用于协助交易结算的自动方法和交易所技术

描述了一种用于结算供应链参与者（１１０）之间的交易（１００）的系统和方法，这为参与者（１１０）极大地简化了应付账款（１２０）、信贷和收款过程，并且通过管理边际借款利率之间的差值，为他们提供了独一无二的修改贸易条件的能力，还以互利方式提供了最终的现金流。（*该技术在2023年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术涉及财务结算。更具体地说，本专利技术涉及用于在各方之间协助交易结算的自动方法和系统，所述各方在其资金的边际成本上存在差异。
技术介绍
在货物和服务的买方和卖方之间的传统财务结算活动充斥着低效率，导致在发票开立-信贷-收款(invoicing-credit-collection)过程以及采购-应付账款(procurement-accountspayable)过程中产生高成本的手工干预活动。由于在达成特定双边协议的过程中的高成本，因此使用ANSI X.12交易规范、EDIFACT交易规范或其他定制协议的财务EDI都不是很成功。因此，虽然自发EDI(spontaneous EDI)有望为参与者带来更高的供应链效率以及更低的管理成本，但是它仍处于雾里看花的局面中。供应链结算中的有关问题是存在差异的贸易条件(terms of trade)。贸易条件是涵盖以下各项的通称，其中包括发票(invoice)信息的格式化；在货物或服务的提供和应当付款的时间之间的期限；提前付款的折扣；付款类型；付款的货币；用于指引付款和汇款信息的必要位置；等等。一般来说，由较大的实体向较小的实体指示贸易条件，其中较小的实体典型地是供应方。与之相悖的是，较小的实体通常装备很差，很难遵守由较大顾客指示的贸易条件，并且他们所花费的增量执行开支要远远高于较大的实体所享有的增量值。当存在差异的贷款成本被估计进来时，这种现象最明显。具有大的投资等级的公司很有可能具有以LIBOR(伦敦银行同业拆借利率)或接近LIBOR的利率借到增量资金(incremental funds)。然而，具有低投资等级的供应方通常具有超出LIBOR4％或5％的资金边际成本。当大顾客指示了货物或服务的接收和相关付款之间的冗长期限时，就产生了供应链的低效率。这是由于低投资等级的供应方所招致的贷款成本必然大大超出比他投资等级高的顾客所享有的值。换句话说，这个4-5％的贷款差值代表了可能由买方和卖方共享的值，这是通过加速交换中的应付款日期以换取减小的购买成本来实现的。先前已经尝试若干次来解决这些供应链的低效率。例如，美国专利6,167,385描述了一种供应链财务系统和方法。对于这种方法而言，“买方生成一份货物购买订单，并将其转发给供应方，而供应方反过来又将货物发运给买方。供应方向买方寄送发票，而买方将发票数据存储在数据库中。财务机构(例如银行)电子访问该数据库以检索日常发票。财务机构然后计算适用于所发运货物的筹资(financing)，并且向供应方转发付款。在所述筹资到期后，买方通过汇出总款项而与财务机构之间进行结算。”美国专利6,167,385中所描述的系统和方法存在着很多不足和缺点。设置过程非常麻烦、费时并且昂贵。根据该专利技术“在实际实施本[方法]前，所涉及的各方必须估计可以预期的潜在节约......这个估计过程一般从买方聘用[银行]开始......[银行]审查买方及其贸易伙伴之间的电子商务基础设施......如果上述估计过程确定存在足够的财务收益，则银行考虑客户与它的贸易伙伴之间的关系和客户的其他非财务目标，来推荐结构和实现途径。银行与所述贸易伙伴进行会谈，以验证所使用的供应链假定......并且理解可能影响实施方案的其他非财务目标和商业值......如果会谈的结果全都有利，并且各方同意继续进行，则还有几项必须建立的技术、管理和法律程序......