基于征授信业务系统的集团授信业务处理方法技术方案

本发明专利技术提供一种基于征授信业务系统的集团授信业务处理方法，征授信业务系统包括客户端装置、网络装置、服务器装置、数据总线和数据库，所述服务器装置上设有多个子系统，所述多个子系统中的每一个均通过网络装置连接到所述客户端装置，通过数据总线连接到所述数据库，所述多个子系统包括：辅助管理子系统；项目管理子系；资信管理子系统；额度管理子系统；账务管理子系统；资产管理子系统；档案管理子系统。本发明专利技术通过信息技术手段为支撑平台，为集团整体和子公司设置了总授信额度和子公司授信额度，提高了集团客户授信的效率和合理性。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种，属于信用服务技 术领域。
技术介绍
整个金融信贷的业务在业务流程其实主要体现为征信业务和授信业务，二者合起 来称之为征授信业务。所谓征信，就是“征集信用”，是指金融机构、商业机构、信用服务机构在从事授信 业务时，为了 了解借款人的信用状况，依法采集、调查借款人的信用信息，并且对借款人的 资信状况做出评价的活动，用于支持授信业务的决策，其目的是降低授信业务的信用风险。 征信业务是现代金融和商业体系运行的基石，是防范信用风险，保持金融稳定，推动经济社 会和谐发展的基础。所谓授信，是指金融机构、信用服务机构或者商业机构向借款人直接提供的资金， 或者对借款人在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证方面的服务。以金 融机构为例，其业务范围有两个方面1、表内业务包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租 赁、透支、各项垫款等。2、表外业务，包括票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证 保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等。因此，授信业务在本质上是以借贷业务为基础的各种金融基础产品和衍生产品的 集合，也是金融服务业的主要业务内容。在中小企业融资服务领域，由于风险控制要求较高，业务品种复杂，在业务上需要 有一种模型来指导这个领域的业务创新。因此，提供一种综合性的金融解决方案，在中小企 业融资领域里尤为重要。中小企业是我国国民经济的重要组成部分，目前我国中小企业约有1200万家，占 全国企业总数的99%以上，其创造的工业总产值占全国的60%左右，同时中小企业还提供 了大约80%的城镇就业机会。但是多年以来，中小企业在经济生活中所获得金融资源却十分匮乏，融资难问题 已经成为严重制约我国中小企业进一步发展的最大瓶颈。据中国国家信息中心和国务院中 国企业家调查系统等机构的调查，中小企业短期贷款缺口巨大，长期贷款更无着落。81 % 的中小企业认为，一年内流动资金部分或者全部不能满足需要，60. 5%的中小企业没有1-3 年中长期贷款。而对于科技型的中小企业来讲，由于这种企业自身的不确定因素导致融资 更难，投入不足成为影响和制约自主创新能力提升的瓶颈。对于传统的制造业，由于资金短 缺问题已经造成了大量沿海大量中小企业倒闭。因此，如何针对中小企业特点，发展新的业 务品种，为中小企业提供全新的金融服务是我国现阶段经济生活中面临的紧迫问题。为此，中国人民银行从2008年开始一再调增金融机构信贷规模；随后，中国人民 银行决定从2008年9月16日起下调人民币贷款基准利率和中小金融机构人民币存款准备 金率，试图解决中小企业融资难的问题。目前，各大银行已陆续开始落实相关政策，创新信贷产品，帮扶中小企业融资。中小企业融资业务本质上来讲是一种金融信贷产品，这种产品的特点是金融机构 (包括担保机构，下同)在掌握企业信用状况的前提下，对企业授信，然后基于授信额度的 结果，把资金借贷给企业，或者为企业借贷资金提供担保。在中小企业信贷业务中，其最大 的问题有这样几个第一，在这种业务模式下，往往会出现借款人(企业)借钱不还的问题，也就是说 产生失信行为，出现违约问题，由此造成金融机构的资金损失，导致信用风险的发生，也就 是信用风险的问题。这种现象在中小企业融资领域尤其突出与大中型企业不同，中小企业 往往经营风险比较大，管理也不规范，所以借贷的违约率比较高，因而中小企业的信用风险 比较大，其结果就是金融机构不愿意把资金借贷给中小企业，而中小企业融资难的问题也 就应运而生了。因此，如果银行对于中小企业的风险辨别能力和控制能力不到位，信贷额度 再多银行也不敢放。这样，如果不能在风险管理、尤其是以信用风险管理方面有所突破，那 么中小企业融资难的问题将很难得到解决。第二，是中小企业信贷业务的成本问题。多数情况下，中小企业信贷的业务量大， 笔数多，但是单笔的贷款额度又比较小，具有零售业务的特征。相对于中小企业，大中型企 业的信贷业务量虽然不大，但是单笔业务的规模较大，具有批发业务的特征。