交易风险检测方法、装置及设备制造方法及图纸

本申请是关于交易风险检测方法、装置及设备，所述方法包括：确定待检测的目标交易；根据所述目标交易的至少一种属性，确定所述目标交易所属的风险类型；获取预设风险策略，所述预设风险策略中，包括至少一条风险判断规则，且每条风险判断规则对应至少一种风险类型，且所述风险策略中至少一个风险判断规则对应至少两种风险类型；根据风险类型与风险判断规则的对应关系，从所述预设风险策略中，确定与所述目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则；根据所确定的风险判断规则，对所述目标交易进行风险检测，应用本申请既可以避免误拒，又降低了维护成本。

Transaction risk detecting method, device and equipment

This invention relates to methods, trade risk detection apparatus and equipment, the method includes determining the detected target according to the transaction; at least one of the properties of the target transaction, determine the target exchange belongs to the type of risk; default risk acquisition strategy, the default risk strategy, including at least one risk the judgment rules, and each risk judgment rules corresponding to at least one type of risk, and the risk strategy in at least one risk judgment rule corresponding to at least two types of risk; according to the relationship between the risk types and risk judgment rules, default risk from the strategy, determine the risk judgment rule of risk types and the target exchange the corresponding judgment rule; according to the risks identified by the risk detection on the target application transactions, this application can avoid false rejection, And it reduces maintenance cost.

