【技术实现步骤摘要】
本专利技术属于金融科技，尤其涉及一种金融机构中集成风险名单管理与评估系统，本系统与分布式系统技术在金融服务行业中的应用密切相关。
技术介绍
1、随着信息技术和互联网技术的快速发展，金融机构对风险管理和合规监督的需求日益增长。特别是在全球金融市场的背景下，如何有效管理和监控风险名单，成为金融机构急需解决的问题。目前，大多数金融机构采用的是集中式的风险名单管理系统，这些系统虽然在一定程度上实现了风险名单的管理和监控，但仍存在一些不足之处，例如：
2、1、数据碎片化：在传统的金融机构中，不同的业务系统独立运行，导致风险名单数据分散在不同的业务系统中，造成数据碎片化问题，导致信息难以实时共享和统一管理，不仅增加了数据整合的难度，也降低了风险名单管理的效率和准确性。
3、2、实时监控困难：由于技术限制，很多现有的风险名单管理系统无法实现实时数据更新和监控，在快速变化的金融市场中，可能导致金融机构无法及时发现和应对潜在风险。
4、3、系统扩展性差：随着业务的发展和监管要求的变化，传统的风险名单管理系统往往难以快速适应新的需求，系统的扩展性成为了一个突出问题。
5、4、合规性和监管报告困难：现有技术在自动化合规性检查和生成监管报告方面能力有限，使得金融机构在满足日益严格的监管要求时面临额外的压力和挑战。
6、此外，当前使用较多的基于集中式架构的风险名单管理系统，该系统虽然能够整合不同来源的风险名单信息，支持基本的名单查询、审核和报告功能，但仍然面临数据实时性不足、系统扩展困难以及跨系
技术实现思路
1、为了克服现有的集中式风险名单管理系统存在的上述缺陷，本专利技术提出了一种新的集成风险名单管理与评估系统。
2、本专利技术关注于金融机构中风险名单管理的优化，通过构建一个基于分布式架构的风险名单管理中台实现对风险名单的统一管理、实时监控以及有效的风险预警和合规监督。本专利技术技术方案旨在提升金融机构在风险识别、数据分析、合规报告等方面的能力，以应对日益复杂的金融市场环境和严格的监管要求，进而提高金融服务的安全性、效率性及可靠性。
3、本专利技术的设计理念包括：通过采用分布式系统技术，实现高度的数据整合性、实时监控能力和系统扩展性，具体改进包括：
4、1、数据整合性：通过构建分布式业务中台，能够整合来自不同业务系统和外部数据源的风险名单信息，有效解决数据碎片化问题。本方案使得金融机构能够在一个统一的平台上管理和监控风险名单，提高数据的准确性和管理效率。
5、2、实时监控能力：分布式业务中台利用先进的数据处理技术，支持对风险名单的实时更新和监控，帮助金融机构及时发现并响应潜在风险，大大提高了风险管理的时效性和有效性。
6、3、系统扩展性：分布式架构的设计具有良好的扩展性，能够快速适应业务发展和监管要求的变化。金融机构可以根据需要，轻松添加新的数据源、风险监控规则和报告功能，无需对现有系统进行大规模改造。
7、本专利技术构建的基于分布式架构的风险名单管理中台的核心功能包括但不限于：实现风险名单数据的集中式管理与实时共享、提供高效的实时监控与风险警报机制、支持灵活的系统扩展以适应新的业务需求和监管要求，以及自动化合规性检查和监管报告的生成。通过上述功能，业务中台能够帮助金融机构实现对风险的前瞻性管理，提升对潜在风险的响应速度和处理效率，同时降低因监管不合规而产生的额外风险。
8、在技术实现上，本专利技术采用了最新的分布式计算技术、实时数据处理框架、高效的数据存储方案以及先进的安全措施，确保了系统的高性能、高可用性和高安全性。此外，本专利技术通过模块化和服务化的设计，业务中台支持高度的定制化和灵活配置，能够快速适应金融机构的特定需求。
9、本系统的设计核心在于：
10、(1)灵活的名单管理：支持多维度的名单管理和个性化匹配规则，增强了系统对不同风险场景的适应能力。
11、(2)综合外部数据管理：集成多来源的外部数据，包括数据源的标准化接入、预处理、数据整合策略，增强了风险评估的全面性和准确性。
12、具体地，本专利技术提供了一种集成风险名单管理与评估系统，如图1所示，本系统包括：
13、数据整合与管理模块：用于将分散在不同业务系统和外部数据源中的风险名单数据进行集中管理和整合，确保数据的一致性和完整性，本模块的工作过程包括：数据采集、数据清洗与转换、数据整合；
14、名单类型维护模块：用于对各种名单类型进行定义、管理和维护，以增强系统的灵活性和适用性，本模块的工作过程包括：名单主体定义、匹配规则配置与更新、名单类型管理、审计与日志记录；
15、名单控制信息维护模块：用于定义和维护名单的控制策略，本模块的工作过程包括：控制方式定义、实施维度绑定、策略执行与监控、策略审计与优化；
16、内部名单源数据配置管理模块：用于对内部名单数据源进行配置、管理以及定义其使用范围，本模块的工作过程包括：名单制度定义、数据源配置与管理、名单使用范围定义、审计与监控。