目前商业银行 等金融机构针对于信贷业务的工作流程基本是一样的，这样，在同等业务规模下，显然中小 企业信贷业务的成本要大大高于大中型企业，这也是商业银行缺乏对中小企业发放贷款动 力的原因之一。第三，由于中小企业行业众多、并且渗透到国民经济的各个角落，因此中小企业的金融需求肯定是千差万别的，导致各家商业银行、担保公司、小额贷款公司等开发了多种业 务产品，内容很繁杂，因此需要有一种技术手段来支撑中小企业融资业务的不断快速的创新。目前，中小企业融资业务已经成为了金融行业一个新兴的研究和实践课题，人们 正在试图从各个方面探索解决问题的方案。事实上，除了金融业务之外，上述的问题要涉及 到大规模的企业数据计算处理、业务控制自动化等方面的技术议题，因此信息技术手段是 解决问题的必由之路。所以综上所述，在金融业务创新的同时，采用先进的信息化技术手段 来作为支撑平台，也是解决中小企业融资难问题的重要内容。同时，对于大的集团客户而言，现有的授信方式同样缺乏灵活性。大的集团企业往 往在一个集团下设置有众多的分公司，分公司可能也具有自己的分公司，这时，将集团客户 作为一个公司或多个公司处理授信业务均不恰当，急需一种为集团客户定制的授信模式。
技术实现思路
本专利技术的目的是提供一种为集团客户定制的征授信业务系统的集团授信业务处理方法。本专利技术的目的通过提供以下技术方案来实现一种基于征授信业务系统的集团授 信业务处理方法，所述征授信业务系统包括客户端装置、网络装置、服务器装置、数据总线 和数据库，所述服务器装置上设有多个子系统，所述多个子系统中的每一个均通过网络装 置连接到所述客户端装置，通过数据总线连接到所述数据库，所述多个子系统包括辅助管理子系统，用于提供系统基本参数信息的管理功能；项目管理子系统，用于完成对项目信息 或项目组信息的维护管理；资信管理子系统，用于通过客户端装置或数据库征集并且维护 企业以及企业相关干系人信用信息，分析和评价企业的信用状况，为信审会提供相关的业 务报批材料；额度管理子系统，用于管理授信政策；合同管理子系统，用于实现合同信息、 合同抵质押物信息登记和维护的功能；账务管理子系统，用于给征授信业务提供应收计划 管理功能、收款与付款功能和代偿和追偿管理功能；资产管理子系统，用于管理征授信业务 产生的信用资产；档案管理子系统，用于完成征授信业务过程中产生的业务资料的采集和 管理；基础业务子系统，用于提供征授信业务的基础业务功能，方法包括以下步骤客户端 向项目管理子系统发出集团业务处理请求；项目管理子系统建立集团业务项目，将项目信 息发送到数据库；项目管理子系统向资信管理子系统发送资信调查请求；资信管理子系统 处理集团客户资信调查与分析，向额度管理子系统发送授信申请；额度管理子系统确认集 团客户额度，将集团客户额度发送到数据库；合同管理子系统处理集团客户签约；合同管 理子系统将签约结果发送到数据库。优选的，所述授信申请包括集团客户总体额度分配方案和子公司的额度分配方案。优选的，所述合同管理子系统处理集团客户签约的步骤包括以下子步骤签订集 团客户业务合同。优选的，所述合同管理子系统处理集团客户签约的步骤包括以下子步骤分本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种基于征授信业务系统的集团授信业务处理方法，所述征授信业务系统包括客户端装置、网络装置、服务器装置、数据总线和数据库，所述服务器装置上设有多个子系统，所述多个子系统中的每一个均通过网络装置连接到所述客户端装置，通过数据总线连接到所述数据库，所述多个子系统包括：辅助管理子系统，用于提供系统基本参数信息的管理功能；项目管理子系统，用于完成对项目信息或项目组信息的维护管理；资信管理子系统，用于通过客户端装置或数据库征集并且维护企业以及企业相关干系人信用信息，分析和评价企业的信用状况，为信审会提供相关的业务报批材料；额度管理子系统，用于管理授信政策；合同管理子系统，用于实现合同信息、合同抵质押物信息登记和维护的功能；账务管理子系统，用于给征授信业务提供应收计划管理功能、收款与付款功能和代偿和追偿管理功能；资产管理子系统，用于管理征授信业务产生的信用资产；档案管理子系统，用于完成征授信业务过程中产生的业务资料的采集和管理；基础业务子系统，用于提供征授信业务的基础业务功能，其特征在于，方法包括以下步骤：客户端向项目管理子系统发出集团业务处理请求；项目管理子系统建立集团业务项目，将项目信息发送到数据库；项目管理子系统向资信管理子系统发送资信调查请求；资信管理子系统处理集团客户资信调查与分析，向额度管理子系统发送授信申请；额度管理子系统确认集团客户额度，将集团客户额度发送到数据库；合同管理子系统处理集团客户签约；合同管理子系统将签约结果发送到数据库。...

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：郑爱军，何丽丽，徐行，董璐，夏峰，林剑波，潘文杰，黄平，
申请(专利权)人：苏州德融嘉信信用管理技术有限公司，
类型：发明
国别省市：32[中国|江苏]