基于大数据的银行支付业务风险识别装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种基于大数据的银行支付业务风险识别装置，包括：银行支付业务受理模块，支付大数据接入模块，支付大数据风险识别引擎模块，支付大数据用户评级模块，支付大数据风险处理模块，基于大数据实现精准的支付风险识别，进而提高银行日常大规模支付业务风险审批的准确性，同时解决现有银行支付业务风险识别依靠部门人工审批的过程中，支付关联数据查询慢、风险识别确认繁琐、风险支付账户冻结滞后等问题。滞后等问题。滞后等问题。

Risk identification device of bank payment business based on big data

【技术实现步骤摘要】
基于大数据的银行支付业务风险识别装置


[0001]本专利技术涉及银行业务风险控制
，尤其涉及一种基于大数据的银行支付业务风险的识别装置。

技术介绍

[0002]商业银行支付业务正在迅猛发展，互联网支付工具的升级也使得银行客户支付操作比以往便捷，但银行支付业务的飞速发展也使得支付风险事件不断呈现出高发的态势，为商业银行支付业务的风险防范及控制工作带来了新的巨大挑战。大数据是一种规模庞大，在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合，其具有海量的数据规模、快速的数据流转、多样的数据类型和价值密度低四大特征。在此背景下，如何利用大数据工具，建设强有力的银行支付业务大数据风控体系，成为商业银行开展以及壮大支付业务的一个解决办法。
[0003]中国专利技术专利CN113870011A提出一种银行用大数据案件风险管控系统及方法，包括数据管理模块，用于数据的导入、管理、风险层级计分规则的设置及计分规则的管理；数据分析模块，用于分析数据风险层级并统计得分；数据研判模块，用于根据风险层级计分规则和风险层级统计得分判断风险层级所处阶段；风险处置模块，用于核查风险数据所在业务主管部门或所在机构，并将风险数据发送至所在部门或机构进行处置。
[0004]中国专利技术专利CN112734557A提出基于大数据的智慧网贷管理系统，包括用户端、客户端和服务器，业务受理模块：用于从客户端获取客户申请信息；数据整理模块：用于存储客户申请信息，并根据客户资料信息的类型进行分类整理存储；审批模块：用于根据预设策略选取审批执行模块对客户申请信息进行审批；合同签约模块：用于从客户端获取经过签名认证的电子签约合同；放贷审核模块：用于根据客户申请信息对电子签约合同进行审核，生成贷款信息。
[0005]现有技术的银行业务大数据应用，集中在银行内部流程数据的大数据整合，设计对应银行业务、审批、贷款等部门业务主管作为审批的辅助决策工具。然而，在商业银行支付业务领域，更需要发挥大数据的优势，创新设计能支撑银行日常大规模支付业务实时风险识别的方法及装置。

