管理系统及方法。

技术介绍

[0002]公司金融领域，银行向企业发放贷款之后，需要对企业的生产经营情况、抵押品等进行监管，减少风险事件的发生。
[0003]目前，主要依靠人力统计及企业报表对企业的风险状况进行评估，然而上述方法披露的数据往往缺少客观性，难以实现真实的风险评估；常见的抵押品监管方法往往成本较高，而且对于风险的预测较为单一，对企业的风险状况的预测准确度较低。

技术实现思路

[0004]有鉴于此，本申请提供了一种贷后管理系统及方法，能够获取抵押品状态的客观数据，并结合企业参数，对企业的贷后风险进行准确、客观的评估。
[0005]一方面，本申请提供了一种贷后管理系统，所述系统用于目标企业的贷后风险管理，所述系统包括：抵押品数据获取模块，企业参数获取模块和风险评估模块；
[0006]所述抵押品数据获取模块，用于获取所述目标企业的抵押品的状态数据；
[0007]所述企业参数获取模块，用于获取所述目标企业的企业参数，所述企业参数用于表征所述企业的生产运营情况；
[0008]所述风险评估模块，用于基于预先训练好的风险评估模型，根据所述目标企业的抵押品的状态数据和所述目标企业的企业参数，对所述目标企业的风险概率进行评估，所述风险评估模型是基于所述目标企业的所属行业建立的。
[0009]可选的，所述抵押品数据获取模块具体用于：
[0010]基于低功耗广域物联网ZETA技术，获取所述目标企业的抵押品的状态数据。
[0011]可选的，所述抵押品数据获取模块包括数据采集单元、数据传输单元和物联网服务平台；
[0012]所述数据采集单元包括传感器和ZETA模组，用于采集所述目标企业的抵押品的状态数据；
[0013]所述数据传输单元包括ZETA网关，用于基于ZETA通信技术，将所述数据采集单元采集到的抵押品的状态数据传输至所述物联网服务平台；
[0014]所述物联网服务平台，用于将所述抵押品的状态数据转发到所述风险评估模块。
[0015]可选的，所述抵押品数据获取模块具体用于：根据所述目标企业的抵押品的类型，获取所述抵押品的状态数据。
[0016]可选的，所述抵押品数据获取模块具体用于：
[0017]对于类型为不动产的抵押品，获取所述抵押品的移动数据；
[0018]对于类型为动产的抵押品，获取所述抵押品的数量和位置数据。
[0019]可选的，所述企业参数包括常规参数和特性参数，所述企业参数获取模块包括常
规参数获取单元和特性参数获取单元；
[0020]所述常规参数获取单元，用于获取所述目标企业的常规参数，所述常规参数用于表征所有行业的企业共有的企业参数；
[0021]所述特性参数获取单元，用于获取所述目标企业的特性参数，所述特性参数用于表征所述目标企业所属行业特有的企业参数。
[0022]可选的，所述系统还包括风险管理模块；
[0023]所述风险管理模块，用于根据所述风险评估模块得到的所述目标企业的风险概率，将所述风险概率超过预设阈值的目标企业发送至银行业务部门。
[0024]另一方面，本申请还提供了一种贷后管理方法，其特征在于，所述方法用于目标企业的贷后风险管理，所述方法包括：
[0025]获取所述目标企业的抵押品的状态数据；
[0026]获取所述目标企业的企业参数，所述企业参数用于表征所述企业的生产运营情况；
[0027]基于预先训练好的风险评估模型，根据所述目标企业的抵押品的状态数据和所述目标企业的企业参数，对所述目标企业的风险概率进行评估，所述风险评估模型是基于所述目标企业的所属行业建立的。
[0028]另一方面，本申请还提供了一种设备，其特征在于，所述设备包括：处理器和存储器；
[0029]所述存储器，用于存储指令；
[0030]所述处理器，用于执行所述存储器中的所述指令，执行以上方面所述的系统。
[0031]另一方面，本申请还提供了一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有程序代码或指令，当其在计算机上运行时，使得所述计算机执行以上方面所述的系统。
[0032]由此可见，本申请实施例有如下有益效果：
