一种商业银行接入数字人民币业务的系统技术方案

本发明专利技术涉及数字人民币业务领域，尤其涉及商业银行接入数字人民币业务的系统。本发明专利技术提供一种商业银行接入数字人民币业务的系统与方法，包括：业务运行管理模块、钱柜管理模块、业务前置模块和数字证书管理模块；业务运行管理模块接收数字人民币出/入柜请求；钱柜管理模块组织出/入柜请求的报文；数字证书管理模块针对报文提供签名、加密证书；业务前置模块利用签名、加密证书对报文进行签名、加密，并将签名、加密的后报文发送至外部城银清算中心数字人民币支付系统；城银清算中心数字人民币支付系统操作数字人民币出/入钱柜。本发明专利技术的目的在于提供一种商业银行接入数字人民币业务的方法与系统，根据本方案，商业银行即可实现对接数字人民币业务的基础功能。有利于商业银行低成本、高效率的完成系统研发，面向群众开通数字人民币业务活动、扩大数字人民币的使用范围。范围。范围。

A system for commercial banks to access digital RMB business

【技术实现步骤摘要】
一种商业银行接入数字人民币业务的系统


[0001]本专利技术涉及数字人民币业务领域，尤其涉及商业银行接入数字人民币业务的系统。

技术介绍

[0002]数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。数字人民币和纸钞、硬币等价，具有价值特征和法偿性。数字人民币的作用相当于流通中的现钞、硬币，将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。
[0003]目前，央行正在推广数字人民币业务，数字人民币的推广在2021年全面提速，其覆盖城市、应用场景变得越来越多，个人钱包的开设数量也有大幅增长。最新数据显示，截至2021年10月，我国已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个，国内数字人民币试点交易场景超过350万个，截止2021年12月交易金额约560亿元。
[0004]由于银行主要面向群众提供基于账户的存、贷、汇服务，如果银行能够及时接入数字人民币兑换业务，支持用户绑定商业银行所发行的账户至数字人民币钱包，并开展纸质人民币与数字人民币的兑换、提供支付服务，将增加商业银行所开立账户的使用场景、提升账户发行量，并增加商业银行移动支付的流量入口。
[0005]中农工建交邮等六大行目前为中国人民银行所指定的数字人民币的运营机构，负责数字人民币钱包管理、兑入兑出等。现有的城商行、民营银行暂只能通过城银清算中心数字人民币业务系统间接接入数字人民币业务，且目前提供的数字人民币的相关业务功能尚不完善，不便于城商行、民营银行低成本、高效率的完成系统研发，面向群众开通数字人民币业务活动，限制了数字人民币的使用范围，不利于数字人民币的发展。

