业务处理、风控识别方法、装置及设备制造方法及图纸

本说明书实施例提供一种业务处理、风控识别方法、装置及设备，该方案中涉及一风控系统，该风控系统可以嵌入于贷款申请业务流程中，在需要风控时通过调用风控系统获取风控识别结果，因此不需要将风控策略固化于业务流程中，可以实现风控策略的灵活变动；其中，风控系统至少从业务场景、申请者信用、欺诈、政策限制四个维度进行风控识别，从而可以对贷款业务场景中多变的风险形势提供保障。

Business Processing, Wind Control Identification Method, Equipment and Equipment

【技术实现步骤摘要】
业务处理、风控识别方法、装置及设备
本说明书涉及风险控制
，尤其涉及业务处理、风控识别方法、装置及设备。
技术介绍
风险控制简称风控，是指采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。各行各业的风控需求越来越大，特别是在当前经济大环境下，银行等金融机构业务风险水平上升，金融机构对提升自身风险防控能力的需求更加日益迫切。
技术实现思路
为克服相关技术中存在的问题，本说明书提供了业务处理、风控识别方法、装置及设备。根据本说明书实施例的第一方面，提供一种业务处理方法，包括：在贷款申请业务流程被触发后，获取本次贷款申请的申请信息；其中，所述业务流程包括对所述本次贷款申请的风控子流程；若所述风控子流程被触发，调用风控系统，由所述风控系统至少利用如下四类风控策略对所述申请信息进行风控识别后，输出对所述本次贷款申请的风控识别结果：针对业务场景的风控策略，针对申请者信用的风控策略，针对欺诈的风控策略，以及针对政策限制的风控策略；根据所述风控识别结果，执行所述贷款申请业务流程的后续流程。根据本说明书实施例的第二方面，提供一种风控识别方法，应用于风控系统，包括：接收触发请求，所述触发请求包括本次贷款申请的申请信息；至少利用如下四类风控策略对所述申请信息进行风控识别，确定所述本次贷款申请的风控识别结果：针对业务场景的风控策略，针对申请者信用的风控策略，针对欺诈的风控策略，以及针对政策限制的风控策略；响应于所述触发请求，输出风控识别结果。根据本说明书实施例的第三方面，提供一种业务处理方法，包括：在税务贷申请业务被触发后，执行对所述申请者的实名认证流程；在申请者实名认证通过后，判断所述申请者是否首次贷款；若是首次贷款，对所述申请者执行身份验证以及获取贷款申请的申请信息后，调用风控系统对所述贷款申请执行风控识别；若是非首次贷款，获取历史贷款信息和本次贷款申请的申请信息后，调用风控系统对所述贷款申请执行风控识别；根据风控识别结果，确定是否放款。根据本说明书实施例的第四方面，提供一种业务处理方法，包括：接收供应方的贷款申请，所述贷款申请是由交易平台撮合采购方与供应方之间的采购业务后发起的；获取所述贷款申请的申请信息，调用风控系统对所述贷款申请执行风控识别；在供应方的贷款申请通过风控识别后，接收供应方的支用申请；获取所述支用申请的申请信息，调用风控系统对所述支用申请执行风控识别，获取风控系统对所述支用申请的风控识别结果；根据所述支用申请的风控识别结果，确定是否放款。根据本说明书实施例的第五方面，提供一种业务处理装置，所述装置包括：信息获取模块，用于：在贷款申请业务流程被触发后，获取本次贷款申请的申请信息；其中，所述业务流程包括对所述本次贷款申请的风控识别子流程；风控识别模块，用于：若所述风控识别子流程被触发，调用风控系统，由所述风控系统至少利用如下四类风控策略对所述申请信息进行风控识别后，输出对所述本次贷款申请的风控识别结果：针对业务场景的风控策略，针对申请者信用的风控策略，针对欺诈的风控策略，以及针对政策限制的风控策略；触发模块，用于：根据所述风控识别结果，触发所述贷款申请业务流程的后续流程。根据本说明书实施例的第六方面，提供一种风控识别装置，应用于风控系统，包括：请求接收模块，用于：接收触发请求，所述触发请求包括本次贷款申请的申请信息；风控模块，用于：至少利用如下四类风控策略对所述申请信息进行风控识别，确定所述本次贷款申请的风控识别结果：针对业务场景的风控策略，针对申请者信用的风控策略，针对欺诈的风控策略，以及针对政策限制的风控策略；结果输出模块，用于：响应于所述触发请求，输出风控识别结果。根据本说明书实施例的第七方面，提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，所述处理器执行所述程序时实现前述业务处理方法的实施例。本说明书的实施例提供的技术方案可以包括以下有益效果：本说明书实施例中，该方案中涉及一风控系统，该风控系统可以嵌入于贷款申请业务流程中，在需要风控时通过调用风控系统获取风控识别结果，因此不需要将风控策略固化于业务流程中，可以实现风控策略的灵活变动；其中，风控系统至少从业务场景、申请者信用、欺诈、政策限制四个维度进行风控识别，从而可以对贷款业务场景中多变的风险形势提供保障。应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本说明书。附图说明此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本说明书的实施例，并与说明书一起用于解释本说明书的原理。图1A是本说明书根据一示例性实施例示出的一种业务处理方法的流程图。图1B是本说明书根据一示例性实施例示出的一种风控策略示意图。图2是本说明书根据一示例性实施例示出的一种风控识别方法的流程图。图3Aa是本说明书根据一示例性实施例示出的另一种业务处理方法的流程图。图3Ab是本说明书根据一示例性实施例示出的基于风控系统的税务贷业务流程示意图。图3Ba是本说明书根据一示例性实施例示出的另一种业务处理方法的流程图。图3Bb是本说明书根据一示例性实施例示出的基于风控系统的采购贷业务流程示意图。图4是本说明书业务处理装置所在计算机设备的一种硬件结构图。图5是本说明书根据一示例性实施例示出的一种业务处理装置的框图。图6是本说明书根据一示例性实施例示出的另一种业务处理装置的框图。具体实施方式这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本说明书相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本说明书的一些方面相一致的装置和方法的例子。在本说明书使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本说明书。在本说明书和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。应当理解，尽管在本说明书可能采用术语第一、第二、第三等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本说明书范围的情况下，第一信息也可以被称为第二信息，类似地，第二信息也可以被称为第一信息。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。针对银行业务，本说明书实施例提供有业务处理方案，该方案中涉及一风控系统，该风控系统可以嵌入于贷款申请业务流程中，在需要风控时通过调用风控系统获取风控识别结果，因此不需要将风控策略固化于业务流程中，可以实现风控策略的灵活变动；其中，风控系统至少从业务场景、申请者信用、欺诈、政策限制四个维度进行风控识别，从而可以对贷款业务场景中多变的风险形势提供保障。接下来对本说明书实施例方案进行详细说明。如图1A所示，图1A是本说明书根据一示例性实施例示出的一种业务处理方法的流程图，包括以下步骤：在步骤102、在贷款申请业务流程被触发后，获取本次贷款申请的申请信息；其中，所述业务流程本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种业务处理方法，包括：在贷款申请业务流程被触发后，获取本次贷款申请的申请信息；其中，所述业务流程包括对所述本次贷款申请的风控子流程；若所述风控子流程被触发，调用风控系统，由所述风控系统至少利用如下四类风控策略对所述申请信息进行风控识别后，输出对所述本次贷款申请的风控识别结果：针对业务场景的风控策略，针对申请者信用的风控策略，针对欺诈的风控策略，以及针对政策限制的风控策略；根据所述风控识别结果，执行所述贷款申请业务流程的后续流程。

