具有信息接发和接收费的用于金融交易的电子通信系统及方法技术方案

一种执行苏玛账户用户之间的金融交易的方法，其中每个苏玛账户包括电子信息系统，该系统规定记入与每个苏玛账户关联的至少一个财务账户的贷方和借方的款项。本发明专利技术还允许每个用户定义与其它用户的身份关联的接收费清单，以作为对接收他们的信息的发送的补偿而收费。用户许可后，从苏玛账户产生的购买记录可以被保存在销售数据库中，增加了用户的市场一致性价值和用户可以收取的相应的接收费价值。本发明专利技术的主要优点包括，但不限于：(1)电子金融交易是以更加安全的方式完成的，其具有适当的跟踪和验证，(2)信息接收方从其市场一致性价值获取收入，以及(3)商业企业能够更容易地确定有兴趣接收其商业报价的个人。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术一般涉及电子信息以及，尤其是涉及安全电子信息，其保证金融交易的安全，并避免当前电子信息的用户执行金融交易所经历的困难。现有技术的描述关于电子邮件的滥用，用于垃圾邮件的解决方案通常依赖于过滤，其具有阻挡 想要的信息的风险；白黑列表(white and black list)，其根据来源分别允许或阻挡电子邮件；以及诘问回应系统(challenge response system),例如，Leeds的美国专利号为6，393，465的专利。另一种方法包括建立对垃圾邮件的金融阻止(financialdisincentive)。Sundsted的美国专利号为5,999,967的专利描述了需要附加到电子邮件上的“电子印花(electronic stamp) ”,其中电子印花允许接收方“如果接受该电子邮件则为议定数额向发送方开账单”。可选地，发送方可以从第三方购买电子印花，其中接收方可以随后从该第三方收取资金。Council的美国专利号为6，192，114和6，587，550的专利公开了一种方法，其中向未被授权的发送方发送必须在电子邮件发送之前被支付的电子账单。Raymond的美国专利号为6，697，462的专利公开了一种方法,其中要求未被授权的发送方邮寄保证金，如果被通知接收方不想要被发送的信息，则服务提供商将对其扣除罚款。关于机密消息的滥用，甚至是想要的与贸易商的通信和交易也增加了随后的电子邮件地址，信用卡号，或其它提供的信息的滥用的风险。为了避免信用卡号的互联网散布，Stein的美国专利号为6，246，996的专利公开了一种机制，其用于销售商通过中介的电子邮件系统向购买者开账单。通过中介服务商的电子邮件系统该账单被发送到购买者，且当购买者作出授权响应以支付账单时，中介能够处理该交易，而不用向销售商传送任何账户信息。可选地，Foster的美国专利号为6，332，134的专利通过规定客户启动到金融机构的电子信息，授权向在到该金融机构的信息中确认的贸易商的付款，从而避免了信用卡信息向交易商的公开。Brisebois的美国专利号为6，330, 550的专利公开了使用消费者信息服务器(consumer profile server)的限制提供的信息的另一种尝试。存在对于新的电子通信系统的需要，其使用户(a)更好控制浏览希望的和不希望的通信，(b)共享其市场身份(market identity),以及(c)方便和安全地完成金融交易。
技术实现思路
本专利技术通过下述方案实现了这些目标(a)将一安全的电子通信/信息系统与电子财务账户集成起来，以便这种结合允许将资金作为到使用类似账户的另一方的电子信息的一部分发送和接收，(b)此电子通信系统中的用户能够指定从指定的个人，个人组，或企业类接收电子信息所需要的接收费用，以及(C)此电子通信系统在用户同意的情况下，收集用户使用电子财务账户的购买信息。目前，这三种特点，单独地或组合起来，都不是已知的。词汇表在整个此公开中反复使用的技术术语的下述词汇表对于要理解本专利技术的读者将是十分有益的数字识别，或DI，是指法律有约束力的电子签名，数字签名(DS)，或身份的电子确认，其可以是以异步加密，由可信的第三方发布的可检验的授权证书(CA)的形式，其中的第三方例如银行或邮局，其证明指定的持有人的身份。报头(header)是指与苏玛(Su_a)信息相关的信息(参考下面的定义)，其一般不由接收方浏览，但是由服务器和客户机软件使用，以处理信息和结算账户。 网络服务器是指由服务提供商使用以在苏玛账户(参考下面的定义)客户机程序之间收集和发布信息的软件和硬件。接收费是指由苏玛信息(参考下面的定义)的接收方设定的费用，其被施加到发送方的账户并记入接收方的账户的贷方，如费用清单中一般或特别定义的。接收方是指苏玛账户(参考下面的定义)的用户，其接收苏玛信息(参考下面的定义)。发送方是指发送苏玛信息(参考下面的定义)的用户。服务提供商是指通过至少一个苏玛网络服务器向多个用户提供苏玛账户(参考下面的定义)的实体。一般地，服务提供商可以是银行或其它金融机构，互联网服务提供商，或另外的企业，其通过苏玛账户(参考下面的定义)提供或管理用户可用的记入账户贷方的款项。苏玛账户是指电子地管理的财务账户，其包括集成的电子信息系统或者，相反地，被集成到一个或多个财务账户的电子管理中的电子信息系统。可选地，苏玛账户可以由电子信息系统组成，其中的电子信息系统包括记入一个或更多财务账户贷方或借方所必须的程序设计和授权。苏玛客户机程序是指存在于用户的机器上用于组成，发送，接收，以及读取苏玛信息(参考下面的定义)和访问相关的财务账户(或多个财务账户)和账户记录的软件。苏玛信息是指包含关于在苏玛账户之间的资金转移的信息的电子信息，其还可以包括来自发送方到接收方的额外的信息，消息或附件。除了指定资金的转移，苏玛信息可以包括电子文本，图像，声音，视频，或电话通信。用户是指在网络上有苏玛账户的任何人或企业实体。用户可以或者是苏玛信息的接收方，或者是苏玛信息的发送方。正是根据前述构思本专利技术，并且现在已变为实践。根据本专利技术的优选实施例，在进行财务转移之前，每个苏玛用户必须已经与其苏玛服务提供商建立了财务账户。该账户必须包括资金存款或贷款额度(a line of credit)的任何一种或两种。通过苏玛客户机程序，通过其用户访问和管理一个或更多苏玛账户，用户定义接收费的清单，其为发送方必须支付给接收方作为补偿接受其苏玛信息的发送的费用。一旦发送苏玛信息，将议定的费用(多种费用)记入发送方的苏玛账户的借方，且将费用记入发送方账户的贷方，减去可能被服务提供商征收的任何服务费用。除了提供用于接收方建立和收集信息接收费的技术，本专利技术还提供了在任何两个苏玛账户之间转移其它资金的安全方法。这促进了互联网购买，小额付款，电子发票以及记账支付，以及用户可能需要的任何其它的资金转移。由于该付款涉及在苏玛账户之间的直接的资金转移，就不需要在互联网上发送信用卡号货账户号码。此外，在用户同意情况下，服务提供商还能够跟踪所进行购买的类型并将其加入到关于每个用户保存的销售数据库中。收集该数据并使该数据可用增加了每个用户市场身份的价值，从而增加了用户将能够从接收费获取的收入。通过该过程可以获得以下优点(I)消除了非目标的商业报价或私人信息的“垃圾邮件”，这是因为用户仅接收根据其费用清单他们同意接收的信息，(2)对于其时间和市场身份的价值，接收方被提供了收入，(3)苏玛服务提供商获得了额外的服务费用和广告收入，(4)商业企业能够更容易地通过苏玛信息得到对于接收其商业报价感兴趣的个人列表，以及(5)电子金融交易能够以安全的方式完成，其具有更好的跟踪和验证。接着，本专利技术的主要特征是提供使用互联网的用户友好的金融交易系统，其将享有其用户的信任。本专利技术的另一个特征是提供这种交易系统，其为用户提供了对其浏览想要的和不想要的通信所花费时间的更好控制，提供来自关于其市场身份的共享信息的更高的价值，以及提供在完成金融交易中的更加的方便性和安全性。本专利技术的又一个特征是提供这种交易系统，其为每个用户将安全信息系统连接到电子地控制的财务账户，允许使用类似的苏玛账户资金作为到另一方的电子邮件的本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