技术实现思路

[0006]本专利技术要解决的技术问题是提供一种基于大数据的银行支付业务风险识别装置和处理方法，以解决目前银行支付业务风险事件识别中不断呈现的高发问题。
[0007]为了解决上述技术问题，本专利技术的技术方案为：一种基于大数据的银行支付业务风险识别装置，包括：银行支付业务受理模块，用于银行支付系统接到客户发起资金支付业务时，触发启动大数据实时风险识别流程；支付大数据接入模块，用于匹配支付业务自动接入大数据，将自动搜索的外部大数据与银行内部大数据，按客户支付业务标签合并形成大数据流，以供后续模块进行进一步风险识别；支付大数据风险识别引擎模块，用于使用大数
据分析和识别支付业务的实时风险，按大数据风控规则对支付业务进行风控检查，识别支付风险事件，并按大数据风控规则进行处理；支付大数据用户评级模块，用于使用大数据对支付业务用户进行风险评级；支付大数据风险处理模块，用于对大数据识别的实时风险进行同步风险处理；所述支付大数据风险识别引擎模块包括支付大数据单元、大数据模型库、大数据风控规则单元和大数据特征库；支付大数据单元：用于运行用于风控的支付大数据，由支付业务系统实时传输数据流给风控系统，风控系统根据该数据进行大数据风控计算；大数据模型库：用于运行大数据风控的元数据，具体为定义风控使用数据的数据格式，确保支付业务数据上报时，上报数据格式必须符合大数据模型定义和格式；大数据风控规则单元：用于定义交易大数据风控的规则；大数据特征库：用于定义支付业务风控的大数据算法和运算实现。
[0008]进一步地，所述支付大数据用户评级模块包括大数据评级模型单元、大数据评分表管理单元和大数据评级管理单元；大数据评级模型单元，具体用于根据支付业务大数据处理需要评级的基础参数信息及需要评级的项目；所述大数据评级管理单元，用于根据商户的实际支付大数据查找到适用的评分表，然后针对大数据评分项作出商户风险等级的评判，并对应到已配置好的风险处置信息，根据评分结果自动对商户匹配初始化的风控措施。
[0009]进一步地，所述支付大数据接入模块包括外部大数据单元，内部大数据单元；所述外部大数据单元，用于根据上一模块发起支付业务对接外部大数据，具体包括第一可自动连接外网登录政府主管部门信息网站查询支付客户企业经营状态数据和行政处罚数据；第二自动使用注册账号进入第三方企业征信平台查询企业及股东关联风险数据；第三自动在主流搜索引擎检索企业关键词负面舆情数据；并将上述三类数据形成外部大数据接入系统以供对比分析；所述内部大数据单元，用于根据上一模块发起支付业务对接内部大数据，自动检索对比银行系统内部大数据，具体包括第一检索支付业务中付款方顾客和收款方顾客企业黑名单对比数据，第二检索支付业务关联交易账户重叠数据，第三支付业务的款项特征和款项用途对比数据，并将上述三类数据形成内部大数据接入系统以供对比分析。
[0010]进一步地，还包括支付大数据用户画像模块，用于使用大数据领域的用户画像功能对支付业务用户进行画像，根据画像形成银行用户内部黑名单、内部白名单、内部灰名单，并反馈至支付大数据风险识别引擎模块，同步更新引擎的大数据模型库和大数据特征库。
[0011]采用上述技术方案，通过本专利技术能够基于大数据实现精准的支付风险识别，进而提高银行日常大规模支付业务风险审批的准确性，同时解决现有银行支付业务风险识别依靠部门人工审批的过程中，支付关联数据查询慢、风险识别确认繁琐、风险支付账户冻结滞后等问题。
附图说明
[0012]图1为基于大数据的银行支付业务风险识别装置的架构图。
[0013]图2为支付大数据风险识别引擎模块的架构图。
[0014]图3为支付大数据用户评级模块的架构图。
[0015]图4为支付大数据风险处理的流程图。
具体实施方式
[0016]下面结合附图对本专利技术的具体实施方式作进一步说明。在此需要说明的是，对于这些实施方式的说明用于帮助理解本专利技术，但并不构成对本专利技术的限定。此外，下面所描述的本专利技术各个实施方式中所涉及的技术特征只要彼此之间未构成冲突就可以相互组合。
[0017]如图1所示，一种基于大数据的银行支付业务风险识别装置，主要由支付业务受理模块100、支付大数据接入模块200、支付大数据风险识别引擎模块300、支付大数据用户评级模块400、支付大数据风险处理模块500和支付大数据用户画像模块600组成。
[0018]支付业务受理模块100用于银行支付系统接到客户发起资金支付业务时，触发启动大数据实时风险识别流程。支付业务受理模块实现兼容银行体系多个业务终端接入支付业务，包括银行柜台内部电脑内网支付终端、银行无人智能网点ATM等智能终端、客户使用PC电脑发起WEB网上银行电子密码支付终端、客户使用智能手机APP支付终端等，支付业务接入后实现同步实时触发。
[0019]支付大数据接入模块200用于匹配支付业务本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于大数据的银行支付业务风险识别装置，其特征在于包括：银行支付业务受理模块，用于银行支付系统接到客户发起资金支付业务时，触发启动大数据实时风险识别流程；支付大数据接入模块，用于匹配支付业务自动接入大数据，将自动搜索的外部大数据与银行内部大数据，按客户支付业务标签合并形成大数据流，以供后续模块进行进一步风险识别；支付大数据风险识别引擎模块，用于使用大数据分析和识别支付业务的实时风险，按大数据风控规则对支付业务进行风控检查，识别支付风险事件，并按大数据风控规则进行处理；支付大数据用户评级模块，用于使用大数据对支付业务用户进行风险评级；支付大数据风险处理模块，用于对大数据识别的实时风险进行同步风险处理；所述支付大数据风险识别引擎模块包括支付大数据单元、大数据模型库、大数据风控规则单元和大数据特征库；支付大数据单元：用于运行用于风控的支付大数据，由支付业务系统实时传输数据流给风控系统，风控系统根据该数据进行大数据风控计算；大数据模型库：用于运行大数据风控的元数据，具体为定义风控使用数据的数据格式，确保支付业务数据上报时，上报数据格式必须符合大数据模型定义和格式；大数据风控规则单元：用于定义交易大数据风控的规则；大数据特征库：用于定义支付业务风控的大数据算法和运算实现。2.根据权利要求1所述的基于大数据的银行支付业务风险识别装置，其特征在于：所述支付大数据用户评级模块包括大数据评级模型单元、大数据评分表管理单元和大数据评级管理单元；大数据评级模型单元，具体用于根据支付业务大数据处理需要评...

【专利技术属性】
技术研发人员：曾卉，
申请(专利权)人：广州番禺职业技术学院，
类型：发明
国别省市：