可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法及系统技术方案

本发明专利技术涉及一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法及系统，方法包括：预设置回顾周期、重检处理流程、重检触发条件；对达到回顾周期的客户执行客户回顾操作，将风险等级以及客户信息数据与重检触发条件进行匹配，若客户信息数据不满足重检触发条件，则完成客户回顾操作，否则，按照其所满足的重检触发条件所对应的重检处理流程对客户进行重检。与现有技术相比，本发明专利技术主动进行客户持续回顾，设置重检触发条件和重检处理流程，使得客户在满足重检触发条件后自发进行相应的重检处理流程，以提升触发式重检的自动化程度，从而提高证券业客户持续回顾的灵活性和准确性，节约人力成本，降低合规人员的工作量。降低合规人员的工作量。降低合规人员的工作量。

【技术实现步骤摘要】
可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法及系统


[0001]本专利技术涉及金融安全
，尤其是涉及一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法及系统。

技术介绍

[0002]客户尽职调查是反洗钱工作的基础，也是反洗钱业务主体的核心业务之一。客户尽职调查要求反洗钱义务主体必须获取能够令其满意的客户身份和其业务关系目的及本质的一切必要信息，信息的详尽程度取决于申请者类别、其账户的预期金额、使用金融工具的种类。在账户和交易持续监控的部分，合规人员只有对其客户正常与合理的账户行为具备真正理解，从而得以识别偏离正常账户行为模式之外的交易，才能有效控制和降低风险，预防洗钱犯罪。
[0003]同时，客户尽职调查是一个动态的持续性过程，在业务关系存续期间，当客户发生法律法规规定的特定交易或涉及高风险客户的交易时，应按业务类型采取不同的客户尽职调查措施；此外，还应持续关注客户及其日常经营活动、业务交易等情况，当发现客户身份特征或经营特征发生重大变化等时，还需对客户进行持续回顾。
[0004]相较于银行业，证券业有其独有的特点，例如交易类型复杂、流动性高、投资者众多、价格形成机制复杂且波动剧烈等，这些特点为洗钱犯罪提供了极大的便利。另外，证券业本身具有较为复杂的交易流程和技术，存在部分账户权属关系确认复杂、账户委托关系变更反复、资金流动频繁等可能性。由于证券业以上的特点，让不法分子有机可乘将合法和非法款项混淆进行投资组合变现，增加了反洗钱工作的难度。
[0005]目前，证券业的洗钱风险防范水平与其他金融业相比仍然较为薄弱，证券业中的客户尽职调查方法较为落后。虽然证券行业目前在客户准入时普遍采用了客户尽职调查“形式合规”程序，但证券公司缺乏在业务关系存续期内持续对客户进行尽职调查的机制。除此之外，由于证券公司能获取的客户有效信息渠道有限，且对于交易活动的监测强度不足，导致无法及时触发对身份信息或交易行为发生严重调整的客户进行重检，进而滋生洗钱风险。同时，伴随证券公司国际业务的日益发展，各地间差异化的监管要求也会对现有的尽调机制产生局限，从而不得不投入人力进行手工操作，提高了执行成本。