买方和[银行]一起来确定对参与的每一位卖主都适用的预先筹资率(advance financing rate)。”另外，买方和银行为卖方(卖主)确定的预先筹资率并不是基于买方专用的资金成本和卖方专用的资金成本的差值。此外，在买方和卖方之间总是存在第三方(例如银行)的财务干预。银行在从买方收到付款之前，由于潜在筹资到期已经向卖方付款从而使其自己的资金处于风险当中。因此，买方和/或卖方所获得的收益都要减去让银行起到财务中介作用所花费的开支。用于第三方财务干预的这些开支将大于以下开支，即典型地是由买方和卖方通过使用计算机化的交易所，对买方和卖方之间的交易的付款条件提出修改和/或修改交易而招致的开支。换言之，由起到财务中介作用的银行收取的费用要大于由起到信息中介作用的交易所收取的费用。在另一个例子中，美国专利申请公开US 2002/0082985描述了“一种以下列方式处理购买者的现有和未来的贸易信贷债务(通常称为“应付账款”或“贸易应付款”)的方法和系统，所述方式包括(i)将这些现有和未来的贸易信贷债务转换为新债务，以及(ii)向购买者提供财务收益及其他收益。更具体地说，......融资公司(例如银行)和购买者达成协定，根据该协定建立一种机制，在该机制下，向购买者的供应方提供以下机会，即在交换中获得购买者的现有或未来贸易信贷债务的即时或加速支付，以从这些贸易信贷债务中提供一定百分比的折扣，通常称为“立即付款折扣(prompt payment discount)”。在通过相对于这些贸易信贷债务提供立即付款折扣而建立的机制下，供应方对于即时或加速付款可以议价或竞价。按照所述协定，融资公司代表购买者支付贸易信贷债务的折扣价格，并且购买者在商定的未来某一天，向融资公司支付比这个贸易信贷债务的折扣价格更高的数额，最高达到这个贸易信贷债务的全额面值。”就像美国专利6,167,385一样，美国专利申请公开US 2002/0082985也是非常麻烦、费时和昂贵的。它使用拍卖来决定每一笔交易的立即付款折扣，而不是使用买方和卖方的资金成本。因此，该系统并没有基于买方和卖方的资金成本差而对订购单提出修改，或者实施这样的修改。在另一个例子中，美国专利申请公开US 2002/0099655描述了一种协助卖方的筹资和提前付款的系统。这种系统也允许买方和卖方修改订购协定。然而，这种系统所协助的卖方筹资类型只是第三方财务中介的常见使用，例如，卖方“从贷方获得预先付款......然后贷方被授权从买方收款。”因此，买方和卖方的潜在收益中损失了支付给财务中介的这部分开支。另外，所述系统不接收或者估计买方或卖方的资金成本。因此，该系统并没有基于买方和卖方的资金成本差，对订购单提出或实施修正。在另一个例子中，美国专利申请公开US 2003/0018563描述了一种用于在商业应收账目的处理和贸易中协助财务投资的方法和系统。就像前面引述的其他现有技术一样，美国专利申请公开US 2003/0018563也是非常麻烦、费时和昂贵的。它使用动态贸易过程(例如拍卖)来确定应用于每一个应收账目的折扣。类似于美国专利申请公开US2002/0099655，该系统不接收或估计买方或卖方的资金成本。因此，这个系统也没有基于买方和卖方的资金成本而对订购单提出修改，或者实施这样的修改。
技术实现思路
本专利技术通过提供自动方法和系统，用以在资金成本存在差异的各方之间协助交易结算，从而克服了现有技术的限制和不利之处。本专利技术的一个方面涉及以下方法，其中计算机化的财务结算交易所接收买方的资金成本、卖方的资金成本以及交易的一个或多个付款条件。交易所至少部分基于买方的资金成本、卖方的资金成本以及所述一个或多个付款条件，来确定所述交易是否有资格进行修改。