【技术特征摘要】
1.一种业务处理方法，包括：在贷款申请业务流程被触发后，获取本次贷款申请的申请信息；其中，所述业务流程包括对所述本次贷款申请的风控子流程；若所述风控子流程被触发，调用风控系统，由所述风控系统至少利用如下四类风控策略对所述申请信息进行风控识别后，输出对所述本次贷款申请的风控识别结果：针对业务场景的风控策略，针对申请者信用的风控策略，针对欺诈的风控策略，以及针对政策限制的风控策略；根据所述风控识别结果，执行所述贷款申请业务流程的后续流程。2.根据权利要求1所述的方法，所述风控策略包括一条或多条风控规则，所述由所述风控系统至少利用如下四类风控策略对所述申请信息进行风控识别，包括：利用所述申请信息分别从所述四类风控策略中查找匹配的风控规则，利用查找出的风控规则对所述申请信息进行风控识别。3.根据权利要求2所述的方法，所述风控规则包括：自定义变量的匹配规则；所述方法还包括：提供对所述风控规则和/或所述自定义变量的配置界面，通过所述配置界面接收对所述风控规则和/或所述自定义变量的配置的配置指令。4.根据权利要求1所述的方法，所述针对业务场景的风控策略，包括如下一种或多种：对申请者的地税记录的风控策略、对申请者的贷款详情的风控策略、对采购物品的风控策略、对资金流的风控策略。5.根据权利要求1所述的方法，所述针对申请者信用的风控策略，包括如下一种或多种：对第三方征信的风控策略、对用卡高危行为的风控策略、对联系方式稳定性的风控策略、对工作情况的风控策略、对官方征信的风控策略、对住房贷款的风控策略。6.根据权利要求1所述的方法，所述针对欺诈的风控策略，包括如下一种或多种：对个人欺诈的风控策略、对团伙欺诈的风控策略、对身份认证的风控策略、对信息真实性的风控策略。7.根据权利要求1所述的方法，所述针对政策限制的风控策略，包括如下一种或多种：对重复申请的风控策略、对地域的风控策略、对年龄的风控策略、对学历的风控策略。8.一种风控识别方法，应用于风控系统，包括：接收触发请求，所述触发请求包括本次贷款申请的申请信息；至少利用如下四类风控策略对所述申请信息进行风控识别，确定所述本次贷款申请的风控识别结果：针对业务场景的风控策略，针对申请者信用的风控策略，针对欺诈的风控策略，以及针对...

【专利技术属性】
技术研发人员：吴新琪，苏煜，陈飞腾，阮怀玉，章鹏，杨志雄，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY