被配置用于促进财务咨询服务的方法技术

一种用于促进财务咨询服务的方法，包括：根据客户特定的模板信息来确定客户特定的投资选择；以及根据所述客户特定的模板信息来客观地量化所述投资选择，由此生成客观量化的投资选择（图１）。客户特定的模板信息包括业绩标准、权重、已定义的投资数据集信息、被配置用于细化投资数据集信息的过滤器和／或处理指令（图２）。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术公开主要涉及财务咨询方法，更具体地，涉及被配置用于 促进财务咨询服务的系统和方法。
技术介绍
许多财务专家和投资者都承认在传统金融服务业中，投资者 的不信任感显著增加。导致这种信任缺乏的情形包括不公开地提 供用以诱导对特定产品的优先推荐的财务奖励、财务顾问的不佳建 议、基于错误和/或不正确信息的建议、掠夺性的销售策略和腐败的 金融机构。这种信任缺乏状况导致了普遍性市场衰退(也即，资金 值和投资人数下降)，这会极大地损害产权投资市场和公司的融资 能力(也损害基于交易和产品销售的行业传统金融业)。通常，产品销售商及其雇用的销售员控制并经常限制对产品信 息的访问。销售商通常并不希望消费者具有实用的方法来将其产品 与其他销售商的产品进行比较从而客观地评价其产品。这种对所提 供的产品进行客观比较(也即，比较评估)的能力将显著地促进理 财产品的普及化，而反过来会对这些大产品销售商的庞大广告和市 场预算造成不利影响。正如6月20日的美国国家事务出版公司(Bureau of National Affairs )的200 Financial Planning Journal所"i兑明 的，防止行业产品(例如共有基金)不能变成日用商品的风险被列 为投资公司机构的成员所面临的最大挑战之一 。传统金融服务业的经纪人和其他产品销售员不断地接近预期的 和活跃的投资者(也即消费者)，以怂恿消费者购买他们的理财产 品。通常，这些经纪人和销售员接近消费者不一定是因为他们的理 财产品是消费者需要的或请求的，而仅仅因为这是他们的工作罢了 。 雇用这些人是为了将特定机构的理财产品销售给任何可能的人。在过去的15年或更多的年头里，在财务服务市场内，出现了从 个人建议与指导向产品销售转变的总体趋势。可以将其想象描述成 顾客-客户统一体(customer-client continuum )， 在该统一体的一端 (也即，顾客侧)，将人们视为向其进行销售的顾客，在另一端(也 即，客户侧)，将人们视为将向其提供建议的客户。这种朝向统一 体顾客侧的趋势使得统一体客户侧的空白越来越大。在理财产品的数量持续增长的环境中(例如，超过13,000的共 有基金和数以千计的保险产品)，消费者没有实用的方法来获取所 有这些选择的有关信息，即使消费者能够获取所需信息，他们也没 有实用的方法来对其进行比较。这种知识的缺乏常常被传统金融服 务业用以自肥。因为消费者信任的顾问(例如，律师和注册会计师) 缺乏关于这许多理财产品的足够知识和信息，甚至这些信任的顾问 常常不知道怎么做才能保护他们的客户使这种对产品知识的缺乏免 受利用。即使他们能够获取这些信息，由于这种信息的量极大，这 种局限也常常存在。这种传统理财产品和服务的另一局限在于，用来选择和推荐基 金经理的相关的传统过程基本上是"不透明的"。这种过程(如果 其事实上存在的话)通常是不公开的，向其提供这种产品和服务的 (诸如退休计划、信托、捐赠等各种投资实体的)投资人和受托人 很少(如果曾经有的话)要求解释和说明这些产品和服务(例如共 有基金、资金经理等)的是通过什么手段(即"如何"和"为什么")选择的和/或为什么推荐他们。由于该过程基本上是不透明的，可能出 现任意次数的滥用，并且迅速觉察这种滥用的手段非常有限。理财产品的大部分消费者更愿意选#^用有诸如律师或CP A之类 的可信赖的顾问(也即，没有产品销售任务的一些人)来向他们提 供关于投资决策的建议，并且使他们不受传统金融服务业的固有销 售压力的影响(以及已经很大程度地破坏"顾问"过程的基于奖励的 补偿形式)。因此，被配置用于通过未必是传统金融服务业内的、 具有专业知识的可信赖的顾问来促进财务咨询服务的方法和设备将 是有益的。
技术实现思路
