自动存款方案制造技术

一种处理由第一个人执行的金融交易的计算机实现方法，包括：通过将金融交易额取整为最接近的美元来确定金融交易的自动存款额。该方法还包括：从第一个人的账户支出所计算的存款额，并将该存款额存入第二个人的账户。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术的一种实施方式针对用户存款方案的计算机处理。更具体来说， 本专利技术的 一种实施方式针对在任意交易期间提供自动存款的用户存款方案 的计算机处理。
技术介绍
许多用户感觉存钱难。那些收入低于中等水平、或者抚养家庭、或者是 新移民的人发现，为紧急事件、子女教育或额外购买等存钱备用特别有挑战 性。甚至是确实拥有用于存钱的手段的富裕用户也常常感觉他们本可以存入 更多的钱。目前，用户可以通过向账户存款或从其它账户转移资金来将资金存入银 行账户。而且，他们可以设置从其它账户定期转账来使存款功能自动化。但 是，定期转账功能受到需要设置专用最小转账额以及需要按特定的时间表进 行转账这样的限制。定期转账功能无法充分支持日常的灵活性或小额转账。另外，有时候祖父母或其他亲戚或朋友想要捐钱给其他人(例如，孙子 女)的储蓄账户。这些捐助者很可能想要一种自动的并且不费力的方式来使 得这样的资金转移便利。基于前述这些，需要一种自动方便存款的系统和方法。
技术实现思路
本专利技术的一种实施方式是处理由第一个人执行的账务交易的计算机实现方法。该方法包括通过将金融交易额取整为最接近的美元来确定金融交 易的自动存款额。该方法还包括从第一个人的账户支出(debit)所计算的 存款额，并将该存款额存入(credit)第二个人的账户。附图说明图1是依照本专利技术的一种实施方式的系统的综览图。图2是由服务器依照本专利技术的 一种实施方式执行的以便将用户登录到自 动存款方案中的功能的流程图。图3是由服务器依照本专利技术的一种实施方式执行的用于每日处理自动存 款交易的功能的流程图。图4是由服务器依照本专利技术的一种实施方式执行的用于执行自动存款交 易的每日过账(posting )的功能的流程图。图5是由服务器依照本专利技术的一种实施方式执行的用于结合自动存款方 案实施匹配处理的功能的流程图。具体实施方式本专利技术的一种实施方式是一种计算机实现的存款方案，其中，每一笔由 银行用户或其它金融机构进行的金融交易均自动生成一个存款额，该存款额 被存入用户或其它人的储蓄账户中。这样，用户可以方便并且不费力地积蓄 存款。图1是依照本专利技术的一种实施方式的系统10的综览图。系统10包括经 由网络14耦接到计算机服务器16的销售点设备("POS" ) 12。P0S12是电子收银机(cash register),其包括用于读取产品上的条码并 将该产品及价格自动写入POS 12的条码读取器9。POS 12还包括从信用卡、 借记卡(debit card)或能够用于购买物件的其它任何类型金融设备读取账户 信息的读卡器ll。 POS 12可以包括其它设备，诸如小键盘，其可以用于读 取账户信息以方便交易。在一种实施方式中，POS12位于零售店处。网络14可以是使POS 12能够与服务器16进行通信的任意类型的网络 或通信设备。网络14包括一个或多个路由器或计算机系统。在一种实施方 式中，网络14包括由用于在POS 12上进行购买的信用卡或借记卡/支票卡 的发行方管理的计算机系统(例如，由VISA管理的计算机系统)。服务器16是由正在实施本专利技术的实施方式的银行或其它金融机构管理 的计算机系统。服务器16可以是能够与网络14通信并且执行软件步骤的任 意类型的计算机或其它设备。在一种实施方式中，服务器16包括处理器、 存储器和通信接口。图2是由服务器16依照本专利技术的一种实施方式执行的为了将用户登录 到自动存款方案中的功能的流程图。在一种实施方式中，下面所公开的图2和图3至5的功能由存储在存储器中并且由处理器执行的软件来实现。在其 它实施方式中，可以通过硬件或硬件和软件的任意组合来执行该功能。100:响应于用户请求登录到自动存款方案(50)而访问账户设置与维 护屏幕/界面。