被配置用于促进财务咨询服务的决策辅助平台制造技术

一种系统，包括指令，该指令被配置用于使至少一个数据处理设备能够促进：准备客户特定的模板信息；以及基于该客户特定的模板信息来确定客户特定的咨询信息。客户特定的模板信息包括：业绩标准、权重、已定义的投资数据集信息、被配置用于细化投资数据集信息的过滤器和／或处理指令。客户特定的咨询信息的示例包括：投资指数业绩得分；投资组合中投资的业绩得分；客观量化的投资选择；对应于投资组合内的已分配投资的资产类别；资产类别内代表的已分配投资和多个未分配投资之间的比较业绩评估；以及投资者用来进行投资决策的其它信息。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术公开主要涉及财务咨询方法，更具体地，涉及被配置用于 促进财务咨询服务的系统和方法。
技术介绍
许多财务专家和投资者都承认在传统金融服务业中，投资者 的不信任感显著增加。导致这种信任缺乏的情形包括财务顾问的不 佳建议、基于错误和/或不正确信息的建议、掠夺性的销售策略和腐 败的金融机构。这种信任缺乏状况导致了普遍性市场衰退(也即， 资金值和投资人数下降)，这会极大地损害产权投资市场和公司的 融资能力(也损害基于交易和产品销售的行业传统金融业)。通常，产品销售商及其雇用的销售员控制并经常限制对产品信 息的访问。销售商通常并不希望消费者具有实用的方法来将其产品 与其他销售商的产品进行比较从而客观地评价其产品。这种对所提 供的产品进行客观比较(也即，比较评估)的能力将显著地促进理 财产品的普及化，而反过来会对这些大产品销售商的庞大广告和市 场预算造成不利影响。正如6月20日的美国国家事务出版公司19(Bureau of National Affairs )的200 Financial Planning Journal所说明的，防止行业产品(例如共有基金)不能变成日用商品的风险被列 为投资公司机构的成员所面临的最大挑战之一 。传统金融服务业的经纪人和其他产品销售员不断地接近预期的 和活跃的投资者(也即消费者)，以怂恿消费者购买他们的理财产 品。通常，这些经纪人和销售员接近消费者不一定是因为他们的理 财产品是消费者需要的或请求的，而仅仅因为这是他们的工作罢了 。 雇用这些人是为了将特定机构的理财产品销售给任何可能的人。在过去的15年或更多的年头里，在财务服务市场内，出现了从 个人建议与指导向产品销售转变的总体趋势。可以将其想象描述成 顾客画客户统一体(customer-client continuum )， 在该统一体的一端 (也即，顾客侧)，将人们视为向其进行销售的顾客，在另一端(也 即，客户侧)，将人们视为将向其提供建议的客户。这种朝向统一 体顾客侧的趋势使得统一体客户侧的空白越来越大。在理财产品的数量持续增长的环境中(例如，超过13,000的共 有基金和数以千计的保险产品)，消费者没有实用的方法来获取所 有这些选择的有关信息，即使消费者能够获取所需信息，他们也没 有实用的方法来对其进行比较。这种知识的缺乏常常被传统金融服 务业用以自肥。因为消费者信任的顾问(例如，律师和注册会计师) 缺乏关于这许多理财产品的足够知识和信息，甚至这些信任的顾问 常常不知道怎么做才能保护他们的客户使这种对产品知识的缺乏免 受利用。即使他们能够获取这些信息，由于这种信息的量极大，这 种局限也常常存在。这种传统理财产品和服务的另一局限在于，用来选择和推荐基 金经理的相关的传统过程基本上是"不透明的"。这种过程通常是 不公开的，而且这种产品和服务的受托人常常并不要求解释和说明 基金经理是通过何种方式选择和/或推荐的。由于该过程基本上是不 透明的，可能出现任意次数的滥用，并且迅速觉察这种滥用的手段 非常有限。20理财产品的大部分消费者更愿意选择拥有诸如律师或CPA之类的可信赖的顾问(也即，没有产品销售任务的一些人)来向他们掮 供关于投资决策的建议，并且使他们不受传统金融服务业的固有销 售压力的影响。因此，被配置用于通过未必是传统金融服务业内的、 具有专业知识的可信赖的顾问来促进财务咨询服务的方法和设备将 是有益的。
技术实现思路