【技术实现步骤摘要】
交易风险检测方法、装置及设备
本申请涉及检测
，尤其涉及交易风险检测方法、装置及设备。
技术介绍
随着互联网的快速发展，各种形式的业务不断涌现，如在线银行、在线支付、在线购物等基于互联网的服务业务。人们已经接受并越来越习惯在网上进行各种商务活动。由于互联网是一个开放的网络，任何人在任何地方都可以很方便地连接到互联网上。互联网在给人们生活提供便利的同时，也带来了风险。尤其是随着电子商务平台和第三方交易平台的发展，网络金融犯罪以及网上欺诈、信用卡盗刷等不断出现，因此，确定交易是否存在风险越来越重要。目前，风险决策引擎会预先根据交易的一种或几种属性，将所有交易划分为若干风险类型，例如，根据交易的“交易账户是否成熟”属性，将交易划分为“非成熟账户风险类型”和“成熟账户风险类型”；根据交易的“交易地区是否高危”属性，将交易划分为“高危地区风险类型”和“低危地区风险类型”等等。并且为每种风险类型分别配置一条或多条风险判断规则，其中，每种风险类型对应的风险判断规则构成一个规则集合。在对某笔交易的风险进行判断时，首先根据该笔交易的相关属性确定其所属的风险类型，然后获取与该风险类型对应的规则集合，以根据规则集合中的风险判断规则判断该笔交易是否存在风险。然而，每种风险类型都对应有相应的规则集合，不同规则集合中可能存在相同风险判断规则，每条风险判断规则至少有一个子规则，从而导致规则数量较大，规则维护成本高。
技术实现思路
本申请提供交易风险检测方法、装置及设备，以解决现有技术中规则维护成本高的问题。根据本申请实施例的第一方面，提供一种交易风险检测方法，包括：确定待检测的目标交易；根据所述目标交易的至少一种属性，确定所述目标交易所属的风险类型；获取预设风险策略，所述预设风险策略中，包括至少一条风险判断规则，且每条风险判断规则对应至少一种风险类型，且所述风险策略中至少一个风险判断规则对应至少两种风险类型；根据风险类型与风险判断规则的对应关系，从所述预设风险策略中，确定与所述目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则；根据所确定的风险判断规则，对所述目标交易进行风险检测。根据本申请实施例的第二方面，提供一种交易风险检测装置，所述装置包括：交易确定模块，用于确定待检测的目标交易；类型确定模块，用于根据所述目标交易的至少一种属性，确定所述目标交易所属的风险类型；策略获取模块，用于获取预设风险策略，所述预设风险策略中，包括至少一条风险判断规则，且每条风险判断规则对应至少一种风险类型，且所述风险策略中至少一个风险判断规则对应至少两种风险类型；规则确定模块，用于根据风险类型与风险判断规则的对应关系，从所述预设风险策略中，确定与所述目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则；风险检测模块，用于根据所确定的风险判断规则，对所述目标交易进行风险检测。根据本申请实施例的第三方面，提供一种服务端设备，包括：处理器；用于存储所述处理器可执行指令的存储器；其中，所述处理器被配置为：确定待检测的目标交易；根据所述目标交易的至少一种属性，确定所述目标交易所属的风险类型；获取预设风险策略，所述预设风险策略中，包括至少一条风险判断规则，且每条风险判断规则对应至少一种风险类型，且所述风险策略中至少一个风险判断规则对应至少两种风险类型；根据风险类型与风险判断规则的对应关系，从所述预设风险策略中，确定与所述目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则；根据所确定的风险判断规则，对所述目标交易进行风险检测。应用本申请实施例交易风险检测方法、装置及设备时，预设风险策略中，包括至少一条风险判断规则，且每条风险判断规则对应至少一种风险类型，在利用预设风险策略进行交易风险检测时，可以根据风险类型与风险判断规则的对应关系，确定目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则，并根据所确定的风险判断规则进行风险检测，避免了误拒。又由于风险策略中至少一个风险判断规则对应至少两种风险类型，从而实现针对不同风险类型的目标交易只需要采用一个预设风险策略，降低了维护成本。应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本申请。附图说明此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本申请的实施例，并与说明书一起用于解释本申请的原理。图1为本申请交易风险检测方法的一个实施例流程图。图2A为本申请预设风险策略的生成方法的一个实施例流程图。图2B为本申请根据一示例性实施例示出的一种交易风险检测方法中确定预设风险策略的示意图。图3A为本申请预设风险策略的生成方法的另一个实施例流程图。图3B为本申请根据一示例性实施例示出的另一种交易风险检测方法中确定预设风险策略的示意图。图4A为本申请预设风险策略的生成方法的另一个实施例流程图。图4B为本申请根据一示例性实施例示出的另一种交易风险检测方法中确定预设风险策略的示意图。图5为本申请根据一示例性实施例示出的一种风险判断规则中子规则的确定示意图。图6为本申请交易风险检测装置所在服务端设备的一种硬件结构图。图7为本申请交易风险检测装置的一个实施例框图。具体实施方式这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本申请相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本申请的一些方面相一致的装置和方法的例子。在本申请使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本申请。在本申请和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。应当理解，尽管在本申请可能采用术语第一、第二、第三等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本申请范围的情况下，第一信息也可以被称为第二信息，类似地，第二信息也可以被称为第一信息。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。随着科技的发展，用户进行网上交易的频率越来越高。网上交易可以包括在线支付和离线支付。在线支付是一种通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行支付的方式。离线交易，一般只需提供卡号、有效期、CVV码、签名等，有时也可以不包括签名。这种交易虽然在网络上发生，但并不是实时完成，是对方在网络上获取用户相关资料后才申请收款，属于离线交易。为了避免网络金融犯罪以及网上欺诈、信用卡盗刷等给用户带来的损失，可以对网络交易进行检测。目前可以采用简单从严的方式对交易进行检测，即交易只要被一条规则给出“拒绝”建议时，这笔交易的最终检测结果即为“拒绝”，如果该交易被所有规则都给出“通过”建议时，这笔交易的最终检测结果即为“通过”。然而，这种简单从严的方式往往容易造成误拒，为了避免误拒，也可以根据交易的一种或多种属性，将所有交易划分为若干风险类型，例如根据交易的“交易账户是否成熟”属性，将交易划分为“非成熟账户风险类型”和“成熟账户风险类型”；根据交易的“交易地区是否高危”属性，将交易划本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种交易风险检测方法，其特征在于，所述方法包括：确定待检测的目标交易；根据所述目标交易的至少一种属性，确定所述目标交易所属的风险类型；获取预设风险策略，所述预设风险策略中，包括至少一条风险判断规则，且每条风险判断规则对应至少一种风险类型，且所述风险策略中至少一个风险判断规则对应至少两种风险类型；根据风险类型与风险判断规则的对应关系，从所述预设风险策略中，确定与所述目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则；根据所确定的风险判断规则，对所述目标交易进行风险检测。