2004.02.26 US 60/547,462;2005.02.22 US 11/063,0761.一种用于交换指定网络上的用户账户之间的电子交易的系统，所述系统包括 服务器，所述服务器通过网络与多个客户端计算机通信； 数据库，所述数据库与所述服务器通信，所述数据库被设置成存储多个用户账户，每个用户账户包括信息存储、用户定义的交易条件和财务账户； 其中所述用户定义的交易条件包括至少一个接收条件，所述接收条件包括至少一笔接收费；以及 其中每个财务账户包括能通过所述服务器被记入贷方和记入借方的财务账户余额； 其中所述服务器被设置成 (1)从客户端计算机接收传送信息的请求，所述请求与发送方用户账户有关，所述请求包括信息、接收方选择条件以及被授权在传送所述信息后把发送方的用户财务账户记入借方的发送费用， (2)搜索数据库以确定与所述接收方选择条件相匹配的至少一个接收方用户账户，并且对于每个被确定的接收方用户账户 (3)搜索用户定义的交易条件以确定可用的接收费， (4)使用条件逻辑处理所述请求，所述条件逻辑对以下内容是有效的(i)如果所述发送方用户账户不在所述数据库中则拒绝所述请求，(ii)如果所述接收方用户账户不在所述数据库中则拒绝所述请求，(iii)如果所述发送费用小于所述可用的接收费则拒绝所述请求，(iv)如果所述发送费用大于所述发送方用户账户的财务账户余额则拒绝所述请求， (5)在且仅在所述请求没有被拒绝的情况下，将所述信息传送到所述接收方用户账户信息存储，以及 (6)在且仅在所述信息被传送的情况下，在所述发送方财务账户和所述接收方财务账户之间转移所述发送费用的一部分。2.如权利要求I所述的系统，其中存储在所述数据库中的所述多个用户账户的至少一个还包括消费者信息，并且其中所述接收方选择条件包括消费者信息条件。3.如权利要求I所述的系统，其中所述服务器被设置成仅将等于所述可用的接收费的数额从所述发送方财务账户转移到所述接收方财务账户。4.如权利要求I所述的系统，其中所述请求包括传送时支付的指定资金，并且所述服务器被设置成在且仅在所述信息被传送的情况下，从所述发送方财务账户扣除等于所述指定资金的数额以及将所述指定资金的一部分记入所述接收方财务账户的贷方。5.如权利要求I所述的系统，其中所述服务器还被设置成在且仅在所述请求被拒绝的情况下，将自动化的信息发送到所述发送方用户账户。6.如权利要求I所述的系统，其中所述服务器被设置成在且仅在所述信息被传送的情况下，将所述发送费用的一部分转移到第三方。7.如权利要求6所述的系统，其中所述第三方包括操作所述服务器的服务提供商。8.如权利要求2所述的系统，其中至少一个消费者信息包括所述用户账户的人口统计学的信息，并且其中所述接收方选择条件包括人口统计学条件。9.如权利要求2所述的系统，其中至少一个消费者信息包括所述用户账户的调查响应数据，并且其中所述接收方选择条件包括调查响应条件。10.如权利要求2所述的系统，其中至少一个消费者信息包括所述用户账户的交易历史，并且其中所述接收方选择条件包括交易历史条件。11.如权利要求10所述的系统，其中所述交易历史包括日期和交易类型，并且其中所述接收方选择条件包括日期范围和交易类型。12.如权利要求10所述的系统，其中所述交易历史包括购买记录，每个购买记录包括购买类型，并且其中所述接收方选择条件包括购买类型。13.如权利要求10所述的系统，其中所述服务器还被设置成如果所述请求没有被拒绝则更新用户账户的交易历史。14.如权利要求13所述的系统，其中所述请求包括预先确定的时间间隔。15.如权利要求14所述的系统，其中所述请求包括发送方用户账户，所述发送方用户账户包括交易历史，并且其中所述服务器还被设置成搜索所述发送方用户账户的交易历史，并对之前在所述预先确定的时间间隔内接发信息的任何接收方用户账户跳过步骤(3)-(6)。16.如权利要求I所述的系统，其中所述服务器被设置成在预先确定的时间间隔内重复操作(2)-(6) o17.如权利要求I所述的系统，其中每个用户定义的交易条件包括多个商业类别，并且所述多个商业类别中的每个商业类别包括相关的接收费。18.一种交换指定网络上的用户账户之间的电子交易的方法，所述方法包括 提供至少一个服务器，所述服务器通过所述指定网络与多个用户计算机通信，所述服务器还...

【专利技术属性】
技术研发人员：大卫·C·里尔顿，
申请(专利权)人：大卫·C·里尔顿，
类型：发明
国别省市：