漫游汇款、兑付、汇兑业务交易系统及其方法技术方案

提供一种漫游汇款业务交易系统及其方法、一种漫游兑付业务交易系统及其方法以及涵盖上述系统和方法的一种漫游汇兑业务交易系统及其方法。本发明专利技术基于现有的汇款业务交易系统、兑付业务交易系统增设了漫游汇兑中心，从而可以将所有交易终端所发起的汇款业务和兑付业务汇总到同一个漫游汇兑中心中，将汇款信息、兑付信息集中化处理。这样收款人只要使用可以与该漫游汇兑中心系统进行数据通信的兑付终端就可以办理兑付，不需要汇款人指定某一固定的取款机构。汇款人在汇款时，也不需要提供收款人存款账户账号、银行卡卡号等等私人信息。本发明专利技术使得汇款业务由“点对点”变成“点对面”，提高了汇款的自由度和灵活性，达到了真正意义上的“漫游汇款”。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及金融银行行业中漫游汇兑业务领域，更具体地，涉及一种漫 游汇款业务交易系统及其方法、 一种漫游兌付业务交易系统及其方法以及涵 盖上述系统和方法的一种漫游汇兑业务交易系统及其方法。
技术介绍
当代社会人们的生活空间和工作领域不断拓宽，诸多异地工作和求学人 士以及在外旅游人士对资金汇划的时效性、灵活性和安全度要求越来越高， 能否提供资金汇划的优质服务已成为金融机构激烈竞争的一个焦点。目前， 多家银行机构均开展了漫游汇兌业务，该业务可以解决异地汇兑的实效性。目前，各家银行所开展的漫游汇兌业务均采用了一种"点对点"式的汇 兑业务交易模式，所谓"点对点"式是指遵循从汇款人账户到收款人账户这 种模式进行的汇款。上述这种"点对点"式漫游汇兑业务交易系统如图1所示，该系统包括多个交易终端10、多个前置机20以及银行账务系统30。其中，交易终端10可以为银行柜台联网计算机、网上银行终端、电话 银行终端、ATM机或POS机等等，为了表述清楚，在以下的描述中将交易 终端10在逻辑上划分为汇款终端11和兌付终端12，然而在实际中交易终端 10可以既为汇款终端11又为兑付终端12。多个前置机20的每一个对应多 个交易终端IO，这里前置机20是指设置在银行省级分行的应用服务器，每 个省级分行都具有一个前置机20，同样为了表述清楚，在以F的描述中将前 置机20在逻辑上划分为汇出行前置机21和兌付行前置机22(也就是汇入行 前置机)。然而在实际中，前置机20可以既为汇出行前置机21又为兑付行前置机22。银行账务系统30在整个银行系统中只有一个，用于处理银行所有账务操作，包括银行账务主机31和银行账务数据库32。具体的汇款业务和兌付业务交易的流程参照图1的示意图描述如下汇款人在汇款终端11办理汇款业务时，需要将包含汇款金额、指定兑付行、收款人户名、收款人账号等的汇款信息输入到汇款终端11;汇款终端ll将 该汇款信息发送到汇出行前置机21;汇出行前置机21将汇款信息转换为汇 款报文并发送到银行账务系统30;银行账务系统30根据汇款报文执行汇款 的记账操作，即银行账务主机31在银行账务数据库32中将该笔汇款划入到 指定兑付行的指定收款人账号中，并当记账操作成功后发送汇款成功指令到 汇出行前置机21，汇出行前置机21通知汇款终端11汇款成功，至此银行柜 台的柜员或者网上银行等等可以通知汇款人汇款成功。之后，收款人在兑付终端12办理兌付业务时，先经过身份认证，然后 需要将包含收款人户名、收款人账号、兑付金额等的兌付信息输入到兌付终 端12;兑付终端12将该兑付信息发送到兌付行前置机22;兌付行前置机22 将兌付信息转换为兑付报文并发送到银行账务系统30;银行账务系统30根 据兑付报文査询该收款人账号内是否存在该笔汇款，即银行账务主机31查 询银行账务数据库32中是否有该笔汇款、如果有在银行账务数据库32中将 上述汇款从该收款人账号中支出并发送兌付成功指令到兑付行前置机22，兑 付行前置机通知兌付终端12兑付成功，至此银行柜台的柜员或网上银行等 等可以兑付现金或转账并通知收款人兑付成功。然而，现有的这种"点对点"式汇兌业务交易模式虽然方便了汇款业务， 但仍存在以下几点不足 一是汇款时必须指定兌付行，款项也划入到兑付行 的某一账户中，收款人在汇兑时必须到所指定的兑付行办理，这样并不能做 到真正意义上的自由汇兌；二是汇款时必须指定收款人账号，需要依托账号 实现，也就是说没有银行账号的人是不能接受汇款的，这样在一定程度上限制了汇款业务的人群；三是当汇款人想将汇出的款项退回时，由于款项已经 汇入收款人账户，所以汇款人不能主动办理退汇，只能由收款人进行转汇， 再次将该笔汇款汇回到原汇款人。所以，现有的汇兑交易系统及其方法并不 能达到真正意义上的"漫游汇款"。
技术实现思路