【技术特征摘要】
1.一种交易风险检测方法，其特征在于，所述方法包括：确定待检测的目标交易；根据所述目标交易的至少一种属性，确定所述目标交易所属的风险类型；获取预设风险策略，所述预设风险策略中，包括至少一条风险判断规则，且每条风险判断规则对应至少一种风险类型，且所述风险策略中至少一个风险判断规则对应至少两种风险类型；根据风险类型与风险判断规则的对应关系，从所述预设风险策略中，确定与所述目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则；根据所确定的风险判断规则，对所述目标交易进行风险检测。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设风险策略的生成步骤，包括：获取至少两种风险类型对应的规则集合，每个规则集合中包括至少一条风险判断规则，且所获取的任意两种规则集合之间存在包含关系；对所获取的规则集合求并集，并根据求并集过程中风险判断规则的重复率，确定所获得的并集中风险判断规则的执行优先级；重复率高的风险判断规则的执行优先级高于重复率低的风险判断规则的执行优先级，相同重复率的风险判断规则的执行优先级相同；根据所获得的并集、所确定的执行优先级以及第一预设判断规则，生成预设风险策略，所述第一预设判断规则用于：判断不同风险类型的交易在执行完当前执行优先级的所有风险判断规则后，是否继续执行下一执行优先级的风险判断规则。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设风险策略的生成步骤，包括：获取至少两种风险类型对应的规则集合，每个规则集合中包括至少一条风险判断规则，且所获取的任意两种规则集合之间存在包含关系；对所获取的规则集合求并集，并根据预设优先级策略确定所获得的并集中风险判断规则的执行优先级；所述预设优先级策略使：重复率高的风险判断规则的执行优先级高于重复率低的风险判断规则的执行优先级，且相同重复率的风险判断规则的执行优先级不同，所述重复率是在求并集过程中风险判断规则重复出现的频率；根据所获得的并集、所确定的执行优先级以及第二预设判断规则，生成预设风险策略，所述第二预设判断规则用于：判断不同风险类型的交易在执行完当前执行优先级的风险判断规则后，是否继续执行下一执行优先级的风险判断规则，所述当前执行优先级的风险判断规则和下一执行优先级的风险判断规则之间的重复率不同。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设风险策略的生成步骤，包括：获取至少两种风险类型对应的规则集合，每个规则集合中包括至少一条风险判断规则，且所获取的任意两种规则集合之间存在相同风险判断规则；对所获取的规则集合求并集，并将并集中的每个风险判断规则标注标识，所述标识用于表示该风险判断规则所对应的风险类型；根据所获得的并集以及所标注的标识生成预设风险策略。5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：获取交易样本集合、以及预设风险策略中每个风险判断规则对应的子规则；所述交易样本集合包括：预先检测结果为存在风险的黑交易样本、以及预先检测结果为不存在风险的白交易样本；将所获取的子规则进行组合，每个子规则组合中至少包括每个风险判断规则中的一个子规则；子规则的执行优先级与子规则所属的风险判断规则的执行优先级相同；针对任一子规则组合，利用所述交易样本集合，对所述子规则组合中第一执行优先级的子规则进行训练，获得第一执行优先级的层级效能值；将所述交易样本集合中没有命中第一执行优先级中子规则的交易样本，作为训练下一执行优先级的交易样本，并对所述子规则组合中下一执行优先级的子规则进行训练，在所述子规则组合中所有执行优先级的层级效能值确定后，将该子规则组合中的每个执行优先级的层级效能值进行加权求和，获得该子规则组合的最终效能值；其中，所述层级效能值为本执行优先级的规则效能值与层级增益值的和值；所述规则效能值是利用目标黑白交易样本，对本执行优先级中的子规则进行训练获得的效能值；所述层级增益值是子规则组合中下一执行优先级的规则效能值；在所有子规则组合的最终效能值计算结束后，根据所获得的最终效能值筛选出最优子规则组合，根据所筛选出的最优子规则组合，更新所述预设风险策略中每个风险判断规则的子规则，获得更新后的预设风险策略。6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述层级效能值根据该执行优先级的准确率和覆盖率确定；其中，所述准确率是命中该执行优先级的子规则的黑交易样本数、与命中该执行优先级的子规则的黑白交易样本数的比值；所述覆盖率是命中该执行优先级的子规则的黑交易样本数、与用于训练该执行优先级的子规则的交易样本中黑交易样本总数的比值。7.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：获取交易样本集合、以及预设风险策略中每个风险判断规则对应的子规则；所述交易样本集合包括：预先检测结果为存在风险的黑交易样本、以及预先检测结果为不存在风险的白交易样本；利用所述交易样本集合，对第一执行优先级的风险判断规则的所有子规则进行训练，获得第一执行优先级的风险判断规则中每个子规则的准确率，利用准确率大于预设准确率阈值的子规则，更新第一执行优先级的风险判断规则的子规则；将所述交易样本集合中没有命中第一执行优先级中更新后的子规则的交易样本，作为训练第二执行优先级的交易样本，并对第二执行优先级的风险判断规则中每个子规则进行训练和更新，在每级风险判断规则的子规则完成更新后，获得更新后的预设风险策略；其中，所述准确率是命中该子规则的黑交易样本数、与命中该子规则的黑白交易样本数的比值。8.根据权利要求5或7所述的方法，其特征在于，所述从所述预设风险策略中，确定与所述目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则，包括：从所述更新后的预设风险策略中，确定与所述目标交易所属的风险类型相对应的风险判断规则中的子规则；所述根据所确定的风险判断规则，对所述目标交易进行风险检测，包括：利用所确定的风险判断规则中的子规则，对所述目标交易进行风险检测。9.一种交易风险检测装置，其特征在于，所述装置包括：交易确定模块，用于确定待检测的目标交易；类型确定模块，用于根据所述目标交易的至少一种属性，确定所述目标交易所属的风险类型；策略获取模块，用于获取预设风险策略，所述预设风险策略中，包括至少一条风险判断规则，且每条风险判断规则对应至少一种风险类型，...

【专利技术属性】
技术研发人员：张静宵，杨鸿超，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY