一种商业银行经营模拟教学沙盘与方法技术

本发明专利技术涉及教学沙盘技术领域，尤其涉及到一种商业银行经营模拟教学沙盘与方法；包括有战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区、风险管理区、财务区；其中战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区和风险管理区分布于所述沙盘四周，财务区分布于所述沙盘中央区域，各区之间采用黑色线条分割，沙盘各区的文字面向学生排版；本发明专利技术结构简单、沙盘规范且全面，有助于学生深入领会商业银行经营中收益与风险的平衡，形成正确的商业银行经营绩效观。

【技术实现步骤摘要】
一种商业银行经营模拟教学沙盘与方法
本专利技术涉及教学沙盘
，尤其涉及到一种商业银行经营模拟教学沙盘与方法。
技术介绍
企业经营模拟教学沙盘起源于西方的军事对抗沙盘，如今已成为西方商学院常用的、旨在培养学生经济管理实践能力的直观教具。在虚拟的市场竞争环境下，学生模拟企业数年经营管理的全过程。沙盘课程一经面世，就以其独特新颖的培训模式、深刻实用的培训效果受到中外企业高级管理人员和培训专家们青睐。本世纪初，沙盘课程进入我国高等教育商科教学领域，目前已成为高校经济管理专业常见的跨专业综合实验课程。目前，市面上的企业经营模拟沙盘课程以生产制造企业模拟为主，商业银行作为一种特殊的企业，具有其特殊的经营对象、对社会经济的影响与责任，在商业银行的经营模拟与经营绩效的评价方面与生产制造企业相比也具有特殊性。目前，市面上也陆续出现了几种商业银行经营模拟沙盘，经检索，技术专利CN201120222416.X根据商业银行的财务情况将沙盘分为费用区、负债区、现金区与收入区和资产区，有助于学生从财务报表出发了解商业银行的运营。但是，财务报表是商业银行经营的结果，商业银行的经营还是要依赖各业务部门的配合完成，专利CN201120222416.X突出财务报表，业务情况展示不突出，并不能很好地反应商业银行的业务运营与财务报表之间的关系。同时，尽管在该沙盘的教学中，可以对学生进行分组与角色扮演，但沙盘中没有明确的分工标识，多个学生同时推演沙盘时，容易出现推演错误、“账实不符”的情况，复盘对教师和学生要求较高。
技术实现思路
鉴于上述技术问题，本专利技术提供了一种商业银行经营模拟教学沙盘与方法。本专利技术为解决上述技术问题所采用的技术方案为：一种商业银行经营模拟教学沙盘，包括有沙盘，其中，所述沙盘上还包括有：战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区、风险管理区、财务区；其中战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区和风险管理区分布于所述沙盘四周，财务区分布于所述沙盘中央区域，各区之间采用黑色线条分割，沙盘各区的文字面向学生排版；所述战略规划区包括支行建设子区、存贷款团队建设子区、网络银行子区和手机银行建设子区；所述所述战略规划区中各子区标识为矩形；所述风险管理区包括有矩形的企业信用评级标识子区、圆形的预警标识子区、圆形的违规标识子区，所述企业信用评级标识子区包括有A类企业、B类企业、C类企业三类企业信用评级；所述预警标识子区在对应指标的圆圈中放置绿色预警标识，所述违规标识子区在对应指标的圆圈中放置红色违规标识；所述个人业务区包括有个人定期存款子区、个人活期存款子区、住房按揭贷款子区、汽车消费贷款子区和综合消费贷款子区；所述公司业务区包括企业定期存款子区、企业活期存款子区、企业长期贷款子区、企业短期贷款子区和票据贴现子区；所述资金营运区包括投资国债子区、同业拆借子区、金融债发行与投资子区以及央行再贷款子区；所述财务区包括有矩形的利息收入子区、手续费收入子区、投资收益子区、其他营业收入子区、营业外收入子区、现金子区、利息支出子区、手续费支出子区、投资损失子区、分行运营费子区、支行建设费子区、支行运营费子区、营销费子区、团队招募费子区、团队工资子区、渠道建设费子区、渠道维护费子区、其他营业支出子区、营业外支出子区、贷款减值损失子区、税金子区、存款准备金子区和贷款专项风险准备子区。