技术实现思路

[0006]为克服上述问题或部分解决上述问题，本专利技术的目的在于提供一种商业银行接入数字人民币业务的系统，有利于商业银行低成本、高效率的完成系统研发，面向群众开通数字人民币业务活动、扩大数字人民币的使用范围。
[0007]本专利技术通过下述技术方案实现：
[0008]一种商业银行接入数字人民币业务的系统，包括：业务运行管理模块、钱柜管理模块、业务前置模块和数字证书管理模块；商业银行从数字人民币运营机构处兑换数字人民币，并将兑换出的数字人民币存入钱柜中；上述业务运行管理模块用于接收到数字人民币出/入柜请求；上述钱柜管理模块用于组织本次上述出/入柜请求的报文；上述数字证书管理模块用于针对上述报文提供签名、加密证书；上述业务前置模块利用上述签名、加密证书对上述报文进行签名、加密，并将签名、加密的后报文发送至外部城银清算中心数字人民币支付系统；上述城银清算中心数字人民币支付系统依据上述报文内容操作数字人民币出/入上述钱柜。
[0009]在本专利技术一些实施例中，还包括账户挂接模块；上述账户挂接模块用于依据用户
绑卡请求完成挂接签约；上述用户绑卡请求来自上述城银清算中心数字人民币支付系统，由上述业务前置模块接收、解密并转发至上述账户挂接模块。
[0010]在本专利技术一些实施例中，还包括数字人民币兑回模块；上述数字人民币兑回模块用于依据兑回请求报文中的兑回数额相应增加用户在商业银行所开立的账户余额，并将此次兑回数额及兑回时间记录至数字人民币兑回流水表中；上述兑回请求报文来自上述城银清算中心数字人民币支付系统，由上述业务前置模块接收、解密并转发至上述人民币兑回模块。
[0011]在本专利技术一些实施例中，还包括数字人民币兑出模块；上述数字人民币兑出模块用于依据兑出请求报文中的兑出数额相应减少用户在商业银行所开立的账户余额，并将此次兑出数额及兑出时间记录至数字人民币兑出流水表中；上述兑出请求报文来自上述城银清算中心数字人民币支付系统，由上述业务前置模块接收、解密并转发至上述人民币兑出模块。
[0012]在本专利技术一些实施例中，上述数字人民币兑回模块或兑出模块在执行兑回或兑出操作前还包括：通过上述账户挂接模块判断当前用户是否有完成商业银行之间的挂接签约，若是，则由上述数字人民币兑回模块或兑出模块执行兑回或兑出操作，若否，则提示用户与商业银行进行挂接签约。
[0013]在本专利技术一些实施例中，还包括商业银行APP和数字人民币汇款兑换模块；上述商业银行APP用于接收来自数字人民币APP发送的汇款兑换请求报文，并对上述汇款兑换请求报文进行解密、验证签名，若解密成功、验证签名通过，商业银行APP则转发上述汇款兑换请求报文至上述数字人民币汇款兑换模块；上述数字人民币汇款兑换模块用于依据上述汇款兑换请求报文中的兑换数额相应减少用户在商业银行所开立的账户余额。
[0014]在本专利技术一些实施例中，上述数字人民币汇款兑换模块在减少用户在商业银行所开立的账户余额之前还包括：判断用户的商业银行账户状态是否正常、余额是否充足。
[0015]在本专利技术一些实施例中，还包括交易对账模块，用于从数字人民币兑回或兑出流水表中筛查出存在错漏的订单。
[0016]在本专利技术一些实施例中，新增对账差错报表；查询数字人民币兑回流水表，筛选出交易成功的数字人民币兑回交易订单，与上述城银清算中心所输出的兑回交易订单进行逐笔核对、筛查，将存在差错、异常的订单，写入对账差错报表中；或查询数字人民币兑出流水表，筛选出交易成功的数字人民币兑出交易订单，与上述城银清算中心所输出的兑出交易订单进行逐笔核对、筛查，将存在差错、异常的订单，写入对账差错报表中。
[0017]在本专利技术一些实施例中，还包括预警模块，上述预警模块用于实时监测上述钱柜中的数字人民币余额，当上述钱柜中的数字人民币余额低于预设阈值时则告警通知运营管理人员及时进行钱柜入库操作，补充钱柜余额。
[0018]本专利技术与现有技术相比，至少具有如下的优点和有益效果：
[0019]本专利技术提供的系统令商业银行直接对接城银清算中心数字人民币业务系统实现数字人民币业务，而非分别对接各个数字人民币运营机构，实现了一次对接即完成了所有数字人民币运营机构的对接。采用本方案，有利于商业银行低成本、高效率的完成系统研发，面向群众开通数字人民币业务活动、扩大数字人民币的使用范围。
附图说明
[0020]为了更清楚地说明本专利技术示例性实施方式的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本专利技术的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。在附图中：
[0021]图1为商业银行数字人民币钱柜管理流程图；
[0022]图2为商业银行电子货币与数字人民币兑换示意图；
[0023]图3为商业银行与城银清算中心数字人民币业务系统对账流程图；
[0024]图4为商业银行数字人民币支付系统的业务架构图。
具体实施方式
[0025]为使本专利技术的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合实施例和附图，对本专利技术作进一步的详细说明，本专利技术的示意性实施方式及其说明仅用于解释本专利技术，并不作为对本专利技术的限定。
[0026]实施例1
[002本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种商业银行接入数字人民币业务的系统，其特征在于，包括：业务运行管理模块、钱柜管理模块、业务前置模块和数字证书管理模块；商业银行从数字人民币运营机构处兑换数字人民币，并将兑换出的数字人民币存入钱柜中；所述业务运行管理模块用于接收数字人民币出/入柜请求；所述钱柜管理模块用于组织本次所述出/入柜请求的报文；所述数字证书管理模块用于针对所述报文提供签名、加密证书；所述业务前置模块利用所述签名、加密证书对所述报文进行签名、加密，并将签名、加密的后报文发送至外部城银清算中心数字人民币支付系统；所述城银清算中心数字人民币支付系统依据所述报文内容操作数字人民币出/入所述钱柜。2.根据权利要求1所述的商业银行接入数字人民币业务的系统，其特征在于，还包括账户挂接模块；所述账户挂接模块用于依据用户绑卡请求完成挂接签约；所述用户绑卡请求来自所述城银清算中心数字人民币支付系统，由所述业务前置模块接收、解密并转发至所述账户挂接模块。3.根据权利要求2所述的商业银行接入数字人民币业务的系统，其特征在于，还包括数字人民币兑回模块；所述数字人民币兑回模块用于依据兑回请求报文中的兑回数额相应增加用户在商业银行所开立的账户余额，并将此次兑回数额及兑回时间记录至数字人民币兑回流水表中；所述兑回请求报文来自所述城银清算中心数字人民币支付系统，由所述业务前置模块接收、解密并转发至所述人民币兑回模块。4.根据权利要求2所述的商业银行接入数字人民币业务的系统，其特征在于，还包括数字人民币兑出模块；所述数字人民币兑出模块用于依据兑出请求报文中的兑出数额相应减少用户在商业银行所开立的账户余额，并将此次兑出数额及兑出时间记录至数字人民币兑出流水表中；所述兑出请求报文来自所述城银清算中心数字人民币支付系统，由所述业务前置模块接收、解密并转发至所述人民币兑出模块。5.根据权利要求3或4所述的商业银行接入数字人民币业务的系统，其特征在于，所述数字人民币兑...

【专利技术属性】
技术研发人员：宁顺彬，裴成伟，叶锟，张帆，
申请(专利权)人：四川新网银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：