【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及保险费率，具体为一种针对涉人伤保险的数智化保费评估方法及系统。
技术介绍
1、人伤保险作为一种保险产品，能够在被保险人在意外伤害发生后，及时获得保险公司的支持与赔偿，提供医疗费用、伤残赔偿、死亡赔偿等经济保障，减轻被保险人及其家属的负担。人伤保险有多种类型，包括雇主责任险、团体意外险等，且不同的保险产品有不一样的保险费率，保险费率的厘定工作由保险公司来完成。
2、目前，保险公司保险费率的厘定方面存在一些明显的不足，以下是一些主要问题：
3、费率厘定不够精确：人伤保险的费率厘定涉及多个因素，包括被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等。然而，现有的费率厘定方法可能无法充分考虑到这些因素的复杂性和多样性，导致费率厘定不够精确。这会导致部分人群面临过高的保费负担，而另一部分人群则可能因保额过低而无法获得足够的保障。
4、缺乏动态调整机制：人伤保险的费率厘定往往缺乏动态调整机制。一旦费率确定后，很难根据市场变化和被保险人风险状况的变化进行及时调整。这可能导致保险公司在面临赔付压力时无法及时调整费率，从而影响其盈利能力和稳健经营。
5、信息不对称：在保险费率确定过程中，可能存在信息不对称的问题。被保险人可能对自己的风险状况了解不足，而保险公司则可能无法获取足够的信息来准确评估风险。这种信息不对称可能导致费率厘定不合理，从而损害双方的利益。
6、费率浮动范围不明确：部分地区的人伤保险费率浮动范围可能不够明确，导致保险公司在实际操作中存在一定的主观性和随意性。这可能导致费
7、这些问题不仅损害了保险公司的利益，也影响了整个保险行业的健康发展。
技术实现思路
1、为解决上述的问题，本专利技术一方面提供了一种针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，应用于保司端，包括：
2、s1、获取投保人上传的人员清单确定投保人数，根据投保人选取的保险类型确定标准保费，基于投保人数与标准保费确定保险费总金额；
3、s2、根据已上传的人员清单统计清单中的人员年龄及工种信息，并确定投保人所在区域；获取出险率、不同案件占比以及对应案件的案均赔款参数数据，预估赔偿金额；
4、s3、保司端根据预估赔偿金额与保险费总金额计算保费建议系数；
5、s4、基于投保人上传的人员清单中工种、年龄数据，已选取的保险类型各类保额，获取所在地区的风险赔付因子，以及五率信息包括出险率、结案率、涉残率、评残率和赔付率，对投保人进行风险等级评定；
6、s5、保司端根据保费建议系数调整投保人已选取的保险类型的标准保费，并根据风险等级评定结果出具承保方案。
7、所述s2中预估赔偿金额具体方法为：
8、s2.1、基于工种投保人数、工种出险率、主险非涉残案件占比、主险涉残案件占比与主险涉残非评残案件占比，以及对应非涉残案件与涉残非评残案件的案均赔款计算主险总赔偿金额；
9、s2.2、基于投保人数、附加24小时出险率，以及附加24小时非涉残案件、涉残案件与涉残非评残案件的占比与案均赔款计算附加24小时总赔偿金额；
10、s2.3、基于工种投保人数、工种出险率、主险住院案件占比、平均住院时长与主险津贴标准，以及附加24小时住院案件的津贴标准计算附加住院津贴总赔偿金额；
11、s2.4、根据主险总赔偿金额、附加24小时总赔偿金额、附加住院津贴总赔偿金额得到预估赔偿金额。
12、作为具体的实施方式，所述s4中对投保人进行风险等级评定，其操作具体为：
13、s4.1、确定用于风险等级评定的风险因素，所述风险因素包括年龄、所在地区的风险赔付因子、工种工亡率、工种出险率、工种赔付率、工种涉残率、区域评残率和各类保额，所述各类保额包括主险保额、附加险保额、附加伤残比例调整保额、猝死保额和交通事故保额；
14、s4.2、设置各类保额、年龄、所在地区的风险赔付因子、工种工亡率、工种出险率、工种赔付率、工种涉残率、区域评残率对应的中等风险阈值；
15、s4.3、将各风险因素的数值信息与中等风险阈值进行条件判断，若触发风险因素中任一项中等风险判定条件则评定为中等风险；若区域评残率大于等于高等风险设定值，并存在两项以上的中等风险判定条件，则评定为高等风险；若均不符合中等风险评定与高等风险评定，则评定为低等风险。
16、所述s2.1还包括根据评残案件、死亡案件的赔款金额，与非涉残案件、涉残非评残案件的案均赔款计算主险总赔偿金额。
17、所述主险总赔偿金额计算公式为：
18、，
19、式中， i表示第 i个工种， n表示工种总数量； p s,i表示第 i个工种投保人数； w r,i表示第 i个工种主险出险率； d nr,i表示第 i个工种非涉残案件占比； d yr,i表示第 i个工种主险涉残案件占比； d r,i表示第 i个工种主险涉残非评残案件占比； a r表示主险区域评残率； l r表示主险区域离职率； m nr,i表示第 i个工种主险非涉残案件案均赔款； m r,i表示第 i个工种主险涉残非评残案件案均赔款； m 1表示主险区域离职案件案均赔款； m ar表示主险区域非离职案件案均赔款； m tr表示赔偿限额； w dr,i表示第 i个工种工亡率； m m表示主险保额； m law表示法定赔款； p y,i,j表示第 i个工种第 j本文档来自技高网...
【技术保护点】
1.一种针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，应用于保司端，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述S2中预估赔偿金额具体方法为：
3.根据权利要求1所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述S4中对投保人进行风险等级评定，其操作具体为：
4.根据权利要求2所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述S2.1还包括根据评残案件、死亡案件的赔款金额，与非涉残案件、涉残非评残案件的案均赔款计算主险总赔偿金额。
5.根据权利要求4所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述主险总赔偿金额计算公式为：
6.根据权利要求2所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述S2.2中附加24小时总赔偿金额为：
7.根据权利要求2所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述S2.3中附加住院津贴总赔偿金额为：
8.一种针对涉人伤保险的数智化保费评估系统，其特征在于，包括：
【技术特征摘要】
1.一种针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，应用于保司端，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述s2中预估赔偿金额具体方法为：
3.根据权利要求1所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述s4中对投保人进行风险等级评定，其操作具体为：
4.根据权利要求2所述的针对涉人伤保险的数智化保费评估方法，其特征在于，所述s2.1还包括根据评残案件、死亡案件的赔款金额，与非涉残案件、涉...
【专利技术属性】
技术研发人员：何强，王耀，张良，
申请(专利权)人：泰乐山东保险科技有限公司，
类型：发明
国别省市：
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