在本专利技术优选方案中，上述的商业银行经营模拟教学沙盘，其中，在矩形和圆形中放置塑料小桶，桶中放置各有纸质协议、票据、凭证和信息单。在本专利技术优选方案中，上述的商业银行经营模拟教学沙盘，其中，所述财务区中收入子区、支出子区、各管理费子区用分类排放，沙盘推演中，除现金子区外，其他矩形框中均放置一个塑料小桶，桶中放置凭证，收入子区使用收入凭证，支出子区放置支出凭证，存款准备金中放置存款准备金账户信息单、贷款专项风险准备放置贷款专项风险准备信息单；现金子区代表了商业银行当前的所有可用资金，用钱币表示，分为1万、10万、100万、1000万、1亿五种面额。在本专利技术优选方案中，上述的商业银行经营模拟教学沙盘，其中，所述个人业务区中个人定期存款的期限为5年，住房按揭贷款的期限为5年，汽车消费贷款的期限为2年，综合消费贷款的期限为1年；所述公司业务区中企业定期存款的期限为1年，企业长期贷款期限为5年，企业短期贷款的期限为1季度到4季度，票据贴现的期限为1季度到4季度。在本专利技术优选方案中，上述的商业银行经营模拟教学沙盘，其中，所述资金营运区中投资国债的期限4年，同业拆借的期限为1年，金融债发行与投资的期限为3年，央行再贷款的期限为1年。在本专利技术优选方案中，上述的商业银行经营模拟教学沙盘的教学方法，其中，所述方法包括：教学过程中，学生分为6-10组，每组建议6名同学，分别扮演商业银行的行长、个人业务部总经理、公司业务部总经理、资金营运部总经理、首席风控官、首席财务官，每个小组的同学协同负责一家商业银行的经营，各小组间相互博弈；教师扮演中央银行，负责宏观经济的调控与国债发行、再贷款工作；课程中，商业银行的经营周期为4-6年，每一年有4个季度，各商业银行初始状态相同，每年初，教师发布当前的存贷款市场预测、基准存贷利率、法定存款准备金率等经济数据，每一年的经营过程中，学生需进行商业银行经营战略制定、存贷款定价、存款竞标、企业贷款竞标、企业信用评级、消费贷款竞标、贴现竞标、国债投资、金融债发行与投标、银行财务报表制作、银行监管报表制作工作；银行模拟经营需要的各类存款需求单、企业长期贷款需求单、企业短期贷款需求单、企业财务报表、消费贷款需求单、应收款贴现单、国债发行量等均由教师根据经济环境背景参数事先设计好；模拟经营结束后，教师根据各商业银行的经营效益、经营潜质、经营风险以及团队协作等情况进行综合评分。上述技术方案具有如下优点或有益效果：(1)商业银行经营模拟实验教学沙盘的设计从金融学本科专业学生的学习需求出发，融合了商业银行经营与管理课程的相关知识点与应用能力要求，开创了一种基于小组协作、竞争博弈的实验教学模式，学生的课程学习参与度高，学习效果较好。(2)本沙盘采用业务驱动的思路，由商业银行的业务流驱动资金流，最终导致商业银行财务报表的变化，在沙盘上全面展示商业银行的组织架构、业务内容、资产负债情况和收支情况，让学生通过一张小小的沙盘，就能一目了然地了解商业银行的组织架构及其主要职能、主要业务类型及其对商业银行经营的影响、资产负债情况与收支情况、金融监管机制对商业银行的监管要求等，有助于学生深入领会商业银行经营中收益与风险的平衡，形成正确的商业银行经营绩效观。同时，在教学中，让扮演商业银行不同角色的学生负责沙盘中不同部门的推演，有利于学生明确其在小组中的角色定位与小组协同，增加参与度与责任感。(3)本沙盘使用纸质凭证、协议、票据、信息单等表示业务情况，使用钱币表示商业银行当前的可用资金，由财务部人员根据业务情况统一进行资金的结算。这一方面符合现代商业银行统一财务结算的现状，另一方面，有利于学生理解商业银行不同类型的业务对银行可用资金以及经营绩效的影响、理解银行的流动性风险，也为手工沙盘教学中常见的“帐实不符”的情况提供了复盘依据。