本专利技术的目的在于基于现有的"点对点"式汇兌业务交易模式并不能达 到真正的漫游汇款的局限，提供一种能够实现真正漫游的漫游汇款业务交易 系统及其方法、 一种漫游兑付业务交易系统及其方法、以及涵盖上述系统和 方法的一种漫游汇兑业务交易系统及其方法。本专利技术的专利技术人针对"点对点"式漫游汇兑业务交易模式而提出一种"点 对面"式汇兌业务交易模式，所谓"点对面"式是指从一个作为"点"的汇 出行开始利用一个固定汇总机构覆盖作为"面"的多个兑付行，这样利用了 这个固定汇总机构而无须指定兌付行，从而替代"点对点"模式中的从汇出 行到指定兑付行的单一的汇兌路线，其中所述的固定汇总机构就是下文将提 到的"漫游汇兌中心"。由此，本专利技术提供了一种漫游汇款业务交易系统，该系统包括汇款终端、 汇出行前置机和银行账务系统，每个汇出行前置机对应多个汇款终端，所述 汇款终端用于输入汇款信息并将该汇款信息发送到所对应的汇出行前置机， 所述汇出行前置机用于将接收到的汇款信息转换成汇款报文，并将该汇款报 文发送到银行账务系统，所述银行账务系统用于根据接收到的汇款报文执行 汇款的记账操作，并当记账操作成功或失败时分别发送汇款成功指令或汇款 失败指令到汇出行前置机，所述汇出行前置机当接收到汇款成功指令或汇款失败指令时通知汇款终端汇款成功或失败；其中，该漫游汇款业务交易系统 还包括一个漫游汇兑中心，该漫游汇兑中心与汇出行前置机通信，当所述汇出行前置机接收到汇款成功指令时，还将对应的汇款报文发送到所述漫游汇 兑中心，所述漫游汇兌中心用于接收并存储来自多个汇出行前置机的汇款报 文；所述银行账务系统具有临时账户，该银行账务系统所执行的汇款的记账 操作是将该笔汇款划入到临时账户中。本专利技术还提供一种漫游汇款业务交易方法，该方法包括以下步骤在汇款终端输入汇款信息，并将该汇款信息发送到所对应的汇出行前置机；汇出行前置机将接收到的汇款信息转换成汇款报文，并将该汇款报文发送到银行账务系统；银行账务系统根据接收到的汇款报文执行汇款的记账操作，该银 行账务系统所执行的汇款的记账操作是将该笔汇款划入到临时账户中，当记 账操作成功或失败时分别发送汇款成功指令或汇款失败指令到汇出行前置 机；当汇出行前置机接收到汇款成功指令时，将对应的汇款报文发送到漫游 汇兌中心，并通知汇款终端汇款成功，当汇出行前置机接收到汇款失败指令 时通知汇款终端汇款失败；以及漫游汇兌中心接收并存储来自所有汇出行前 置机的汇款报文。与汇款业务对应的，本专利技术还提供一种漫游兑付业务交易系统，该系统 包括兑付终端、兑付行前置机和银行账务系统，每个兌付行前置机对应多个 兌付终端，所述兌付终端用于输入兑付信息并将该兌付信息发送到所对应的 兌付行前置机，所述兑付行前置机用于将接收到的兌付信息转换为兑付报文 并将该兌付报文发送到银行账务系统，所述银行账务系统用于根据接收到的 兑付报文执行兑付的记账操作，并当记账操作成功或失败时分别发送兌付成 功指令或兑付失败指令到兌付行前置机，所述兑付行前置机当接收到兑付成 功指令或兑付失败指令时通知兑付终端兑付成功或失败；其中，该漫游兑付 业务交易系统还包括一个漫游汇兌中心，该漫游汇兑中心与兑付行前置机通 信并存储所有汇款报文，所述兑付行前置机在将所述转换后的兑付报文发送 到银行账务系统之前，先将该兑付报文发送到漫游汇兌中心，所述漫游汇兑中心用于根据接本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种漫游汇款业务交易系统，该系统包括汇款终端（１１）、汇出行前置机（２１）和银行账务系统（３０），每个汇出行前置机（２１）对应多个汇款终端（１１），所述汇款终端（１１）用于输入汇款信息并将该汇款信息发送到所对应的汇出行前置机（２１），所述汇出行前置机（２１）用于将接收到的汇款信息转换成汇款报文，并将该汇款报文发送到银行账务系统（３０），所述银行账务系统（３０）用于根据接收到的汇款报文执行汇款的记账操作，并当记账操作成功或失败时分别发送汇款成功指令或汇款失败指令到汇出行前置机（２１），所述汇出行前置机（２１）当接收到汇款成功指令或汇款失败指令时通知汇款终端（１１）汇款成功或失败；　　　　其中，该漫游汇款业务交易系统还包括一个漫游汇兑中心（４０），该漫游汇兑中心（４０）与汇出行前置机（２１）通信，当所述汇出行前置机（２１）接收到汇款成功指令时，还将对应的汇款报文发送到所述漫游汇兑中心（４０），所述漫游汇兑中心（４０）用于接收并存储来自所有汇出行前置机（２１）的汇款报文；所述银行账务系统（３０）具有临时账户，该银行账务系统（３０）所执行的汇款的记账操作是将该笔汇款划入到该临时账户中。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：王志辉，吴军，周云杉，赵韵东，金岩，蔡欣，马丽华，刘劲葵，王威，周英，仇淜，杨启龙，李小燕，李雅品，秦江，李同勋，梁文宇，吕晓昱，周中华，王志鹏，李杰，宋旭红，徐兴国，王志勇，
申请(专利权)人：中国农业银行，
类型：发明
国别省市：11[中国|北京]