在本专利技术公开的一个实施方式中， 一种用于促进财务咨询服务的方法，包括根据客户特定的模板信息来确定客户特定的投资选择； 以及根据客户特定的模板信息来客观地量化投资选择，由此生成客 观量化的投资选择。客户特定的模板信息包括业绩标准、权重、已 定义的投资数据集信息、被配置用于细化投资数据集信息的过滤器 和/或处理指令。在本专利技术公开的另 一实施方式中， 一种用于促进财务咨询服务的 方法，包括接收客户背景信息；根据该客户背景信息来准备客户 特定的模板信息；以及根据该客户特定的模板信息来确定客户特定 的咨询信息。在本专利技术公开的另 一实施方式中， 一种用于促进财务咨询服务的 方法，包括根据客户特定的模板信息来确定客户特定的投资选择； 以及根据该客户特定的模板信息来客观地量化该投资选择，由此生 成客观量化的投资选择。客户特定模板信息包括以下各项中的至少 一个业绩标准、权重、已定义的投资数据集信息、被配置用于细 化投资数据集信息的过滤器和/或处理指令。相应地，本专利技术公开的主要目的是提出 一种克服与传统方法相关 联的缺点和局限的方案，以促进对客户的财务服务。具体地，在此公开的方法促进通过客户信赖的顾问的财务咨询服务，而该可信赖 的顾问未必是传统的金融服务业内的专业人士。进一步，这种方法 产生客观量化的咨询信息(例如，投资选择)。因此，根据本专利技术 公开的方法的实施方式使得客户能够客观地和无偏见地进行决策。现在考虑本专利技术公开的具体实施方式，在本专利技术公开的至少一个 实施方式中，业绩标准包括为客户指出期待的投资业绩效果的参数，并且准备客户特定的模板信息包括定量地和/或定性地表示出业绩标准。在本专利技术公开的至少 一个实施方式中，确定客户特定的咨询信息包括创建层级式加权结构，该结构具有多个父类节点，以及与一 个或多个父类节点相关联的业绩因素和/或子类节点；以及为每个业 绩因素和/或类别节点分配权重。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，分配权重包括指派相对 权重，以及根据从相对权重得出的信息来计算实际权重。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，多个父类节点中的每一个 包含多个业绩因素和/或一个或多个业绩因素与一个或者多个子类节点的组合。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，提供客户特定的咨询信息 包括输出客户特定的咨询信息、显示客户特定的咨询信息和/或支 持对客户特定的咨询信息的访问以用于确定相关信息。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，确定客户特定的咨询信息 包括根据从业绩标准得出的信息来确定客户特定的投资选择；以 及根据从业绩标准得出的信息来客观地量化该投资选择，由此产生 客观量化的投资选择。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，确定客户特定的咨询信息 和/或客观地量化投资选择包括确定投资指数集，其中每个投资指 数基于从投资组合内的相应投资得出的信息；以及根据从该指数得 出的信息来确定综合投资指数业绩得分。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，确定客户特定的咨询信息和/或客观地量化投资选择包括确定与投资组合内的已分配投资对 应的资产类别；以及在该资产类别内代表的已分配投资与多个未分配投资之间执行比较业绩评估。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，确定客户特定的咨询信息和/或客观地量化投资选择包括确定与投资组合内的相应投资对应 的多个投资业绩得分；以及确定多个投资指数业绩得分，其中每个 得分对应于相应的投资指数。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，确定客户特定的咨询信息 和本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于促进财务咨询服务的方法，包括：　准备客户特定的模板信息，其中该信息包括业绩标准、权重、已定义的投资数据集信息、被配置用于细化投资数据集信息的过滤器以及处理指令中的至少一个；以及　根据所述客户特定的模板信息来确定客户特定的咨询信息。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】

【专利技术属性】
技术研发人员：ES史密斯，J西姆科，
申请(专利权)人：咨询服务支持公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]