根据本专利技术公开的一个实施方式， 一种系统，包括 一个或多 个数据处理设备；可由该一个或多个数据处理设备处理的指令；以 及装置，该 一 个或多个数据处理设备可以从该装置访问到该指令。 该指令被配置用于使该一个或多个数据处理设备能够促进准备客 户特定的模板信息，以及根据该客户特定的模板信息来确定客户特 定咨询信息。该客户特定的模板信息包括业绩标准、权重、已定 义的投资数据集信息、被配置用于细化投资数据集信息的过滤器和/ 或处理指令。根据本专利技术公开的另一个实施方式， 一种系统包括 一个或多 个数据处理设备；可由该一个或多个数据处理设备处理的指令；以 及装置，该 一 个或多个数据处理设备可以从该装置访问到该指令。 该指令被配置用于使该一个或多个数据处理设备能够促进接收客 户背景信息、根据该客户背景信息来准备客户特定的模板信息，以 及根据该客户特定的模板信息来确定客户特定的咨询信息。根据本专利技术公开的另一个实施方式， 一种系统包括 一个或多 个数据处理设备；可由该一个或多个数据处理设备处理的指令；装 置，该 一 个或多个 一 个数据处理设备可以从该装置访问到该指令。 该指令被配置用于使该一个或多个数据处理设备能够促进根据客 户特定的模板信息来确定客户特定的投资选择；根据该客户特定的 模板信息来客观地量化该投资选择，从而产生客观量化的投资选择。 该客户特定模板信息包括业绩标准、权重、已定义的投资数据集21信息、被配置用于细化投资数据集信息的过滤器和/或处理指令。根据此本专利技术公开的另一个实施方式， 一种系统包括用于确 定指数集的装置；用于根据与该指数相关的信息来确定综合投资指 数业绩得分的装置；以及用于根据与该综合投资指数业绩得分相关 的信息来评估该投资组合的装置。该指数中的每一个对应于投资组 合中相应的投资。根据本专利技术公开的另一个实施方式， 一种系统包括用于确定 多个投资业绩得分的装置；用于确定多个投资指数业绩得分的装置， 其中，每个投资指数业绩得分对应于相应的投资指数，并且其中该 相应的^殳资指数对应于该投资业绩得分中相应的一个；以及用于才艮 据与投资指数业绩得分中相应的一个相关的信息来评估每个投资业 绩得分的装置。每个投资业绩得分对应于投资组合中相应的投资。根据本专利技术公开的另一个实施方式， 一种系统包括用于确定该资产类别内代表的已分配投资和多个未分配投资之间的比较业绩 评估的装置。相应地，本专利技术公开的主要目的是提出一种克服与传统方法相 关联的缺点和局限的方案，以促进对客户的财务服务。具体地，本 公开的方法促进通过客户信赖的顾问的财务咨询，而该可信赖的顾 问未必是传统的财务服务专业人士。进一步，这种方法产生客观量 化的咨询信息(例如，投资选择)。因此，根据本专利技术公开的方法 的实施方式使得客户可能客观地和无偏见地进行决策。现在考虑本专利技术公开的具体实施方式，在本专利技术公开的至少一 个实施方式中，业绩标准包括指定客户期待的投资业绩结果的参 数。在本专利技术公开的至少 一 个实施方式中，准备客户特定的模板信 息包括定量地和/或定性地表示业绩标准。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，确定客户特定的咨询信 息包括创建层级式加权结构，以及为业绩因素和类别节点分配权22重。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，层级式加权结构包括多个父类节点，以及与一个或多个父类节点相关联的业绩因素和/或 子类节点。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，分配权重包括指定相 对权重，以及基于从该相对权重得出的信息来计算实际权重。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，每一个父类节点包含多 个业绩因素和/或一个或多个业绩因素与一个或多个子类节点的结合。在本专利技术公开的至少一个实施方式中，提供客户特定的模板信 息包括输出客户特定的咨询信息，显示客户特定的咨询信息，和/ 本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种系统，包括：　至少一个数据处理设备；　可由所述至少一个数据处理设备处理的指令；以及　装置，所述至少一个数据处理设备可以从所述装置访问到所述指令；　其中，所述指令被配置用于使所述至少一个数据处理设备能够促进：　 　准备客户特定的模板信息，其中该信息包括以下各项中的至少一个：业绩标准、权重、已定义的投资数据集信息、被配置用于细化投资数据集信息的过滤器和处理指令；以及　基于所述客户特定的模板信息来确定客户特定的咨询信息。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】

【专利技术属性】
技术研发人员：ES史密斯，J西姆科，
申请(专利权)人：咨询服务支持公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]