如果交易所确定所述交易有资格进行修改，则交易所提议对所述付款本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于修改买方和卖方之间的交易的付款条件的方法，包括：在计算机化的财务结算交易所处，接收买方的资金成本和一个或多个流动性偏好、卖方的资金成本和一个或多个流动性偏好、以及交易的一个或多个付款条件，其中所述买方的资金成本是由所述买方指定的，所述卖方的资金成本是由所述卖方指定的；至少部分基于所述买方的资金成本和一个或多个流动性偏好、所述卖方的资金成本和一个或多个流动性偏好、以及所述的一个或多个付款条件，来确定所述交易是否有资格进行修改；如果所述确定步骤发现所述交易有资格进行修改，则提议对所述一个或多个付款条件进行修改；以及无需第三方的财务干预，修改所述交易中的所述一个或多个付款条件。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】US 2002-6-27 60/392,471;US 2003-6-26 10/608,3071.一种用于修改买方和卖方之间的交易的付款条件的方法，包括在计算机化的财务结算交易所处，接收买方的资金成本和一个或多个流动性偏好、卖方的资金成本和一个或多个流动性偏好、以及交易的一个或多个付款条件，其中所述买方的资金成本是由所述买方指定的，所述卖方的资金成本是由所述卖方指定的；至少部分基于所述买方的资金成本和一个或多个流动性偏好、所述卖方的资金成本和一个或多个流动性偏好、以及所述的一个或多个付款条件，来确定所述交易是否有资格进行修改；如果所述确定步骤发现所述交易有资格进行修改，则提议对所述一个或多个付款条件进行修改；以及无需第三方的财务干预，修改所述交易中的所述一个或多个付款条件。2.一种用于协助对买方和卖方之间的交易的付款条件进行修改的方法，包括在计算机化的财务结算交易所处，接收买方的资金成本、卖方的资金成本、以及交易的一个或多个付款条件；至少部分基于所述买方的资金成本、所述卖方的资金成本、以及所述的一个或多个付款条件来确定所述交易是否有资格进行修改；以及如果所述确定步骤发现所述交易有资格进行修改，则提议对所述一个或多个付款条件进行修改。3.如权利要求2所述的方法，还包括在所述财务结算交易所中接收来自多个卖方的资金成本。4.如权利要求2所述的方法，还包括在所述财务结算交易所中接收来自多个买方的资金成本。5.如权利要求2所述的方法，还包括在所述财务结算交易所中接收来自多个买方和卖方的资金成本。6.如权利要求2所述的方法，还包括在所述财务结算交易所中接收来自所述买方的一个或多个流动性偏好。7.如权利要求6所述的方法，还包括至少部分基于所述买方的一个或多个流动性偏好来确定所述交易是否有资格进行修改。8.如权利要求2所述的方法，还包括在所述财务结算交易所中接收来自所述卖方的一个或多个流动性偏好。9.如权利要求8所述的方法，还包括至少部分基于所述卖方的一个或多个流动性偏好来确定所述交易是否有资格进行修改。10.如权利要求2所述的方法，还包括在所述财务结算交易所中接收来自多个买方和卖方的流动性偏好。11.如权利要求2所述的方法，还包括修改所述交易中的所述一个或多个付款条件。12.如权利要求11所述的方法，其中，所述修改步骤不包括第三方的财务于预。13.如权利要求2所述的方法，其中，所述交易所是买方的一部分。14.如权利要求2所述的方法，其中，所述交易所是卖方的一部分。15.如权利要求2所述的方法，其中，所述交易所不是买方或卖方的一部分。16.如权利要求2所述的方法，其中，所述买方的资金成本是由所述买方指定的，并且所述卖方的资金成本是由所述卖方指定的。17.一种用于修改买方和卖方之间的交易的付款条件的方法，包括在计算机化的财务结算交易所处，接收买方的资金成本、卖方的资金成本、以及交易的一个或多个付款条件；至少部分基于所述买方的资金成本、所述卖...

【专利技术属性】
技术研发人员：托马斯D洛根，
申请(专利权)人：索利达斯网络股份有限公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]