风险账户识别方法及装置制造方法及图纸

本申请公开了一种风险账户识别方法及装置，所述方法包括：获取账户数据中各账户的关联信息；根据所述关联信息，确定与待分析的普通账户相关联的关联账户，所述关联账户至少包括黑名单账户、白名单账户及其他的普通账户中的一个；获取各关联账户的风险值；将各关联账户的风险值进行运算处理，以得到待分析的普通账户的风险值。本申请充分利用到账户数据中既有的黑名单账户及白名单账户的信息，并结合账户数据中各个账户的关联信息，来最终确定各个普通账户的风险值，从而根据待分析的普通账户的风险值，判定该普通账户是否为风险账户，进而提升账户数据的风险控制业务的准确性。

【技术实现步骤摘要】

本申请涉及计算机
，尤其涉及一种风险账户识别方法及装置。
技术介绍
随着计算机技术及互联网信息技术的发展，网络数据的交互及处理量日益庞大，与此同时，网络中难免出现各种不良用户行为，如参加作弊、违反平台规范等，风险控制业务正是用以应对以上问题，而被应用于众多领域当中。以某电商网站的应用场景为例，根据各个用户账户的历史行为来累积形成黑名单账户列表及白名单账户列表。例如：若发现某用户账户参加作弊或利用平台漏洞套取营销资源，则将该用户账户标记为黑名单账户；若发现某用户账户在三年时间内信用良好，并无任何不良行为记录，则将该用户账户标记为白名单账户。在后续运营过程中，根据用户账户的所属类型，相应地调整使用权限等，从而实现用户账户的风险管理。现有技术中，虽然根据各个用户账户的历史行为，获得到相应的白名单账户列表及黑白单账户列表，但是仅仅能够显示白名单账户及黑名单账户的风险度或可信度，对于黑、白名单账户以外的其他用户账户，则无法显示这些用户账户的风险度或可信度，这样便导致用户账户的风险控制业务的效果不佳，如：某个其他用户账户虽不属于黑名单账户，但是该用户账户与多个黑名单账户相互关联，则在一定程度上表明该用户账户可能存在风险或者可信度较低。可见，现有技术中的用户账户的风险控制业务的准确度有待进一步提升。
技术实现思路
本申请实施例提供一种风险账户识别方法及装置，用以解决现有技术中的
用户账户的风险控制业务的准确度不佳的问题。本申请实施例所提供的风险账户识别方法，包括：获取待分析的普通账户的关联信息，其中，所述普通账户是除黑名单账户及白名单账户之外的账户；根据所述关联信息，确定与待分析的普通账户相关联的关联账户，其中，所述关联账户至少包括黑名单账户、白名单账户及其他的普通账户中的一个；分别获取各关联账户的风险值；将各关联账户的风险值进行运算处理，以得到待分析的普通账户的风险值；根据待分析的普通账户的风险值，判定该普通账户是否为风险账户。本申请实施例所提供的风险账户识别装置，包括：关联信息获取模块，用于获取待分析的普通账户的关联信息，其中，所述普通账户是除黑名单账户及白名单账户之外的账户；关联账户确定模块，用于根据所述关联信息，确定与待分析的普通账户相关联的关联账户，其中，所述关联账户至少包括黑名单账户、白名单账户及其他的普通账户中的一个；风险值获取模块，用于分别获取各关联账户的风险值；风险值确定模块，用于将各关联账户的风险值进行运算处理，以得到待分析的普通账户的风险值；风险账户判定模块，用于根据待分析的普通账户的风险值，判定该普通账户是否为风险账户。本申请实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：本申请实施例通过获取到账户数据中各账户的关联信息，并根据关联信息确定待分析的普通账户相关联的关联账户，之后获取各个关联账户的风险值，并根据各关联账户的风险值来确定待分析的普通账户的风险值，从而最终依据该风险值来表征各个普通账户的风险度。本申请实施例充分利用到账户数据中既有的黑名单账户及白名单账户的信息，并结合账户数据中各个账户的关联信
息，来最终确定各个普通账户的风险值，并根据各普通账户的风险值，判定所述账户数据中普通账户是否为风险账户，从而准确判定到账户数据中具备风险的普通账户，进而提升账户数据的风险控制业务的准确性。附图说明此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用以解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：图1为本申请实施例提供的风险账户识别方法的过程；图2示出了本申请实施例中账户数据中各账户的关联关系；图3为本申请实施例提供的将各关联账户的风险值进行运算处理的具体过程；图4为基于风险值归一化处理，本申请实施例提供的风险账户识别方法的具体过程；图5为本申请一实施例提供的风险账户识别装置的结构示意图；图6为本申请另一实施例提供的风险账户识别装置的结构示意图。具体实施方式本申请实施例提供一种风险账户识别方法及装置，用以识别出账户数据中的风险账户，从而解决现有技术中的用户账户的风险控制业务的准确度不佳的问题。本申请实施例中，所述方法的执行主体可以是服务器、终端或系统等，所述执行主体不构成对本申请的限定，本文将以执行主体是服务器为例进行说明。此外，所述账户包括但不限于：银行账户、电子邮箱账户、即时通信账户、互联网金融账户中的至少一个，本文将以互联网金融账户为例进行说明。图1为本申请实施例提供的风险账户识别方法的过程，包括：步骤11：获取待分析的普通账户的关联信息，其中，所述普通账户是除黑
名单账户及白名单账户之外的账户。以互联网金融账户为例，本申请实施例根据各个互联网金融账户的行为记录，对互联网金融账户进行分类，将可信度低或风险度高的互联网金融账户标记为黑名单账户，将可信度高或风险度低的互联网金融账户标记为白名单账户，则既未被标记为黑名单账户，又未被标记为白名单账户的账户属于普通账户。关联信息用以表征各个互联网金融账户的关联关系。本申请实施例中，关联信息可以是账户与账户之间的资金往来信息。若两个账户之间存在资金往来，则表明以上两个账户存在关联。账户与账户之间的资金往来信息至少包括资金往来时间、资金往来数额。本申请另一实施例中，关联信息可以是账户与账户之间的社交网络信息。基于移动终端中安装的社交软件，将用户的互联网金融账户映射到该用户的一个或多个社交软件，若两个用户的在同一社交软件上是好友关系，则可以判定这两个用户的互联网金融账户存在关联。本申请又一实施例中，关联信息可以是账户与账户之间的媒介共用信息。媒介共用信息用以表明两个互联网金融账户是否存在共用媒介的情况，所述媒介包括但不限于：银行卡信息、个人信息(身份证号或手机号等)、介质访问控制(Media Access Control，Mac)信息。也就是说，若两个互联网金融账户存在以上媒介的共用情况，则表明这两个互联网金融账户存在关联。值得一提的是，关联信息并不限于以上所列的方式，本方法可选择以上一个方式、或综合以上多个方式来确定账户的关联信息。步骤12：根据所述关联信息，确定与待分析的普通账户相关联的关联账户，其中，所述关联账户至少包括黑名单账户、白名单账户及其他的普通账户中的一个。图2示出了本申请实施例中账户数据中各账户的关联关系。假设账户数据中包括账户A、B、C、D、E、F、G，其中，账户A是白名单账户，账户F是黑名单账户，账户B、C、D、E、G是普通账户。依据步骤11所获取到的关
联信息(资金往来信息或媒介共用信息或社交网络信息中的一个或多个)，将以上各个账户进行互相关联，则得到的结果是：账户B的关联账户是账户A和账户C，账户D的关联账户是账户A和账户C，账户C的关联账户是账户B、账户D、账户E及账户G，账户E的关联账户是账户C和账户F，账户G的关联账户是账户C和账户F，依次类推。步骤13：分别获取各关联账户的风险值。本申请实施例中，各关联账户的风险值包括第一风险值和第二风险值，每个账户的第一风险值用以表征该账户是黑名单账户的可能性，每个账户的第二风险值用以表征该账户是白名单账户的可能性。具体地，定义黑名单账户的第一风险值是1，第二风险值是0；定本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种风险账户识别方法，其特征在于，包括：获取待分析的普通账户的关联信息，其中，所述普通账户是除黑名单账户及白名单账户之外的账户；根据所述关联信息，确定与待分析的普通账户相关联的关联账户，其中，所述关联账户至少包括黑名单账户、白名单账户及其他的普通账户中的一个；分别获取各关联账户的风险值；将各关联账户的风险值进行运算处理，以得到待分析的普通账户的风险值；根据待分析的普通账户的风险值，判定该普通账户是否为风险账户。

