【技术实现步骤摘要】
一种基于大数据的信贷业务智能风控审批系统及方法
[0001]本专利技术涉及计算机信息处理领域,尤其涉及一种基于大数据的信贷业务智能风控审批系统及方法。
技术介绍
[0002]传统的金融行业,例如银行的贷款业务需要投入大量的人工,且风险相比较高,其中以银行信贷业务风控准入场景为例,根据其信贷产品的风控政策,通过人工或模型对申贷用户的信用信息数据进行分析,判定申贷用户的准入资格。
[0003]然而,随着金融行业和互联网的快速发展,以及国家鼓励金融机构利用金融科技进行数字化改革,金融机构的金融业务和企业(个人)对于金融产品的需求也发生转变,同时伴随着金融风险和风险监管政策变化,目前以往金融机构的风控准入系统已不能完全满足业务需求,例如:部分工作需要人工参与,工作效率低,增加金融风险;以往智能风控技术对于非机构化数据、半结构化数据处理效率低,风控分析面窄;以往风控系统的风控指标固定后,无法根据金融产品准入政策的变化自由配置和修改,导致信贷业务智能化风控系统建设成本高。例如公开号CN112508677A的专利申请公开了一种基于大数据风控的金融系统,然而仍没有完全解决上述问题。
技术实现思路
[0004]为了解决以上技术问题,本专利技术提供了一种基于大数据的信贷业务智能风控审批系统,解决现有金融风控智能审批技术中智能化程度低,异结构数据处理能力弱,风控准入指标无法自由配置和修改等问题。
[0005]本专利技术的技术方案是:
[0006]一种基于大数据的信贷业务智能风控审批系统,
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【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种基于大数据的信贷业务智能风控审批系统,其特征在于,包括:风控场景配置模块、风控模型、数据中心、风控决策引擎、风控结果、风控报告,其中风控场景配置模块,用于根据不同服务业务场景,配置不同的风控规则,以及风控指标的生成和管理,通过风控指标可视化配置页面,根据风控应用场景和目的,进行指标海选、指标加工、指标入库、业务评估,最终确定风控规则,融合一种以上种风控规则形成风控模型;风控模型,包括准入模型、反欺诈模型、信用评分模型、额度定价模型;数据中心,用于数据标准化,包括ETL治理、数据融合和质量评估;风控决策引擎,根据风控模型风控规则获取风控决策判定所需要的用户数据,通过用户的值与预设的风控指标值进行自动化比较,判定决策结果;风控结果,展示反馈风控决策引擎的决策结果,包括准入结果、反欺诈结果、信用评价结果、预授信额度;风控报告,展示风控决策相关数据和指标,包括经营指标、财务指标、偿债指标、盈利指标、现金流、稳定性。2.根据权利要求1所述的系统,其特征在于,通过1)合规审核、2)反欺诈识别、3)内部信用评级、4)额度定价四个子模块,实现风控智能审批流程,其中:1)合规审核:建立准入政策库和准入指标库;针对准入指标进行层次划分,针对政策库确定准入规则;基于存量企业信息库和实时获取的企业借款人、企业信息进行信息校验、交叉验证;根据准入规则对企业准入情况进行判断;2)反欺诈识别:建立反欺诈策略+模型+规则的模式;基于黑名单库进行反欺诈强规则拦截;基于无监督机器学习方法建立企业异常行为检测模型;基于企业关系图谱建立企业社群欺诈模型;基于强规则、异常行为检测、社群欺诈模型建立反欺诈方法;对企业反欺诈风险进行综合判定;3)内部信用评级:基于机器学习方法建立企业内部信用评级模型;基于逻辑回归方法转换成企业信用分及内部信用级别;4)额度定价:根据企业内部信用评级结果、企业反欺诈结果,并基于线下审批人员相结合获得相应信用调整系数;依据额度定价模型得出预授信额度。3.一种基于大数据的信贷业务智能风控审批方法,其特征在于,包括如下步骤:1)风控指标配置,生成风控规则,根据不同金融服务业务场景,配置不同的风控规则,
以及风控指标的生成和管理,通过风控指标可视化配置页面,根据风控应用场景和目的,进行指标海选、指标加工、指标入库、业务评估,最终确定风控规则;2)融合风控规则,生成风控模型,融合一种以上风控规则形成风控模型,模型包括:准入模型、反欺诈模型、信用评分模型、额度定价模型;3)风控决策引擎判定,根据风控模型风控规则获取风控决策判定所需要的用户数据,通过用户的值与预设的风控指标值进行自动化比较,判定决策结果;4)风控结果反馈:展示反馈风控决策引擎的决策结果,包括准入结果、反欺诈结果、信用评价结果、预授信额度;5)风控报告展示风控决策相关数据和指标,包括经营指标、财务指标、偿债指标、盈利指标、现金流、稳定性。4.根据权利要求3所述的方法,其特征在于,实现流程如下:1)合规审核:根据准入规则对企业(个人)准入情况进行判断;2)反欺诈识别:通过反欺诈策略+模型+规则的识别方式对企业反欺诈风险进行综合判定;3)内部信用评级:建立企业内部信用评级模型,出具企业信用分及内部信用级别...
【专利技术属性】
技术研发人员:冀永冲,崔乐乐,赵国森,
申请(专利权)人:天元大数据信用管理有限公司,
类型:发明
国别省市:
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