技术实现思路

[0006]本专利技术的目的就是为了克服上述现有技术存在的缺陷而提供一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法及系统。
[0007]本专利技术的目的可以通过以下技术方案来实现：
[0008]一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法，包括以下步骤：
[0009]预设置回顾周期，预配置多个重检处理流程，为每个处理流程预设置至少一个重检触发条件；
[0010]对处在客户关系存续期内且达到回顾周期的客户执行客户回顾操作，具体为：
[0011]获取客户的风险等级以及客户信息数据，将风险等级以及客户信息数据与重检触发条件进行匹配，若客户信息数据不满足重检触发条件，则完成客户回顾操作，否则，按照其所满足的重检触发条件所对应的重检处理流程对客户进行重检。
[0012]进一步的，所述客户信息数据包括客户身份信息、客户持有账户信息、客户交易活动信息和客户受外部有权机关调查信息。
[0013]进一步的，客户信息数据的获取具体为：采集原始数据，对原始数据进行清洗，将清洗后的数据按照客户身份信息、客户持有账户信息、客户交易活动信息和客户受外部有权机关调查信息生成结构化数据。
[0014]进一步的，所述重检处理流程预设置有优先级，按照优先级自高而低依次对客户执行重检处理流程，若客户信息数据所满足的重检触发条件对应了多个重检处理流程，则按照优先级最高的重检处理流程对该客户进行重检。
[0015]进一步的，所述回顾周期是针对不同风险等级的客户分别设置的。
[0016]进一步的，所述重检处理流程包括直接生成持续回顾案例，按照其对客户进行重检具体为：若客户未生成持续回顾案例，则直接为该客户生成持续回顾案例，并将持续回顾案例移送人工经办，若客户已生成持续回顾案例，则在持续回顾案例下追加触发原因记录，移送人工经办。
[0017]进一步的，所述重检处理流程包括重算风险等级并再匹配，按照其对客户进行重检具体为：根据客户信息数据重算该客户的风险等级，重新将该客户的风险等级以及客户信息数据与重检触发条件进行匹配。
[0018]一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检系统，包括：
[0019]数据采集模块，用于获取客户的风险等级以及客户信息数据；
[0020]匹配模块，用于将风险等级以及客户信息数据与重检触发条件进行匹配；
[0021]执行模块，用于按照重检处理流程对客户进行重检；
[0022]配置模块，用于预设置回顾周期、重检处理流程和重检触发条件。
[0023]进一步的，所述重检处理流程包括直接生成持续回顾案例，按照其对客户进行重检具体为：若客户未生成持续回顾案例，则直接为该客户生成持续回顾案例，并将持续回顾案例移送人工经办，若客户已生成持续回顾案例，则在持续回顾案例下追加触发原因记录，移送人工经办。
[0024]进一步的，所述重检处理流程包括重算风险等级并再匹配，按照其对客户进行重检具体为：根据客户信息数据重算该客户的风险等级，重新将该客户的风险等级以及客户信息数据与重检触发条件进行匹配。
[0025]与现有技术相比，本专利技术具有以下有益效果：
[0026](1)主动进行客户持续回顾，设置重检触发条件和重检处理流程，使得客户在满足重检触发条件后自发进行相应的重检处理流程，以提升触发式重检的自动化程度，从而提高证券业客户持续回顾的灵活性和准确性，节约人力成本，降低合规人员的工作量。
[0027](2)根据证券业的行业特点，从身份信息、交易数据、账户信息及外部相关信息对客户进行分层画像，结合回顾周期、重检触发条件配置进行精准匹配，能够对客户存续期内的客户全程进行回顾，可以对大样本下的客户信息进行高效快捷的处理。
[0028](3)证券业各地区的监管要求不同，而且会发生变化，因此重检触发条件、重检处
理流程可以灵活设置，合规部门可以随业务需求灵活增删触发条件配置，而不必根据新需求开发新的处理流程，简化了操作逻辑，并减小了开发支出。
附图说明
[0029]图1为一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法的流程图；
[0030]图2为实施例中的重检实施流程图。
具体实施方式
[0031]下面结合附图和具体实施例对本专利技术进行详细说明。本实施例以本专利技术技术方案为前提进行实施，给出了详细的实施方式和具体的操作过程，但本专利技术的保护范围不限于下述的实施例。
[0032]实施例1：
[0033]术语解释：
[0034]客户尽职调查：客户尽职调查(CDD,Customer Due Diligence)意为反洗钱义务主体为陌生客户提供金融服务协议前例行的客户背景调查程序，以对即将开展的业务关系可能存在的风险进行评估。本申请中特指证券公司为满足反洗钱监管本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法，其特征在于，包括以下步骤：预设置回顾周期，预配置多个重检处理流程，为每个处理流程预设置至少一个重检触发条件；对处在客户关系存续期内且达到回顾周期的客户执行客户回顾操作，具体为：获取客户的风险等级以及客户信息数据，将风险等级以及客户信息数据与重检触发条件进行匹配，若客户信息数据不满足重检触发条件，则完成客户回顾操作，否则，按照其所满足的重检触发条件所对应的重检处理流程对客户进行重检。2.根据权利要求1所述的一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法，其特征在于，所述客户信息数据包括客户身份信息、客户持有账户信息、客户交易活动信息和客户受外部有权机关调查信息。3.根据权利要求2所述的一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法，其特征在于，客户信息数据的获取具体为：采集原始数据，对原始数据进行清洗，将清洗后的数据按照客户身份信息、客户持有账户信息、客户交易活动信息和客户受外部有权机关调查信息生成结构化数据。4.根据权利要求1所述的一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法，其特征在于，所述重检处理流程预设置有优先级，按照优先级自高而低依次对客户执行重检处理流程，若客户信息数据所满足的重检触发条件对应了多个重检处理流程，则按照优先级最高的重检处理流程对该客户进行重检。5.根据权利要求1所述的一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法，其特征在于，所述回顾周期是针对不同风险等级的客户分别设置的。6.根据权利要求1所述的一种可配置的证券业反洗钱领域客户触发式重检方法，其特征在于，所述重检处理流程包括直接生成持续回顾案例，按照其对客户进行重检具...

【专利技术属性】
技术研发人员：付翀，田家堂，杨丹，
申请(专利权)人：中银金融科技有限公司，
类型：发明
国别省市：