一种通过移动终端实现数字银行卡业务的系统和方法技术方案

本发明专利技术公开了一种通过移动终端实现数字银行卡业务的系统，包括移动终端、交易终端，无线业务平台、银行认证中心和无线认证中心；本发明专利技术还公开了使用这种系统实现数字银行卡业务的方法，可以通过无线终端申请数字银行卡业务，并通过无线终端与交易终端的交互，实现各种基本的银行交易功能。通过使用这种方法，用户无需携带银行卡即可进行银行交易，大大方便了用户，并且交易过程的安全性得到提高，同时节约了银行的发卡成本。本系统和方法只需对现有的交易终端进行改造，改造方式简单，成本低，便于推广使用。并且在交易时无需通信网络信号，扩大了使用范围。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及数字金融业务领域，特别涉及。
技术介绍
银行等金融机构通常以磁卡形式的银行卡为客户提供服务，客户持银行卡与银行的交易终端进行交互从而完成金融交易，例如在终端销售机(Pointof Sale，POS)上消费或者通过自动提款机(ATM)存取现金或转帐。客户往往需要持有多家金融机构的银行卡，这样携带和保存都很不便，并且需要向银行缴纳银行卡的服务费用。银行也要对发放银行卡负担一定的成本。另一方面，随着计算机技术和移动技术的日益完善的结合，新型的移动计算的概念影响到了社会各个领域和阶层，移动商务已经成为当今广义互连网领域灸手可热的业务之一，手机在人们生活中扮演的角色不断丰富，成为移动商务的一个重要终端，用手机来代替银行卡进行金融交易成为金融业与移动通信业务相结合的一个重要体现。现在已经出现了各种用手机部分替代银行卡的功能进行金融交易的业务。例如国内多家银行相继开通了“移动银行”业务。主要服务包括通过手机进行账户查询、多功能转帐、自动缴费、活期存折账户内本外币余额近期交易明细查询、多账户间资金转账、活期存款转定期、查询和缴纳手机等多种日常费用等。移动银行业务由多种实现方式，例如基于短信的手机银行业务，客户和银行通过手机短信交互信息；基于智能用户识别卡(STK)的手机银行业务，将银行的应用前端程序和客户基本信息固化在STK卡中，客户使用该卡完成银行业务；基于无线应用协议(WAP)方式的手机银行业务，采用WAP方式登录银行的网站进行金融交易。以上所述的手机代替银行卡的各种移动银行业务共同存在的缺点是手机不能直接与交易终端进行交互，而采用其他方式与银行交互交易信息，因此必须在保持无线通信网络连通的条件下交易，在没有信号的条件下则无法完成；所涉及的业务不能解决现金存取款的问题。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术的目的在于，提出一种通过移动终端实现数字银行卡业务的系统，该系统以移动终端为数字银行卡的载体，直接与交易终端进行交互并实现各种基本的银行交易功能，包括现金的存取、银行转账、支付费用、账户查询。本专利技术的系统具体包括交易业务平台用于检验来自交易终端的交易信息的合法性，并控制交易终端执行交易的相关操作；银行认证中心用于建立和存储用户的银行交易帐户信息并根据交易业务平台的请求向交易业务平台发送用户的银行交易账户信息，记录用户的交易；移动终端用于产生与交易终端进行交互的交易信号；交易终端用于接收来自移动终端的交易信号，将所接收的信号提交给交易业务平台，并执行交易的相关操作。较佳地，该系统还可以进一步包括无线业务平台，用于接收来自移动终端的用户开通数字银行卡业务的申请，并将所接收的申请发送给无线认证中心；向移动终端返回开户信息；向交易业务平台提交包括了由无线认证中心返回的用户信息的用户开通数字银行卡业务的申请；无线认证中心，用于存储用户的基本信息，并根据来自无线用户平台的用户开通数字银行卡业务的申请，收集该用户的基本信息，并将收集到的用户信息返回给无线业务平台； 所述交易业务平台的功能进一步包括向移动业务平台返回开户信息；根据来自无线业务平台的用户开通数字银行卡业务的申请中的用户信息判断是否给该用户开户，如果不开户，向无线业务平台返回包括失败提示的开户信息；如果开户，将用户信息发给银行认证中心；根据用户交易账户信息为用户建立数字银行卡账户信息，并将开通数字银行卡的参数信息发送给无线业务平台；所述移动终端的功能进一步包括向无线业务平台提交开通数字银行卡业务的申请。较佳地，所述移动终端为将交易信息转换为声音信号并通过扬声器发出该声音信号的移动终端；所述交易终端进一步包括用于接收来自移动终端的声音信号，并将所收到的声音信号转换为数字信号的声音接收装置。