[0033]本申请用于目标企业的贷后风险管理，系统包括抵押品数据获取模块、企业参数获取模块和风险评估模块，其中，抵押品数据获取模块用于获取目标企业的抵押品的状态数据，能够获取抵押品的客观数据；企业参数获取模块，用于获取目标企业的企业参数，将抵押品对应的目标企业的生产运营情况纳入考虑；风险评估模块，用于基于预先训练好的风险评估模型，将目标企业的抵押品的状态数据和目标企业的企业参数作为输入，对目标企业的风险概率进行评估；本申请能够综合考虑抵押品状态和企业生产运营情况，并结合风险评估模型进行风险评估；提高了风险概率评估的客观性和准确度，有利于银行根据评估得到的风险概率提前判断风险，提高贷后风险管理水平。
附图说明
[0034]为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。
[0035]图1为本申请实施例提供的一种贷后管理系统的示意图；
[0036]图2为本申请实施例提供的一种贷后管理方法的流程图。
具体实施方式
[0037]为使本申请的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图对本申请的具体实施方式做详细的说明。
[0038]在下面的描述中阐述了很多具体细节以便于充分理解本申请，但是本申请还可以采用其它不同于在此描述的其它方式来实施，本领域技术人员可以在不违背本申请内涵的情况下做类似推广，因此本申请不受下面公开的具体实施例的限制。
[0039]目前，对贷后风险的预测和管理，主要存在以下问题：
[0040](1)依赖人力统计和企业报表披露的数据进行风险评估，缺少客观性；
[0041](2)广泛用于抵押品监控的物联网网络层技术中普遍存在成本较高或安全性较差的问题。例如，常用的NB
‑
IoT和LoRa技术中，NB
‑
IoT涉及运营商的网络基建和持续付费，多数银行倾向自组网技术；而LoRa作为自组网技术近几年被受国内互联网企业推崇，然而其模组成本高，普及成本高，常用的协议为公开协议，易受攻击；
[0042](3)目前常用的贷后风险评估方法的评价方式较为单一，缺少对抵押品和企业情况的综合考虑。
[0043]为了解决以上问题，本申请提供了一种贷后管理系统及方法，通过获取客观的抵押品状态数据，并综合考虑抵押品数据和企业参数，对目标企业的风险概率进行评估，能够实现客观、准确地对贷后本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种贷后管理系统，其特征在于，所述系统用于目标企业的贷后风险管理，所述系统包括：抵押品数据获取模块，企业参数获取模块和风险评估模块；所述抵押品数据获取模块，用于获取所述目标企业的抵押品的状态数据；所述企业参数获取模块，用于获取所述目标企业的企业参数，所述企业参数用于表征所述企业的生产运营情况；所述风险评估模块，用于基于预先训练好的风险评估模型，根据所述目标企业的抵押品的状态数据和所述目标企业的企业参数，对所述目标企业的风险概率进行评估，所述风险评估模型是基于所述目标企业的所属行业建立的。2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述抵押品数据获取模块具体用于：基于低功耗广域物联网ZETA技术，获取所述目标企业的抵押品的状态数据。3.根据权利要求2所述的系统，其特征在于，所述抵押品数据获取模块包括数据采集单元、数据传输单元和物联网服务平台；所述数据采集单元包括传感器和ZETA模组，用于采集所述目标企业的抵押品的状态数据；所述数据传输单元包括ZETA网关，用于基于ZETA通信技术，将所述数据采集单元采集到的抵押品的状态数据传输至所述物联网服务平台；所述物联网服务平台，用于将所述抵押品的状态数据转发到所述风险评估模块。4.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述抵押品数据获取模块具体用于：根据所述目标企业的抵押品的类型，获取所述抵押品的状态数据。5.根据权利要求4所述的系统，其特征在于，所述抵押品数据获取模块具体用于：对于类型为不动产的抵押品，获取所述抵押品的移动数据；对于类型为动产的抵押品，获取所述抵押品的数量和...

【专利技术属性】
技术研发人员：李娜，赵许福，丁海兰，吴捷雄，刘致驿，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：