在一种实施方式中，由本地或远程连接到服务器16的终端处 的银行职员访问屏幕/界面。在另一种实施方式中，用户可以在通过网络14 远程连接到服务器16的终端处访问屏幕/界面。102:选择自动存款额的来源的支票账户(checking account )。从用户的 简档中显示符合条件的(eligible)来源账户。在其它实施方式中，只要所选 择的账户是资金来源，就可以使用其它类型的账户而不用支票账户。104:选择将被"取整"的支出/交易的类型。"取整"是指一种用于计算 交易的存款额的方法。在一种实施方式中，取整额是由将整额交易应用于诸 如在POS 12处信用卡/借记卡付款这样的交易额而产生的资金超出额。如果 取整交易取整为最接近的美元，例如，一项54.08美元的购买交易将产生0.92 美元的取整额。本专利技术的其它实施方式可以取整为除最近的美元之外的预定 额。而且，本专利技术的其它实施方式可以使用除取整之外的方法来计算存款额。 例如，可以将固定百分比应用于每次交易来计算存款额，或者可以将固定的 货币金额(例如，1.50美元)作为存款额。待取整的可用支出/交易类型被显示(52)并且可以只包括支票卡/借记 卡POS交易或者其它类型的支出。可以成为存款额的取整或其它计算的对 象的其它支出示例包括纸支票、电子付账单、电子支票、自动付账和自动化 交易所("ACH")转账。106:基于所显示的符合条件的接受账户选择用于存款额的一个或多个 接受账户，并且可以输入％字段或金额数。在一种实施方式中，可能的接受 账户包括用户自己的储蓄账户、个人对个人转账(例如，将存入孙子女储蓄 账户的祖父母的取整款或者529高等院校储蓄计划)、慈善机构、投资账户 等等。通常，任何能够接受转账的账户都可以是符合条件供选择的。如果选 择了多个接受账户，则用户可以为每个账户选择百分比分布，或者可以使用 其它机制来划分多个账户之间的存款额。108:可以输入作为转账来源显示在接受的账户报表(statement)上的 名称。可以将该名称定制为最大字符数或者可以默认为预先设定的描述。例 如，账户报表可以声明"来自祖母的转账"。110:可以向用户提供例如描述用户的选择和这些选择的合法分支(ramification)的公开内容。本专利技术的实施方式还使用户能够使用在线银行特征或其它远程计算技 术，在任何时间远程地修改参数或中止登录。图3是由服务器16依照本专利技术的一种实施方式执行的用于每日处理自 动存款交易的功能的流程图。200:对在102中所选择的来源账户的支出(例如，POS支票卡、支票 等等)进行授权。202:处理该支出交易款，诸如使用借记卡在POS 12进行的购买交易。 204:该支出交易款被过账到来源账户。 206:每日过账交易开始。208:确定用于每笔符合条件的支出交易的取整额(或者其它存款额)。 这发生在以日为单位的基础上。210:将所有取整额合计。这发生在以日为单位的基础上。通过将用于 一次每日过账的取整款进行合计，可以防止来源账户透支。在一种实施方式 中，每日过账发生在该日的结束时刻，以便进一步防止透支。212:对来源账户中的资金是否可用进行确定。如果不是可用的，则取 消经合计的取整款支出交易(214)，并且通过在来源账户描述符中的无资金 说明生成0.00美元交易(216)。图4是由服务器16依照本专利技术的一种实施方式执行的用于执行自动存 款交易的每日过账(posting)的功能的流程图。30本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种处理第一个人的第一笔金融交易的方法，包含：基于至少所述第一笔金融交易来确定存款额；从所述第一个人的来源账户中支出所述存款额；以及将至少一部分所述存款额存入第二个人的第一接受账户。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：丹尼尔A卡里塔，托马斯M汉考克，卡伦K卢伊，查尔斯R刘，杰克迈耶斯，谢里尔W斯特罗特，费思A塔克，卡丽A威廉斯，
申请(专利权)人：美国银行公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]