较佳地，所述移动终端为由装载在该移动终端的用户端服务软件模块完成所述各项功能的移动终端。本专利技术的另一目的在于，提出一种应用上述系统，通过移动终端实现数字银行卡业务的方法，该方法包括如下步骤A、移动终端启动用户交易功能，输出包括交易帐号的交易信息；B、交易终端收到交易信息，将交易信息发送给交易业务平台；C、交易业务平台根据收到的交易信息从银行认证中心处获取用户的银行交易帐号，并与交易信息中的交易帐号进行比较，如果一致则银行帐户有效并执行步骤D；如果无效，则向交易终端返回账户无效的消息；D、交易业务平台控制交易终端与移动终端进行银行交易的相关操作。较佳地，所述交易信息进一步包括数字银行卡标识；步骤C步骤C所述获取为交易业务平台根据收到的交易信息中的数字银行卡标识，从银行认证中心处获取用户的银行交易帐号。较佳地，步骤A所述输出交易信息为移动终端将交易信息转换为声音信号并通过扬声器输出；相应地，步骤B所述交易终端收到交易信息为交易终端通过录音设备接收声音信号，并将所接收的声音信号转换为数字信号。较佳地，步骤A所述移动终端输出交易信息为移动终端对所述交易信息中需要保密的信息先加密形成密文后再发送包括该密文的交易信息；步骤B所述交易业务平台收到交易信息后进一步包括交易业务平台对所收到的交易信息中的密文进行解密。以上所述的加密和解密方法可以选择下列任一种方案方案一所述需要保密的信息为用户的交易帐户信息；所述加密方法为用动态密钥进行加密；所述移动终端发送交易信息为移动终端发送包括用户的交易账户信息加密后形成的密文和明文形式的数字银行卡标识的交易信息。较佳地，所述加密和解密的方法为用与交易次数相关的动态密钥进行加密和解密，所述步骤C为交易业务平台判断所收到的交易信息中密文解密后得到的交易帐户信息与在银行认证中心查找到的交易帐户信息是否匹配，如果匹配则更新动态密钥并保存包括了本次交易密文的认证记录，并通过认证继续执行步骤D；如果不匹配，则将移动终端发送来的交易信息中的密文与历史认证记录中的密文进行比较，如果发现相同的密文，则启动报警系统；如果不相同，在达到最大更新次数前，更新动态密钥并用更新后的动态密钥解密该密文，并将解密后得到交易帐户信息与来自银行认证中心的交易帐户信息进行对比，如果匹配成功，则更新动态密钥并保存包括了本次交易密文的认证记录，并通过认证继续执行步骤D；如果超过了最大更新次数还没匹配成功，则向交易终端返回账户无效的消息。方案二所述需要保密的信息为用户的交易帐户信息和数字银行卡标识；所述加密方法为对交易帐户信息用动态密钥加密后形成密文1，将密文1和数字银行卡标识再用交易业务平台的公有密钥加密后形成密文2；所述解密方法为先用私有密钥解密密文2得到密文1和数字银行卡标识，再用动态密钥对密文1解密得到交易帐户信息。所述动态密钥为与交易次数相关的动态密钥，所述步骤C为交易业务平台判断所收到密文2解密后得到的交易帐户信息与在银行认证中心查找到的交易帐户信息是否匹配，如果匹配则更新动态密钥并保存包括了本次交易密文的认证记录，并通过认证继续执行步骤D；如果不匹配，则将移动终端发送来的密文2解密后得到的密文1与历史认证记录中的密文1进行比较，如果比较结果相同，则启动报警系统；如果不相同，在达到最大更新次数前，更新动态密钥并用更新后的动态密钥解密该密文1，并将解密后得到交易帐户信息与来自银行认证中心的交易帐户信息进行对比，如果匹配成功，则更新动态密钥并保存包括了本次交易密文的认证记录，本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种通过移动终端实现数字银行卡业务的系统，包括移动终端和交易终端，其特征在于，还包括交易业务平台和银行认证中心，其中，　　　　交易业务平台用于检验来自交易终端的交易信息的合法性，并控制交易终端执行交易的相关操作；　　　　银行认证中心用于建立和存储用户的银行交易帐户信息并根据交易业务平台的请求向交易业务平台发送用户的银行交易账户信息，记录用户的交易；　　　　移动终端用于产生与交易终端进行交互的交易信号；　　　　交易终端用于接收来自移动终端的交易信号，将所接收的信号提交给交易业务平台，并执行交易的相关操作。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：闵国兵，邵刚，
申请(专利权)人：华为技术有限公司，
类型：发明
国别省市：94[中国|深圳]