(4)本沙盘设计的《商业银行经营模拟业务流程表》有助本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种商业银行经营模拟教学沙盘，包括有沙盘，其特征在于，所述沙盘上还包括有：战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区、风险管理区、财务区；其中战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区和风险管理区分布于所述沙盘四周，财务区分布于所述沙盘中央区域，各区之间采用黑色线条分割，沙盘各区的文字面向学生排版；所述战略规划区包括支行建设子区、存贷款团队建设子区、网络银行子区和手机银行建设子区；所述所述战略规划区中各子区标识为矩形；所述风险管理区包括有矩形的企业信用评级标识子区、圆形的预警标识子区、圆形的违规标识子区，所述企业信用评级标识子区包括有A类企业、B类企业、C类企业三类企业信用评级；所述预警标识子区在对应指标的圆圈中放置绿色预警标识，所述违规标识子区在对应指标的圆圈中放置红色违规标识；所述个人业务区包括有个人定期存款子区、个人活期存款子区、住房按揭贷款子区、汽车消费贷款子区和综合消费贷款子区；所述公司业务区包括企业定期存款子区、企业活期存款子区、企业长期贷款子区、企业短期贷款子区和票据贴现子区；所述资金营运区包括投资国债子区、同业拆借子区、金融债发行与投资子区以及央行再贷款子区；所述财务区包括有矩形的利息收入子区、手续费收入子区、投资收益子区、其他营业收入子区、营业外收入子区、现金子区、利息支出子区、手续费支出子区、投资损失子区、分行运营费子区、支行建设费子区、支行运营费子区、营销费子区、团队招募费子区、团队工资子区、渠道建设费子区、渠道维护费子区、其他营业支出子区、营业外支出子区、贷款减值损失子区、税金子区、存款准备金子区和贷款专项风险准备子区。...

【技术特征摘要】
1.一种商业银行经营模拟教学沙盘，包括有沙盘，其特征在于，所述沙盘上还包括有：战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区、风险管理区、财务区；其中战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区和风险管理区分布于所述沙盘四周，财务区分布于所述沙盘中央区域，各区之间采用黑色线条分割，沙盘各区的文字面向学生排版；所述战略规划区包括支行建设子区、存贷款团队建设子区、网络银行子区和手机银行建设子区；所述所述战略规划区中各子区标识为矩形；所述风险管理区包括有矩形的企业信用评级标识子区、圆形的预警标识子区、圆形的违规标识子区，所述企业信用评级标识子区包括有A类企业、B类企业、C类企业三类企业信用评级；所述预警标识子区在对应指标的圆圈中放置绿色预警标识，所述违规标识子区在对应指标的圆圈中放置红色违规标识；所述个人业务区包括有个人定期存款子区、个人活期存款子区、住房按揭贷款子区、汽车消费贷款子区和综合消费贷款子区；所述公司业务区包括企业定期存款子区、企业活期存款子区、企业长期贷款子区、企业短期贷款子区和票据贴现子区；所述资金营运区包括投资国债子区、同业拆借子区、金融债发行与投资子区以及央行再贷款子区；所述财务区包括有矩形的利息收入子区、手续费收入子区、投资收益子区、其他营业收入子区、营业外收入子区、现金子区、利息支出子区、手续费支出子区、投资损失子区、分行运营费子区、支行建设费子区、支行运营费子区、营销费子区、团队招募费子区、团队工资子区、渠道建设费子区、渠道维护费子区、其他营业支出子区、营业外支出子区、贷款减值损失子区、税金子区、存款准备金子区和贷款专项风险准备子区。2.根据权利要求1所述的商业银行经营模拟教学沙盘，其特征在于，在矩形和圆形中放置塑料小桶，桶中放置各有纸质协议、票据、凭证和信息单。3.根据权利要求1所述的商业银行经营模拟教学沙盘，其特征在于，所述财务区中收入子区、支出子区、各管理费子区用分类排放，沙盘推演中，除现金子区外，其他矩形框中均放置一个塑料小桶，桶中放置凭证，收入子区...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱亚莉，
申请(专利权)人：上海立信会计金融学院，
类型：发明
国别省市：上海,31