欺诈行为检测方法及装置制造方法及图纸

本申请实施例提供一种欺诈行为检测方法及装置，在检测到任意一个用户在金融业务使用过程中产生新行为事件时，通过获取用户的当前通信号码、当前证件号码以及第一事件发生时间，然后根据用户的当前通信号码、当前证件号码以及第一事件发生时间确定对应的连通子图。如此，通过连通子图表示与用户的当前通信号码存在迁移关系的证件号码的迁移关系信息，可检测用户是否存在欺诈行为，能够针对存在伪装个人信息行为的欺诈者进行有效识别，从而及时检测到群体欺诈风险，提高风控识别的准确性。

Fraud detection method and device

【技术实现步骤摘要】
欺诈行为检测方法及装置
本申请涉及金融风控安全
，具体而言，涉及一种欺诈行为检测方法及装置。
技术介绍
目前，金融机构在进行个人信贷反欺诈识别的过程中，通常是通过提取申请人的多个维度的个人信息，然后基于这些个人信息或者一定时间段的申请统计信息生成一系列特征变量，从而使用这些特征变量进行机器学习，达到欺诈行为识别的目的。经本申请专利技术人仔细研究发现，上述反欺诈算法对于单人特征数据也许有比较好的识别效果，但是随着这类反欺诈算法的广泛使用，欺诈者可以很容易通过伪装个人信息的方式对这类反欺诈算法进行欺骗，从而可以有效绕过反欺诈识别系统。因此，现有的基于单用户特征变量的欺诈检测算法难以针对存在伪装个人信息行为的欺诈者进行有效识别，难以检测到群体欺诈风险。
技术实现思路
有鉴于此，本申请的目的在于提供一种欺诈行为检测方法及装置，能够针对存在伪装个人信息行为的欺诈者进行有效识别，从而及时检测到群体欺诈风险，提高风控识别的准确性。根据本申请的第一方面，提供一种欺诈行为检测方法，应用于与用户终端通信连接的服务器，所述方本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种欺诈行为检测方法，其特征在于，应用于与用户终端通信连接的服务器，所述方法包括：/n在检测到任意一个用户在金融业务使用过程中产生新行为事件时，获取所述用户的当前通信号码、当前证件号码以及所述新行为事件的第一事件发生时间；/n根据所述当前通信号码、当前证件号码以及所述第一事件发生时间确定对应的连通子图，所述连通子图用于表示与所述用户的当前通信号码存在迁移关系的证件号码的迁移关系信息；/n根据所述连通子图检测所述用户是否存在欺诈行为。/n

【技术特征摘要】
1.一种欺诈行为检测方法，其特征在于，应用于与用户终端通信连接的服务器，所述方法包括：
在检测到任意一个用户在金融业务使用过程中产生新行为事件时，获取所述用户的当前通信号码、当前证件号码以及所述新行为事件的第一事件发生时间；
根据所述当前通信号码、当前证件号码以及所述第一事件发生时间确定对应的连通子图，所述连通子图用于表示与所述用户的当前通信号码存在迁移关系的证件号码的迁移关系信息；
根据所述连通子图检测所述用户是否存在欺诈行为。


2.根据权利要求1所述的欺诈行为检测方法，其特征在于，所述根据所述当前通信号码、当前证件号码以及所述第一事件发生时间确定对应的连通子图的步骤，包括：
从与所述当前通信号码关联的历史事件记录中获取距离所述第一事件发生时间之前最近的预设数量个目标证件号码，所述历史事件记录包括所述用户在金融业务使用过程中产生的每个行为事件记录，每个行为事件记录包括该行为事件记录产生时所述用户所使用的证件号码、通信号码以及所述行为事件记录的第二事件发生时间；
当所述预设数量个目标证件号码与所述当前证件号码相同时，从预先配置的通信号码迁移图谱中获取与所述当前证件号码和所述当前通信号码关联的连通子图，其中，所述通信号码迁移图谱中包括至少一个预先配置的连通子图；
当所述预设数量个目标证件号码与所述当前证件号码不同时，计算每个目标证件号码所对应的行为事件记录的第二事件发生时间与所述第一事件发生时间之间的迁移时间间隔，并根据所述每个目标证件号码所对应的行为事件记录的第二事件发生时间与所述第一事件发生时间之间的迁移时间间隔生成对应的连通子图。


3.根据权利要求2所述的欺诈行为检测方法，其特征在于，所述方法还包括：
根据收集的每个历史用户事件记录配置所述通信号码迁移图谱。


4.根据权利要求3所述的欺诈行为检测方法，其特征在于，所述根据收集的历史用户事件记录配置所述通信号码迁移图谱的步骤，包括：
收集每个历史用户在金融业务使用过程中产生的每个行为事件记录，作为所述历史用户事件记录，其中，所述行为事件记录包括所述历史用户的证件号码、通信号码以及所述行为事件记录的第二事件发生时间；
按照通信号码为分组统计单位对所述历史用户事件记录进行分组，并按照所述行为事件记录的第二事件发生时间对获得的每个通信号码分组下的证件号码进行排序；
根据每个通信号码分组的证件号码排序结果配置所述通信号码迁移图谱。


5.根据权利要求4所述的欺诈行为检测方法，其特征在于，所述根据每个通信号码分组的证件号码排序结果配置所述通信号码迁移图谱的步骤，包括：
针对每个通信号码分组，根据该通信号码分组的证件号码排序结果确定每次证件号码是否出现变化，在出现变化时生成证件号变化前后的迁移关系信息，得到该通信号码分组对应的迁移关系信息集合；
其中，所述迁移关系信息的迁移起点为出现变化之前的证件号码、迁移终点为出现变化后的证件号码，所述迁移关系信息还包括所述迁移起点和所述迁移终点各自对应的行为事件记录的第二事件发生时间之间的迁移时间间隔，以及该通信号码分组所包括的通信号码；
根据每个通信号码分组对应的迁移关系信息集合配置所述通信号码迁移图谱。


6.根据权利要求5所述的欺诈行为检测方法，...

【专利技术属性】
技术研发人员：顾凌云，郭志攀，王伟，严锟，
申请(专利权)人：上海冰鉴信息科技有限公司，
类型：发明
国别省市：上海;31