17、进一步地，本专利技术集成风险名单管理与评估系统使用的分布式技术平台位于微服务框架组件(及中间件、数据库等)与微服务应用之间，向下兼容不同类型的微服务框架(如spring cloud、tsf、sofa等)，向上为微服务应用提供分布式解决方案(如分布式事务、分布式锁、全局序列号和全局路由等)，本系统的各功能组件以技术组件服务或sdk形式被应用组件集成或调用。
18、进一步地，本专利技术集成风险名单管理与评估系统中数据整合与管理模块的工作过程包括：
19、(1)数据采集
20、多源数据接入：利用数据接入框架，通过标准化的接口或适配器，实现不同数据源的接入和数据的自动采集；
21、实时与批量处理：根据数据源的特性和实际需求，利用消息队列技术(如apachekafka等)进行实时数据处理和批量数据处理；
22、多源数据对接：与各类外部数据源进行对接；
23、标准化数据接口：对所有外部数据源提供统一的数据接入接口；
24、(2)数据清洗与转换
25、数据清洗：采用自动化的数据清洗工具和算法进行数据清洗，对接大数据平台实施数据质量控制；
26、数据转换：利用数据转换规则引擎将采集到的原始数据转换为统一格式和数据模型；
27、(3)数据整合
28、统一数据模型：定义一个统一的风险名单数据模型作为整合后数据的标准，该数据模型中包含所有必要的属性和关系；
29、数据合并与关联：采用数据匹配和关联技术(如模糊匹配算法等)对来自不同数据源的数据进行合并与关联(对于关联不确定的数据，引入人工审核机制，确保数据的准确性)，构建完整的风险名单视图。
30、进一步地，上述集成风险名单管理与评估系统中：
31、所述不同数据源本文档来自技高网...
【技术保护点】
1.一种集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，所述系统包括：
2.根据权利要求1所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，本系统使用的分布式技术平台位于微服务框架组件与微服务应用之间，向下兼容不同类型的微服务框架，向上为微服务应用提供分布式解决方案，本系统的各功能组件以技术组件服务或SDK形式被应用组件集成或调用。
3.根据权利要求1所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，数据整合与管理模块的工作过程包括：
4.根据权利要求3所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，所述不同数据源包括：内部业务系统和外部数据源；
5.根据权利要求1所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，名单类型维护模块的工作过程包括：
6.根据权利要求5所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，所述多种名单主体包括：客户、地区、账户、员工、设备类、IP地址；
7.根据权利要求1所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，名单控制信息维护模块的工作过程包括：
8.根据权利要求7所述的集成风险名单管理与评
9.根据权利要求1所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，内部名单源数据配置管理模块的工作过程包括：
10.根据权利要求9所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，所述个性化的名单制度包括：黑名单、灰名单、白名单；
...【技术特征摘要】
1.一种集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，所述系统包括：
2.根据权利要求1所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，本系统使用的分布式技术平台位于微服务框架组件与微服务应用之间，向下兼容不同类型的微服务框架，向上为微服务应用提供分布式解决方案，本系统的各功能组件以技术组件服务或sdk形式被应用组件集成或调用。
3.根据权利要求1所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，数据整合与管理模块的工作过程包括：
4.根据权利要求3所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，所述不同数据源包括：内部业务系统和外部数据源；
5.根据权利要求1所述的集成风险名单管理与评估系统，其特征在于，名单类型维...
【专利技术属性】
技术研发人员：王赢杰，龚凌，张波，江山，
申请(专利权)人：赞同科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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