【技术特征摘要】
1.一种风险账户识别方法，其特征在于，包括：获取待分析的普通账户的关联信息，其中，所述普通账户是除黑名单账户及白名单账户之外的账户；根据所述关联信息，确定与待分析的普通账户相关联的关联账户，其中，所述关联账户至少包括黑名单账户、白名单账户及其他的普通账户中的一个；分别获取各关联账户的风险值；将各关联账户的风险值进行运算处理，以得到待分析的普通账户的风险值；根据待分析的普通账户的风险值，判定该普通账户是否为风险账户。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述风险值包括第一风险值和第二风险值，所述账户的第一风险值表征该账户是黑名单账户的可能性，所述账户的第二风险值表征该账户是白名单账户的可能性。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：确定待分析的普通账户与各关联账户之间的权重系数。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，确定待分析的普通账户与各关联账户之间的权重系数，具体包括：根据所述关联信息，确定待分析的普通账户与各关联账户之间的关系分值；将待分析的普通账户与各关联账户之间的关系分值进行相加，以得到关系总分值；将各关系分值除以所述关系总分值，以得到待分析的普通账户与各关联账户之间的权重系数。5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，将各关联账户的风险值进行运算处理，以得到待分析的普通账户的风险值，具体包括：将所述关联账户的第一风险值乘以该关联账户与待分析的普通账户之间
\t的权重系数，以得到各关联账户的第一权重风险值；将各关联账户的第一权重风险值进行求和，以得到待分析的普通账户的第一风险值；将所述关联账户的第二风险值乘以该关联账户与待分析的普通账户之间的权重系数，以得到各关联账户的第二权重风险值；将各关联账户的第二权重风险值进行求和，以得到待分析的普通账户的第二风险值。6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：判断待分析的普通账户的第一风险值或第二风险值是否大于1；若是，则将所述第一风险值或所述第二风险值进行归一化处理。7.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述黑名单账户的第一风险值是1，第二风险值是0；所述白名单账户的第一风险值是0，第二风险值是1。8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述关联信息包括各账户之间的资金往来信息、或各账户之间的社交网络信息、或各账户之间的媒介共用信息中的一个或多个。9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据待分析的普通账户的风险值，判定该普通账户是否为风险账户，具体包括：确定待分析的普通账户的风险值与所述黑名单账户的风险值之间的差值；判断所述差值是否小于预设值；若是，则判定该普通账户是风险账户。10.一种风险账户识别装置，其特征在于，包括：关联信息获取模块，用于获取待分析的普通账户的关...

【专利技术属性】
技术研发人员：汪浩然，陈弢，陈连福，李哲，颜祖，李天祎，柳燕，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛;KY